2035 (599551), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

- динамика взносов по страхованию жизни – положительная – платежи выросли в 2003-2007 гг. на 28,1 %,

- наибольшее увеличение произошло по платежам по обязательному страхованию, в связи с введением обязательного страхования автогражданской ответственности, суммы страховых взносов увеличились в 4,98 раза, составив 151,2 млрд. руб.

Размеры страховых выплат претерпели также значительное увеличение, наибольшая часть от которого приходилась на обязательное страхование в 4,11 раза, при этом выплаты по личному страхованию и страхованию жизни в динамике за 2003-2007 гг. выросли на 187,8 % и 129,9 % соответственно

На основании данных таблиц 3 и 4, в которых сосредоточены основные показатели деятельности российских страховых компаний в 2007 гг., помещённых в приложении 1,2 выделим структуру общего количества договоров, заключённых страховыми организациями (рис. 1).

Рис. 1 - Структура общего количества договоров, заключённых страховыми организациями в 2006 г.

Рис.2 - Структура страховых взносов по основным видам страхования и страховой деятельности в 2006 г.

Следовательно, страховые компании в своей деятельности проводят оценку эффективности деятельности как в целом по организации, так и по отдельным видам страхования, что является основой изменения страховых ставок и отмены или введения новых видов страхования.

2.2 Специфика расчёта тарифных ставок и динамика страхового рынка в России

Расчет тарифных ставок (цены страхования) является одной из центральных статистических задач, которую должна решать каждая страховая компания, опираясь на свою индивидуальную информационно-статистическую базу. Поскольку выплаты в страховании носят условный характер, т.е. связаны с вероятностью наступления страхового случая, вычисления ведутся на основе алгоритмов актуарной математики.

Правильно рассчитанный размер тарифа во многом определяет финансовую устойчивость страховой компании. Органами надзора за страховой деятельностью уделяется большое внимание контролю и методологическому обеспечению расчета тарифных ставок[15, с. 238].

Необоснованное занижение размеров страховых тарифов является основанием для дачи предписания ограничить, приостановить или отозвать лицензию на осуществление страховой деятельности. Снижение залицензированной нетто-ставки по видам страхования, иным, чем страхование жизни, не требует согласования с Росстрахнадзором и проводится с учетом фактически сложившейся убыточности страховых операций по страхованию соответствующих рисков.

Такой расчет должен проводиться на основе статистической информации об убыточности за периоде не менее года и методики, согласованной с Росстрахнадзоре при получении лицензии. Вместе с тем использование данных один год в ряде случаев неправомерно для обоснования решения о понижении размеров тарифа.

Страховая компания вправе сама определять методику расчета. Но если эта методика отличается от рекомендованной, ее следует утвердить в Департаменте страхового надзора России. В нормативных документах регламентируется нижний предел ставки, а верхний предел ставки может установить сама компания.

Методология статистического расчета тарифных ставок в личном страховании коренным образом отличается от методологии расчета тарифных ставок в имущественном страховании.

Различия определяются природой и механизмом расчета вероятностей наступления страховых случаев. В страховании жизни — это показатель веятности умереть в соответствующем возрасте или дожить до возраста Х+п лет, а в страховании имущества — показатель средней убыточности страховой суммы[15, с.28].

В расчете тарифов, как в личном, так и в имущественном страховании имеют значение величина сложившейся нормы доходности и ее вероятностный прогноз. Чем выше норма доходности, тем больше оснований для снижения нижнего предела тарифа, взимаемого за предоставление страховой услуги.

В имущественном страховании норма доходности при расчете нетто - и брутто- ставок не учитывается. Вместе с тем этот показатель оказывает сильное влияние на финансовое состояние компании.

Рассмотрим методики статистического расчета нетто-ставок в отдельных видах страхования жизни и имущества.

Методика расчета тарифных ставок в личном страховании жизни в РФ

Страхование, в том числе страхование жизни, является одним из способов сохранения уровня жизни граждан при наступлении непредвиденных обстоятельств путем организуемого страховыми компаниями перераспределения доходов, получаемых гражданами.

Проводя операции по страхованию жизни, страховые компании предоставляют застрахованным гарантию дополнительного материального, медицинского и других видов обеспечения за счет собираемых и используемых средств.

Для того чтобы провести соответствующие расчеты нетто-ставок в личном страховании, необходима подробная статистическая информация обо всех сторонах жизни и деятельности людей, заключающих договор страхования, прежде всего, необходимы таблицы смертности, соответствующие контингенту застрахованных.

На рис. 3 отразим динамику удельного веса страхования жизни в совокупных страховых взносах в 2003-2007 гг.

Рис.3 - Удельный вес страхования жизни в совокупных страховых взносах в 2003-2006гг.(%)

На рис. 4 выделим динамику соотношения страховых выплат по страхованию жизни к сумме страховых взносов в 2003-2007 гг.

Рис.4. Отношение страховых выплат к страховым взносам по страхованию жизни в 2003-2007гг(%)

Следовательно, страховые компании предоставляют клиентам многообразные виды услуг по страхованию жизни, основанных на методиках средней продолжительности жизни и риска наступления неблагоприятной ситуации.

Механизм расчета нетто-ставок в имущественном страховании в России

На протяжении всей жизни человек находится в процессе взаимодействия с окружающим миром. Борьба за существование часто складывается не в его пользу (таблица 5).

Таблица 5 - Динамика страховых взносов по имущественному страхованию

Характеристики

Список файлов курсовой работы