Автореферат (1152551), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Это вариант, при котором заемщиквправе получать любое количество траншей, но в пределах установленной банком суммы (лимита) единовременной задолженности. Для получения транша после выбора всей этой суммы необходимо полностью или частично погасить текущую задолженность.В диссертации предлагается оформление кредитной линии в виде карточкис индивидуальным номером и другими необходимыми реквизитами, обеспечивающими защиту информации для субъектов кредитной сделки. Алгоритм проведения операции по кредитной линии представлен на рисунке 5. С помощьюэтой карточки у заемщиков появляется возможность приобретать товары наопределенную сумму в границах лимита и платить проценты на сумму купленного товара.
При этом допустимый к использованию размер лимита снижается,однако с погашением задолженности по кредиту и процентам лимит восстанавливается.19Сумма покупки товаров 700 у.е.Лимит кредитной линии,например, 1000 у.е.Ежемесячная либоежеквартальная оплатаВосстановление кредитной линииПокупка на500 у.е.Покупка наОбщий долг + проценты200 у.е.Частичное погашениеПолное погашениеРисунок 5. – Схема оборота карточки по кредитной линииИсточник: составлено авторомОбычно при расчётах с помощью кредитной линии процент по кредитувзимается сразу при оплате (транше), а при покупке через интернет магазиноплаченный товар клиентам приходится ждать длительное время (от 5 дней до 1месяца, если не больше).На схеме (рисунок 6) приведен новый вид предоставления «карточки кредитной линии» для покупки товаров с интернет - портала на примере (b2b)«Alibaba.com».Договорённость по предоставлению рассрочки для правообладателя карточкикредитной линии, для совершения онлайн-покупки «Alibaba.com»БанкAntFinanceAlibaba groupЗаказTaobao T – mail.Ali-expressПредоставление карточкикредитной линии для онлайнторговли «Alibaba.сom»ЗаёмщикРисунок 6.
- Покупка товаров через интернет-портал «Alibaba.com» посредством «карточки кредитной линии»Источник: составлено автором20Для того чтобы не переплачивать за кредит на время доставки, было быцелесообразно оформить беспроцентную рассрочку в банке «Ant Finance», который принадлежит компании «Alibaba».
Чтобы платить проценты с даты получения товара, требуется получить рассрочку от банка, обслуживающего системукомпании «Alibaba», так как в банке «Ant Finance» предлагают товары с рассрочкой на период от 10 до 120 дней.В рамках данного межнационального проекта следует привлечь российские банки, занимающиеся потребительским кредитованием, которые могут играть роль поручителя по кредиту. Это возможно только в случае, если российские банки станут поручителями за своего клиента, тогда банк «Ant Finance» будет уверен, что деньги поступят в определённое время от банка, кредитующегозаемщика. Полезность обращения к «Ant Finance» состоит не только в рассрочке,но и в безопасности, так как российский банк даёт своего рода гарантию платежа.5.Предложен проект создания транснациональной компании по-требительского кредитования (ТКПК), основанный на развитии центровбанковского обслуживания физических лиц, расширении сети электронныхкоммуникаций, создании новых институтов инфраструктуры потребительского кредитования.Сегодня для малых и средних банков с неразвитой инфраструктурой основными направлениями их развития могут стать создание центров обслуживания физических лиц и расширение сети электронных коммуникаций на основеопыта Китайской компании потребительского кредитования.ТКПК (транснациональная компания потребительского кредитования) какнебанковская кредитная организация сможет предоставлять небольшие кредитына потребительские нужды для покупок товаров физическими лицами через интернет-магазины.
В сферу деятельности ТКПК, по нашему мнению, не должновходить привлечение средств населения в качестве источника ресурсов. В своюочередь, в составе потребительских кредитов в соответствии с новыми правилами будут присутствовать выдаваемые заемщикам кредиты в любых потребительских целях, за исключением ипотечных кредитов и автокредитов. Данныеправила должны снизить требования к учредителям компании потребительского21кредитования, усиливая контроль над рисками и отменяя территориальные ограничения деятельности компаний.Формирование ТКПК предполагает разработку устава, соответствующеготребованиям нормативных документов России и страны-партнера, привлечениеучредителей, создание минимального размера уставного капитала, организациювнутреннего контроля и системы управления рисками, разработку информационной системы управления кредитной деятельностью компании.Учредителями ТКПК могут быть российские и зарубежные юридическиелица.
Компания «Обувь России» или ее аналог «Alibaba group» с большой вероятностью могут выступить примером учредителей такой компании, посколькуимеющий опыт успешного предоставления рассрочки клиентам в процессе торговли товарами народного потребления. Вместе с тем, в этом процессе необходимо участие, в качестве соучредителей, коммерческих банков, функционирующих преимущественно в восточных регионах России, для которых торговые отношения населения с партнерами и производителями, например, в Китае наиболее актуальны. Учредителями ТКПК могут стать российские банки, активно развивающие филиальную сеть и осуществляющие потребительское кредитование.Формирование международных систем потребительского кредитования с привлечением финансовых и торговых зарубежных партнеров существенно расширяет территорию потребительского кредитования, увеличит его масштабы с учетом потребностей населения, развивает инфраструктуру потребительского кредитования в России.В заключении диссертационного исследования сформулированы основные результаты проведенного исследования, даны рекомендации по их внедрению.22III.
ПУБЛИКАЦИИ РЕЗУЛЬТАТОВ ИССЛЕДОВАНИЯСтатьи в рецензируемых научных журналах, рекомендованных ВАК приМинистерстве образования и науки Российской Федерации1.Турсунов Б.А. Методы анализа и оценки кредитного риска банка вРФ // Вестник Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова,2016г. №1. -С.45-52. — 0,7 п. л.2.Турсунов Б.А., Сергеева О.И. Alibaba – как новый элемент для раз-вития инфраструктуры кредитных отношений в системе потребительского кредитования // Экономика и предпринимательство, 2016. №8 (73) -С.207-206.
—0,9 п.л. (авт. 0,45 п.л.)3.Турсунов Б.А. Особенности институциональной инфраструктурырынка потребительского кредитования // Банковские услуги, 2016. №12. -С. 150157. — 0,7 п.л.4.Турсунов Б.А. Особенности функциональной инфраструктурырынка потребительского кредитования // Экономика и предпринимательство,2017. №4-1.
-С. 1097-1100. — 0,5 п.л.5.Турсунов Б.А. Модернизация информационных подсистем инфра-структуры потребительского кредитования // Журнал «РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция» 2017. № 2. -С.187-191 — 0,65 п.л.Статьи в журналах, сборниках научных трудов и конференций6.Турсунов Б.А. Развитие инфраструктуры потребительского кредито-вания // Сборник по итогам международной конференции «Новая модель хозяй ствования и адекватность ее отражения в современной экономической науке».Тамбов, 2013г.№8.- С.154-155.
— 0,25 п. л.7.Турсунов Б.А. Системный риск банковского сектора // Международ-ные Плехановские чтения «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2013г. — С.106-107. —0,1 п. л.8.Турсунов Б.А. Информационные технологии в банковской системе23России // Сборник материалов по итогам интернет-конференции «Современныепроблемы банковского дела», 2014г. №1.- С.56-57. — 0,3 п. л.9.Турсунов Б.А.
Понятие инфраструктуры банковского кредита // Фи-нансовые центры в мировой системе «The Financial Centers Around The World».Материалы второй Международной научно – практической конференции, 2014г.№4.-С.87-88. — 0,3 п. л.10.Турсунов Б.А. Структурные элементы инфраструктуры кредитныхотношений // Международные Плехановские чтения «РЭУ им. Г.В. Плеханова»,2014г. — С.124-125. — 0,1 п.
л.11.Турсунов Б.А. Специфика кредитов в исламской экономике и ее от-ражение на банковской деятельности Республики Таджикистан // Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук. 2015. № 2-1 (157). С. 13-17. — 0,5 п.л.12.Турсунов Б.А. Кредитный риск: основные способы минимизации //Сборник материалов по итогам конференции «Двадцать восьмые Международные Плехановские чтения», 2015г. №28, -С98-99.
— 0,1 п. л.13.Турсунов Б.А., Сергеева О.И. Развитие правовой инфраструктурыпотребительского кредитования в Российской Федерации // Economics, 2016г,№11 (20),-С.75-84. — 0,4/0,2 п.л.14.Турсунов Б.А., Сергеева О.И. Развитие институтов инфраструктурыпотребительского кредитования // Международный форум финансового университета (Источник: http://forum24.fa.ru. 01.11.2016г.) 0,3/0,15 п.л.24ТУРСУНОВ БАХРОМ АСРОРОВИЧРазвитие инфраструктуры потребительского кредитования вРоссийской ФедерацииВ диссертации исследована возможность эффективного функционирования инфраструктуры потребительского кредитования и его содействия дальнейшему развитию. Выявлены особенности структуры потребительского кредитования Российской Федерации.
Определены приоритетные цели и инструментыинститутов потребительского кредитования.В диссертации разработаны алгоритм создания единой базы заемщиков –физических лиц на основе рейтинговой информации, снижающей уровень кредитного риска. Рассмотрена эволюция экономической мысли в сфере кредитныхотношений, которая позволяет проследить становление и развитие современныхтеоретических представлений об инфраструктуре потребительского кредитования ее основных элементах и функциях. Разработана концептуальная модель взаимодействия участников потребительского кредитования, а также предложенасистема автоматизированной оценки кредитоспособности заемщиков в потребительском кредитовании.TURSUNOV BAKHROM ASROROVICHThe development of consumer finance infrastructure in theRussian FederationThe thesis studied the possibility of effective functioning and promote the furtherdevelopment of the consumer finance infrastructure. Examined and studied the concept, especially the structure of consumer crediting of the Russian Federation.
Abstractconcept, priorities and instruments of consumer credit institutions.In the thesis, an algorithm for creating a unified database of borrowers individuals based on rating information that reduces the level of credit risk, examines the evolution of economic thought in the sphere of credit relations, which allows us to tracethe formation and development of modern theoretical concepts of the infrastructure ofconsumer lending to it Basic elements and functions.
A conceptual model for the interaction of participants in consumer lending has been developed, as well as an automatedsystem for assessing the creditworthiness of borrowers in consumer lending.25.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
