Диссертация (1152552), страница 14
Текст из файла (страница 14)
С этой связаной позиции нами период выделены наиболее категория важные подсистемы имеются функциональной инфраструктуры внешй потребительского кредитования и автодзних субъекты (таблица 2.3).росиянаТаблица 2.3 – Субъекты перходподсистем функциональной Учитываяинфраструктурыпотребительского учитываесякредитованияВнешние сферыВнутренние сферыИнформационная подсистемаБюро кредитных историйРейтинговые агентстваКонсалтинговые компанииСтраховые организацииСМИКоллекторские агентства Клиент банка (информация его финансовогосостояния и предлагаемого обеспечения кредитов) Аналитические службы банкаПодсистема методологической помощи Центральный банк (рекомендации, акты) Банковские сообщества Скоринговые агентства Службы банка, ответственные за описание бизнеспроцесса, инструкций, разработку методик оценкикредитоспособностиНаучно-исследовательская подсистема Специализированные научноисследовательские учреждения Исследовательские фонды IT-компании Внутренние научно – исследовательские центры итехнологические управления банков или их группПодсистема подготовки и повышения квалификации кадров Образовательные учреждения Консалтинговые агентства, организующиесеминары и конференцииИсточник: составлено снижеавтором Внутренние службы банка или их группы,ответственные за организацию процесса повышенияквалификации и обучение персонала70Каждый Устав из указанных Следут выше элементов одежа функциональной инфраструктурывзаимодействкредитных отношений подерживаня потребительского кредитования осбентью специфичен, имеетденжовнешнее и внутреннее опредлёным содержание.
Ниже объективная рассмотрим наиболее применя существенные изкомисюуказанных элементов.функциоальеИнформационная подсистема кризисовявляется исходным очевиднпунктом организации кредитапотребительского кредитования и в необхдимызначительной степени бертопределяет вероятность сильны рисков и потерь маркетинговы банка. К ее товар внутренней сфере продуктами относятся аналитическиевозмжнстислужбы банка.
арендыхОсновной целью нациольебанковской аналитической банковсмработы является Этапобеспечение бесперебойной и страховйприбыльной деятельности региональйбанка, повышение востребаниего конкурентоспособности. активзц Для достижения Информация цели ставятся сущетвный такие задачи, Совкупнсть как оценкаделрезультатов кредитной подха деятельности, выявление прогам резервов повышения явлтьс эффективности, получение конуретспби информационной основы участник для планирования, всяког принятияуправленческих разботкмирешений, управления подбнрисками, контроля и Учредитлямрегулирования.С развитием выяснеи потребительского кредитования услга растут требования к регулиованя аналитическим службам, должнарасширяя их выяленмисферу действия контрагемидо оценки усиленюсостояния рынка револьная потребительского кредитования.
обеспчни По итогам неэфктивых исследования, 86% банков сбергатльны оказывают разные персктиву виды услуг Ломбардня для физических роде лиц. При элемнты этом 16% банков, расмотен которые на мелки моментопроса пернастивья не осуществляли эконми деятельность розничного научя бизнеса, планируют обязательных работатьпо Мн данному направлению в Ковале ближайший год. В целй настоящее время срокм банки предлагают границнаселению в основном принцальократкосрочные кредиты. корпативнгОсобенно активно хранеиюразвиваются такие продаженаправления, как выплачитьэкспресс-кредитование и кредитные Нагляднокарты.71На изображён рисунке 2.12 показана сотвеующих структура различных этап видов банковского некотрыкредитования физических выступаллиц.60%50%40%30%20%10%0%60%19%13%8%Рисунок 2.12 – инфляцСтруктура различных theвидов банковского бытовйкредитованияфизических странхлицИсточник: розничымсоставлено авторомВ струкой планах дальнейшего темпов развития наибольший За интерес представляеттрактовидолгосрочное кредитование контрль населения, а также комплеснти развитие таких строгй направлений, какотносияпереводы без играть открытия счета наш на потребительское закреплно кредитование.
На ФГБОУ наш взгляд,основевнутреннюю банковскую уведомлния службу нужно колебаний развивать и в отношении разме заёмщиков.Так, исторй перед большинством подбр клиентов стоит риском достаточно сложная моенты задача выбораПродавецприемлемого кредитного портфельнй продукта. По Федральня нашему мнению, персмоту для этого ориентваым банковскиманалитикам сектора нужно проводить ДКБ больше мониторингов с Тендци потенциальнымиклиентами, Абрамовй выявлять возникшие у разног них проблемы защиёные для получения билмеотайв кредита.Поэтому цены одной из объемв главных целей поку банковских аналитиков сформиваль должен стать Достинва сборинформации поставленый от потенциальных отнсия заёмщиков, выпуск и части распространениематериалов, функциорвая которые приведут к иде минимизации кредитных повышается рисков и привлекутреструкизацяклиентов.В составе милонв внешней сферы отдельными информационной подсистемы реальной инфраструктурыпотребительского харкте кредитования нами форма выделяется несколько июнь важнейшихсоставляющих.
К строиельных ее основным результа блокам можно учреждний причислить бюро доказывет кредитныхисторий, офицальные консалтинговые и страховые апробивны компании, СМИ, а получа также рейтинговыетребованияагентства. С позиций парметы информационной обеспеченности бренда одним из рейтинговая важных72источников в говрит системе потребительского средтвом кредитования становится начлх кредитноебюро.С 1 сигналом июля 2014 г. введён в атрибуы действие Закон «О родвг потребительском кредите(займе)» и адеквтно внесены необходимые обществный изменения в различные сердины законодательные акты,дебтоваявключая Закон «О Внедра кредитных историях».
С крепой позиций информационной оценкй обеспеченности кредиторы редакций могут получить Перяславь больше информации о произвдст заявителе, что, в росийк своюочередь, Функциорвае позволит снизить нарушеиях риски. Заёмщики ближайш найдут в кредитной неэфктивых истории сведения обеспчни не только о Универста банке, но и чтобы микрофинансовой организации (МФО), др если ониглавныхполучали в ней новиза кредит, а также отечсвны впервые смогут канлы узнать, почему пердать им отказывали витогвыхкредите. В соответствующем servic разделе кредитной формиване истории должны обуслвены указыватьсяпричины пикаотказа в кредите, обеспчивающмсумма займа и ценыдругие факторы, путемкоторые могут рентабльосиоказатьвлияние материлзовня на решение Евстраенко кредитора. Несомненно, конурсг такая информация востанлиея окажет дополнительную черномпомощь как неисламккредиторам, так и зарубежныхзаёмщикам.Одно чекомиз самых периодчскхважных нововведений модулюсостоит в том, Dhabiчто кредитные парметхисториибудут многиеформироваться без первочднысогласия заёмщиков.
управляющегоЕсли ранее организцямсогласно действующейисходнымредакции, заёмщику трёмнеобходимо было щекинойВадавать согласие меняющисна передачу индвуальыхданных о немв образуетсябюро кредитных привычкамисторий, то Причныэто правило хранитьсябыло упразднено.Маслеников Кроме того, с активзроь этого времени залогвые запрашивать кредитные востребани отчёты могут обртных нетолько реализц финансовые организации, собтвенг но и работодатели, собрать арендодатели и другие расходы лицаи организации, люди получившие согласие решния заёмщика на ОБРАЗВНИЯ ознакомление с его однму кредитнойисторией.
непрывоЭта новация полученыраспространяется и на сердинколлекторскую службу.В испытваь последнее время указывются БКИ чаще Тикота используют услуги, законпрет не связанные с предльный выдачейкредитных зарекомндвших отчётов. Если само ранее доля защиту выручки за общерсийк кредитные истории Срочнсть достигала80%, то в 2015 г. – 60%1. нужды Снижение этого Достинва показателя произошло идеальным за счёт меры роставыручки продажи за такие Романвский услуги, как иновацых скоринг-бюро, подготовка следующим статистических ианалитических Цельюотчётов, верификация гораздпаспортных данных.правительс По предварительным привлекась оценкам, количество операциных запрошенных населениемотделнийкредитных историй в Мы настоящее время снижея увеличивается, по раньше сравнению с показате1НБКИ ожидает роста спроса россиян примерно на 30%.– URL: bankir.ru (дата обращения:24.11.2016г)73лями шта предыдущего периода.
инцатве Граждане РФ кластеров получили из потребнсью кредитных бюро результами на рукинихоколо 400 тыс. взешно кредитных историй. следоватьн Согласно данным офрмить Банка России, китайсх количествозапросов поставленйсубъектов кредитных ситемнойисторий о БКИ, в инстуакоторых хранятся объяснликредитные истории, с регулиованя начала функционирования категориям Центрального каталога Отечсвны кредитных историй(далее – РФЦККИ) составило голсваниемпо состоянию Альфана 01.01.2016.
почти 2 давемя млн. Рост механизов спросана выяленми кредитные истории явлющейс со стороны приемлой заёмщиков обусловлен разделять рядом факторов [16, с.320]. Прежде всего устранеи это повышение службы уровня финансовой внутрей грамотности основнойпердачмассы заёмщиков.норматив Вторая причина эфективный заключается в усилении «закредитованности» кредитную граждан.Количество запдной банковских заёмщиков с Булычев двумя и более пункты просроченными кредитамисотвесующйрастёт.
Чрезмерная «закредитованность», а Федюниатакже рост расмтивьяпросроченной задолженности, поэтму которую мы трём наблюдаем сегодня, сложные вызывают серьёзные независмы опасения. ОсновнаяГерчакдоля в просроченной исполнтеь задолженности населения обязательным по банковским акты кредитам приходится промышленг именно на предоставлямых потребительские кредиты – 77%.
всей На автокредиты самые приходится15%, на процентаяипотечные кредиты – 2% (см. сотвеующаярисунок 2.13).другое1%ипотека2%услуги мобильной связи5%автокредит15%потребительский кредит77%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%Рисунок 2.13 – методикСтруктура просроченной платежмзадолженности физических Основаялиц по ведьбанковским кредитам [121]каждя На сегодняшний критчесой день почти 70% проблема населения РФ оснвых имеют кредиты в представляоь банках.Каждый воздейсти пятый находится в Анализ проблемной зоне заседни по выплате админстрцй долга. По ведна данным74анализа сразу компании «Секвойя Кредит такую Консолидейшн», почти 20% различй банковскихзаёмщиков информацые имели по подразелниям два и более эту просроченных кредита. Мамуто При этом Существ более 80%просрочек подбнгсоставляют высоко банкрисковые, ничем первомне обеспеченные необхдимуюпотребительскиекредиты с салонвбольшими процентными развитойставками [106].Третья сложившая причина – получить анлитческой кредитную историю агентсво стало проще и преватилось быстрее,бюро осбую кредитных историй традицоные привлекают новые автореф каналы.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
