3336 (600040), страница 6
Текст из файла (страница 6)
По словам участников рынка, сейчас уже начались процессы смычки информационных и посреднических бизнесов на кредитном рынке: брокеры и финансовые супермаркеты также приходят к пониманию того, что основным инструментом продвижения становится именно Интернет.
Помимо информационной функции Интернет начинает играть все большую роль и как средство платежа. По мнению наблюдателей, одна из причин — нежелание представителей среднего класса и бизнесменов тратить время на посещение офисов и стояние в очередях вместе с пенсионерами и гастарбайтерами. К тому же некоторые банки внедрили системы, которые позволяют управлять своим счетом не только с компьютеров, оснащенных специальными программами и адаптером (такова была техническая основа первых версий интернет-банкинга), но и в облегченном варианте — через систему персональных кабинетов клиентов на сайте банка. Это совершает принципиальный переворот в продвижении интернет-банкинга. Во-первых, клиенту теперь не приходится нести дополнительные расходы, чтобы освоить интернет-банкинг, во-вторых, он получает возможность доступа к своему счету не только с какого-то конкретного компьютера. А с распространением карманных компьютеров — КПК — это дает возможность связываться с банком практически в любой точке пространства и времени.
По данным Госкомстата сегодня более 2% россиян (в Москве — почти 4%) используют Интернет как полноценный инструмент банковских коммуникаций. Эксперты полагают, что в ближайшие четыре-пять лет эта цифра может вырасти до 20%./16/
Интернет-банк позволяет осуществлять дистанционное управление счетом клиента в интерактивном режиме. С помощью Интернет-банка можно в любое время открыть счет или депозит, перевести деньги между своими счетами или на счет в другом банке, получить информацию о счетах, остатках на них и операциях по счетам, распоряжаться деньгами на своем счете, находясь за рубежом.
Юридическим лицам через систему Интернет-банк предоставляется расчетно-кассовое обслуживание. Эта система позволяет осуществлять проведение различных видов платежных документов клиента, обмен сообщениями произвольного формата, предоставление выписок по счетам и иной информации.
Дело в том, что у каждого явления есть свои плюсы и минусы. Более принципиальная проблема, тормозящая развитие банкинга и Интернета, — безопасность. Проблема эта международная так как многие ресурсы по-прежнему уязвимы для мошенников и хакеров. Эта уязвимость существенно мешает интернет-прогрессу в банковской среде, поскольку существует определенное недоверие, связанное с вопросами обеспечения безопасности финансовых операций и информации в Интернете. Помимо общих проблем в России интернет-развитию препятствуют и специфические проблемы. К примеру, гигантские расстояния, которые в принципе исключают возможность создания плотной банковской сети.
Таким образом, рассмотрев внедрение информационных технологий в сферу банковских услуг можно охарактеризовать это направление как одно из приоритетных, на современном этапе становления и развития рынка банковских услуг в России.
Заключение
В последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. Но все равно общий объем ее капитала составляет около 45 млрд. долларов. Это сопоставимо с капиталом одного крупного мирового банка.
Тем не менее, в настоящее время в современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков, которые для улучшения банковской ликвидности, получения доходов, занятия позиций на рынке развивают нехарактерные ранее для банков операции и услуги.
Проанализировав понятие банковская услуга можно сделать вывод о том, что банковские услуги представляют собой особый вид услуг, так как они состоят из различных операций, выполняемых в процессе денежного обращения. Следовательно, экономическую базу оказания банковских услуг образуют деньги, обращающиеся как ссудный капитал. Они представляют собой реально существующие материальные ценности, производительное использование которых образует новую стоимость. Но не стоит забывать, что критерием правильного предоставления банковских услуг является их научно-обоснованная классификация. Теоретическое значение классификации банковских услуг заключается в том, что она систематизирует и обобщает большой спектр услуг, предоставляемых различными банками. Это позволяет совершенствовать банковские услуги, влияет на практику их организации. Практическое значение классификации в том, что она помогает банковским работникам лучше понять назначение отдельных видов услуг и возможности их использования для оперативного контроля и руководства за деятельностью банка.
Мы рассмотрели развитие банковских продуктов в историческом разрезе и пришли к выводу, что предоставляя депозитные, расчетные, платежные, кредитные услуги на денежном рынке, банки уже частично становятся партнерами предприятий - производителей «новой стоимости». Банк становится не просто хранителем ликвидности, но и общественным кассиром, организатором переводов, эмитентом и мультипликатором платежных инструментов.
Немаловажным моментом является анализ состояния рынка банковских услуг за последние три года. В 2005 – 2006 годах наметилась тенденция динамичного развития рынка банковских услуг, выросли объемы кредитных и фондовых операций, увеличилась эмиссия пластиковых карт, а также наблюдался рост объема рынка потребительского кредитования.
Современный этап развития российской банковской системы характеризуется ощутимым ростом спроса на банковские услуги, в том числе со стороны физических лиц, последовательно расширяющимся перечнем услуг, которые банки оказывают или готовятся оказывать своим клиентам — как юридическим, так и физическим лицам, поисками наиболее эффективных способов оказания таких услуг, все более усиливающейся конкуренцией по большинству направлений банковского бизнеса.
Практически все банки имеют возможность предложить своим клиентам стандартные пакеты банковских услуг. Но чтобы сделать шаг к следующему, более высокому уровню работы и в целом развития банковской системы, актуальным и жизненно необходимым становится формирование достаточно надежных научно-методических подходов к структурному и количественному прогнозированию развития системы банковских услуг с учетом необходимости минимизации рисков, неизбежно связанных с банковской деятельностью
Список использованных источников
1 Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт . – М., 1999. – 117 с. - ISBN 5-76569-159-8
2 Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1999. – 50 с. – ISBN 5-94692-031-2
3 Лаврушин В. И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: «Финансы и статистика», 2000. – 150 – 151 с.
4 Парусимова Н. И. Банковское дело: модели развития. – ОГУ, 2003. – 140- 148 с.
5 Мехряков В. Д. Обеспеченность банковскими услугами // Банковское дело. – 2007.- №08. – С. 17.
6 Кирьянов С. М. Проблема «плохих» кредитов // Банковское дело. – 2007.- №03. – С. 48.
7 Тедеев А. А. Электронные банковские услуги. – СПб.: «Норма», 2007. – 129 с.
8 Кудреватых Е. М. Банковская система России. – М., 1997. – 68 с. – ISBN 5-8046-0037-08
9 Хотеев Л. Становление банковской системы // Экономика и жизнь. – 2007.- №30. – С. 9.
10 Кононов А. Потребительское кредитование // Экономика и жизнь. – 2007.- №11. – С. 5.
11 Воронин Д. В. Тенденции развития банковского сектора в России в 2007 году // Банковское дело. – 2007.- №8. – С. 16-17.
12 Зубкова С. В. Потребительское кредитование// Финансы. – 2007.- №6. – С. 24.
13 Кононов А. Потребительское кредитование // Экономика и жизнь. – 2006.- №11. – С. 7.
14 Саркисянц А. Г. Ипотечное кредитование на современном этапе // Банковское дело. – 2007,- №08. – С. 46.
15 Иванов О. М. Системы электронных карточных платежей // Банковское дело. – 2007.- №07. – С. 7.
16 Федотов В. Региональные банки должны стать богаче // Экономика и жизнь. – 2006.- №6. – С. 6.
17 Бабичева Ю. А. Банковское дело. – М., 2001. – 117 с. - ISBN 5-76569-159-8
18 Господарчук Г. Г. О развитии российской банковской системы // Банковское дело. – 2006.- №10. – С. 10.
19 Дараган А. В. Особенности развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг // Экономические науки. – 2006.- №11. – С.53-54.
20 Ларионова И. В. Страхование вкладов граждан // Бизнес и банки. – 2005.- №42. – С. 12.
21 Марчук Ф.С. Кредитование деятельности // Бизнес и банки. – 2006.- №35. – С. 3.
22 Печалова М. Ю. Инвестиционный проект: участие банков // Банковское дело. – 2005.- №10. – С. 26-27.
23 Яковлев А. Куда ушел клиент // Экономика и жизнь. – 2006.- №15. – С.
24 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3.05.2006 N 60-ФЗ
25 http//www.cbr.ru
Приложение А
(обязательное)
Классификация банковских услуг
Таблица А.1
Приложение Б
(обязательное)
Показатели деятельности банковского сектора РФ
Таблица Б.1
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
