ДИПЛОМ печать содерж и со стр 25 (1207361), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Таблица 2.10– Доля потребительских кредитов в кредитном портфеле ПАО «Сбербанк» в 2014-2016 гг.

Потребительские кредиты в общем кредитном портфеле ПАО «Сбербанк» составляют 38,18% в 2016 г., что на 0,02 больше, чем в 2015 г. В целом в течении 2014-2016 гг. наблюдается тенденция роста доли потребительских кредитов в кредитном портфеле ПАО «Сбербанк». Кроме потребительских кредитов, в кредитный портфель ПАО «Сбербанк» входят ипотечные кредиты, кредиты бизнесу, автокредиты, доля которых в 2016 г. составила 61,82%.

Рассмотрим динамику розничных кредитов по типам в общей структуре кредитов за 2014-2016 гг. в таблице 2.11.

Таблица 2.11– Динамика розничных кредитов по типам

Продолжение таблицы 2.11

В 2016 г. в общем объеме кредитов наблюдается данная тенденция: 32,8% занимают ипотечные кредиты, потребительский кредит под обеспечение физических лиц занимает 12,4%, потребительский кредит без обеспечения занимает 32,9%. 5,8% занимает нецелевой кредит под залог недвижимости. Потребительский кредит военнослужащим составляет 3,1% в общем объеме потребительского кредитования. Кредит физическим лица, ведущим личное хозяйство составляет 1,4%. Автокредиты занимают 11,6% в общем объеме розничного кредитования.

Потребительский кредит в ПАО «Сбербанк» - это кредит, который выдается заемщикам на любые нужды и цели в виде кредитной карты с установленным на ней лимитом и сроком погашения, или кредита наличными, которые поступаю на текущий счет клиента, и с которого, клиенты в любой момент может их снять для направления на определенные цели.

Итак, в ПАО «Сбербанк» можно оформить потребительский кредит следующих видов:

- потребительский кредит в рамках выдачи кредитных карт;

- потребительский кредит наличными на различные цели.

Объемы и динамика потребительских кредитов ПАО «Сбербанк» представлена в таблице 2.12.

Таблица 2.12– Динамика потребительских кредитов ПАО «Сбербанк»

По данным таблицы 2.12 наблюдаются следующие тенденции выдачи потребительских кредитов за анализируемый период. Данная тенденция отмечается положительной динамикой на протяжении всего анализируемого периода, таким образом, увеличение к 2016 году в сравнении с предшествующим периодом на 28 млн. руб., то есть темп роста – 100,51%.

Итак, исходя из рисунка 2.4 наблюдается положительная динамика объема выдачи потребительских кредитов ПАО «Сбербанк».

Рисунок 2.4 – Динамика объемов выдачи потребительских кредитов ПАО «Сбербанк» в 2014-2016 гг., млн. руб.

Рассмотрим детально программы потребительского кредитования в рамках основных видов потребительских кредитов ПАО «Сбербанк». Первым видом является потребительский кредит в рамках выдачи кредитных карт. Действующие программы, минимальный кредитный лимит, валюта и процентные ставки представлены в таблице 2.13.

Таблица 2.13 – Кредитные карты в ПАО «Сбербанк» со средствами на различные цели [39]

Продолжение таблицы 2.13

Исходя из таблицы 2.13 видим, что ПАО «Сбербанк» предлагает различные виды кредитных карт, с лимитами до 600000 руб. Процентные ставки колеблются в диапазоне 25,9-33,9%. Валюта кредитных карт - рубль. Вторым видом потребительских кредитов ПАО «Сбербанк» являются кредиты наличными на различные цели. Действующие программы и условия потребительского кредитования наличными на различные цели представлены в таблице 2.14.

Таблица 2.14– Действующие программы потребительского кредитования наличными на различные цели в ПАО «Сбербанк» [38]

Исходя из таблицы 2.14 в ПАО «Сбербанк» можно взять кредит наличными на различные цели с максимальным кредитным лимитом 5000000 руб., с минимальной процентной ставкой 12,9% годовых.

Рассмотрим наглядно диапазон процентных ставок по кредитам на рисунке 2.5. Итак, на основе данных можем отметить, что в ПАО «Сбербанк» представлен широкий ассортимент программ потребительского кредитования. Однако, следует отметить, что наибольшим спросом пользуется такой вид потребительского кредита, как кредитные карты. Данный факт обусловлен тем, что у ПАО «Сбербанк» наиболее лояльные условия по выдаче кредитных карт. Для получения кредитной карты достаточно просто обратится в отделение банка с удостоверяющим личность документом и получить свою карту с установленным лимитом. Сотрудники контакт-центра ПАО «Сбербанк» активно проводят уведомление клиентов ПАО «Сбербанк», которые ранее пользовались услугами банка и информируют о возможности получить кредитную карту абсолютно бесплатно. То есть, заемщик не оплачивает выпуск карты и ежегодное обслуживание (кроме gold-карт). Данное преимущество безусловно привлекает клиентов обращаться за данным видом кредита.

Что касается такого вида кредитования, как потребительские кредиты наличными на различные цели, то наибольшим спросом пользуется потребительский кредит без обеспечения, хотя процентная ставка по нему выше, чем, например, по нецелевому кредиту под залог недвижимости и потребительскому кредиту под поручительство физических лиц. Потребительский кредит без обеспечения позволяет получить денежные средства в необходимом объеме для приобретения бытовой техники, организации праздника, отпуска, отдыха или ремонта. То есть клиент может оплатить любую свою потребность благодаря данному виду кредита. Кроме того, данный кредит является популярным еще и потому, что для подачи заявки на получение данного кредита не требуется никаких дополнительных документов. Любой желающий может обратится в отделение банка с идентифицирующим личность документом и заполнить заявку на получение кредита (такие данные, как доход не подтверждаются справками, а вносятся в анкету со слов клиента).

2.3 Анализ эффективности операций по потребительскому кредитованию в ПАО «Сбербанк»

Рассмотрим долю потребительского кредитования в общем объеме розничного кредитования и в общем объеме кредитования (таблица 2.15).

К розничным кредитам относятся потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты. В общий кредитный портфель входят кредиты на развитие бизнеса.

Таблица 2.15– Доля потребительского кредитования ПАО «Сбербанк»

Итак, исходя из таблицы 2.15 можем наглядно рассмотреть тенденцию изменения доли потребительских кредитов в розничном кредитном портфеле и в общем кредитном портфеле. Детальнее изменение представлено на рисунке2.5.

Характеристики

Список файлов ВКР