3304 (600027), страница 5
Текст из файла (страница 5)
Таблица 6 – Структура страховых премий по отраслям страхования, млн. тенге
| Поступление страховых премий | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 2007/2006 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего по отраслям страхования | 120265,9 | 100,0 | 147343,3 | 100,0 | 22,5 |
| Страхование жизни | 3702,7 | 3,1 | 4663,3 | 3,2 | 25,9 |
| Общее страхование | 116563,2 | 96,9 | 142680,0 | 96,8 | 22,4 |
Доля страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни» в совокупных премиях, в 2007 году составил 3,2% , против 3,1% в 2006 году.
Объем страховых премий, собранных за 2007 год по отрасли «общее страхование», составил 142680,0 млн. тенге, что на 22,4% больше, чем в 2006 году.
В структуре страховых премий наибольшая доля приходится на отрасль общее страхование. При этом страхование жизни, несмотря на низкую долю в страховых премиях, в целом демонстрирует положительную динамику роста.
Общий объем страховых выплат, произведенных за 2007 год, составил 49179,6 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 3,5 раза (Таблица 7).
Таблица 7 – Структура страховых выплат по видам страхования, млн. тенге
| Страховые выплаты | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 2007/2006 | ||||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||||
| Всего, в т.ч. по: | 14092,2 | 100,0 | 49179,6 | 100,0 | в 3,5 раза | ||
| обязательному страхованию | 4973,7 | 35,5 | 5484,4 | 11,1 | 10,3% | ||
| добровольному личному страхованию | 2012,8 | 14,3 | 4158,9 | 8,5 | в 2,1 раза | ||
| добровольному имущественному страхованию | 7105,7 | 50,4 | 39536,4 | 80,4 | в 5,6 раза | ||
При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 19,6% (9 667,1 млн. тенге). Подробное описание содержания страховых выплат приведено в таблице 8.
Таблица 8– Структура страховых выплат по классам страхования, млн. тенге
| сумма | доля, % | |
| По обязательному страхованию, где: | 5484,4 | 100 |
| по страхованию ГПО владельцев транспортных средств | 3261,2 | 59,5 |
| по страхованию ГПО работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей | 1672,0 | 30,5 |
| по страхованию ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам | 497,6 | 9,1 |
| прочие | 53,6 | 0,9 |
| По добровольному личному страхованию, в т.ч. | 4158,9 | 100 |
| по страхованию на случай болезни | 2977,5 | 71,6 |
| по страхованию от несчастных случаев | 558,6 | 13,4 |
| по аннуитетному страхованию | 360,3 | 8,7 |
| по страхованию жизни | 261,5 | 6,3 |
| прочие | 1,0 | - |
| По добровольному имущественному страхованию, в т.ч. | 39536,4 | 100 |
| по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) | 34947,1 | 88,4 |
| по страхованию от прочих финансовых убытков | 1818,0 | 4,6 |
| по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза) | 1143,5 | 2,9 |
| прочие | 1627,8 | 4,1 |
Из общей суммы страховых выплат, произведенных за 2007 год наибольшую долю занимают страховые выплаты по добровольному имущественному страхованию - 80,4%, в добровольном имущественном страховании наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков - 88,4%, по добровольному личному страхованию - 8,5%, по обязательному страхованию 11,1%.
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО РЫНКА
3.1 Развитие и повышение эффективности страхового надзора
Действующее страховое законодательство является достаточно эффективным инструментом регулирования страхового сектора, обеспечив при этом уполномоченный государственный орган независимостью и достаточными полномочиями. Урегулированы многие вопросы организации страховой деятельности и взаимоотношений между участниками страховых отношений.
Вместе с этим развиваются новые страховые продукты и технологии их реализации, наблюдаются тенденции развития страхования как вида предпринимательства, все больше интегрирующегося в мировой страховой рынок, приобретая при этом международный характер. В связи с этим методы регулирования данного сектора экономики требуют совершенствования с учетом международных стандартов и принципов.
Как известно, основными задачами регулирования являются: повышение эффективности органа страхового надзора в защите законных интересов страхователей, которые должны быть уверены в исполнении страховыми организациями своих обязательств перед ними, а также поддержание конкурентной среды на страховом рынке и развитие его инфраструктуры в соответствии с международной практикой организации страхового дела.
В свою очередь создание равных условий деятельности на страховом рынке будет способствовать улучшению качества, расширению перечня и снижению стоимости предлагаемых страховых услуг для страхователей.
Решению описанных выше проблем будет способствовать поэтапная гармонизация законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности с европейскими директивами, регулирующими страховую деятельность, и основными принципами и стандартами страхового надзора Международной ассоциации страховых надзоров.
В этих целях требуется обеспечить максимальное соответствие казахстанских требований страхового законодательства международным стандартам, направленным на поддержание и оказание содействия развитию эффективного, справедливого и стабильного страхового рынка, а также дальнейшее развитие сотрудничества с надзорными органами разных стран.
В настоящее время регулирование и надзор за страховой деятельностью, в общем, осуществляется на основе проверки выполнения субъектами надзора установленных нормативов, в том числе пруденциальных, так называемое пруденциальное регулирование. Этот подход заключается в поиске уже имеющихся проблем и последующих попытках их решения (устранения). При всей необходимости данного подхода, учитывая опыт многих стран, как один из его основных недостатков отмечается то, что в случае возникновения какой-либо проблемы у страховой (перестраховочной) организации, велика степень вероятности того, что уже слишком поздно прилагать усилия для ее успешного решения.
В целях совершенствования системы надзора и регулирования деятельности страховых (перестраховочных) организаций необходимо разрабатывать новые методы и механизмы регулирования, способные выявить возможные риски компаний уже на ранних этапах их возникновения.
Одним из решений проблемы эффективности надзора является использование концепции надзора, основанного на оценке риска (Risk-Based Supervision), которая призвана уменьшить риск в областях деятельности страховой (перестраховочной) организации, имеющих его высокую концентрацию, еще до фактического возникновения проблемы (в том числе нарушения пруденциальных нормативов).
Надзор на основе оценки рисков можно характеризовать как структурный процесс или комплекс последовательных процедур регулирования, направленный на выявление и классификацию ключевых рисков, с которыми сталкивается каждая страховая (перестраховочная) организация в процессе своей деятельности, выбор инструментов для оценки рисков и разработка программ мероприятий по предупреждению, снижению или предотвращению этих рисков.
По результатам исследований в странах, использующих рассматриваемую концепцию (в частности в США), выявлено, что с помощью небольшого числа коэффициентов и соотношений (в пределах от 12 до 15) взятых в совокупности можно прогнозировать до 75% случаев несостоятельности страховых организаций по меньше мере за два года до того, как они стали неплатежеспособными, и предсказывать, по крайней мере, 95% случаев их несостоятельности за один год до банкротства.
Государственное регулирование страхового рынка в Республике Казахстан способствуют:
- укреплению стабильности и надежности национальной страховой индустрии;
- развитию долгосрочной государственной политики в области обязательного страхования, с учетом потребностей приоритетных отраслей национальной экономики и социальной поддержки населения, что позволит построить эффективную систему обязательного страхования;
- созданию полноценной инфраструктуры страхового рынка, улучшение кадрового потенциала в сфере страхования;
- внедрение новых страховых продуктов и технологий, улучшение качества страховых услуг и расширению его переченя;
- повышение стандартов надзора и регулирования субъектов страхового рынка;
- углублению процесса интеграции национального страхового рынка в международные рынки и схемы страхования (перестрахования).
Развитие национальной страховой индустрии в целом будет способствовать созданию необходимых предпосылок для обеспечения экономической и социальной безопасности государства.
В рамках реализации основных задач по совершенствованию регулирования и надзора за страховой деятельностью необходимо осуществить экспертизу существующей законодательной базы и подзаконных нормативных правовых актов, оказывающих непосредственное влияние на деятельность, осуществляемую страховыми организациями, с последующим внесением изменений и дополнений в действующие законодательные акты Республики Казахстан и нормативные правовые акты уполномоченного органа.
3.2 Совершенствование регулирования и надзора за страховой деятельностью
В рамках реализации основных задач по совершенствованию регулирования и надзора за страховой деятельностью необходимо осуществить экспертизу существующей законодательной базы и подзаконных нормативных правовых актов, оказывающих непосредственное влияние на деятельность, осуществляемую страховыми организациями, с последующим внесением изменений и дополнений в действующие законодательные акты Республики Казахстан и нормативные правовые акты уполномоченного органа.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
