Пойгина Л.Б., Туринова Л.А. - English for Masters. Management Part 2 (1175657), страница 25

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 25)

Write the plan of the text in the form ofstatements.b) Develop your plan into the summary.5. Discussing exerciseDiscuss the central insurance concept. Does insurance afford any possibility of gain or not?Companies and individuals make claims for loss, damage or accident. Why are insurance companiesable to cover claims for compensation? Discuss this problem.May the assured person be placed in a better economic position that he or she occupied before theloss occurred? In your opinion, are these any disadvantages for Life Assurance policy? Discuss theproblem.Text 10Task 1. Skimming exerciseDivide the text into logical parts and identify the topic of each logical part.InsuranceInsurance, a mechanism for reducingfinancial risk and spreading financial loss, is amajor social institution that is essential to thefunctioning of virtually any type of economy.In the United States, some 6.000 insurancecompanies collect well in excess of S200Страхование как механизм уменьшенияфинансового риска и покрытия финансовыхпотерьявляетсяважныйсоциальныминститутом, необходимым для функционирования практически любого типа экономики.В США около 6000 страховых компанийсобирают более 200 миллиардов долларов69billion in annual premiums, employ more than2 million people, and hold assets valued atclose to $800 billion.Insurance lends itself only to the treatmentof pure risk.

Pure risk involves uncertainty onlyas to loss (an automobile owner, for example,might or might not lose the automobile througha collision, fire, or other calamity), withoutaffording any possibility of gain. Under theconcept of indemnity, which is central toinsurance, insurance is merely to cover afinancial loss. The insured person is not to beplaced in a better economic position that he orshe occupied before the insured loss occurred.An insurable pure risk must satisfy thefollowing conditions; (1) the risk must have asufficiently large number of homogeneous unitsof exposure (preferably thousands) to permitactuaries - the statisticians who work outinsurance risks and costs mathematically -topredict the number and average size of insuredlosses for a given period; (2) if the riskproduces one or more losses, each loss must beidentifiable in time and space and must bemeasurable (that is, the insurer has to knowwhen and where an insured loss has occurredand how much to pay); (3) the premium,charged on the risk must be low enough toattract a sufficient number of insured people,yet high enough to support the numbers ofprobable losses, and (4) the risk must be free ofany potential catastrophe that could produceloss in excess of the ability of the insurer torespond.

Condition (4) implies that thehomogeneous units must be independentlyexposed to loss. That is, a loss of one shouldnot lead to a loss of another. For this reasoninsuring of separated dwellings may bepractical, whereas strike insurance coveringemployees subject to industrywide collectivebargaining may not.One useful way of classifying insurance isby major categories: life, health, and property.LIFE ASSURANCE proceeds when theassured dies or attains a given age. Lifeassurance, also normally is deemed to includeannuities, which are the promise of the insurerto make periodic payments to an individual forlife or for a certain period. HEALTHINSURANCE carries the promise of theinsurer to pay specified health-care costs, suchas hospital charges or doctor bills, or to makeperiodic payments to an individual who meetsthe policy's definition of disability.

Propertyliability includes all the insurance that does nottit under either of the other two categories.70страховых взносов за год. предоставляют работуболее 2 миллионам человек и имеют активы,оцениваемые почти в 800 миллиардов долларов.Страхование распространяется только напокрытие чистого риска, а чистый рисквключает в себя неопределенность только вотношении потери (к примеру, владелецавтомобиля может потерять и может непотерятьавтомобильврезультатестолкновения, пожара или какого-либо другогонесчастного случая). Согласно концепции овозмещенииубытков,котораяявляетсяосновной в страховании, страхование должнопросто покрыть финансовые потерн и не более.Застрахованное лицо не должно бытьпоставлено в лучшее экономическое положение,чем то, в котором оно находилось до того, какпроизошел страховой случай.Страхуемыйчистыйрискдолженсоответствовать следующим условиям: 1) рискдолжен иметь достаточно большое количествооднородныхреализаций(предпочтительнотысячи),чтобыпозволитьстатистикамстраховогообщества,работающимнадстраховыми рисками и рассчитывающих ихобъем, прогнозировать количество и среднюювеличину застрахованных потерь на каждыйданный период; 2) если риск связан с одной илиболее потерями, каждая потеря должна бытьопределена по времени и месту, должна бытьизмеряема (то есть, страхователь должен знать,где и когда произошел страховой случай исколько нужно по нему платить); 3) страховойвзнос по риску должен быть достаточно низким,чтобы привлечь значительное количество людейк страхованию, и в то же время достаточновысоким, чтобы возместить число возможныхпотерь; 4) риск должен быть свободен от любойпотенциальной катастрофы, которая могла быпривести к потере превышающей возможное) истрахователя.

Четвертое условие подразумевает,что однородные реализации должны бытьнезависимы друг от друга в случае потерь.Другими словами, потеря одного предмета недолжна привести к потере другого предмета. Поэтой причине страхование отдельных жилищможет иметь место, тогда как страхованиенаемных работников на случай забастовки,связанной с заключением коллективногоотраслевого договора, нет.Один из удобных способов классификациистрахования — страхование по основнымкатегориям: жизнь, здоровье, имущество.Страхование жизни включает в себя обещаниестрахователявыплатитьпредусмотреннуюполисом сумму в случае смерти застрахованноголица или достижения им определенноговозраста. Страхование жизни.Examples include insurance on a schoolbuilding,automobilesandFIREINSURANCE, ocean marine insurance, andlegal liabilityinsurance.

(Anotherclassification system divides insurance intogroup and individual policies. A grouppolicy might be the contract purchased byan employer to provide health care toemployees and theii families, or thecontract to provide life insurance for eacheligible employee. At least one-third of allinsurance premiums relate to groupinsurance.) Within the three basiccategories of insurance one can find severalhundred different lines of insurance, withnew lines being created and marketed eachyear, as the need for the new insurancearises. For example, insurance has recentlybeen made available to cover the loss ofcommunication satellites during launching,space travel, or reentry.как правило, также включает ежегодные ренты,которыепрсдставляютсобой,согласнообязательствустрахователя,периодическиевыплаты лицу в течение жизни или в течениеопределенного периода.

Страхование здоровьясвязано с обязательством страхователя оплатитьспециальные расходы на здравоохранение, такиекак больничные расходы, докторские счета илиприводить регулярные выплаты отдельному лицу,которое подпадает под категорию полиса обинвалидности. Страхование имущества включаетвес виды страхования, которые не входят ни воднуизвышеперечисленныхкатегорий.Примерами могут быть страхование школьныхпомещений,автомобилей, страхование на случайпожаров, происшествий на море, а такжестрахование на случай нарушения правовыхобязательств. По другой системеклассификациистрахование подразделяетсяна страхованиепоиндивидуальным и коллективным полисам.Коллективный полис может представлять собойконтракт, приобретенный работодателем в целяхобеспечения ухода за здоровьем наемныхработников и их семей, или контракт,обеспечивающий страхование жизни каждогоотдельного работника.

Не менее одной трети всехстраховых взносов относятся к коллективномустрахованию. В рамках трех базовых категорийстрахования можно, насчитать несколько сотразличных направлений страхования, при этомежегодно возникают и получают распространениеновые направления страхования, так как в такомстраховании существуетнеобходимость. Например, недавно сталовозможным страхование с целью покрытия потерьсвязанныхсзапускоминформационныхспутников,космическимиполетамиивозвращением на Землю.2. Scanning exerciseScan through the text to find information on 5 aspects:a)b)c)d)e)Pure risk;Concept of indemnity;Life assurance;Health insurance;Fire insurance.713. Vocabulary Study exerciseGlossaryinsurancetreatment of pure riskuncertaintyannual premiuminsurance companiesfinancial riskfinancial losspossibility of gainconcept of indemnityto be central to insurancecollective bargaininginsurerlife assuranceto make periodic paymentshealth insurancespecified health-care costsdefinition of disabilityproperty-liabilitylegal liability insurancefire insurancea group policyto cover the loss of communication satellitesa) match the following collocations as they occur together in the text:1.

insurance2. annual3. possibility of4. pure5. financial6. insured7. economic8. concept of9. homogenous10. to permit11. a given12. potential13. strike14. collective15. health-carea) gainb) lossc) positiond) unitse) periodf) premiumsg) indemnityh) insurancei) actuariesj) catastrophek) person1) riskm) companiesn) costso) bargainingc) complete the sentence using the above mentioned collocations:1.2.3.4.Insurance lends itself only to the treatment of. ___________________ .Under the________________ insurance is merely to cover a _____________ .The _______________ is not to be placed in a better __________________ .Insuring separated dwellings may be practical, whereas ___________________ ._____________covering employees subject to industriwide ___________________________________ may not.5. The risk must have a sufficiently large number of _____________________________ ._____ ofexposure to _______________________________ .726.

Health insurance carries the promise of the insures to pay specified7. The statisticians must predict the numbers and average size of insured losses for8. Some___________________________collectwellin9. The risk must be free of any _______ . _________ that could produce loss in excess of theability of the insurer to respond.10. Pure risk involves uncertainty only as to loss without affording any _________ .d) match the following Russian word-combinations with their English equivalents:1. механизм уменьшения финансового риска; 2. функционирование практически любоготипа экономики; 3. покрытие финансовых потерь; 4.

неопределенность только в отношениипотери; 5. покрытие чистого риска; 6. согласно концепции о возмещении убытков; 7. бытьпоставленным в лучшее экономическое положение; 8. застрахованное лицо; 9. страхуемыйчистый риск; 10. прогнозировать количество застрахованных потерь; 11.

Характеристики

Список файлов книги