ВКР (1194045), страница 3
Текст из файла (страница 3)
- дифференциация каналов сбыта услуги - привлечение новых категорий потребителей.
Таким образом, конкурентоспособность предприятия представляет собой совокупность, с одной стороны, характеристик самого предприятия (внутренних факторов), а с другой стороны – внешних по отношению к нему факторов.
В современных условиях информационного общества одними из наиболее важных факторов являются использование сети интернет для продажи продукции, продвижения компаний, а также развитие научно-технологического потенциала.
1.3. Услуги интернет-банкинга как фактор конкурентоспособности предприятия
Как было выявлено раннее, важным фактором конкурентоспособности служит использование новых технологий,в том числе сети интернет. Рассмотрим такое понятие как интернет-банкинг.
Управление банковскими счетами через интернет, или по-другому интернет-банкинг, является наиболее динамичным и представительным направлением финансовых интернет-решений, в силу наиболее широкого спектра банковских услуг, представленных в системах интернет-банкинга. Подобные системы могут быть основой систем дистанционной работы на рынке ценных бумаг и удаленного страхования, т.к. они обеспечивают проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансовых отношений.
Классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам – физическим лицам в офисах банка, естественно, за исключением операций с наличными деньгами. Рассмотрим интернет-банкинг (Сбербанка) на рисунке 1.
Рисунок-1 Приложение Сбербанк Онлайн
Интернет-банкинг является одной из услуг, предоставляемых Сбербанком для удобства своих клиентов. Банковский гигант России вооружен специальной электронной системой, называемой «Сбербанк Онлайн », позволяющей организовать работу интернет-банка. Грамотный клиент банка должен понимать, что эти названия обозначают одно и то же [2].
Онлайн-банк дает клиенту возможность управлять своими финансовыми средствами, даже не выходя из дома. Это значит, что при наличии у Вас электронного ресурса, предоставляющего доступ в сеть Интернет, Вы можете осуществлять разнообразные платежи, а также получать информационные услуги от Сбербанка.
Управление финансами через интернет-банк Сбербанка России осуществляется в режиме реального времени, кроме того, важно отметить, что данная услуга абсолютно бесплатна – что является идеальным дополнением к ее удобству. Вы не заплатите ничего ни при ее подключении, ни в процессе ее использования [2].
В число платежных операций, которые можно провести благодаря услугам интернет-банка Сбербанка России, входят такие операции как различные денежные переводы, процедура погашения кредитов, пополнение денежного счета, покупка товаров, оплата услуг связи, оплата услуг сети Интернет, налогов и сборов, разнообразных штрафов, а также услуг жилищно-коммунального хозяйства.
В качестве информационных услуг также можно получить выписки по расчетным счетам, подать заявку на оформление кредита, а также заполнить заявку для получения банковской пластиковой карточки Сбербанка России. Кроме того, в случае необходимости можно рассчитывать на помощь профессионалов - сотрудников Сбербанка [6].
В настоящее время порядка 200000 клиентов Сбербанка России на Дальнем Востоке для проведения расчетных операций на своем банковском счете используют услугу банка - «Сбербанк Онлайн».
В нынешнем году количество клиентов банка, использующих данное мобильное приложение, увеличилось на 52000 человек [14].
Б
Приемущества интернет-банкинга
лагодаря системам интернет-банкинга, можно покупать и продавать безналичные деньги, оплачивать коммунальные услуги, платить за интернет, оплачивать сотовую связь, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам, и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени.Использование услуг интернет-банкинга дает ряд преимуществ (Рисунок 2).
Экономия времени
Отслеживание собственных счетов
Удобство пользования системой
Большие функциональные возможности
Обеспечение безопасности хранения и передачи информации
Рисунок 2- Приемущества интернет-банкинга
Услуги интернет-банкинга незаменимы и для отслеживания операций с пластиковыми картами - любое списание средств с карточного счета оперативно отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что так же способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями[2].
Возможность работать со счетами пластиковых карт позволяет пользоваться услугами интернет-магазинов как в России, так и за рубежом на абсолютно безопасном уровне – достаточно перевести с помощью системы интернет-банкинга требуемую сумму средств на карту, а затем с помощью этой карты оплатить какую-либо услугу или товар в интернет-магазине на веб-сайте последнего. При этом в системе будут доступны выписки по карт-счету, из которых можно определить какая сумма средств списана с карты, за что и т.п. Таким образом, больше, чем стоимость товара или услуги с карты клиента просто не спишется и клиент всегда в состоянии отследить подобные операции.
Чем шире функциональные возможности системы интернет-банкинга, тем более полноценной и востребованной является такая система. Стремясь сделать системы интернет-банкинга конкурентоспособными, банки стараются наделить их практически всем спектром услуг, которые доступны клиентам в офисе банка: операции со средствами на собственных счетах (выписки, переводы по своим счетам, работа с пластиковыми картами), инвестирование средств (депозиты, ценные бумаги) и т. д.
Удобство той или иной системы интернет-банкинга, как правило, выражается в следующем: насколько понятна и проста установка и настройка программного обеспечения; насколько удобны и просты обычные приемы выполнения операций в системе для получения различных банковских услуг, особенно для пользователей-новичков.
Как ни парадоксально, именно эта характеристика интернет-банкинга является одной из самых слабых мест большинства (за редким исключением) отечественных систем. Так же неоспоримо и то, что в создании сложных систем, предназначенных для массового использования неспециалистами в компьютерных технологиях, должны принимать участие, кроме программистов, еще и команда проектировщиков информационных систем, маркетологов, психологов. Только в этом случае можно рассчитывать на получение продукта, который сможет завоевать симпатии пользователей и, при эффективной стратегии продвижения, соответствующие рынки.
Вопросы организации безопасности при создании и эксплуатации систем интернет-банкинга традиционно имеют важнейшее значение и привлекают большое внимание широкой аудитории. Однако благодаря раздуванию мифов о простоте и регулярности взломов банковских интернет-систем хакерами обсуждение вопросов безопасности часто становится самоцелью и своеобразным пугалом для потенциальных клиентов. Безусловно, проблема безопасности существует. Но существует также и решение этой проблемы, причем не единственное.
Защита системы интернет-банкинга, как минимум, должна обеспечивать: однозначную идентификацию взаимодействующих субъектов (клиента и банка), шифрование передаваемой финансовой информации, безопасность передачи информации, защиту носителей информации. Сегодня все эти вопросы решаются большинством профессиональных средств защиты, которые используются как в западных, так и в отечественных системах интернет-банкинга. В целом же к проблеме безопасности банковского интернет-сервиса нужно подходить, как и к любым другим рискам, - прикладывать большие усилия по их уменьшению за счет использования профессиональных решений и, конечно же, страховать риски.
Таким образом, Интернет-банкинг - это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям, предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.
Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.
Как правило, услуги интернет-банкинга включают:
-выписки по счетам;
-предоставление информации по банковским продуктам;
-заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
-внутренние переводы на счета банка;
-переводы на счета в других банках;
-конвертацию средств.
«Сбербанк Онлайн»- эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка [5].
- Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
- выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.
Но, одно из самых важных достоинств интернет банкинга - это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.
Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания. Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете. Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.
2. ИССЛЕДОВАНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ УСЛУГ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА в ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1.Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня -это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье [5].
На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,6% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 августа 2015 года).
Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 44,9% вкладов населения, 37,7% кредитов физическим лицам и 32,7% кредитов юридическим лицам (по состоянию на 1 августа 2015 года).
Сбербанк сегодня – это 16 территориальных банков и более 16,5 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции, Великобритании, США и других странах.
Число розничных клиентов Сбербанка в России превышает 127 млн человек и 10 млн за ее пределами, количество корпоративных клиентов Группы более 1,1 млн в 22 странах присутствия [5].
Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.
Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:
- онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 24 млн активных пользователей);
- мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей);
- SMS-сервис «Мобильный банк» (более 24 млн активных пользователей);
- одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).
Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 33% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть — это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.
Группа Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 325 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.
В 2014 году более 250 тыс. человек прошли обучение по корпоративным программам, включая совместные программы для руководителей с ведущими мировыми бизнес-школами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
