160786 (595122), страница 13

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 13)

Для торговых сетей потребкредитование - это хорошая реклама, маркетинговые кредитные акции - часть их программ потребительской лояльности. Продажа техники в кредит значительно увеличивает число покупателей, а соответственно, оборот и прибыль. Потребкредитование дает компаниям массу плюсов: приближение отложенного спроса и рост объемов продаж, увеличение стоимости средней покупки, лояльность потребителя к торговой компании и развитие сетевого рынка в целом.

В настоящее время банки активно разрабатывают и продвигают партнерские программы, где эффективно открывают мини-офисы и даже отделения. В результате, в торговых центрах, розничных сетях оказывается одновременно несколько банков, которые уже готовы размещаться рядом друг с другом. В этом году бурное развитие золотовалютной розницы приведет к росту конкуренции, что заставит банки как предлагать новые продукты, так и придумывать новые маркетинговые стратегии, с более "дружелюбными" условиями предоставления кредитов.

Выдача потребительских кредитов, финансируется за счет 1) ресурсов государственных банков,

2) ресурсов частных банков и 3) внешних ресурсов иностранных банков. Наибольшие конкурентные преимущества будут сохраняться за государственными и иностранными банками. Государственные банки лидируют в стране по объему привлеченных ресурсов. В банковском секторе им достаются самые дешевые деньги населения. Сбербанк располагает долей рынка вкладов приблизительно в 63-65%. Таким образом, государственные банки имеют все шансы держаться в лидерах рынка предстоящие годы.

Основным инструментом конкуренции, скорее всего, будут новые программы. Как считает большинство золотовалютных специалистов, большая перспектива в потребительском кредитовании связана с кредитными картами. Кредитная карта - это финансовый инструмент для повседневной жизни. Средства на карточке заемщик может тратить по своему усмотрению. Кредитные карты не привязаны к определенной торговой сети. По ним можно купить, что угодно и где угодно. В этом случае кредитование "по карте", несомненно, удобнее и предпочтительнее обычных кредитов.

Таким образом, из третьей главы можно сделать вывод о том, что эффективное развитие золотовалютного рейтинга требует соответствующих инфраструктуры и технологий массового обслуживания. В противном случае все выгоды диверсификации и высокой маржи конкретных операций нивелируются лавинообразно нарастающими операционными расходами.

Еще один краеугольный камень в развитии розничных технологий - инфраструктура обслуживания. Большинство опрошенных банкиров признают, что соревноваться со Сбербанком по количеству точек обслуживания бесполезно: он еще долго останется безусловным лидером в этой области.

Заключение

В своей выпускной квалификационной работе автор изучает Экономическую систему общества, изучает Банк России, определяет роль и функции Банка России; определяет структуру и правовое положение Банка России; показывает проблемы, существующие на сегодняшний день у банка, возможные пути их решения, рассматривает Банковскую систему РФ, ее особенности, проблемы, пути решения проблем, значение. Также автор провел анализ эффективности деятельности Банка России и оценку Золотовалютной системы РФ. Автором даны определения основным понятиям.

В первой главе автором рассмотрены сущность экономической системы общества, элементы, типы, структура, основные черты экономической системы общества; сущность, структура, принципы формирования золотовалютной системы РФ; определены роль золотовалютной системы в развитии экономической системы общества и методологические основы регулирования Центральным банком РФ золотовалютной системы страны.

Во второй главе автором рассмотрены сущность, функции, структура Банка России, принципы, цели и задачи регулирования золотовалютной системы; изучены организационно-правовые основы регулирования Центральным банком РФ золотовалютной системы России; сделан анализ деятельности Центрального Банка РФ по обеспечению золотовалютного регулирования за 2006 год

В третьей главе автором произведена оценка эффективности деятельности Центрального банка России как регулятора золотовалютной системы.

Подводя итоги, можно сказать, что Золотовалютная система России сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают эффективность производства.

Банк - финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг, относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, выполняющий многообразные функции в экономике. Успех банка зависит от того, на сколько предоставляемые им финансовые услуги соответствуют общественному спросу, насколько они качественны и конкурентоспособны в ценовом отношении.

Золотовалютная система России - двухуровневая система, состоящая из Центрального Банка Российской Федерации и кредитных организаций (коммерческие банки, союзы, ассоциации, филиалы зарубежных банков)

Банк России - орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением, контроля над кредитными учреждениями, осуществления функций "банка банков", хранения золото-валютных резервов.

Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделенный правом выпуска наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации.

Эмиссионным правом государство наделяет только один банк, поскольку предоставление права эмиссии денег всем банкам расстроило бы денежное обращение страны. ЦБ располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы - это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. ЦБ становиться центром по организации золотовалютного дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

В странах с рыночной экономикой центральный банк - банк, через который по всей территории страны осуществляются расчетные операции. Хотя платежи могут проводиться и с помощью прямых корреспондентских отношений между коммерческими банками, основная доля всех расчетов осуществляется именно через центральный банк страны. ЦБ устанавливает правила совершения расчетов между банками и клиентами, и эти правила являются обязательными для всех субъектов хозяйствования: кредитных учреждений, предприятии, организаций населения.

Коммерческие Банки - банки, основной целью которых является получение прибыли. Коммерческие банки занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.

Таким образом, Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

(В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации. Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России).

По мнению автора деятельность Центрального банка Российской Федерации очень важна для золотовалютной системы и для экономики страны в целом.

Глоссарий

№ п/п	Понятие	Определение понятия	Подобные слова	Библиография
1	Активы	операции по размещению собственного капитала и привлеченных средств для получения прибыли (кассовая наличность, вложения в кредиты и ценные бумаги, основные средства)	Пассивы	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
2	Акция	ценная бумага, дающая её владельцу право на получение части прибыли АО, право на участие в управлении АО, право на часть имущества после ликвидации АО.	Ценная бумага	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
3	Банк	финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг, относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, выполняющий многообразные функции в экономике.	Финансовый институт	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
4	Банк России	орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом эмиссии банкнот, управления денежным обращением, контроля над кредитными учреждениями, осуществления функций "банка банков", хранения золото-валютных резервов.	Банк	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
5	Золотовалютная система	совокупность золотовалютных отношений и кредитных учреждений.	Финансовая система	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
6	Золотовалютная тайна	обязанность банка в интересах клиентов не разглашать сведений о состоянии их счетов и осуществляемых ими операциях	Коммерческая тайна	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
7	Банковские операции	Операции, проводимые Банком России и кредитными организациями (активные, пассивные)	Операции	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
8	Банковский надзор	1) контроль за золотовалютной деятельностью со стороны государства. 2) контроль за соблюдением кредитными организациями требований закона и установленных ЦБ РФ нормативов.	Контроль	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
9	Банковское регулирование	Совокупность приемов, способов, методов воздействия на банковскую деятельность. Общая цель - стабильность золотовалютной системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.	Кредитное регулирование	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
10	Бюджет	форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства;	Фонд	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
11	Валюта	денежная единица страны	Деньги	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
12	Валютные интервенции	купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке, для воздействия на курс рубля, на спрос и предложение денег	Купля-продажа	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
13	Внешне-экономическая деятельность ЦБ. РФ	интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных финансовых организациях.	Золотовалютная деятельность	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
14	Денежная система	совокупность элементов: денежная единица; порядок эмиссии наличных денег; организация и регулирование денежного обращения. Официальная денежная единица (валюта) Российской Федерации - рубль.	Финансовая система	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
15	Денежно-кредитная политика	совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей.	Финансовая политика	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
16	Деньги	1) Металлические и бумажные знаки.2) Капитал, средства.3) Всеобщий эквивалент	Валюта	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
17	Депозит	денежные средства, вносимые в банк для хранения	Деньги	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
18	Инвестиции	вложение капитала в отрасли экономики	Деньги	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
19	Ипотека	долгосрочный кредит под залог недвижимости	Кредит	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
20	Казначейство	гос/орган, выпускающий бумажные деньги для покрытия государственных расходов.	Банк России	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
21	Коммерческие Банки	банки, основной целью которых является получение прибыли.	Кредитные организации	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
22	Кредит	ссуда, предоставление ценностей (денег, товаров) в долг; коммерческое доверие	Ссуда	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
23	Кредитная организация	юридическое лицо, действующее на основании лицензии Центрального банка РФ, основной деятельностью которого является извлечения прибыли, имеющее право осуществлять банковские операции.	Коммерческий банк	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
24	Кредитная система	совокупность кредитных отношений и институтов, организующих кредитные отношения. В кредитную систему входят: 1) банки; 2) специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: а) страховые компании; б) пенсионные фонды: в) сберегательные кассы, централизующие и превращающие в ссудный капитал сбережения различных слоев общества; г) ломбарды и др.	Золотовалютная система	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
25	Налоги	обязательные платежи в бюджет, осуществляемые юридическими и физическими лицами	Сборы	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
26	Нормативы обязательных резервов	часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ. РФ. (Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации)	Норматив	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
27	Операции на открытом рынке	операции по купле-продаже ценных бумаг	Банковские операции	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
28	Паи	доля, вносимая отдельным участником в общее дело, организацию.	Акция	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
29	Производитель-ные силы	совокупность личных и вещественных факторов производства и их взаимодействие.	Производительные силы	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
30	Производст-венные отношения	отношения между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных благ.	Финансовые отношения	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
31	Процентная ставка	официальная учетная ставка, по которой ЦБ. РФ предоставляет кредиты другим банкам (выполняет функцию кредитора последней инстанции)	Учетная ставка	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
32	Прямые количественные ограничения	установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями золотовалютных операций	Ограничения	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
33	Рефинансирова-ние	кредитование кредитных организаций Банком России. (Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России)	Кредит	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
34	Пассивы	операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы для проведения кредитных и других операций (собственные средства и заемные средства)	Активы	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
35	Специализированный банк	специализируется на одном или нескольких видах золотовалютной деятельности.	Банк	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
36	Универсальный банк	осуществляет все или почти все виды золотовалютных операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов, оказание услуг.	Банк	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
37	Физическое лицо	гражданин (иностранный гражданин, лицо без гражданства).	Гражданин	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru
38	Филиал	структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций	Филиал	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
39	Экономическая система	реальная, национальная экономика, т.е. экономика отдельной страны с ее внутриотраслевой структурой, фирмами, предприятиями, семейными хозяйствами. Все отрасли народного хозяйства прочно связаны между собой разделением труда и обменом.	Золотовалютная система	Финансы и кредит: Современный экономический словарь / Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - М: ИНФРА-М. 2007
40	Эмиссия	выпуск денежных средств	Выпуск	Экономика, Финансы и кредит: Финансовый словарь /dic. academic.ru
41	Юридическое лицо	организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом.	Организация	Экономика, Финансы и кредит: Юридический словарь / dic. academic.ru

Список литературы

1. Нормативные акты:

2. Конституция Российской Федерации // Российская газета. - № 237 от 25.12.1993 г.

3. Гражданский кодекс РФ - часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1996.

4. Налоговый кодекс РФ - часть первая от 31 июля 1998 г. № 146 - ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117 - ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1998.

5. Инструкция о порядке регулирования деятельности банков: Федеральный закон от 01.10 1997 № 1-ФЗ // Вестник Банка России - 1999.

6. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ // Вестник Банка России - 1999.

7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Вестник Банка России - 2002.

8. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ // Вестник Банка России - 2001.

9. О реструктуризации кредитных организаций: Федеральный закон от 08.07.1999 № 144-ФЗ // Вестник Банка России - 1999.

10. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.03 №173-ФЗ // Вестник Банка России - 2003.

11. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ // Вестник Банка России - 2003.

12. О кредитных историях: Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ // Вестник Банка России - 2004.

13. О банках и золотовалютной деятельности: Федеральный закон от 02.12.90г. №395-1 с учетом дополнений от 29.07.04г. // Вестник Банка России - 2004.

14. О реструктуризации кредитных организаций: Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 21.11.1998 г. // Вестник Банка России - 1999.

15. О стратегии развития золотовалютного сектора в Российской Федерации: Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30.12.2001 // Вестник Банка России - 2001.

16. О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения золотовалютных операций с драгоценными металлами: Положение ЦБ РФ от 1 ноября 1996 г. № 50 // Вестник Банка России - 1999.

17. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 05.12.2002 № 205-П // Вестник Банка России - 2002.

18. О внесении изменений и дополнений в положение Банка России "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ": Указание ЦБ РФ от 29.04.2002г. № 1143-У // Вестник Банка России - 2002.

19. Учебники, монографии, сборники научных трудов

20. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие / И.Т. Балабанов - М: ИНФРА-М, 2006.

21. Бархатов И. Банки: Управление доходностью: Учебное пособие / И. Бархатов. - СПб: Финансы и кредит, 2007.

22. Братко А.Г. Банковское законодательство и Акты Банка России / А.Г. Братко - М: Юридическая литература, 2005.

23. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова - СПб: ИНФРА-М, 2006.

24. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании золотовалютной системы страны: Учебное пособие / С.А. Голубев - М: Финансы, 2007.

25. Дробозина М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие / М. Дробозина - М: Финансы, 2004.

26. Евстигнеев Е.Н. Финансовое право: Учебное пособие / Е.Н. Евстигнеев - М: ИНФРА-М, 2003.

27. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник для вузов /Е.П. Жарковская - М: ИНФРА-М, 2005.

28. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков- М: ЮНИТИ, 2004.

29. Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков: Учебное пособие / Ю.С. Крупнов - СПб: Финансы и кредит, 2006.

30. Маричев С.А. Капитализация российской золотовалютной системы: проблемы и перспективы роста: Учебное пособие / С.А. Маричев - СПб: Финансы и кредит, 2005.

31. Статьи:

32. Башмакова Т.В. Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России / Т.В. Башмакова // Представительная власть - М: СЗАГС, 2007 - №2

33. Башмакова Т.В. Государственное регулирование деятельности кредитных организаций Банком России /Т.В. Башмакова // "Черные дыры" в Российском законодательстве - М: СЗАГС, 2007 - №3

34. Валитов Ш. Аспекты развития золотовалютной системы РФ / Ш. Валитов. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2005 - №3

35. Зотов М. Развитие золотовалютной системы в России / М. Зотов. // Промышленные ведомости - М: ЮНИТИ, 2006 - №3

36. Клещёв С. Центробанк спешит на помощь / С. Клещёв. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2006 - №9

37. Козлов А. Пострадает ли Золотовалютная система РФ, если возникнет кризис? / А. Козлов. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2005 - №5

38. Козочкина Ф. Темпы роста золотовалютной системы России выросли / Ф. Козочкина. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2007 - №8

39. Павлодский Е.А. Центральный банк: особенности правового статуса / Е.А. Павлодский // Право и экономика - СПб: Юридическая литература, 2005 - № 6

40. Порамарчук А. Законодательство о банках и золотовалютной деятельности / А. Порамарчук // Государство и право - М: Юридическая литература, 2007 - №10

41. Прокошин М.С. Государственная власть: типичность и уникальность информационно-правового статуса Банка России /М.С. Прокошин // Бизнес в законе - М: РАГС, 2008 - №1

42. Прокошин М.С. Центральный банк России и золотовалютная система: развитие управленческо-правовых отношений / М.С. Прокошин // Право и экономика - М: РАГС, 2006 - №2

43. Прокошин М.С. Стратегия развития Банка России /М.С. Прокошин // Право и управление - М: РАГС, 2008 - №1

44. Пунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития золотовалютного сектора России / Г.И. Пунтовский // Финансы и кредит - СПб: ЮНИТИ, 2006 - №5

45. Смирнов А. Золотовалютная система РФ восстановила темпы роста активов /А. Смирнов // Финансы - М: ИНФРА-М, 2008 - №3

46. Ушаков М. Оценка Золотовалютной системы РФ / М. Ушаков. // Финансы - М: ИНФРА-М, 2006 - №1

47. Авторефераты и диссертации:

48. Башмакова Т.В. Система государственного регулирования кредитных организаций Банком России. Автореферат диссертация на соискание ученой степени к. ю. н / Т. В Башмакова - М.: СЗАГС при Президенте РФ - 2007

49. Кондратьев О.Н. Банковский сектор в системе управления экономикой РФ. Автореферат диссертация на соискание ученой степени к. ю. н. / О. Н Кондратьев - М.: РАГС при Президенте РФ - 2007

50. Прокошин М.С. Развитие принципов организации и деятельности Банка России в контексте правового государства. Автореферат диссертация на соискание ученой степени к. ю. н. / М. С Прокошин - М.: РАГС при Президенте РФ - 2008

Приложение а

Перечень нормативных актов и официальных разъяснений Банка России по вопросам золотовалютного регулирования и надзора* (по состоянию на 16.10.2007) ¹⁴⁹

1 См.: О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Российская Газета – 2002.

Характеристики

Список файлов ВКР