ВКР (1194045), страница 5
Текст из файла (страница 5)
В таблице 7 представим рейтинг надежности банков.
Таблица-7 Рейтинг надежности банков
| № в рейтинге | Интернет-банк |
| 1 | Сбербанк |
| 2 | ВТБ24 |
| 3 | Альфабанк |
| 4 | Банк Москвы |
| 5 | Росбанк |
| 6 | Банк Открытие |
| 7 | ОТП Банк |
| 8 | Тинькоффбанк |
| 9 | Промсвязьбанк |
| 10 | Восточный Экспресс Банк |
Из таблицы 7 видно, что в рейтинге надежности первое место занимает Сбербанк, это говорит о том, что клиенты доверяют данному банку. Но, хочется отметить, что Сбербанк занимает лидирующие позиции не во всем. Есть показатели, которые ниже, по сравнению с другими банками.
Теперь, целесообразным будет обратиться к исследованию аналитической компании Markswebb Rank&Report. По их мнению интернет-банк используют хотя бы раз в год 23,3 млн российских интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тыс. человек.
Представим рейтинг лучших интернет-банков компании Markswebb Rank&Report в таблице 8 [24].
Таблица - 8 Рейтинг лучших интернет-банков
| № в рейтинге | Интернет-банк |
| 1(1) | Альфабанк |
| 2(3) | Промсвязьбанк |
| 3(5) | Тинькоффбанк |
| 4(10) | Сбербанк |
| 5(13) | Росбанк |
| 6(7) | Восточный экспресс Банк |
| 7(25) | Банк Москвы |
| 8(6) | ОТП Банк |
| 9(4) | ВТБ24 |
| 10(2) | Банк Открытие |
Из таблицы 8 видно, что наиболее эффективными интернет-банками с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов по результатам исследования были признаны интернет-банки Альфабанк, Промсвязьбанк, Тинькоффбанк, Сбербанк, Росбанк. Лучшие российские интернет-банки предлагают своим пользователям широкие возможности оплаты различных услуг, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных расходов и удобный интерфейс для совершения повторяющихся операций.
В скобках приведены позиции интернет-банка в рейтинге 2014 года, за скобками рейтинг 2015года. Сбербанк поднялся на 6 позиций вверх. Это хороший показатель - Сбербанк движется вперед, совершенствуя свои функиональные возможности и удобство использования.
Теперь, в таблице 6 приведем рейтинг банков России по стоимости ведения (обслуживания) расчётного счёта для ООО и прочих юридических лиц. В стоимость обслуживания расчётного счёта включена оплата системы интернет-банкинга.
Таблица- 9 Рейтинг стоимости ведения расчетного счета юр.лиц
| № в рейтинге | Интернет-банк | Стоимость (от самой дорогой к самой дешевой), руб |
| 1 | Сбербанк | 1150 |
| 2 | ВТБ24 | 1100 |
| 3 | Банк Москвы | 990 |
| 4 | Росбанк | 900 |
| 5 | Банк Открытие | 850 |
| 6 | Промсвязьбанк | 850 |
| 7 | Альфабанк | 850 |
| 8 | Восточный эксресс банк | 650 |
| 9 | Тинькоффбанк | 490 |
| 10 | ОТП Банк | 330 |
Из таблицы 9 видно, что самым дорогим в обслуживании является Сбербанк (стоимость 1150 рублей) и самым дешевым является ОТП Банк (стоимость 330 рублей).
Итак, из выше проделанного, можно сказать о том, что Сбербанк России находится на лидирующих позициях, а именно: Сбербанк движется вперед, совершенствуя свои функиональные возможности и удобство использования; Сбербанк является самым дорогим в обслуживании расчетных счетов для юридических лиц (стоимость 1150 рублей); по скорости обслуживания Сбербанк находится также на первом месте, это очень хороший показатель для банка; по компетентности сотрудников выигрывает опять же Сбербанк, благодаря высококвалифицированным и молодым сотрудникам банка; в рейтинге надежности первое место занимает также Сбербанк, это говорит о том, что клиенты доверяют банку. Но что касается интернет-банкинга, то Сбербанк лидером не является.
2.3. Конкурентный анализ рынка услуг интернет-банкинга
Для того, чтобы провести конкурентный анализ услуг интернет-банкинга, воспользуемся классификицией факторов конкурентоспособности предприятия. Факторы в данной классификации нами были распределены по отдельным блокам, представим их в виде таблицы 11.
Качество - это расчетная способность марочного товара выполнять свои функции. В понятие качества входят долговечность товара, его надежность, точность, простота эксплуатации, ремонта и прочие ценные свойства. Некоторые из этих характеристик поддаются объективному замеру.
Однако с точки зрения маркетинга качество следует измерять в понятиях, соответствующих покупательским представлениям[15].
Цена - денежное выражение стоимости товара, экономическая категория, служащая для косвенного изменения величины затраченного на производство товара общественно необходимого рабочего времени.
Ассортимент – это подбор (набор) товаров разных видов и разновидностей, объединенных по какому-либо признаку и предназначенных для наиболее полного удовлетворения спроса [15].
Имидж - совокупность представлений, сложившихся в общественном мнении, о том, как должен вести себя человек в соответствии со своим статусом, как должны соотноситься между собой права и обязанности в данном статусе.
Марка - это имя, символ, термин, знак, рисунок или их сочетание, позволяющее покупателю идентифицировать и отличать товары одного продавца от товаров конкурентов. наиболее полного удовлетворения спроса.
Таблица-10 Классификация факторов конкурентоспособности услуг
| Название блока | Факторы |
| Продукт | -объективные свойства; -качество в целом |
| Цена | -уровень цены; -уровень скидки по отношению к цене; |
| Ассортимент | -широта, глубина товара |
| Имидж и марка | -число лет на рынке; -рейтинг; -оценка потребителей к услуге; -число пользователей данной услугой |
Из таблицы 10 мы сможем проанализировать конкурентоспособность услуг интернет-банкинга ПАО «Сбербанк России». Для этого необходимо также проанализировать услуги интернет-банкинга (продукт, цена, ассортимент), исходя из таблицы 9 наших конкурентов - Тинькоффбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк. Представим их в виде таблицы 12.
Таблица- 11 Конкурентный анализ услуг интернет-банкинга
| Банк | Услуга | Описание услуги | Цена за мобильный банк | Ассортимент |
| Сбербанк России | Сбербанк Онл@йн | 1.Широкий спектр услуг; 2.Удобство в использовании; 3.Большие возможности рабты с собственными счетами; 4.SMS-оповещения по всем операциям; 5.Банкинг адаптирован к системам WebMoney, Qiwi и PayPal | Ежемесячная плата = 60рублей; Годовое обслуживание= 720 рублей | Денежные переводы, процедура погашения кредитов, пополнение денежного счета, покупка товаров, оплата услуг связи, оплата услуг сети Интернет, налогов и сборов, разнообразных штрафов, а также услуг жилищно-коммунального хозяйства |
| Тинькофф Банк | «Интернет-Банк Тинькофф» | 1. Доступ к системе каждому клиенту Тинькофф; 2.Удобный и понятный интерфейс; 3.Легкое управление; 4.Связь со службой поддержки в онлайн-режиме; 5.Обеспечение сохранности денежных средств; 6.Управление счетами в любое время суток; 7.Быстрая и простая регистрация; 8. Использование сервиса через мобильное приложение | Ежемесячый платеж= 99 рублей; Годовое обслуживание=1118рублей | Денежные переводы, контроль расходов, подключение автоплатежей, проверка и оплата штрафов, полная статистика операций по карте Тинькофф, тех. поддержка клиентов онлайн, оплата услуг более 1,5 тыс. провайдеров (интернет, телефон, коммунальные платежи и др.), подключение/отключение услуг |
| Альф-Банк | «Альфа-Клик» | -толковый; - доступный; - функциональный | Ежемесячная плата= 56 рублей; Годовое обслуживание=672 рублей | Открытие и закрытие счета, платежи и преводы, погашение кредита, смена счета карты, оплата комунальных услуг,информация по счетам, автоплатежи |
| Промсвязьбанк | «HSB-Retail» | Характеристики интерфейса анализируемой системы положительны. Меню визуально располагает к освоению на интуитивном уровне, что обеспечивает лёгкую и приятную работу с личными финансами клиента | Ежемесячная плата=49 рублей Годовое обслуживание=588 рублей | Даёт возможность гражданам без особых усилий совершать оплату услуг ЖКХ, штрафов, мобильной связи, интернета. Кроме того, пользователям доступно проведение внутри- и межбанковских переводов на любой счёт или карту |
| Росбанк | «Росбанк-Онлайн» | эта услуга позволяет клиентам использовать максимальное количество предлагаемых дистанционными сервисами возможностей | Ежемесячная плата=55 рублей Годовое обслуживание=660 рублей | Информация о счета карты, кредите,перевод денежных средств между картами Росбанка, оплата услуг курсов обучения, услуг ЖКХ, ТВ |
Из таблицы 11 видно, что у всех банков присутствуют схожие услуги. Отличает их только цена за использование. Самая низкая - у Промсвязьбанка – ежемесячная плата составляет 49 рублей. Это, конечно, немаловажно для потребителей, но для полного анализа конкурентоспособности необходимо рассмотреть другие факторы. Имидж и марку банков рассмотрим в таблице 12.
Таблица-12 Конкурентный анализ услуг интернет-банкинга
| Банк, услуга банка | Имидж и марка |
| Сбербанк России (Сбербанк Онл@йн) | Число лет на рынке - 9 лет; В рейтинге занимает 4-е место; Плюсы Сбербанк Онл@йн на основании отзывов: - Подключение к Сбербанку Онл@йн занимает не более минуты; - Можно легко контролировать содержание всех операций; - Простота использования; -Работа со счетами; - Возможность открытия вклада за более высокие процентные начисления; - Есть SMS- оповещение по всем операциям; -Услуга «Автоплатеж»; Минусы Услуги на основании отзывов: - в структуре системы отсутствует логика, очень неудобно пользоваться; - Риск увода денег с карточек для оплаты чужих услуг и незнакомых телефонных счетов; -Необходимость олаты данной услуги. |
| Тинькофф Банк | Число лет на рынке-6лет; В рейтинге занимает 1 место; Плюсы ИБ «Тинькофф» на основании отзывов: - банк регулярно радует новыми возможностями ; - интерфейс, удобство, доступность в любое время; - простота, надёжность; - быстрая регистрация; - удобно, многофункционально; - удобные переводы по номеру счета, не выходя из дома; - отчетность. Всегда можно видеть свои расходы и доходы. Минусы ИБ «Тинькофф» на основании отзывов: - высокая стоимость годового обслуживания; - большое количество условий и требований; - новое - отталкивает, не вызывает доверие; - не всегда стабильная работа сайта - отсутствие СМС о факте входа-выхода в интернет-банк |
| Альфа-Банк | Число лет на рынке- 11 лет Место в рейтинге занимает-3 Плюсы «Альфа-Клик» на основании отзывов: - Простота подключения; - Пользоваться банком через Интернет можно бесплатно; - Очень удобной отмечается возможность привязки личной каточки к счету, находящемуся на Яндексе: WebMoney, QIWI Кошелку и другим; - Клиенты ценят возможность делать переводы, как клиентам этого банка, так и в другие банковские организации, включая валютные переводы; - Легкость оплаты услуг; |
Продолжение таблицы 12
| Банк, услуга банка Имидж и марка | |
| Промсвязьбанк | Число лет на рынке-6 лет Место в рейтинге занимает-2 Плюсы «HSB-Retail» на основании отзывов: - Приемлемый курс валют для обмена; - Оплата коммунальных услуг, телефонных счетов и других платежей можно без каких-либо задержек и проблем; - Если возникают проблемы, то служба техподдержки в кратчайшие сроки даст исчерпывающее объяснение с полной расшифровкой; - Хорошая скорость при проведении операций, отсутствуют зависания и долгие загрузки Минусы «HSB-Retail» на основании отзывов: - Информация о комиссиях подается некорректно, реально теряются деньги; - Графа «истории» не отображает, на что списаны деньги; - Не удается перевести средства на карточку Сбербанка; - Нельзя самостоятельно досрочно закрыть вклад |
| Росбанк | Число лет на рынке- В рейтинге занимает 5-е место Плюсы «Росбанк-Онлайн» на основании отзывов: -простота и удобство в использовании; - легкость для понимания и доступность интерфейса; - уровень безопасности; - Совершать операции можно с любого компьютера; Минусы «Росбанк-Онлайн» на основании отзывов: -высокая комиссия; -перевод с карты Росбанка только на карты этого же банка |
Из таблицы 12 видно, что у всех представленных нами банков, есть недостатки. Больше всего недостатков было выявлено у Тинькоффбанка - их 5, меньше всего у Росбанка-их 2, Сбербанка и Альфа-Банка одинаковое количетсво недостатков. Несомненно, Альфа-Банк и Сбербанк конкурирующие предприятия по услугам интернет-банкинга. Для того, чтобы Сбербанк вывести на лидирующие позиции, необходимо устранить все эти недостатки: платная услуга; неудобный интерфейс и риск увода денег со счетов клиентов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
