1836 (684693), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

Представим наглядно динамику количества заключенных договоров.

Рис. 2.13. Динамика количества заключенных договоров в разрезе добровольной и обязательной форм имущественного страхования за 2003–2005 гг.

Как видно из рисунка 2.13. в 2003 г. количество заключенных договоров увеличивается, а в 2005 г. уменьшается. Рассмотрим причины сокращения количества заключенных договоров страхования в 2005 г. Для этого причины выбытия разделим на 2 группы:

• причины, связанные с тем, что отпала возможность наступления страхового случая;

• прочие причины.

На рисунке 2.14 представлена структура отказных договоров по имущественным видам страхования физических лиц в разрезе причин отказа за 2005 г. Необходимо отметить, что данные причины были характерны и для 2003–2004 гг.

Рис. 2.14. Структура отказных договоров по имущественным видам страхования физических лиц в разрезе причин отказа за 2005 г.

Как видно из рисунка 2.14., большинство договоров страхования выбыло по причинам, связанным с тем, что у страхователей отпала возможность наступления страхового случая.

Рассмотрим страховые суммы по видам имущественного страхования за 2003–2005 гг. Следует заметить, что страховая сумма по обязательному страхованию строений установлена законодательством в размере 50% от страховой стоимости, а страховой тариф – в размере 2% от страховой суммы.

Таблица 2.7. Структура и динамика размера страховых сумм по видам имущественного страхования за 2003–2005 гг.

Вид страхования	2003 г., млн. р.	уд. вес, %	2004 г., млн. р.	уд. вес, %	абсол. изменение 04/03, млн. р.	2005 г., млн. р.	уд. вес, %	абсол. изменение 05/03, млн. р.	абсол. изменение 05/04, млн. р.
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ
обяз строений в хоз граждан	3460	100	4003	100	542,5	3304,5	100	-155,5	-698,0
ИТОГО по обязательному	3460	21,4	4002	23,5	542,0	3304,5	19,6	-155,5	-697,5
ДОБРОВОЛЬНОЕ
имущества ю/л от огня	454,3	3,6	274	2,1	-180,3	362,7	2,7	-91,6	88,7
имущества ИП	98,54	0,8	65	0,5	-33,2		0,0	-98,5	-65,3
А	Б	В	Г	Д	Е	Ж	З	И	К
А	Б	В	Г	Д	Е	Ж	З	И	К
транспорта ю/л	296	2,3	800	6,1	504,1	974,2	7,2	678,2	174,1
ценностей касс	132,51	1,0	97	0,7	-35,8	48,4	0,4	-84,1	-48,3
строений	7236	56,8	7461	57,3	225,0	7622,9	56,2	386,9	161,9
дом имущества	3562	28,0	3312	25,4	-250,0	3356,3	24,7	-205,7	44,3
транспорта	421	3,3	321	2,5	-100,0	344,5	2,5	-76,5	23,5
животных	5	0,0	5	0,0	-0,4	3,8	0,0	-1,2	-0,8
квартир	523	4,1	695	5,3	172,0	848,4	6,3	325,4	153,4
ИТОГО по добровольному	12728,4	78,6	13030	76,5	301,4	13561,2	80,4	832,8	531,5
ИТОГО	16188,4	100	17032	100	843,4	16865,7	100	677,3	-166,0

Увеличение в 2004 г. страховой суммы по обязательному страхованию строений, а в 2005 г. ее снижение напрямую зависит от количества заключенных договоров.

По добровольным видам страхования имущества в целом наблюдается постоянное увеличение объема принятой страховой ответственности. После вступления в действие в 2004 г. новых правил страхования физических лиц, базовый страховой тариф по некоторым видам страхования снизился. Это привело к увеличению страховых сумм по соответствующим видам страхования. Однако по страхованию домашнего имущества граждан тариф остался неизменным, что, безусловно, является отрицательным моментом в осуществлении данного вида страхования.

Таким образом, сумма поступивших страховых взносов по страхованию имущественных интересов в 2004 г. по сравнению с 2003 г. увеличивается, а в 2005 г. уменьшается. В страховании имущества добровольные виды преобладают над обязательными, что свидетельствует о результативной деятельности представительства Белгосстраха по г. Полоцку по развитию добровольных видов. Однако следует уделить больше внимания на добровольное страхование юридических лиц. Существенным недостатком является низкий охват страхового поля.

1. Оценка эффективности аккумулирования сумм страховых взносов

Оценим эффективность деятельности представительства по привлечению поступлений сумм страховых взносов при помощи показателей страховой статистики. Страховая статистика представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обработки обобщённых натуральных и стоимостных показателей, отражающих степень реализации страховой защиты.

Статистика с помощью массового наблюдения за фактами и обстоятельствами наступления тех или иных страховых случаев в прошлом, получает данные для установления статистической вероятности существования риска. В последствии эти статистические данные используются для предвидения будущего размера ущерба, тем самым помогая страховым компаниям избежать возможных отрицательных результатов.

Основными показателями страховой статистики являются следующие:

n – число объектов страхования;

m – число пострадавших объектов в результате страховых событий;

Р – число собранных страховых платежей;

Q – сумма выплаченного страхового возмещения;

Sn – совокупная страховая сумма по всем застрахованным объектам;

Sm – совокупная страховая сумма по всем поврежденным объектам.

Данные для определения перечисленных показателей возьмем из приложения. Перечисленные показатели используются для определения расчётных показателей страховой статистки. В данной дипломной работе произведем анализ следующих статистических показателей за 2003–2004 гг.:

1. Норму убыточности как отношение суммы выплат страхового возмещения и суммы поступивших страховых платежей.

2. Размер взноса страховых платежей на 1 р. страховой суммы как отношение поступивших страховых платежей с страховой сумме застрахованного имущества.

3. Убыточность страховой суммы как отношение суммы выплаченного страхового возмещения и страховой суммы всего застрахованного имущества, выраженное в процентах. Показателем величины риска является число, меньшее 1. Обратное соотношение не допускается, так как это означала бы недострахование. Убыточность страховой суммы можно также рассматривать как меру величины рисковой премии.

4. Среднюю страховую сумму на 1 объект страхования как отношение общей страховой суммы застрахованного имущества и количества застрахованных объектов.

5. Среднюю сумму выплат страхового возмещения страхования как отношение суммы выплаченного страхового возмещения и число пострадавших объектов.

6. Долю пострадавших объектов на 100 объектов страхования как отношение количества пострадавших объектов и количества застрахованных объектов, выраженную в процентах.

7. Коэффициент тяжести как отношение средней суммы выплат страхового возмещения и средней страховой суммы на 1 объект страхования.

Рассчитанные показатели представим в таблице.

Таблица 2.10

Динамика статистических показателей деятельности представительства Белгосстраха по г. Полоцку за 2003–2004 гг.
Показатель	Отрасль страхования	2003 год	2004 год	Абсолютный прирост	2005 год	Абсолютный прирост к 2003 г.	Абсолютный прирост к 2004 г.
Норма убыточности, руб.	Личное страхование	0,667	0,02	-0,647	0,025	-0,642	0,005
	Имущественное страхование	0,357	0,574	0,217	0,463	0,106	-0,111
	Страхование ответственности	0,296	0,205	-0,091	0,194	-0,102	-0,011
Размер взноса страховых платежей на 1 р. страховой суммы, руб.	Личное страхование	0,0013	0,0069	0,0056	0,0042	0,0029	-0,0027
	Имущественное страхование	0,0117	0,0076	-0,0041	0,0077	-0,004	0,0001
	Страхование ответственности	0,0019	0,0018	-0,0001	0,001	-0,0009	-0,0008
Убыточность страховой суммы, %	Личное страхование	0,09	0,01	-0,08	0,01	-0,08	0
	Имущественное страхование	0,42	0,44	0,02	0,36	-0,06	-0,08
	Страхование ответственности	0,06	0,04	-0,02	0,02	-0,04	-0,02
Среднюю страховую сумму на 1 объект страхования, млн. руб.	Личное страхование	7,687	32,24	24,553	50,14	42,453	17,9
	Имущественное страхование	0,98	1,001	0,021	0,904	-0,076	-0,097
	Страхование ответственности	25,272	29,776	4,504	52,316	27,044	22,54
Средняя сумма выплат страхового возмещения, тыс. руб.	Личное страхование	49,2041	58,2992	54,9366	70,6889	-22,2197	-77,1567
	Имущественное страхование	376,9653	338,3443	-38621	253,4226	-123,5427	-84,9217
	Страхование ответственности	444,4752	499,4118	9,0951	422,2551	21,4848	12,3897
Доля пострадавших объектов на 100 объектов страхования	Личное страхование	13,4	7,49	-5,91	7,5	-5,9	0,01
	Имущественное страхование	1,08	1,45	0,37	1,28	0,2	-0,17
	Страхование ответственности	3,16	2,23	-0,93	2,41	-0,75	0,18
Коэффициент тяжести	Личное страхование	0,0067	0,0013	-0,0054	0,0013	-0,0054	0,0
	Имущественное страхование	0,3889	0,3034	-0,0855	0,2813	-0,1076	-0,0221
	Страхование ответственности	0,0190	0,0179	-0,0011	0,0083	-0,0107	-0096

Анализируя рассчитанные показатели можно сделать следующие выводы:

• Размер выплат страхового возмещения на 1 р. поступивших страховых платежей по личному страхованию в 2004 г. был минимален, что означает наибольшую рентабельность личного страхования в этот период. В 2005 г. наблюдается ухудшение рентабельности личного страхования. Имущественное страхование наиболее рентабельно было в 2003 г. В 2004 г. наблюдается резкое увеличение размера выплат страхового возмещения на 1 р. поступивших страховых платежей, что можно объяснить ростом страховых случаев вследствие роста числа стихийных бедствий и ухудшением криминогенной обстановки. Однако в 2005 г. этот показатель улучшился. По страхованию ответственности рассматриваемый показатель уменьшается на протяжении рассматриваемого периода, что положительно характеризует деятельность представительства по проведению страхования ответственности.

• Размер взноса страховых платежей на 1 р. страховой суммы представляет сложившуюся усредненную ставку страховых взносов. Таким образом, усредненный тариф по личному страхованию в 2004 г. был максимальным. В 2005 г. наблюдается тенденция к его снижению. Такое увеличение объясняется введением в 2004 г. нового вида личного страхования. В страховании имущественных интересов усредненный тариф значительно возрос по сравнению с 2003 г., что отрицательно сказалось на рентабельности имущественных видов страхования. По страхованию ответственности размер взноса страховых платежей на 1 р. страховой суммы постоянно снижается, однако, несмотря на это в Республике Беларусь существует проблема завышенных страховых тарифов по страхованию ответственности.

• Среднюю страховую сумму на 1 объект страхования по личному страхованию возрастает на протяжении рассматриваемого периода, что влечет за собой рост поступлений страховых взносов. По страхованию имущественных интересов этот показатель в 2005 г. значительно уменьшился, что обусловило снижение поступления страховых взносов. В страховании ответственности средняя страховая сумма на 1 договор страхования постоянно возрастает. Это обусловлено законодательно закрепленным увеличением страховых сумм по обязательным видам страхования ответственности.

• Наибольший удельный вес пострадавших объектов в общем количестве застрахованных в рассматриваемом периоде наблюдается по личному страхованию. В Полоцком регионе получило развитие страховое мошенничество. В имущественном страховании и страховании ответственности гораздо легче провести обследование страхового случая, чем в личном. Поэтому реальное число пострадавших объектов по личному страхованию намного меньше.

Важнейшим показателем в анализе деятельности представительства является убыточность страховой суммы. Поэтому проведем индексный анализ данного показателя. Представим формульное выражение уровня убыточности:

Характеристики

Список файлов ВКР