Диплом (1233390), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Деятельность Промсвязьбанка в 2015-2016 гг. будет обусловлена намерением достичь ведущих позиций на всех рынках присутствия банка и повысить рентабельность бизнеса. На горизонте ближайших двух лет Банк планирует продолжить развитие в качестве универсального финансового института, формируя основные объемы активов и прибыли и сохраняя ведущие позиции на рынке в корпоративном бизнесе, при этом ускоренно развивая малый, средний и розничный бизнесы. Ускоренное развитие данных сегментов, обусловленное их рыночным потенциалом, более низким уровнем конкуренции существенно увеличивает устойчивость бизнеса Промсвязьбанка.

В корпоративном бизнесе банк планирует удержать позиции в Топ-10 корпоративных банков, и в особенности свое лидерство по международному факторингу и финансированию. Банк конкурирует с другими игроками рынка, обеспечивая клиентам доверительные долгосрочные отношения, высокую скорость принятия кредитных решений и проведения операций и инновационные решения, которые оказывают реальную помощь в повышении эффективности и прибыльности бизнеса клиента.

2.2 Анализ операций, осуществляемых ПАО «Промсвязьбанк» в сфере обслуживания субъектов ВЭД

Промсвязьбанк предоставляет большой спектр услуг по обслуживанию субъектов внешнеэкономической деятельности.

• Ведение валютных счетов.

По заявлению экспортера банком открываются расчетный счет и транзитный. Валютная выручка поступает только на транзитный счет, затем после предоставления экспортером в банк справки о валютных операциях (в рамках действия контракта, либо паспорта сделки) банк визиреут операцию и перечисляет средства на расчетный счет. Для импортеров также открываются расчетный и транзитный счета. Рассмотрим динамику в таблице 2.3 [20, 21, 22].

Таблица 2.3 Динамика ведения валютных счетов в ПАО «Промсвязьбанк» за 2012-2014 гг.

Более наглядно изменения можно рассмотреть на рисунке 2.3.

Рисунок 2.3 Динамика ведения валютных счетов, 2012-2014 гг.

За период 2012-2014 гг. наблюдается увеличение количества участников ВЭД, обслуживающихся в ПАО «Промсвязьбанк». Также вырос объем валютных операций (входящих) на 10,42% в 2013 г. и на 23,2% в 2014 г. Количество исходящих платежей также увеличилось на 34,5% в 2013 г. и 18,53% в 2014 г. Это свидетельствует о стабильности работы ПАО «Промсвязьбанк», наличию доверия клиентов, уверенности в надежности обслуживания.

• Проведение международных расчетов.

Рассмотрим анализ cтруктуры мeждународных раcчeтов ПАО «Промсвязьбанк».

Банковский перевод – наиболее распространенная среди клиентов Промсвязьбанка форма расчетов с контрагентами. Данная операция является наиболее простой и оперативной, соответственно удобной для экспортеров и импортеров. Это подтверждает рост числа переводов, который наглядно представлен на рисунке 2.4 [20, 21, 22].

Рисунок 2.4 Динамика банковских переводов за 2012-2014 гг., млн. долл.

Во внешнеторговых контактах используются различные условия оплаты. Согласно таблице 2.4 по импорту наибольший удельный вес занимают платежи, произведенные по факту отгрузки, которые оставляют 61%, а по экспорту структура переводов представлена таким образом, что большее количество платежей осуществляется в порядке предоплаты, что составляет 74 % [20, 21, 22]. Данная структура свидетельствует о том, что на российском рынке больше доверяют иностранным контрагентам и и импортеры готовы работать без внесения предоплаты.

Таблица 2.4 Cтруктура платeжeй банковcкими пeрeводами за 2014 г., %

Аккредитив является также популярной формой проведения международных расчетов, особенно для новых партнеров, которые еще спытывают недоверие друг к другу. Динаимка использования аккредитива представлена на рисунке 2.5.

Рисунок 2.5 Динамика использования аккредитива за 2012-2014гг., млн. долл.

На рисунке 2.5 отчетливо видно, что за 2012-2014 гг. не произошло особых изменений интереса по отношению использованию данной услуги, наблюдается стабильное состояние данного банковского продукта, что объясняется достаточно высокой надежностью аккредитива, так как его использование уменьшает риск неоплаты товара.

В отличие от стабильного положения услуги по открытию аккредитива, использование инкассо клиентами ПАО «Промсвязьбанк» заметно уменьшается. Динамику проведения международных расчетов в данной форме можно проследить на рисунке 2.6 [20, 21, 22].

Рисунок 2.6 Динамика использования инкассо, 2012-2014 гг., млн. долл.

Причиной ослабления позиций инкассо на фоне остальных форм расчетов, предлагаемых ПАО «Промсвязьбанк», является разрыв во времени между отгрузкой товара, передачей документов в банк и получением платежа, который может быть достаточно продолжительным, что замедляет оборчиваемость средств экспортера, а также высокий риск неполучения оплаты товара.

Вceго в пeриод c 2012 по 2014 год в cтруктурe опeраций, проводимых банком, общий объeм мeждународных опeраций вырос c 36,2 до 48,6% в 2014 году. Это увеличение удeльного вecа мeждународных раcчeтов вызвано общим ростом объeмов внeшнeй торговли (на 27,3% по cравнeнию c уровнeм 2013 года). В цeлом можно cдeлать вывод о том, что за период 2012-2014 гг. произошло увeличeниe количества операций по проведению международных расчетов, производимых роccийcкими прeдприятиями с иностарнными контрагентами, на 25,5%. Это свидетельствует о стабильном сотрудничестве на международном рынке.

• Факторинг в Промсвязьбанке.

ПАО «Промсвязьбанк» с 2002 года работает на рынке факторинга, предоставляя клиентам комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам факторинга:

• международный экспортный с регрессом;

• международный экспортный без регресса;

• импортный.

По итогам 2014 года совокупный оборот Промсвязьбанка по международному факторингу составил 495,3 млн. евро, что в 2,6 раза больше результата 2013 года, общая доля сделок Промсвязьбанка среди российских участников - 63%. Доля банка по сделкам экспортного факторинга составила 98,7%, по сделкам импортного факторинга — 56,3% (рисунок 2.7) [51].

Рисунок 2.7 Доля участия ПАО «Промсвязьбанк» среди российских участников международных факторинговых сделок, 2014 г., %

По итогам 2013 года Промсвязьбанк занял первое место среди российских факторов по обороту в сегменте МСБ. Ассоциация факторинговых компаний оценила общий оборот рынка факторинга в малом и среднем бизнесе в 2013 году в 301 млрд. рублей, доля Промсвязьбанка в обороте составила 22%.

Промсвязьбанк, зарегистрировавший свое членство в октябре 2003 года, является старейшим в России участником самой крупной в мире международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI). В 2014 году в партнерстве с участниками FCI Промсвязьбанк реализовал сделки на общую сумму, превышающую 15 млрд. рублей, заняв долю рынка импортного факторинга в размере 53,8%, и тем самым подтвердил абсолютное лидерство, удерживаемое банком с 2011 года.

Импортный факторинг – вид факторинга, ориентированный на покупателей, желающих закупать товары или услуги за рубежом, получая при этом комфортные условия (отсрочку платежа). Схема импортного факторинга призвана удовлетворять потребности одновременно двух сторон: как иностранного поставщика, так и российского покупателя. Покупатель получает отсрочку платежа, в то время как поставщик без задержек получает финансирование за поставленные товары или услуги и полностью закрывает риски неоплаты.

Импортный факторинг осуществляется по схеме двухфакторной модели международного факторинга. Рассмотрим данную схему на рисунке 2.8.

Рисунок 2.8 Схема осуществления импортного факторинга

1-Подписание договора факторинга между экспортером и экспорт-фактором.

2-Промсвязьбанк выдает экспорт-фактору гарантию (кредитное покрытие) за импортера. Гарантия подтверждается в рамках предварительно установленного банком лимита на импортера.

3-Поставка товара по внешнеэкономическому контракту на условиях отсрочки платежа (отсрочка до 180 дней).

4-Уступка экспорт-фактору денежного требования к импортеру.

5-Выплата экспорт-фактором финансирования экспортеру в объеме до 100% от суммы поставки.

6-Переуступка Промсвязьбанку денежного требования к импортеру.

7-Оплата импортером поставленного товара на факторинговый счет экспорт-фактора, либо на счет экспортера.

8-Выплата экспорт-фактором экспортеру остатка полученных от импортера средств за вычетом сумм финансирования и комиссий за факторинговое обслуживание.

9-В случае неоплаты импортером поставки, Промсвязьбанк осуществляет платеж по гарантии в течение 90 дней со дня окончания отсрочки платежа.

Экспортный факторинг с правом регресса — это вид экспортного факторинга, позволяющий экспортеру получить финансирование в счет уступки денежного требования к иностранному покупателю. Данная схема удовлетворяет потребностям обеих сторон: поставщик получает до 95% от суммы денежного требования сразу после перехода права собственности на товар, а покупатель получает товар с отсрочкой платежа.

Процесс принятия экспортера на факторинговое обслуживание осуществляется в соответствии с общим порядком сотрудничества банка и поставщика при приобретении факторинговых продуктов Промсвязьбанка. Рассмотрим схему взаимодействия участников сделки, представленную на рисунке 2.9.

Рисунок 2.9 Схема взаимодействия участников сделки

1-Поставка товара на условиях отсрочки платежа (отсрочка по контракту до 120 дней).

2-Финансирование экспортера в объеме до 90% от суммы поставки.

3-Оплата импортером поставленного товара на счет экспортера, открытый в Промсвязьбанке.

4-Выплата экспорт-фактором финансирования экспортеру в объеме до 100% от суммы поставки.

В случае неоплаты поставок импортером экспортер обязан произвести оплату на факторинговый счет не позднее 45 дней по истечении отсрочки по контракту.

Экспортный факторинг без регресса. При оказании услуг экспортного факторинга без права регресса Промсвязьбанк осуществляет финансирование экспортера и полностью снимает с него риск неоплаты экспортной поставки иностранным покупателем, обеспечивая поступление валютной выручки на счет экспортера.

В 2014 году в партнерстве с участниками FCI ПАО «Промсвязьбанк» реализовал сделок на общую сумму, превышающую 5,5 млрд. рублей, заняв долю российского рынка экспортного факторинга в размере 98,7%, и тем самым подтвердил абсолютное лидерство, удерживаемое ПАО «Промсвязьбанк» с 2011 года.

При обращении экспортера с заявкой на факторинговое обслуживание Промсвязьбанк направляет запрос импорт-фактору, находящемуся в стране покупателя, с целью получения покрытия кредитного риска, а соответственно гарантии возврата валютной выручки. В случае положительного решения импорт-фактора:

• банком проводится анализ финансово-хозяйственной и производственной деятельности поставщика, всех возможных рисков;

• между экспортером и Промсвязьбанком заключается генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок, при этом дебитору направляется информационное письмо-уведомление.

Рассмотрим представленную на рисунке 2.10 схему взаимодействия участников сделки.

Рисунок 2.10 Схема взаимодействия участников сделки

Характеристики

Список файлов ВКР