1783 (630129), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Страх-е возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей ч-ка ч-з систему страх. Защиты от случ. опасностей. Оно представляет всем хозяйст-щим субъектам и членам общ-ва гарантии в возмещении ущерба.

С.-это способ возмещения убытков, которые потерпело физ или юр лицо, посредством их распределения между многими лицами. Это эк-ая категория , система эк-их отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов ден.средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными явлениями (рисками).

Страховой риск – это тот, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров страхового ущерба.

Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым, сводятся к следующим: 1) Риск, который включается в объем ответственности страховщика должен быть возможным;

2) Риск должен носить случайный характер, при этом всем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее неизвестны конкретное время страхового случая и возможный размер причиненного ущерба;

3) Случайность проявления данного риска следует соотносить с массой однородных объектов. Данные статистики позволяют судить о закономерности проявления риска;

4) Наступление страхового случая, выраженное в реализации риска не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица. Нельзя принимать на страхование риски связанные с умыслом страхователя (спекулятивные риски);

5) Факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве;

6) Страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, то есть охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб; 7) Вредоностные последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить. Масштабы вредоностных последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя (страховые интересы). Риски, которые не обладают указанными признаками, не могут считаться страховыми, следовательно, не включаются в сферу страховых обязательств.

53. Понятие страхового риска, страхового случая, страховой выплаты

Страх. риск — 1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страх-ля в результате страх. случая; 2) конкретный страх. случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, кот. могут причинить ущерб. Н-р, конкретным страх. случаем в понимании страх. риска будет выступать пожар, взрыв, землетрясение, наводнение и т. д. Сов-ть указанных случаев составляет объем страх. ответственности. Перечень страх. случаев содержатся в договоре страх-я; 3) конкретные объекты страх-я, по их страх. оценке соотнесенные со степенью о вероятности нанесения ущерба. В этом значении термина различают крупные, средние и мелкие страх. риски. Проблема крупных рисков решается ч-з мех-м перестрах-я и сострахования. Перес-ие явл. страх-ем одним страх-ом на опр-х договором условиях риска исполнения всех или часта своих обяз-в перед страх-лем у др. страх-ка; 4) договор страх-я, закрепляющий установленные правоотношения.

Страх. случай — фактически произошедшее страх-е событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого м.б. выплачены страх. возмещение или страх. сумма. К числу страх. случаев в имущ-ом страх-ии относ-ся стих. бедствия, аварии, катастрофы, последствия ЧС; а в лич. страх-ии – дожитие до опред-го возраста, травма, повлекшая инвалидность или смерть.

Страх. ущерб — ст-ть полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страх. оценке. Оплаченный страх. ущерб называется страх. выплатой. Это сумма выплаченного страх. возмещения. Страх. выплата может производиться страх-ом наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страх-ля.

Страх. обеспечение — уровень страх. оценки по отнош-ю к ст-ти имущ-а, принятой для целей страх-я. В орг-ии страх. обесп-я различают систему пропор-ой ответ-ти, предельной и с-у первого риска. С-ма проп. ответ-ти – организ-ая форма страх. обесп-ия. Предусм-ет выплату страх. возмещения в заранее фиксированной доле. Страх. возм-ие выпл-ся в размере той части ущерба, в какой страх-я сумма составляет пропорцию по отнош-ю к оценке объекта страх-я. Указанная доля_ страх-ля в_покрытии ущерба наз. франишзой или собственным удержанием страхователя. С-ма предельной ответ-ти – орган-ая форма страх. обес-я. Предусматривает возм-е ущерба как разницу м-у заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. С-ма первого риска – орг-я форма страх. обесп-я. Предусм-ет выплату страх. возм-я в размере факт-го ущерба, чем заранее установленная сторонами страх. сумма.

54. Система страховых резервов в РФ. Основные виды резервов и направления их размещения

Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора, формируют страховые резервы.

Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат.

Страховые резервы не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы Российской Федерации.

Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора.

Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

При осуществлении страхования объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, страховщик вправе предоставить страхователю - физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее пяти лет.

Страховая организация вправе формировать фонд предупредительных мероприятий в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев.

55. Порядок формирования страховых резервов

Источники образования и значение страховых фондов.

Обяз-ым элементом общ-го произ-ва выступает страх. фонд. Страх. фонд создаётся в форме резерва материальных и денеж-х ср-в для покрытия чрезвычайного ущерба, причиняемого общ-ву стих. бедствиями, техногенными факторами и разл. рода случайностями.

Сущ. 3 метода формир-я страх. фонда: 1. Гос. централизованные резервы, 2. Самострах-е, когда субъект р-ка самостоятельно формирует страх. фонд в соответствии со своими потребностями. 3. Страх-е, кот. основано на солидарной раскладки ущерба и осущ-ся специализ-ой орг-цией – страх-ком. Суть солидарной раскладки ущерба закл. в мех-ме покрытия ущерба одного субъекта за счёт всех прочих участников страх-я.

Формы страх. фонда: 1. Централизованный страх. фонд – образуется за счёт общегос-ых ресурсов. Назначение этого фонда – возмещение ущерба и устранение последствий стих. бедствий и кр. аварий, повлекших крупные разрушения и большие человеческие жертвы. Этот фонд формир-ся в натур. и денеж. форме.

2. Фонд самострах-я – это децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натур. запасов хаз-го субъекта.

3. Страх. фонд страх-ка – создаётся за счёт большого круга его участников – предприятий, учреждений, орг-ций и отдельных граждан. Участники этого фонда выступают в кач-ве страх-лей.

В страховом фонде реализуются определенные экономические и общественные отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства.

Страховой фонд способствует экономическому прогрессу общества. Аккумулированные в страховом фонде значительные материальные и финансовые ресурсы наряду с целевым страховым использованием на возмещение ущерба служат источников инвестиций в экономику.

Ключевые принципы функционирования страхового фонда включают комплексность, многообразие организационных форм, учет специфики отраслей экономики и субъектов собственности, государственное регулирование этих процессов.

Организационные формы страхового фонда:

- централизованный страховой (резервный) фонд;

- фонд самострахования;

- страховой фонд страховщика (андеррайтера).

Централизованный страховой (резервный) фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов. Назначение этого фонда – возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий и крупных аварий, повлекших крупные разрушения и большие человеческие жертвы. Этот фонд формируется как в натуральной (постоянно возобновляемые запасы продукции, материалов, сырья, топлива, продовольствия по определенной номенклатуре, которые размещены на специальных базах (стратегические запасы)), так и в денежной форме (централизованные финансовые резервы, являющиеся достоянием государства).

Фонд самострахования – децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Возможна и денежная форма. Этот фонд дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства.

Страховой фонд страховщика создается за счет большого круга его участников – предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Участники этого фонда выступают в качестве страхователей. Формирование фонда происходит в децентрализованном порядке, т.к. страховые взносы каждым участником уплачиваются обособленно. Имеет только денежную форму.

56. Инвестиционная деятельность страховой компании

Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора, формируют страховые резервы.

Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат.

Страховые резервы не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы Российской Федерации.

Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора.

Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

При осуществлении страхования объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, страховщик вправе предоставить страхователю - физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее пяти лет.

Страховая организация вправе формировать фонд предупредительных мероприятий в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев

Объектом страх-я ком-ких рисков выступает коммер-кая деят-ть страх-ля, предусматривающая инвестирование ден и др ресурсов в пр-во, выполнение работ, услуг и получении от этих вложений дохода через опред-ный срок. Ответ-сть страх-ка заключается в возмещении страх-лю потерь, возникших вследствие неблаг-ного события: непредсказуемого изменения конъюнктуры риска и ухудшения других условий коммер деят-ти.

Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора.

Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

Временно свободные ср-ва клиентов наход-ся в оперативном управлении у страх-ков, кот-ые размещают их на депозитах банков, вкладывают в ценные бумаги и имущество, инвестируют наиболее прибыльные сферы пр-ва, от чего имеют доход, с которым делятся с клиентами, производя им доплаты – бонусы в соотв-ии с условиями договора. Все это способ-ет повыш-ю инвест-й в эк-ку страны.

57. Общие условия страхования морских судов

Виды и условия морского страх-я совершенствовались вместе с развитием морской торговли. Объектом мор-го страх-я м.б. всякий имущ-ный интерес, связанный с торговым мореплаванием, — судно, строящееся судно, груз, фрахт, плата за проезд пассажира, за пользование судном и др обеспечиваемые судном требования. По дог-у морс страх-я СК обязуется за обусловленную плату при наступлении предусмотренных в дог-е опасностей или случайностей, кот подвергалось судно или груз, возместить страх-елю, в пользу кот заключен дог-р, понесенный ущерб. Страх случаями явл события, предусмотренные дог-м страх-я, с наступлением кот возникает обязанность страх-ка произвести страх выплату страх-лю. Страх сумма не может превышать действительной ст-ти судна на момент заключения договора. В дог-ре страх-я стороны могут указать размер франшизы. Франшиза м.б. условной или безусловной и устанавливается как в % к страх сумме, так и в абсолютном размере. При установлении условной страх-к не несет от-ти за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении размера ущерба этой суммы. При установлении безусловной во всех случаях возмещается ущерб, за вычетом суммы франшизы. Дог-ор страх-я зак на определенный срок или на рейс. Если застр-е на срок судно в момент истечения срока находится в плавании или терпит бедствие дог- р страх-я считается продленным до прибытия порт назначения. В этом случае страх-к имеет пр на получение премии, пропорц-ой сроку продления дог-ра. Дог-р страх-я вступает в силу с момента уплаты страх-лем первого страх взноса.

Дог-р страх-я прекращается в случаях:

* истечения срока действия;

* исполнения страх-ком обяз-в по дог-у в полном объеме;

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)