Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Если все необходимые документы, которые получены в результате регистрации, предоставленные банку, не нарушают ГК РФ, Федеральный закон “О государственной регистрации юридических лиц”, приказ МНС РФ «Об утверждении положения о межрегиональной государственной инспекции МНС России по контролю за налогообложением малого бизнеса и сферы услуг», НК РФ, Федеральный закон “Об основах обязательного социального страхования”, ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в РФ”, положение «О государственном комитете РФ по статистике», Указание Центрального Банка РФ, то юридическое лицо зарегистрировано без нарушений и контроль, который был проведен в процессе анализа правоустанавливающих документов, должен найти свое отражение в автоматизированной системе правового сопровождения.

1.2 Анализ существующих разработок

В процессе проектирования были проанализированы многие разрабатываемые и уже внедренные автоматизированные системы, связанные с кредитованием юридических лиц.

В основном эти программные продукты связаны с оценкой кредитоспособности юридического лица.

Были рассмотрены такие системы, как «Система оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанная консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», «Автоматизация ипотечного кредитования» от IBS – Информационные Бизнес Системы¹, «Автоматизированная система кредитования физических лиц RS-Loans», разработанная R-Style Softlab, "Фауст 2000" (автоматизация кредитного отдела банка) от ООО «Софт фонд», так же эта компания разработала систему для автоматизированной поддержки работы с кредитами частных лиц "Фауст Сбербанк".

Целью «Системы оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанной консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика» является оптимизация деятельности коммерческого банка на рынке кредитования юридических лиц, которая выражается в достижении устраивающей банк доходности при контролируемом уровне рисков.² Такая оптимизация реализуется за счет внедрения автоматизированной системы, позволяющей производить объективную и максимально точную оценку кредитоспособности конкретного предприятия заемщика и учитывать динамику риска и доходности кредитного портфеля банка, определяемую каждым новым заемщиком.

Система "Фауст 2000" от ООО «Софт фонд», представляет собой интегрированное решение, обеспечивающее автоматизацию ключевых функций кредитного отдела банка, включая поддержку работы с кредитами (депозитами) юридических лиц в национальной и иностранной валюте, а также работу с межбанковскими кредитами (выданными и полученными) в национальной валюте.³

Система "Фауст Сбербанк" предназначена для автоматизированной поддержки работы с кредитами частных лиц. Система предполагает возможность работы в среде локальной сети.⁴

Функции некоторых рассмотренных автоматизированных систем схожи, например, в «Системе оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанной консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», «Автоматизированной системе кредитования физических лиц RS-Loans» и системе "Фауст 2000" сходны следующие функции:

• возможность формировать рекомендации по лимитам, процентным ставкам, срокам и графику погашения кредита;

• создание полного комплекта отчетности;

• прогнозирование платежей и просрочки;

• осуществление мониторинга кредитоспособности заемщиков.

Но и есть такие функции, которые не повторяются в рассматриваемых системах.

В «Системе оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанной консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», есть следующие функции:

• возможность классифицировать заемщиков по уровню кредитоспособности, срокам предоставления кредитов;

• оценивать влияние переменных внешней среды на рискованность бизнеса заемщика – макроэкономического окружения бизнеса, конкурентной среды бизнеса, рынка ресурсов для бизнеса и рынков сбыта для бизнеса;

• анализировать кредитную историю заемщиков как по каждому в отдельности, так и по группам заемщиков в разрезе их величины или темпов роста, отраслевой, региональной принадлежности и прочим показателям, что важно для стратегического развития банка.

В системе "Фауст 2000" реализованы следующие функции:

• ведение базы данных кредитного отдела, включая базу данных клиентов, счетов клиентов, договоров, операций, архивы;

• оперативную обработку информации посредством разработки и применения пользовательских фильтров и сортировок;

• возможность автоматической синхронизации базы данных с ОДБ, включая синхронизацию остатков на счетах, сверку проводок, а также отслеживание этапов погашения процентов и начисления процентов по бюджетным счетам;

• автоматизированную процедуру списания overdraft-ных кредитов на базе текущих остатков на счетах клиентов с автоматической генерацией проводок, подобно системам "Банк-клиент".

В «Автоматизированной системе кредитования физических лиц RS-Loans» реализованы следующие функции¹:

• учет любой дополнительной информации по ссудозаемщикам, другим субъектам, участвующим в процессе кредитования, и объектам, выступающим в качестве обеспечения кредита;

• расчет графиков погашения по основному долгу и процентам по различным алгоритмам;

• оформление полного комплекта сопроводительных документов, в том числе договоров (кредитного, залога, поручительства);

• формирование бухгалтерских проводок в полном соответствии с действующими нормативно-законодательным требованиями.

Но не в одной анализируемой программе не было усчитано такая не мало важная оценка клиента, как правовая.

В рассматриваемых автоматизированных системах отсутствуют такой важный фактор как анализ правоустанавливающих документов, предоставляемых банку от заемщика, анализ наличия достаточных полномочий должностных лиц, которые от имени клиента подписывают договоры. Решение данной проблемы является главной целью разрабатываемой системы.

Так же все анализируемые программные продукты в основном автоматизируют деятельность кредитных отделов банка, которые оценивают финансовое состояние заемщика – юридического лица, и решают вопрос о кредитоспособности клиента. Но ни ода из рассмотренных систем не автоматизируют деятельность юридического отдела в процессе кредитования юридического лица, который решает не менее важный вопрос, по поводу правоспособности клиента. Эту задачу решает разрабатываемая программа.

Анализ вышеприведенных систем показывает, что разрабатываемая система создается в круге уже существующих программных продуктов, она создается в согласовании с ними, и реализует недостающие их части.

1.3 Требования к разрабатываемой системе

1.3.1 Функциональные требования к системе

Данный проект предназначен для использования юрисконсультами юридического отдела БФ Сбербанка РФ, в процессе выполнения своих обязанностей при кредитовании юридического лица.

Целью данной автоматизированной системы является повышение оперативности, производительности и уровня организации труда работников юридического отдела, увеличение наглядности предоставляемых документов клиентом для банка. Углубление проверки правильности представленных сведений за счет использования большего объема информации, необходимой для анализа правоустанавливающих документов, проверки полномочий должностных лиц, подписывающих договоры, увеличение контроля за соблюдением законодательства при оформлении документов, сокращение бумажных архивов, обеспечение синхронизации используемой данных.

Для реализации поставленных целей система должна отвечать следующим функциональным требованиям:

• Автоматизированный контроль за соблюдением законодательства при оформлении документов.

• Автоматизированная система уведомления о юридических сроках выполнения обязанностей.

• Автоматизация создание отчетов юридического отдела.

• Поиск необходимых сведений в электронном архиве и портфелях сотрудников.

• Реализация электронного архива отдела.

• Реализация портфеля документов юридического отдела.

• Хранения всех входящих и выходящих документов в базе данных системы.

• Синхронизация портфелей сотрудников юридического отдела.

• Организация ввода данных и взаимодействия интерфейса пользователя с базами данных системы.

1.3.2 Требования к надежности

Надежность системы должна обеспечиваться на уровне используемых аппаратных и программных средств. Достигается необходимым контролем входных данных, контролем за их обработкой и проверкой правильности выходных форм.

1.3.3 Требования к информационной и программной совместимости

Автоматизированная система должна обеспечивать информационную совместимость с известными приложениями операционной системы Windows (Word, Excel, Access). Программная совместимость обеспечивается автоматически в связи с использованием программных средств, совместимость которых обеспечена конструктивно (на этапе их создания) – Delphi, Access и т.д. Система реализуется под операционной системой Windows и СУБД InterBase.

1.3.4 Требования к техническому обеспечению

Разрабатываемая система ориентирована на использование персональным компьютером класса IBM PC, начиная с Pentium II, включенного в локальную сеть, объем оперативной памяти 32 Мб и свободного места на жестком диске 2Мб.

Программные требования: Windows NT 4.0 (Service Pack 5), 2000, XP. Программа требует установленного InterBase и библиотеки драйверов BDE.

Данная глава дипломной работы посвящена постановке задачи автоматизации системы правового сопровождения кредитования юридических лиц. Рассматривается одна из операций процесса кредитования юридического лица в банке – проверка правоспособности клиента (юридического лица). Очень важно определить соблюдены ли все законы при регистрации этого юридического лица, являются ли законными и правомерными документы, которые представлены в банк, имеют ли достаточные полномочия те люди, которые от имени юридического лица подписывают договоры. В этой ситуации приобретает задача качественной и всесторонней, но в тоже время оперативной, проверке правоспособности заемщиков – юридических лиц.

В данной главе определены те нормативно-правовые акты, которые должны соблюдаться в процессе разработки и функционирования дипломного проекта.

Проанализированы многие разрабатываемые и уже внедренные автоматизированные системы, связанные с кредитованием юридических лиц. Рассматриваемые программные продукты связаны с оценкой кредитоспособности юридического лица. Не в одной анализируемой программе не было усчитано правовая оценка клиента – юридического лица.

В результате были определены основные требования к разрабатываемому программному обеспечению.

2. Проектирование системы правового сопровождения кредитования юридических лиц

2.1 Сравнительный анализ и выбор инструментальных средств проектирования системы

Процесс проектирования информационной системы – это процесс принятия проектно-конструкторских решений, направленных на получения описания системы, удовлетворяющей требованиям.

Выбор средств проектирования программного обеспечения является одной из самых важных задач при разработке любого программного обеспечения. В настоящее время для проектирования различных систем повсеместно используют CASE-средства.

При проектировании информационной системы использованы компьютерные CASE-технологии, так как современные CASE - технологии охватывают обширную область поддержки многочисленных технологий проектирования информационных систем: от простых средств анализа и документирования до полномасштабных средств автоматизации. CASE-технологии представляют собой совокупность методов проектирования информационных систем, а также набор инструментальных средств, позволяющих в наглядной форме моделировать предметную область, анализировать эту модель на всех стадиях разработки. Большинство существующих CASE-систем ориентировано на автоматизацию проектирования программного обеспечения и основано на методологиях структурного или объектно-ориентированного проектирования и программирования, использующих спецификации в виде диаграмм или текстов для описания системных требований, связей между моделями системы, динамики поведения системы и архитектуры программных средств.

С точки зрения объектно-ориентированного подхода можно смоделировать процесс правового сопровождения кредитования юридических лиц (рисунок 1).

Рис. 1 Процесс правового сопровождения кредитования юридических лиц с точки зрения объектно-ориентированного подхода.

Характеристики

Список файлов ВКР