2906 (599885), страница 5
Текст из файла (страница 5)
Вложенные средства максимально обеспечены залогом имущества санируемых банков и инвесторов. Возврат средств уже начался и осуществляется согласно утвержденным графикам. Всего в настоящее время заемщиками перечислено 15,4 млрд. руб., в том числе погашение основного долга - 8 млрд. руб., проценты за пользование заемными средствами - 7,4 млрд. руб. Полностью вернуть выделенные на санацию банков средства Агентство планирует в течение 5 лет.
Первые итоги совместной работы Банка России и Агентства в кризисной ситуации показывают эффективность тактики воздействия на банковскую систему через санацию социально и экономически значимых банков. Полагаю, что за первый год работы Агентство как инструмент антикризисной политики выполнило свои основные задачи - сохранило санируемые банки как хозяйствующие субъекты и обеспечило защиту интересов их кредиторов. Не менее важно, что удалось восстановить доверие вкладчиков к российскому банковскому сектору, в том числе на региональном уровне.
Работа по санации банков не завершена и, возможно, потребует дополнительного осмысления. Но мы надеемся, что опыт Агентства, наработанные технологии, извлеченные уроки будут востребованы и сейчас, и в посткризисный период.
Заключение
В заключении написания курсовой работы автор пришел к следующим выводам.
Под стресс - тестированием понимается определение (количественная оценка) потенциального негативного воздействия на финансовое состояние банка, которое может иметь место в предполагаемых неблагоприятных обстоятельствах, а именно при заданных изменениях факторов рисков, которые (изменения) будут соответствовать хотя и исключительным, но вероятным событиям
В настоящее время стресс-тест в российской банковской практике представляет собой экономико-математическую модель, в которой используются данные отчетности банков. Регулятор проводит стресс-тест самостоятельно (так называемый метод top-down), изменяя условия существования банка, например, обменный курс, приток/отток вкладов и резкий рост проблемных активов. Для расчетов используются данные за многие годы, отражающие кардинально различные экономические ситуации (подъем-спад).
Для прогнозирования положения банка и управления возможными рисками необходимо комбинировать данные о последствиях внешних (макроэкономических) и внутренних (связанных с политикой банка) факторов.
Таким образом, необходимым условием успешности бизнеса отдельно взятого банка является внедрение методики сценарного моделирования бизнес-процессов в практику его работы
В современных условиях банкротство кредитной организации не может удовлетворить интересы всех кредиторов. Значит, особый смысл приобретают механизмы финансового оздоровления банка. Разумеется, наиболее приемлемым вариантом было бы деятельное участие владельцев и менеджмента компании в этом процессе. Но зачастую они не в состоянии исправить сложившуюся ситуацию. Вот почему кредиторам банка более выгодно добиваться назначения временной администрации финансового учреждения, а не возбуждать дело о банкротстве.
Список использованной литературы
1.Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 18.08.1998г с изменениями и дополнениями от 03.07.2001 № 10-П, Федеральным законом от 27.10.2008 № 175-ФЗ
2.Инструкция Центрального банка РФ «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 года N 110-И (с изменениями на 12 февраля 2009 года)
3. Андриевская И.К. Стресс – тестирование: обзор методологий. - Высшая школа экономики. Москва, 2007.С.45-70
4.Борисов А.Б. Большой экономический словарь.-М.: Книжный мир. 2003. С. 687.
5. Горынина Г.Г., Семенюта О.Г. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка на основе методологии сценарного моделирования бизнес-процессов //Известия вузов. Северо-кавказский регион. Приложение по общественным наукам, 2004.-№4.
6. Иностранцы не верят в банковский кризис в России // Коммерсант. -2008. - № 54.
7.Коротаева Н.В. Инновационная стратегия развития коммерческого банка//Социально-экономическое развитие современного общества в условиях реформ: Материалы Международной научно- практической конференции 10 декабря 2007г. Саратов, 2008.
8.Кудрявцева М.Г. Что тестирует стресс-тест. // Рынок ценных бумаг, 2006. - №2.
9. Лаврушин О.И. Проблемы реформирования банковской системы в России // Бизнес и банки. - 2001. - № 1. С. 2.
10. Лаптырев Д.А. Концепция системы поддержки принятия управленческих финансовых решений.// Развитие современных аналитических и управленческих технологий в условиях перехода коммерческих банков на МСФО. Материалы семинара.- Европейский трастовый банк.14.11.2002.
11.Подходы к организации стресс-тестирования в кредитных организациях (на основе обзора международной финансовой практики), Центральный банк Российской Федерации, 2003С.45-50
12.Подходы к организации стресс-тестирования в кредитных организациях (на основе обзора международной финансовой практики) // Документы Банка России.2008г.№16
13. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями - Тавасиев А.М. - Учебное пособие. Издательство: «ЮНИТИ-ДАНА» -2006.480с.
14.Тавасиев А.М., «Специальные антикризисные меры в механизмах банковского управления». Ежемесячный журнал для специалистов банковского дела №4.– 2006г.
15.Улюкаев А.В., Данилова Е.О. «Внешний долг банков как источник финансирования инвестиционной стратегии России: риски и механизмы регулирования», Деньги и кредит, № 5, 2009, стр. 14-23.
16.Центральный банк Российской Федерации // Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. 2008. № 4. С. 3.
17.Индекс антикризисной эффективности, апрель 2009, исследование ФБК.
1 Борисов А.Б. Большой экономический словарь.-М.: Книжный мир. 2003. С. 687
2 Горынина Г.Г., Семенюта О.Г. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка на основе методологии сценарного моделирования бизнес-процессов //Известия вузов. Северо-кавказский регион. Приложение по общественным наукам, 2004.-№4.
3 Коротаева Н.В. Инновационная стратегия развития коммерческого банка//Социально-экономическое развитие современного общества в условиях реформ: Материалы Международной научно- практической конференции 10 декабря 2007г. Саратов, 2008.
4 Подходы к организации стресс-тестирования в кредитных организациях (на основе обзора международной финансовой практики), Центральный банк Российской Федерации, 2003С.45-50
5 Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями - Тавасиев А.М. - Учебное пособие. Издательство: «ЮНИТИ-ДАНА» -2006.480с.
6 Центральный банк Российской Федерации // Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. 2008. № 4. С. 3.
7 Индекс антикризисной эффективности, апрель 2009, исследование ФБК
8 Индекс антикризисной эффективности, апрель 2009, исследование ФБК
9 Индекс антикризисной эффективности, апрель 2009, исследование ФБК
10 Улюкаев А.В., Данилова Е.О. «Внешний долг банков как источник финансирования инвестиционной стратегии России: риски и механизмы регулирования», Деньги и кредит, № 5, 2009, стр. 14-23.
11 Иностранцы не верят в банковский кризис в России // Коммерсант. -2008. - № 54.
12 Индекс антикризисной эффективности, апрель 2009, исследование ФБК.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
