3214 (630141), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

1. К-т факт. маржи=% -ты факт-ки полученные в период-% факт-ки уплаченные за период/ ср. остаток в периоде активов приносящих доход 2. Коэф-т факт. маржи=% полученные в период- % уплаченные в периоде/ср. остаток в периоде активов 3. К-т факт. маржи по ссудным операциям=% полученные по ссудам -%уплаченные за кредит/ср. остаток ссудной задолж-ти в периоде

29. Цессия как форма обеспечения возвратности ссуд. Цессия явл-ся формой обеспечения возвратности ссуд т.е. переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика 3-му лицу. Такая переуступка оформляется спец. Соглашением или договором называемым договором цессии по уступленному требованию или дебит. счетам. На практике исп-ют 2 вида цессии:

1. открытая кот. предполагает сообщение должнику об уступке требований. в этом случае погашает свое обязательство банку, а не заемщику банка. 2. тихая цессия при которой банк не сообщает 3-му лицу об уступке требования, должник платит заемщику банка, а тот обязан передавать полученную сумму банку. В целях сохранения своего авторитета заемщики предпочитают тихую цессию, хотя для банка она сопряжена с большим риском.

30. Оценка уровня прибыли коммерческого банка в кач-ве осн. приемов оценки прибыли ком. банков можно выделить:

1. структурный анализ источников прибыли, целью которого явл-ся выявление Осн. источника прибыли и оценка его с точки зрения стаб-ти сохранения в будущем и перспектив роста.2. Анализ сис-мы коэф-тов включ-щих след. показ-ли: а) Отношение прибыли к активам кот. хар-ет рент-ть банкаб) прибыль до налогообложения разделить на активы в) прибыль/собств. капитал г) прибыль на одного раб-ка которая позволяет оценить на ск-ко согласовано управление прибылью и персоналом: балансовая прибыль/ср. число раб-ков банка в периоде

31. Ликвидность баланса коммерческого банка – если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по активу покрывать срочные обязательства по пассиву, возможность быстрого превращения активов банка в денежную форму предопределяется рядом факторов основным из которых соответствие сроков размещения средств сроком привлечения ресурсов (т. о. обеспечивается между суммой и сроком высвобождения средств по активу в денежной форме и суммой и сроком предстоящего платежа по обязательствам банка). На ликвидность баланса банка влияет структура его активов, чем больше доля первоклассных ликвидных средств в общей сумме активов, тем выше ликвидность банка. Активы банка по степени их ликвидности можно разделить на 3 группы:

1) ликвидные средства находящиеся в немедленной готовности (касса, средства на корреспондентском счете, векселя и гос. ценные бумаги).2) ликвидные средства в распоряжении банка, которые могут быть превращены в денежные средства (кредиты и др платежи в пользу банка со сроками исполнения в ближайшие 30 дней, условно реализуемых ценных бумаг зарегистрированных на бирже и нематериальные активы.3) неликвидные активы, т.е. просроченные кредиты ненадежные долги, здания и сооружения принадлежащие банку и относящиеся к основным фондам. В международной банковской практике самой ликвидной частью активов считается кассовая наличность под которой понимается ден средства в кассе, ден средства находящиеся на текущем счете данного кредитного учреждения в ц. б., менее ликвидными явл банк. Инвестиции в долгосрочные ц. б. так как их реализация за короткий срок не всегда возможна. К трудно ликвидным относят долгосрочные ссуду и вложения в недвижимость. Ликвидность баланса банка оценивается при помощи расчета специальных показателей, которые отражают соотношение активов и пассивов и структуру активов в международной банк. Практике используют коэф. Ликвидности, которые представляют собой соотношение различных статей актива баланса, кредитные учреждения с определенными статьями пассива и наоборот. Показатели ликвидности в различных странах имеют различные названия, не одинаковые методики исчисления, что зависит от специализации и величины банка от проводимой политики в области кредита обычно используется коэф краткосрочной ликвидности = краткосрочные ликвидные активы/ краткосрочные пассивы. Коэф. среднесрочной ликвидности = среднесрочные ликвидные активы/ среднесрочные пассивы.

32. Ликвидность ком банка означает возможность банка своевременно и полном объеме обеспечивать выполнение своих долговых и фин. обязательств перед всеми контрагентами, что определяет наличие достаточно собственного капитала банка оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса банка с учетом соотв. сроков. Ликвидность ком банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между 3 ее составляющими:

1) собственным капиталом банка. 2) привлеченными средствами. 3) размещенными средствами. С учетом этого в мировой банк теории и практике принято принимать как запас и поток. Ликвидность как запас вкл. в себя определение уровня возможности ком банка выполнять свои обязательства перед клиентами в определенный конкретный момент времени путем изменения структуры активов в пользу их высоколиквидных статей за счет имеющихся в этой области использованных ресурсов. Ликвидность как поток анализируется с точки зрения динамики что предполагает оценку способности ком банка в течении определенного периода времени изменять сложившийся неблагоприятный уровень ликвидности за счет эффективного управления соотв. статей актива за счет привлечения заемных средств и повышения фин. устойчивости банка путем роста дохода. т. о. Ликвидность ком банка это возможность использовать активы в качестве наличных денежных средств или быстро превращать их ден. средства. Ком банк считается ликвидным если суммы его наличных средств и др. ликвидных активов, а также возможность быстро мобилизовать средства из других источников достаточны для своевременного погашения долговых и фин. обязательств. Ликвидный резерв необходим для сл целей:

1) заключение выгодных сделок по кредиту или инвестированию.2) на компенсирование колебания спроса на кредит.3) восполнение средств при неожиданном изъятии.

33. Показатели, используемые при оценке качества активов банка.

1) норматив ликвидности по операциям с драг металлами = высоколиквидные активы в драг металлах/обязательства в драг металлах до востребования и сроки востребования в ближайшие 30 дней (10%) 2) норм мгновенной ликвидности = ∑высоколиквидных активов банка/∑его обязательств по счетам до востребования (20%) 3) норматив текущей ликвидности =∑ликвидных активов банка/∑ его обязательств по счетам до востребования (70%) 4) норм долгосрочной ликвидности = ∑ долгосрочных задолженностей банку/∑ собств средства банка + обязательства банка по депозитами полученным кредитам.

5) норм общей ликвидности = ликвидные активы(%) / суммарные активы банка (за вычетом общей доли уставного капитала выкупленного банка просроченных % по операциям с драг металлами.

34. Особенности банковского менеджмента. Менеджмент это наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Основная цель менеджмента получение прибыли за счет наиболее рациональной системы управления. Банк менеджмент имеет определенную специфику обусловленную характером деят-ти данного подразделения общ-го разделения труда. Цели банк мен: 1. обеспечение рентабельной работы банка как хоз субъекта в условиях ден рынка. 2. обеспечение ликвидности баланса банка, как гарантии надежности банка.3 максимальное обеспечение удовлетворение потребности клиента в объеме структуре и качестве услуг.4 создании эффективной системы подготовки и переподготовки специалистов. Банк мен ориентируется на выполнение сл показателей: 1количественные, которые имеют отношения ко всем сферам управления банк деят-ти и вкл в себя: а) кол-во клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитов и инвестиции. б) объемом операции и услуг совершаемых банком.2Качественные, которые можно разделить на 3 основные группы: а) показатели доходов и расходов банка с помощью которых происходит управление рентабельности банка. Б) показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операции и скорости обработки документов. В) показатели степени удовлетворения потребности клиентов.3Социальные, которые характеризуют развитие проф. подготовки членов коллектива их отношении к труду и решение соц. проблем. Основные направления банк мен можно подразделить на 2 основные сферы: 1. группа охватывает вопросы по организации и управлению эк-ми процессами находящимися в компетенции банка. 2. группа связана с организацией и управлением банк коллективом. Основные задачи банк мен: 1. управление собств. средствами банка. 2. управление рентабельностью работы банка. 3. управление рисками в банк деят-ти.4разработки концепции управления трудовыми коллективами.

35. Трастовые операции КБ. Под трастом в банковской практике понимается доверительные отношения между сторонами одна из которых принимается на себя ответственность за распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя. Цели различных трастов могут быть различными но в основном это получении доходов не только для Б но и для доверителя.

В трастовых операциях действует три субъекта. Доверитель Ю и Ф лицо доверяющее имущество в управление. Доверительное лицо Б или специальная трастовая компания которой доверяется управление имуществом. Выгодоприобретатель лицо в пользу которого создан траст и начисляется доходы от него. Трастовые услуги оказываются как Ю так и Ф лицам. КБ осуществляют такие виды трастовых услуг как управление ценными бумагами клиента и первичное их размещение.

37. Виды валютных операции 1. Текущие вал. Операции 2. вал. операции связанные с движением капитала. Под тек. операции попадают: - переводы в РК и из РК для расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту т и у; - осуществление расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней; - представление и получение фин. кредитов на срок не более 180 дней; - переводы, получение дивидендов, % -тов по вкладам, инвестициям; - переводы из РК и в РК неторгового хар-ра. Вал. операции с движением кап-ла явл-ся: 1прямые инвестиции2портфельные инв-ции3переводы в оплату имущ-х и иных прав на недв-ть4 предоставление и получение отсрочки платежа по экспорту и импорту т и у. Срочные вал. Сделки - вал. сделки при кот. стороны договариваются о поставке обусловленной суммы ин. валюты ч/з опр. срок после сделки по курсу зафиксированному в момент ее заключения. Сделки - своп-пред-ют собой вал. операции сочетающие куплю-продажу валюты на условиях наличной сделки "спот", с одновр. продажей или куплей той же валюты на срок по курсу "форвард". Репорт-срочная сделка при кот. владелец валюты продает ее банку с усл. последующего выкупа ч/з опр. срок по новому более выгодному курсу. Депорт-сделка противоположная репорту, она заключ-ся в расчете на понижение курса валюты с целью получения прибыли в виде курсовой разницы. Арбитражные сделки-операции по купле продаже валюты с целью получения прибыли. Валютный арбитраж - особый вид валютных сделок, осн-ой целью проведения которого явл-ся извлечение прибыли и избежание возможных вал. потерь путем исп-ния благопр-ной конъюнктуры вал. рынков.

38. Потребительский кредит-это кредит выдаваемый ком. банком т.е. банком второго уровня населению (физ. и юр. лицам) на различные потребительские нужды. Потребительский кредит является наиболее распространенной формой кредитов. Посредством такого кредита удовлетворяются различные социальные потребности населения. Кредит предоставляемый, как в ден. так и товарной форме, % за его исп-ние от 10-20%. При обслуживании потреб. кредита необходим мин-ный пакет док-тов состоит из: док-ты, удостоверяющие личность, РНН, СИК, справка с места работы.

39. Консорциальный кредит - предост-ся заемщику за счет объединения рес-сов неск-ких б-ков. Субъектами кредитных отношений в консорциальном кредите с одной стороны выступают минимум 2 б-ка, а с др. стороны один или неск-ко заемщиков. Синдицированный кредит. Соглашение о традиционном срочном банковском кредите заключается между банком и хозяйствующим субъектом, то есть в нем участвуют две стороны. Между хозяйствующим субъектом и банками (А, B,... N) заключены отдельные кредитные соглашения. Однако если субъекту необходима более крупная сумма или банк не желает брать на себя повышенные кредитные риски, или хозяйствующий субъект не может полагаться только на один банк при финансировании, то требуются синдицированные кредиты - кредиты, предоставляемые ему группой банков. Синдицированный кредит организуется через банк-гарант, который создает группу банков, и каждый из них дает определенную часть суммы кредита.

40. Принципы организации работы коммерческого банка 1. Принцип соответствия поставл-х целей. Цель любого банка получения прибыли. Это означает что в банке должна быть стр-ра зарабатывающая деньги (ищут покуп-лей банк-го продукта, продают по цене выше собств-х затрат). Для этого создаются отделы планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат. 2. принцип иерархии властных полномочий его отд-х подразделений. Сущ-ет 2 эшалона власти: высшее управления (совет банка, правление банка, ревизионная комиссия, разл-го рода комитеты) и прочие подразделения.3. Обеспечение совместных и координированных действий что предполагают создание таких подразделений кот. с одной стороны обеспечивают выполнение соотв. операций, а с др. стороны соответствие деят-ти банка и окруж. среды.4. Принцип рационализации управления предполагает что работа банка должна быть организована таким образом чтобы обеспечить развитие банка (нап-р по линии снижения затрат, внедрение новых технологий и т.д.)

41. Формирование капитала коммер. банка. Акционерные ком. банки для формирования и расширение своего уставного капитала прибегают к выпуску собств. Ценных бумаг в основном в акций. Выступая при этом как эмитент цен. бумаг они несут от своего имени обяз-во по выпуск-м Ц.Б. перед владельцами этих Ц.Б. акции акц-го ком. банка – это Цен. бумага удостав-я права владельца на долю в собственных средствах банка на получение дохода от его деят-ти и как правило на участие в управлении этим б-м. Кредитная организация может выпустить акции именые и акции на предъявителя, к-е м/б только докумен-ми. На ряду с осн - цен. бум. ком. б. Выпускает произ-е цен. бумаги, к к-м отн-я любые цен. б. Удостов-е права их владельца на покупку и продажу Ц.Б. ком. банк осуществляет эмиссию Ц. Б.:

1) при своем создании;

2) при увелич. размеров уставного капитала банка путем выпуска дополнит-х акций.

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)