Диплом (1233390), страница 9

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

Проведем анализ целесообразности внедрения такого структурного изменения в деятельность Промсвязьбанка. Рассмотрим основные возможные расходы, необходимые для осуществления организации работы консультантов, а также предполагаемый доход от консультационных услуг, предоставляемых существующим и потенциальным клиентам Промсвязьбанка.

Предположим, что на начальном этапе будет создана консалтинговая служба в составе двух сотрудников. Если данная услуга будет иметь спрос, то возможно увеличение штата. Составим таблицу 3.1 для более наглядного представления требуемых затрат.

Таблица 3.1 Расходы, связанные с создание консалтинговой службы в штате ПАО «Промсвязьбанк»

Статья расходов	Период	Стоимость (1 мес.)	Сумма расходов
Заработная плата консультанта (с учетом вычета НДФЛ), руб.	12 мес.	27500	27500*2*12=660000
Организация рабочих мест, руб.	1 раз	40500	40500*2=81000
Канцелярские расходы, руб.	12 мес.	3250	3250*2*12=78000
Обучение персонала, руб.	1 раз	12000	12000*2=24000

Предлагается для создания консалтинговой службы выбрать персонал из штата Промсвязьбанка, так как данные сотрудники знакомы со спецификой работы банка, знают о предлагаемых банковских продуктах, что позволит сократить время на обучение. Необходимо лишь будет провести единоразовый тренинг по совершенствованию навыков работы с клиентами, для чего будет приглашен специалист из сторонней организации.

Также необходимо будет организовать рабочие места для данных сотрудников (желательно выделение обособленного кабинета, чтобы клиенты комфортно могли выяснить все интересующие их вопросы).

Сумма канцелярских расходов не является постоянной, в зависимости от загруженности службы и соответственно использования канцелярских принадлежностей, она может варьироваться в большую или меньшую сторону. В таблице приведено примерное значение.

Таким образом, сумма расходов, необходимых для организации консалтинговой службы в штате Промсвязьбанка, составит 166500 руб. за первый месяц. В последующие месяцы эта цифра будет меньше и составит 73500 руб., так как расходы на организацию рабочих мест и обучение персонала являются единоразовыми.

За деятельность специалистов консалтинговой службы будет взиматься комиссия. Рассмотрим возможные ставки тарифов на предоставление услуг (таблица 3.2).

Таблица 3.2 Тарифы Промсвязьбанка на предоставление консалтинговых услуг

Создание отдельной консалтинговой службы в составе штата Промсвязьбанка направлено на привлечение большего числа клиентов и на улучшение качества их обслуживания. Для удобства расчетов рассмотрим только пакетное предложение. Предположим, что клиенты, которые будут обращаться в консалтинговую службу Промсвязьбанка, останутся довольны качеством предоставления разовых консультаций и приобретут пакет услуг за 6700 руб. Так как данное предложение является очень выгодным и привлекательным, особенно для клиентов, которые только начинают принимать участие во внешнеэкономической деятельности, то предполагается, что в месяц количество клиентов в среднем составит 18 человек. Соответственно в год: 18*12=216 человек. Доход в год составит: 6700*216=1447200 руб.

Из проведенных расчетов можно сделать вывод, что организация консалтинговой службы в штате Промсвязьбанка является эффективным направлением совершенствования обслуживания внешнеэкономической деятельности, так как эффект составит: 1447200-(73500*11+166500)=472200 руб. в год.

Также возможно проведение семинаров для участников ВЭД. Специалисты ПАО «Промсвязьбанк» ежедневно обрабатывают огромный массив информации, готовя документы для сделок. Сначала возможно разовое проведение семинаров для анализа спроса на данную форму предоставления консалтинговой услуги. Если она будет интересна клиентам, то в дальнейшем встречи можно проводить на регулярной основе, где, специалисты Промсвязьбанк будут освещать, например, изменения в валютном законодательстве, возможные нарушения и применяемые штрафные санкции. Семинары могут проходить в режиме мастер-класса. На них сотрудники банка будут рассказывать, на какие детали в оформлении документов необходимо обращать внимание, как разрешать возможные споры с контрагентами, как трактовать те или иные формулировки в документах, а также помогать заполнить бланки документов валютного контроля на месте. Такие семинары позволят сотрудникам компании, отвечающим за реализацию сделок с иностранными контрагентами, быть в курсе изменений валютного законодательства и избежать спорных ситуаций и ошибок, которые могут привести к немалым штрафам.

Также возможно предоставление консалтинговых услуг в комплексном обслуживании, то есть возможность удовлетворить все потребности клиентов в банковских услугах своими силами. Необходимо будет создание пакетных предложений и тарифных планов, использование которых сократит расходы клиентов-участников ВЭЛ на банковское обслуживание проводимых операций.

Пакетные предложения выгодны как банку, так и клиенту. Преимущества пакетных предложений для клиента:

• фиксированная стоимость;

• возможность снизить расходы на банковское обслуживание;

• упрощение процесса планирования издержек, связанных с банковским обслуживанием;

• возможность выбрать клиентом подходящую именно для него комбинацию банковских услуг.

Для банка:

• комиссионные доходы за обслуживание становятся постоянными и прогнозируемыми;

• при комплексном обслуживании банк более хорошо понимает бизнес клиента, что ведет к снижению рисков;

• повышается лояльность клиента к банку.

По данным опроса, проведенного РА «Эксперт», спрос со стороны клиентов на пакетные предложения стабильно высокий и продолжает расти. Число субъектов ВЭД, решивших купить сразу пакет услуг, выросло за 2014 год на 40% по сравнению с 2013. Клиенты называют следующие услуги, которые они предпочли бы иметь в пакетном предложении: услуги персонального менеджера, обслуживание компании в приоритетном порядке; консультация специалиста по юридическим вопросам; консультация специалиста по финансовым вопросам; продленный операционный день; выезд специалиста банка для подписания документов. Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что введение пакетных предложений и тарифных планов - тенденция актуальная, взаимовыгодная для банков и для клиентов.

С позиции конечной эффективности оказание консультационных услуг — довольно рентабельно в силу отсутствия больших производственных затрат. В отличие от других банковских продуктов консультационные услуги не требуют предварительного привлечения денежных ресурсов. Даже основной сдерживающий фактор па рынке таких услуг — ограниченность платежеспособного спроса — распространяется не на все его сегменты. Услуги, которые оплачиваются в виде доли от фактически обеспеченного с их помощью эффекта, автоматически выходят за рамки данного ограничения.

3.2.2 Улучшение системы дистанционного банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности

Сегодня банки предлагают своим клиентам — юридическим лицам отличный сервис дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Большой спектр операций клиенты могут совершать 24 часа в сутки 365 дней в году — тогда, когда им удобно. Например, отчетность клиент может получить даже в выходной день, если ему это необходимо. Пользоваться системой ДБО не только удобно, но и выгодно: тарифы дистанционного обслуживания, как правило, значительно ниже, чем на проведение операций в офисе банка.

PSB On-Line - Это высококлассная система удаленного доступа к управлению банковскими счетами и операциями, а также валютными позициями для бизнеса, действующая через средства интернета. Промсвязьбанк предлагает ее всем своим юридическим клиентам или физическим лицам. Как и любая система дистанционного управления PSB On-Line работает круглосуточно, создавая пользователям возможность комфортно и в любое удобное им время осуществлять управление капиталами.

Данная система хорошо защищена, поскольку наделена самыми современными технологиями шифрования, тем самым обеспечивая повышенный уровень безопасности и конфиденциальности клиентской работы, осуществляемой внутри нее. PSB On-Line – это, прежде всего, контроль над целостностью передаваемых данных. Обоюдная аутентификация, проводимая между сторонами (банком и клиентом) позволяет обезопасить каналы передачи информации. Наряду с вышеупомянутыми мерами применяется дополнительная система контроля, проводимая через протоколирование абсолютно всех обращений к средствам удаленного доступа банковским управлением абсолютно всех пользователей имеющих отношение, например, к конкретному юридическому лицу.

Простота и мобильность работы в системе PSB On-Line объясняется еще и тем, что никакого дополнительного программного обеспечения не нужно. Подзагрузка обновленных версий системы происходит в автоматическом режиме, не создавая никаких неудобств пользователям.

Промсвязьбанк имеет множество наиболее выгодных предложений для корпораций. Это и развитие международного финансирования, специальные конверсионные действия, и валютный контроль. Например, что касается переводов, осуществляемых в валюте других стран, банк дает возможность своим клиентам быстро и легко совершать финансовые транзакции. Обеспечить легкость простоту и скорость выполнения операций позволяют имеющиеся корреспондентские счета, которые действуют в самых крупных иностранных финансовых компаниях. Все это облегчит переводы денег за границу, расчет с иностранными партнерами и решение многих других вопросов подобного плана. Наряду с надежностью банк гарантирует своим контактным юридическим лицам значительную экономию сил и дорогого времени.

Плюсы использования PSB On-Line очевидны:

• Безопастность. PSB On-Line использует самые современные инструменты и протоколы, обеспечивающие абсолютную защиту персональной и коммерческой информации.

• Простота. Для эффективной работы в PSB On-Line не требуется специальных навыков.

• Удобство. Система доступна всегда и везде, для этого нужен только интернет.

• Эффективность. Клиент имеет все необходимое для работы со счетами и документами.

Развитие ДБО не стоит на месте, и сейчас в России есть наработки, подобные тем, что широко используются на Западе. Одной из лучших на сегодняшний день признана система ДБО PSB On-Line. Это собственная разработка Промсвязьбанка, обеспечивающая высокий уровень информационной безопасности с помощью надежных средств защиты данных.

Например, в 2014 году Промсвязьбанк запустил электронный документооборот для факторинга. Клиенты Промсвязьбанка – юридические лица с 1 сентября 2014 года могут воспользоваться услугой электронного документооборота в рамках сделок по факторингу. «ЭДО факторинг» — функционал интернет-банка PSB On-Line, который позволяет в электронной форме проводить факторинговый документооборот между банком и поставщиком, а также между поставщиком, дебитором и банком. Система PSB On-Line подразумевает трехсторонний электронный обмен между всеми сторонами сделки по факторингу.

Сегодня электронный документооборот можно назвать одним из главных факторов развития факторинга с точки зрения повышения качества обслуживания и производительности бизнеса. Среди преимуществ электронного документооборота — повышение производительности труда, снижение расходов, ускорение процессов.

Для совершенствования и оптимизации системы ДБО ПАО «Промсвязьбанк» можно предложить следующее новшество: запуск сервиса по конверсионным операциям для юридических лиц. Банк предложит клиентам три новые функции, которые значительно расширят возможности клиентов по проведению конверсионных операций:

• универсальная форма заявки на покупку/продажу/конвертацию иностранной валюты банком, позволяющая осуществлять конверсионные операции не только с валютными парами «рубль — валюта», но и с парами «инвалюта — инвалюта»;

• запрос текущего курса банка, установленного на определённый момент и обновляемого в режиме реального времени в зависимости от рыночной конъюнктуры;

• формирование заявок на конвертацию в трех вариантах выбора курса — по текущему, желаемому и по курсу на момент исполнения операции.

Необходимо отметить, что до этого клиенты Промсвязьбанка могли конвертировать валюту только по курсу на момент исполнения операции, поэтому последняя опция дает клиенту различные выгоды — в зависимости от выбранного типа заявки/курса конвертации:

• если заявка формируется по текущему курсу банка, то проводка по счетам производится в режиме онлайн, позволяя тем самым сразу воспользоваться полученными от конвертации средствами;

• если заявка формируется по желаемому курсу, клиент устанавливает «свой курс», а банк при положительной рыночной ситуации акцептует сделку;

• если заявка формируется по курсу на момент исполнения операции, временные ограничения и необходимость обеспечения остатка на счете в валюте сделки снимаются. Это очень удобно, например, когда клиент ожидает выдачу кредита.

Нововведения в системе PSB On-Line предоставят клиентам доступ на валютный рынок через единый канал доступа к услугам банка. В отличие от большинства торговых площадок Forex, работа в PSB On-Line не требует специальных знаний и времени для вывода денежных средств с торгов. Получая актуальный курс валюты, в который уже включена банковская комиссия, клиент может управлять своими средствами через единый канал.

Также для роста популярности системы ДБО среди клиентов и для того, чтобы сделать банковские услуги более доступными и выгодными для новых клиентов Промсвязьбанк может периодически проводить различные акции, например, по открытию валютного счета для юридических лиц. Предпринимателям будет предложено бесплатно, быстро и удобно открыть валютный счет и стать клиентом PSB On-Line для дистанционного совершения платежей и обмена информацией с банком. Клиенты банка могут воспользоваться системой дистанционного банковского обслуживания PSB On-Line, позволяющая через Интернет управлять своим валютным счетом из любой точки земного шара. Система PSB On-Line позволяет осуществлять контроль документооборота при помощи SMS или e-mail уведомлений, формировать справочные и расчетные документы для валютного контроля, оформлять заявки на получение банковских продуктов.

Еще одной новинкой для системы PSB On-Line может стать услуга «ФотоСчет». Для того чтобы не тратить время на подготовку платежных поручений в интернет-банке, специалисты Промсвязьбанка могут делать это за клиента. Ему нужно будет просто сфотографировать бумажный счет, а сотрудник банка сделает платежное поручение в системе PSB On-Line. Для того чтобы создать платежное поручение в интернет-банке PSB On-Line, клиенту будет нужен только смартфон или планшет с возможностью выхода в Интернет. Когда платежное поручение в интернет-банке будет создано, сотрудник Промсвязьбанка уведомляет об этом клиента. Услугой «ФотоСчет» смогут пользоваться даже юридические лица, которые не являются клиентами Промсвязьбанка.

Алгоритм осуществления данной операции достаточно простой:

• Клиент скачиваете и устанавливаете на свое устройство – смартфон или планшет – мобильное приложение «ФотоСчет» и проходит простую процедуру регистрации в приложении: придумывает ПИН-код для доступа в приложение и вводите свои контактные данные.

• Клиент фотографирует любой бумажный документ на оплату, например, счет, который передал ему партнер, и отправляет из приложения полученную фотографию.

• Специалист Промсвязьбанка на основании отправленной фотографии создает в интернет-банке клиента PSB On-Line платежное поручение и информирует его этом. Все, что остается сделать клиенту, – это зайти в интернет-банк и подписать созданное платежное поручение.

За данную услугу «ФотоСчет» будет взиматься комиссия в размере 150 рублей за создание одного платежного поручения в интернет-банке плательщика. Платежное поручение будет создано в интернет-банке плательщика с 9:00 до 18:00 по московскому времени в день поступления заявки на создание платежного поручения из мобильного приложения «ФотоСчет». Уведомление пользователя мобильного приложения о статусе создания платежного поручения в интернет-банке плательщика будет возможно только при условии заполнения полей с контактными данными в приложении реальными данными: именем и фамилией, рабочим телефонным номером и адресом электронной почты.

Характеристики

Список файлов ВКР