Управление корпоративным имиджем компании-Красулина А.М (1216378), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

На основании таблицы 3 проанализируем структуру пассивов Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на начало периода и на конец периода предосталвенные на рисунке 5.

Рисунок 5- Структура пассивов за 2014 г. Дальневосточного банка ПАО Сбербанк

Как видно из рисунка 5, обязательства составляют наибольшую долю пассивов (90%) Дальневосточного банка, чем источники собственных средств (10%). Это означает, что для Дальневосточного Сбербанка существует риск потери платежеспособности по своим обязательствам [10].

По состоянию на 01.01.2016 структура пассивов Дальневосточного банка несколько изменилась. Доля обязательств уменьшилась на 2 % по сравнению с предыдущим периодом, а источники собственных средств увеличились на 2% (рисунок 6).

Рисунок 6-Структура пассивов за 2015 г. Дальневосточного банка ПАО Сбербанк

Ниже, показаны основные показатели финансово-экономической деятельности банка, представленые в таблице 7.

Таблица 4- Показатели финансово-экономической деятельности банка

Таблица показывает, основные итоги деятельности Банка в 2015 году в сравнении с 2014 годом:

- Активы-нетто выросли по сравнению с 1 января 2016 года на 22,2%, или на 1,9 трлн. рублей, до 10,4 трлн. рублей.

- Чистая прибыль за 2016 год с учётом СПОД увеличилась по сравнению результатом 2014 года почти в 2 раза со 174,0 млрд. рублей до 310,5 млрд. рублей. Рост показателя обусловлен значительными объёмами созданных резервов в 2014 году, а также ростом процентных доходов в 2015 году.

- Капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России № 215-П, увеличился по сравнению с 1 января 2015 года на 22,1%, или на 273,9 млрд. рублей до 1,5 трлн. рублей. Источником роста капитала стала заработанная прибыль.

- Рентабельность капитала за 2015 год выросла с 18,4% до 26,2%, что обусловлено значительным ростом чистой прибыли в 2013 году по сравнению с 2014 годом.

- Рентабельность активов увеличилась с 2,3% до 3,4% [10].

В 2015 году доходы Банка от основной деятельности выросли по сравнению с предыдущим годом на 57,1 млрд. рублей, или на 6,1%, и составили 992,1 млрд. рублей.

Основой этого роста стал объём процентных доходов от операций кредитования клиентов. По результатам 2015 года данный вид дохода увеличился на 44,2 млрд. рублей, или на 6,4%, и достиг 729,6 млрд. рублей. Это стало результатом роста кредитного портфеля Банка. Больше половины доходов от кредитования клиентов приходится на операции с юридическими лицами.

Комиссионный доход Банка увеличился за 2015 год на 15,8 млрд. рублей, или на 13,3%, составив 134,3 млрд. рублей. Рост обеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами, эквайрингу, банковским гарантиям, зарплатным проектам, кассовым и расчётным операциям.

В 2015 году совокупный кредитный портфель ПАО Сбербанк возрос на 13,7% и был равен 6 191,9 млрд. руб. [9].

Портфель кредитов физическим лицам возрос в 2015 году на 12,1% - до 1 319,7 млрд. руб. в связи с повышением спроса на потребительские ссуды и жилищное кредитование на 12,6 и 17,7% соответственно.

Процентные доходы по кредитам клиентам составили 682 млрд. руб., сократившись по сравнению с прошлым годом на 70,6 млрд. руб.

Сокращение процентных доходов вызвано снижением процентных ставок по кредитам, характерным для российского финансового рынка в 2014 году. Влияние снижения процентных ставок на объём процентных доходов не было компенсировано ростом кредитного портфеля. Все данные, предосталвены ниже в таблице 5.

Таблица 5- Кредиты клиентам Дальневосточного банка в 2014-2015 гг., млн. руб.

Таблица 5, говорит о том, что на 1 января 2015 году, банк выдал на 13, 7 % кредитов больщше чем на 1 января 2016 года. [3]

В 2015 году Сбербанк оставался ключевым поставщиком финансовых ресурсов в российскую экономику. На Банк приходится около трети всего кредитного портфеля банковской системы. Играя столь значительную роль в кредитовании экономики, Банк непрерывно развивает это важное направление и наращивает объёмы кредитования.

Традиционно преобладающая доля кредитов корпоративным клиентам выдана в рублях - их доля в портфеле на 1 января 2016 года составила 78,2%. Наибольше востребованными, по-прежнему, остаются кредиты в российских рублях на продолжительность от 1 до 3 лет для финансирования текущей деятельности либо рефинансирования ранее взятых обязательств. Высоким спросом пользуются также кредиты на продолжительность больше 5 лет [10].

Используемые Сбербанком методы и процедуры позволили не допустить неконтролируемого ухудшения кредитного портфеля во время финансового кризиса.

Объём просроченной задолженности уменьшился как в абсолютном, так и в относительном выражении и показан в таблица 6.

Таблица 6- Кредиты клиентам с просроченной суммой платёжа по основному долгу либо процентам, млн. руб.

Таблица 6 показывает, что клиентские кредиты с просроченной суммой платёжа по основному долгу либо процентам уменьшилиись в 2016 году, по сравнению с 2015.

Причинами снижения просроченной задолженности явились постоянная работа Дальневосточного филиала ПАО Сбербанк, направленная на погашение проблемной или просроченной задолженности, реализация части портфеля проблемных кредитов, а также списание безнадёжной для взыскания задолженности.

Особый контроль уделяется взысканию просроченной задолженности по кредитам физических лиц на ранней стадии. Для этого в Банке внедрена автоматизированная система «Tallyman». Система реализует «клиентский подход», поддерживает централизованный алгоритм взыскания задолженности, обладает набором стратегий работы с должниками, которые учитывают уровень риска клиента, вероятность погашения задолженности, экономическую целесообразность мероприятий по возврату задолженности, критерии передачи клиента на следующие стадии взыскания. Помимо этого, система оптимизирует рассылку e-mail, SMS-сообщений, писем, телеграмм, голосовое автоинформирование должников о наличии просроченной задолженности. Данная система интегрирована с системой автоматического обзвона, что значительно сокращает время обработки просроченного кредита. Помимо этого, возникла возможность получить актуальные сведения по задолженности одновременно с соединением вызова с оператором [8, с.8-18].

Используемые процедуры и методы управления кредитным риском позволили Банку усовершенствовать качество кредитного портфеля. Объём просроченной задолженности за год уменьшился больше чем на 30 млрд руб., а доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле клиентов уменьшилась с 5,0% до 3,4% показаны в таблица 7.

Таблица 7-Сравнение уровня реализованных рисков Дальневосточного банка а и банковской системы за 2015 год [9]

Таблица 7 говорит о том, что розничный кредитный портфель занимает более 20% активов Дальневосточного банка Сбербанка. За 2015 год портфель кредитов физическим лицам вырос на 31,8% и составил 3 333 млрд. руб. За год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,8 трлн. руб. Структура кредитного портфеля физических лиц представлена на рисунке 7.

Рисунок 7-Структура розничного кредитования Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в 2014 – 2015 гг.

При этом рост жилищного кредитования ускорился, в то время как потребительское кредитование замедлилось. Объемы выдачи кредитов частным заемщикам в разрезе продуктов (за период):

- потребительские кредиты 991 902 млрд. руб.;

- жилищные кредиты - 650 456 млрд. руб.;

- автокредиты 71 84 млрд. руб.;

- кредитные карты (изменение остатка ссудной задолженности) - 110 89 млрд. руб.

Характеристики

Список файлов ВКР