1673 (599428), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

До прошлого года быстрые темпы роста портфеля кредитов физических лиц обеспечивались главным образом за счет активного развития потребительского кредитования и в меньшей степени автокредитования. Но уже в прошлом году УРСА Банк переориентировался на менее рискованные розничные кредиты – ипотеку, актокредитование и кредитные карты. Результатом реализации новой стратегии стало заметное изменение структуры кредитного портфеля УРСА Банка. Так, доля потребительских кредитов в общем портфеле кредитов физическим лицам снизилась с 85% по состоянию на конец 2005 г. до 75% годом позже, а доля ипотечных кредитов за тот же период, напротив, возросла с 1.1% до 17.1%. Развивая ипотечное кредитование, УРСА Банк стремится максимально использовать свою разветвленную филиальную сеть в Сибирском ФО, так как зачастую является единственной кредитной организацией, предлагающей ипотеку в той или иной местности. Такой сдвиг в структуре портфеля может стать основным фактором снижения кредитных рисков, что, конечно, можно только приветствовать. С другой стороны, круг потенциальных заемщиков, сбережений которых достаточно для внесения первоначального взноса по ипотеке, в значительной степени ограничен, а значит, УРСА Банк может пойти на снижение требований к размеру взноса из собственных средств заемщика (обычно 10-20%), что приведет к снижению качества новых кредитов.

3. Расширение диапазона обслуживания корпоративных клиентов

В целях привлечения новых корпоративных клиентов и увеличения доходов от существующих заемщиков УРСА Банк продолжает разработку новых кредитных продуктов. Реагируя на запросы клиентов, в прошлом году банк предложил сразу несколько новых продуктов, включая проектное финансирование, лизинг и мезонинное финансирование. УРСА Банк надеется получить по таким операциям более высокую рентабельность, чем по более традиционным банковским продуктам. Как ожидается, запуск новых продуктов будет способствовать росту ссудного портфеля в корпоративном сегменте и повышению рентабельности без снижения кредитного качества. На наш взгляд, данное направление обещает неплохие перспективы, но мы надеемся, что масштаб более рискованных операций будет ограничиваться, а риски – контролироваться.

4. Кредитование малых и средних предприятий.

УРСА Банк активно кредитует малый и средний бизнес с 2003 г. и планирует наращивать объем операций в данном сегменте. Кредитование малых и средних предприятий – одно из самых быстрорастущих направлений деятельности УРСА Банка в корпоративном сегменте, и, по мнению руководства, присутствие на местных рынках и значительный опыт работы обеспечивают банку очевидные конкурентные преимущества на ключевых рынках. По состоянию на 31 марта текущего года клиентская база УРСА Банка насчитывала 12 тыс. заемщиков из числа малых и средних предприятий, а ссудный портфель достигал 5.556 млрд руб. (6.8% от объема суммы общего портфеля). Кредитование малого и среднего бизнеса - важное направление с точки зрения дальнейшей диверсификации ссудного портфеля и повышения доходности без непропорционального увеличения рисков.

5. Взвешенное развитие сети банка с акцентом на эффективности.

Сеть УРСА Банка играет ключевую роль в расширении клиентской базы в розничном бизнесе и кредитовании малых и средних предприятий. В период бурного прошлогоднего роста УРСА Банк открыл 54 филиала и отделения. В 2007 г. УРСА Банк ожидает снижения темпов роста филиальной сети по сравнению с предыдущими годами. Кроме того, с целью повышения эффективности работы УРСА Банк нацелен передать часть функций, в настоящее время сосредоточенных в банке, сторонним организациям.

Все вышеперечисленные меры, направленные на повышение эффективности, просто необходимы в условиях ужесточения конкуренции и нарастающего давления на процентную маржу.

2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка

2.2.1. Анализ структуры и динамики изменения основных показателей деятельности банка

Оценим результаты финансово – хозяйственной деятельности на основании следующих документов:

1. Агрегированный бухгалтерский баланс в 2005 г. и 2006 г.

2. Агрегированный отчёт о прибылях и убытках за 2005 г. и 2006 г.

Таблица 1

Динамика и структура изменений статей бухгалтерского баланса
в 2005 -2006 годы (ОАО «УРСА банк») тыс. руб.

№ п/п			Статьи	На 01.01.2006			На 01.01.2007				Изменение, (+;-)		Темп изменения, %				Удельный вес в валюте
																	На 01.01.2006						На 01.01.2007		Изменение, (+;-)
1	2				3				4	5				6	7						8		9
I	АКТИВЫ
1.	Денежные средства				2201380				2947995	746615				133,92	5,095						2,811		-2,28
2.	Средства кредитных организаций в ЦБ РФ				3042091				3017755	-24336				99,20	7,041						2,877		-4,16
3.	Обязательные резервы				535727				1095115	559388				204,42	1,240						1,044		-0,19
4.	Средства в кредитных организациях				534226				3061635	2527409				573,10	1,236						2,919		1,682
5.	Чистые вложения в торговые ценные бумаги				1753690				2043737	290047				116,54	4,059						1,948		-2,11
6.	Чистая ссудная задолженность				29988696				77948758	47960062				259,93	69,41						74,31		4,899
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи				2286183				11890327	9604144				520,10	5,292						11,33		6,044
8.	Основные средства и материальные запасы				1693048				2810009	1116961				165,97	3,919						2,679		1,240
9.	Требования по получению процентов				41859				104554	62695				249,78	0,096						0,100		0,003
10	Прочие активы				562202				1064737	502535				189,39	1,301						1,015		0,286
10	Всего активов				43201069				104889507	61688438				242,79	100						100		0
II.	ПАССИВЫ
11	Средства кредитных организаций				10434914				19172404	8737490				183,73	24,15						18,27		5,876
12	Средства клиентов (некредитных организаций)				23866350				64097345	40230995				268,57	55,24						61,10		5,865
13	Вклады физических лиц				15559200				22641600	7082400				145,52	36,01						21,58		14,43
14	Выпущенные долговые обязательства				4028636				11032071	7003435				273,84	9,325						10,51		1,192
15	Обязательства по уплате процентов				352165				1212216	860051				344,22	0,815						1,156		0,341
16	Прочие обязательства				236297				342037	105740				144,75	0,547						0,326		0,221
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера				41172				118153	76981				286,97	0,095						0,113		0,017
18	Всего обязательств				38959534				95974226	57014692				246,34	90,18						91,50		1,318
III	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)				1110700				1153129	42429				103,82	2,571						1,099		1,472
20	Эмиссионный доход				1247306				3660089	2412783				293,44	2,887						3,489		0,602
21	Переоценка основных средств				42578				455295	412717				1069,3	0,098						0,434		0,336
22	Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)				412237				1239751	827514				300,74	0,954						1,182		0,228
23	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной оргции				904408				2203319	1298911				243,62	2,093						2,101		0,007
24	Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период				1308729				2630169	1321440				200,97	3,029						2,508		0,522
25		Всего источников собственных средств				4201484		8862250				4660766				210,93		9,725		8,449		1,276
26		Доля малых акционеров				40051		53031				12980				132,41		0,092		0,051		0,042
27		Доля собственных средств, прин-ая малым акционерам				32265		46417				14152				143,86		0,074		0,044		0,03
28		Прибыль (убыток), принадлежащая малым акционерам				7786		6614				-1172				84,95		0,018		0,006		0,012
29		Всего пассивов				43201069		104889507				61688438				242,79		100		100		0

На основании проведённого анализа можно сделать следующие выводы:

Характеристики

Список файлов курсовой работы