Диплом (1233390), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Отказ банка от принятия контракта на обслуживание.

Что касается обслуживания контактов участников ВЭД, то, как и в случае с открытием счета, если банк замечает признаки «серых» схем, он постарается избавиться от контракта. Такими признаками, помимо уже перечисленных, могут быть заведомо большие сроки поступления товара (например, совершение предоплаты за год или больше) или отсутствие каких-то основных характеристик товара. В таком случае банк постарается выяснить у клиента подробности. Однако формальным поводом для отказа могут стать, скорее, технические неточности в оформлении. Банк не может потребовать и внесения изменений в контракт, если только они не относятся непосредственно к проводимой валютной операции.

Некорректное оформление документов клиентами встречается в банковской практике регулярно. Например, банк может отказаться обслуживать контракт при отсутствии условий проведения расчетов или валюты контракта, банковских реквизитов сторон, перевода контракта на русский язык или если перевод не заверен должным образом, а также в случае подозрения в причастности сторон к экстремистской деятельности или отмыванию денежных средств. Если клиентом допущена техническая ошибка, то ситуацию легко исправить. Для этого необходимо представить в банк должным образом оформленные документы. Если необходимо внести изменения в сам контракт, это исправление возможно, но процесс затянется, так как требует участия всех сторон внешнеэкономической деятельности. Впрочем, сегодня благодаря тому, что многие клиенты работают в системе электронного документооборота, например «банк-клиент», ошибки легко исправить. О них сразу же сообщает сотрудник банка. Но при работе с «живыми» документами процесс значительно усложняется.

Отказ банка от подписания паспорта сделки по контракту.

Кроме того, банк имеет право отказать клиенту в случае, если паспорт сделки (ПС) оформлен некорректно или банку известно о том, что контракт уже принят на обслуживание в другой банк. Основаниями для отказа в подписании ПС могут являться несоответствие данных, содержащихся в контракте, данным, указанным в паспорте, а также оформление ПС с нарушениями требований ЦБ или непредставление резидентом в банк ПС обосновывающих документов, указанных в инструкции. Паспорт сделки должен содержать сведения, необходимые в целях обеспечения учета и отчетности по валютным операциям между резидентами и нерезидентами. Указанные сведения отражаются в паспорте сделки на основании подтверждающих документов, имеющихся у резидентов, также Банк России может устанавливать единые правила оформления паспорта сделки.

Документарные операции.

Если компания проходит в банке все действия, связанные с валютным контролем, и по условиям контракта прописано использование аккредитива или гарантии, то здесь могут возникнуть свои сложности. Даже когда условия контракта предварительно согласованы и банку ясно, куда, кем и как будет выставляться аккредитив, он может отказаться работать с непокрытым аккредитивом. Если же аккредитив имеет 100% покрытие, в большинстве случаев сложностей не возникает. Хотя и здесь банки предпочитают сначала познакомиться с компанией, проверить ее на соответствие валютному контролю. И бывают случаи, когда они отказываются работать с новым клиентом, если их не устраивает процесс ведения бизнеса.

Подтверждение аккредитива, тоже не всегда проходит гладко. Постоянным клиентам банки подтверждают аккредитивы без проблем. Но если клиент недоступен, если он обслуживается в другом кредитном учреждении, банк может отказаться от подтверждения, о чем уведомит кредитное учреждение, приславшее аккредитив. Если по условиям бизнеса необходимы изменения к аккредитиву, то больших препятствий здесь обычно не возникает, если клиент готов отвечать по своим обязательствам.

Большинство этих проблем связано с неудачными, некорректными, отсутствующими или юридическими недействительными условиями / формулировками контрактов и документов ВЭД.

Быть ВЭД-ориентированным банком – значит мгновенно реагировать на все потребности участников ВЭД. Непонимание специфики деятельности участников ВЭД зачастую вызывает сложности во взаимоотношениях между участниками внешнеэкономической деятельности и финансово-кредитными организациями. В ПАО «Промсвязьбанк» действуют следующие принципы ВЭД-ориентированности: сближение позиций, профессионализм и комфорт для клиента.

Компетентность и опыт работы ПАО «Промсвязьбанк» в сфере внешнеэкономической деятельности выгодно отличает его от других финансово-кредитных организаций, работающих на рынке банковских услуг Хабаровска. Скорость принятия решений о выдаче кредитов, готовность оказывать круглосуточную поддержку своим клиентам - все это создает благоприятные условия для работы с банком.

3.2 Направления совершенствования деятельности ПАО «Промсвязьбанк» по обслуживанию субъектов ВЭД

3.2.1 Развитие консалтинговых услуг для клиентов-участников ВЭД

В мире консультационные и информационные услуги физическим и юридическим лицам давно вошли в практику банковского бизнеса, т.е., по сути, стали необходимой составляющей банковской деятельности. Давая характеристику динамики трансформации сферы банковских услуг, зарубежные специалисты чаще всего упоминают именно консультационные услуги. Они относятся к так называемым внебалансовым операциям, которые представляют собой новые источники роста экономического потенциала кредитных организаций. Такие услуги не выражаются в предоставлении кредита и тому подобных операциях и не ведут к росту активов или пассивов, т.е. находятся "вне баланса", а оплачиваются в форме гонорара или комиссий. Кстати, консультирование сегодня считается за рубежом одним из наиболее высокооплачиваемых видов профессиональной деятельности.

Что касается России, то согласно ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация вправе заключать такой вид сделок, как оказание консультационных и информационных услуг. Информация всегда присутствует при оказании консультационных услуг специалистом банка, поскольку, консультируя клиента по интересующему его вопросу о банковской деятельности или не связанному с ней, он всегда оперирует достоверной информацией.

В условиях масштабной глобализации мировой экономики, государственные границы становятся невидимыми для бизнеса, и хозяйственные связи приобретают интернациональный характер. Россия активно расширяет горизонты своей внешнеэкономической деятельности. География и объём внешнеторговых операций постоянно растут. Однако, при заключении своего первого внешнеэкономического контракта, мало кто знает, что это накладывает на контрагентов дополнительные обязанности, к числу которых относятся требования по соблюдению валютного законодательства.

Предлагается ПАО «Промсвязьбанк» выделить отдельную структурную единицу, которая сможет помочь представителям бизнеса не запутаться в формальностях, предоставляя консалтинговые услуги по ВЭД и валютному контролю. Данное структурное изменение будет положительно сказываться на доходах банка, так как у новых участников мирового рынка будет возможность получить необходимую информацию, тем самым Промсвязьбанк будет привлекать дополнительных клиентов.

В зависимости от условий возможны разные формы организации консалтинговой деятельности. При наличии значительного и устойчивого спроса на соответствующие услуги целесообразным будет создание специального линейного консультационного подразделения, в котором будут работать как штатные консультанты, так и совместители, а также лица, оформленные по разовым трудовым договорам.

Если же устойчивый спрос на соответствующие услуги будет отсутствовать, то можно создать консалтинговое подразделение как штабную службу. Ее основными функциями будут организация и координация деятельности профессиональных консультантов банка. В этом случае его сотрудники, которым доверено консультирование, в первую очередь будут нацелены на выполнение своих основных служебных обязанностей в соответствующих структурных подразделениях и временно, при появлении конкретного заказа, будут привлекаться как консультанты.

По сравнению с обычными консалтинговыми фирмами банки обладают определенными конкурентными преимуществами, которые необходимо использовать в полной мере.

1. Обширные базы данных и высококвалифицированные специалисты.

2. Обслуживающий банк — наиболее доверенный деловой партнер любой организации или физического лица. Следовательно, рекомендации его специалистов будут иметь больший вес, нежели неизвестных клиенту сотрудников обычных консалтинговых фирм.

3. Специфика деятельности банков такова, что им проще выявить емкость рынка и базовые характеристики клиентов, в том числе потенциальных. Это позволяет рассчитывать на более точную оценку рыночной ситуации, а, следовательно, на большую достоверность сделанных выводов.

Внешнеэкономическая сделка начинается с проекта договора и заканчивается оплатой за поставленную продукцию или её поставкой. На любом из этих этапов могут скрываться подводные камни, которые, в свою очередь, могут сильно навредить бюджету и, что немаловажно, репутации. Зачастую небольшие компании, желая сэкономить, предпочитают оценить контракт силами собственных юристов. Однако, если опыта в подобном анализе недостаточно, есть риск не обратить внимание на различные тонкости в прописанных в документе условиях. В ПАО «Промсвязьбанк» смогут оперативно оценить условия контракта по сделке и выдать своё заключение с важными пометками и рекомендациями. Специалисты консалтингового центра помогут прописать в контракте условия и способы расчётов, минимизирующие риски неисполнения контрагентом своих обязательств по сделке.

Кроме того, Промсвязьбанк, при необходимости, сможет предоставить консультации по вопросам применения валютного законодательства и порядку проведения валютных операций на протяжении всех этапов реализации сделки с иностранным контрагентом. Свежий профессиональный взгляд позволит уловить даже малейшие нюансы во взаимоотношениях фирмы с её партнёрами и контрагентами. И главная цель – сделать эти отношения максимально эффективными и взаимовыгодными.

Для ведения консультаций, не относящихся непосредственно к деятельности банка, а также по сложным вопросам ПАО «Промсвязьбанк» может прибегать к услугам организаций и третьих лиц, привлекая их для консультационной деятельности на временной (договорной) основе. Такие услуги для клиентов будут платными.

Размер платы (комиссии) за консультационные услуги можно устанавливать на основе следующих подходов:

• затратного, в соответствии с которым тариф рассчитывается как сумма себестоимости услуги и планового размера прибыли;

• процентного, предполагающего определение тарифа в форме фиксированного в договоре процента от конкретного экономического эффекта, полученного клиентом в результате консультационного обслуживания;

• повременного, предполагающего использование действующего в Промсвязьбанке прейскуранта почасовых тарифных ставок, дифференцированных в зависимости от квалификационного уровня консультантов.

Также будет необходимо разработать тарифы на типовые консультационные услуги, которые могут фиксироваться в твердой сумме в договоре с заказчиком. По сложным консультациям, когда заранее нельзя определить величину затрат на поиск, обработку, анализ и выдачу информации, в договоре желательно будет указывать порядок расчета комиссионного вознаграждения.

Величина, порядок расчета и уплаты комиссионного вознаграждения за предоставление консультационных услуг устанавливаются в договоре, заключаемом банком с клиентом.

По договору о предоставлении более сложных консультационных услуг клиент должен передать банку документы, справки и другую информацию, необходимую для проведения экспертизы, анализа и разработки предложений о совершенствовании отдельных сторон его деятельности, а также оплатить услуги. В свою очередь, банк обязуется выполнить экспертные, аналитические и исследовательские работы и представить письменное заключение или рекомендации по интересующим клиента вопросам.

При осуществлении рассматриваемого вида деятельности банк не только тратит деньги, но и расходует трудовые (рабочее время служащих банка), материальные (амортизация помещений, мебели, оргтехники, потребление канцтоваров и т.д.), информационные (сбор сведений о клиентах, конкурентах, состоянии рынка) ресурсы. Поэтому доход от консультационных услуг в форме платы — это результат предоставления ресурсов банка в пользование клиентам. Получаемый консультантами доход составляет обычно 0,25—1,5% от стоимости сделки.

Современный клиент грамотен, подчас неплохо осведомлен и к качеству услуг довольно придирчив. Поэтому чтобы на должном уровне удовлетворять его требования, консультант должен будет показать свою полную осведомленность в ассортименте банковских продуктов и предложить из этого спектра то, что в наибольшей степени устроит данного клиента.

Характеристики

Список файлов ВКР