1758 (684683), страница 9
Текст из файла (страница 9)
во-первых, более широкое участие всех белорусских банков в этом процессе, прежде всего тех, которые имеют развитую филиальную сеть;
во-вторых, развитие этого сегмента рынка банковских услуг в определенной мере сдерживают и пока еще высокие уровни процентных ставок на белорусском финансовом рынке;
в-третьих, самим банкам не мешало бы несколько разнообразить формы и способы потребительского кредитования, а также максимально упростить процедуру их получения.
Самыми быстрыми темпами в республике развивается потребительское кредитование. Так, в первом полугодии объем задолженности населения по кредитам, выданным на потребительские цели, увеличился на 31,3 процента и составил 854,8 млрд. рублей, на финансирование недвижимости — на 26,6 процента и достиг 1 трлн. 615,9 млрд. рублей. Значительная часть кредитов выдается на приобретение автомобилей, отдых и туризм, медицинские услуги, обучение и другие потребительские нужды, молодым семьям, молодым специалистам. Кроме этого, при реализации зарплатных “карточных” проектов банки среди населения популяризируют такую услугу, как предоставление овердрафтного кредита. Овердрафт - это форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту производить платежи с его текущего (расчетного) счета или карт-счета сверх остатка средств на этом счете, в результате чего образуется дебетовое сальдо по текущему (расчетному) или карт-счету клиента, которое ежедневно закрывается банком с отражением в бухгалтерском учете на соответствующем счете по учету кредитной задолженности кредитополучателя. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением максимального размера дебетового сальдо - лимита овердрафта, и срока овердрафта. Условия овердафтного кредитования могут быть предусмотрены в отдельном кредитном договоре, либо договоре банковского счета, содержащего все существенные условия кредитного договора. Овердрафт, как и иной вид кредита, не предоставляется для осуществления запрещенных платежей. Овердрафт может быть предоставлен гражданам как в безналичном порядке, так и путем снятия наличных денежных средств с карт-счета физического лица.
Наибольшее распространение овердрафт получил как дополнительная услуга банка при реализации зарплатных проектов с использованием пластиковых карточек. Стоимость овердрафтного кредита, как правило, составляет ставка рефинансирования плюс 5-6%". О приоритетности развития кредитования физических лиц как одного из основных сегментов рынка розничных банковских услуг свидетельствует рост доли кредитной задолженности населения в кредитных портфелях банков. Так, удельный вес кредитов, выданных белорусскими банками населению, в общем объеме их кредитных портфелей увеличился с 21,2 процента на начало года до 24,1 процента на конец. АСБ "Беларусбанк" организовал выдачу льготных кредитов по принципу "одного окна", что позволило сделать процесс оформления кредитов более доступным и сократить количество документов, представляемых при выдаче кредитов. Элементы заявительного принципа "одно окно" организованы через единую компьютерную систему и внедрены в практику всеми подведомственными филиалами АСБ "Беларусбанк".
Росту кредитования способствовают повышение заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, а также совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков. Так же физическим лицам могут быть предоставлены кредиты на потребительские нужды в виде возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной банковской пластиковой карточки. При кредитовании в белорусских рублях кредитная карточка предоставляется на период возобновления кредитной линии и затем сдается в учреждение Банка. Возобновление кредитной линии производится с первого по шестой календарный месяц пользования кредитом (период возобновления). Начиная с седьмого месяца после заключения кредитного договора осуществляется только погашение предоставленного кредита (период погашения). Размер кредита определяется исходя из платежеспособности Кредитополучателя и его поручителей, определенной из расчета количества платежных месяцев в период погашения.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
-
Гражданский кодекс Республики Беларусь.
-
Банковский кодекс Республики Беларусь.
-
О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан: Указ Президента Республики Беларусь от 27. 11. 2000 года № 631.
-
Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврат: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 30.12.2003 №226.
-
Правила размещения банками денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 24.05.2001 №116.
-
Правила размещения банками денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 06.03.2003 №39.
-
О внесении дополнений в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.07.2004 №117.
-
О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в иностранной валюте в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 17.05.2004 №79.
-
Правила совершенствования валютно-обменных операций банками, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 31.01.2002 №16.
-
Правила осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.06.2001 №170.
-
Правила организации бухгалтерского учёта и отчётности в банках Республики Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 31.10.2001 №228.
-
Правила открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.09.2000 №24.12.
-
Об особенностях кредитования организаций системы Белорусского республиканского союза потребительских обществ: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.06.2004 №102.
-
Тарасов В.И.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2005 – 512 с.
-
Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2006 – 482 с.
-
Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2005 – 446 с.
-
Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2000 – 387 с.
-
Парамонова Т.В.. Принципы регулирования кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2007 - №6 – с. 10.
-
Сухов П.А.. Некоторые аспекты развития кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2003 - №1 – с. 19.
-
В. Дашкевич. Банковская статистика за 2007г. На пути к взаимной выгоде / Белоруский рынок, № 49 (684), 19-26 декабря 2007.
-
Кредитование населения / Вечерний Минск. Рубрика: разное, 26 августа 2005г.
-
Экономика и бизнес. 14 января 2006г.
-
www.nbrb.by
-
www.belarusbank.by
-
www.belinvestbank.by
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Виды и условия выдачи кредитов населению учреждениями
АСБ «Беларусбанк»
| №п/п | Вид кредита | Размер кредита | Порядок уплаты процентов за пользование кредитом | Срок пользо вания | Процент (годовой) за пользова-ние кредитом | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |||||||
| 1. Кредиты на финансирование недвижимости | ||||||||||||
| 1.
| На строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир: |
|
|
|
| |||||||
| 1.1 | – в белорусских рублях: | до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения | путем внесения равномерных взносов в период погашения | до 15 лет | 14 % | |||||||
| б) гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий; | общей площади жилого помещения | за фактическое время пользования кредитом | до 15 лет | 17 % | ||||||||
| в) гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий | до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения | путем внесения равномерных взносов в период погашения | до 15 лет | 13 % | ||||||||
| г) многодетным семьям, имеющим 3-х и более детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий. | до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения | путем внесения равномерных взносов в период погашения | до 15 лет | ставка рефинансирования НБРБ* | ||||||||
| 1.2 | – в иностранной валюте: | до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения | путем внесения равномерных взносов в период погашения | до 10 лет | 13 % | |||||||
| 2. | На ремонт жилых помещений, | |||||||||||
| – в белорусских рублях: | до 75 % стоимости | за фактическое время пользования кредитом |
до 5 лет
|
14 % | ||||||||
| б) остальным категориям граждан | до 5 лет | 15 % | ||||||||||
| – в иностранной валюте: | до 90 % стоимости | до 5 лет | 12 % | |||||||||
| 3 | На строительство (реконструкцию, ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания | за фактическое время пользования кредитом | ||||||||||
| – в белорусских рублях: | до 75 % стоимости | до 5 лет | 15 % | |||||||||
| – в иностранной валюте: | до 90 % стоимости | до 5 лет | 12 % | |||||||||
| 4 | На строительство и приобретение гаражей | за фактическое время пользования кредитом | ||||||||||
| – в белорусских рублях: вающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи с.н.п. | до 75 % стоимости |
до 3 лет |
14 % | |||||||||
| б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | ||||||||||
| – в иностранной валюте: | до 90 % стоимости | до 5 лет | 12 % | |||||||||
| 5 | На оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям | до 75 % стоимости | путем внесения равномерных взносов в период погашения |
до 3 лет |
14 % | |||||||
| б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | ||||||||||
| II Кредиты на потребительские нужды | ||||||||||||
| 6.
| На потребите-льские нужды, телефонизацию (приобретение моб. телефонов, телефонных аппаратов и подключение к местным телефонным сетям). | |||||||||||
| 6.1 | – в белорусских рублях: | в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
15 % | |||||||
| б) в порядке комплексного обслуживания с организациями (предприятиями) |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||
| в) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||
| 6.2 | – в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | |||||||||
| 7. | На потребительские нужды с использованием кредитной банковской пластиковой карточки | в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля | за фактическое время пользования кредитом |
| ||||||||
| в белорусских рублях в виде возобновляемой кредитной линии |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||
| б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15% | ||||||||||
| в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | ||||||||||
| 8. | На оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов: |
в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей |
|
|
| |||||||
| 8.1. | в белорусских рублях | путем внесения равномерных взносов в период погашения
| до 3 лет | 12 % | ||||||||
| - для граждан, не состоящих на диспансерном учете | до 3 лет | 15% | ||||||||||
| 8.2. | в иностранной валюте | за фактическое время пользования кредитом | до 3 лет | 12 % | ||||||||
| 9 | На санаторно-курортное лечение, отдых и туризм в белорусских рублях | в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом |
|
| |||||||
| 9.1 | а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах | до 3 лет
|
14 % | |||||||||
| б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | ||||||||||
| 9.2 | в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | |||||||||
| 10 | На обучение в высших и средних специальных учебных заведениях: | в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей | Уплата процентов за пользование кредитом производится со следующего месяца после получения кредита за фактическое время пользования кредитом | *** |
12 % | |||||||
| 10.1 | при получении второго и последующих образований | 15 % | ||||||||||
| 10.2 | в иностранной валюте | 12 % | ||||||||||
| 11. | На ритуальные услуги по погребению и установке памятника | в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
12 % | |||||||
| 11.1 | – в белорусских рублях | |||||||||||
| 11.2 | – в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | |||||||||
| 12 | На приобретение транспортных средств: |
|
|
|
| |||||||
| 12.1 | приобретение мотоциклов, мопедов, велоси педов, автопри-цепов и др.: | в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
14 % | |||||||
| б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | ||||||||||
| – в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | ||||||||||
| 12.2 | автомобилей сроком выпуска не более 10 лет: |
до 5 лет |
15 %
| |||||||||
| б) остальным категориям граждан | до 5 лет | 16 % | ||||||||||
| – в иностранной валюте | до 5 лет | 14 % | ||||||||||
| 13. | На приобретение автоматических стиральных машин производства ЗАО «Атлант» по представленным счетам-фактурам | в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет | ставка рефинансирования НБ РБ ** | |||||||
| 13.1 | в белорусских рублях | |||||||||||
| 13.2 | в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | |||||||||
| 14. | На приобретение телевизоров производства ОАО «Горизонт» по представленным счетам-фактурам | в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет | 13 % | |||||||
| 14.1 | в белорусских рублях | |||||||||||
| б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 14 % | ||||||||||
| 14.2 | в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | |||||||||
| 15 | На приобретение ковров и ковровых изделий ОАО "Ковры Бреста" по представленным счетам-фактурам | в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом | до 1 года | ставка рефинансирования НБ РБ ** | |||||||
П р и м е ч а н и е. Источник: http://www.belarusbank.by
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
52
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
