Автореферат (1151158), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Если при страховом риске наступление страхового события еще предполагается, то при страховом случаестраховое событие является уже наступившим.Отмечено, что при отождествлении понятий «страховое событие» и «страховой риск» возникают трудности при использовании конструкции измененияриска в период действия страхового договора.Страховой случай следует считать наступившим с момента нарушенияимущественного интереса, страхуемого по договору имущественного страхова-19ния.Сделаны предложения по совершенствованию действующего законодательства. Предложено разъяснить в законодательстве смысловое значение таких основополагающих страховых терминов как: «страховой риск», «страховой случай»,«страховое событие».В третьем параграфе «Риск и объект имущественного страхования» установлено, что в юридической доктрине отсутствует единое мнение об объектеимущественного страхового правоотношения.Во многих договорах имущественного страхования имущественный интерессвязан с определенным конкретным имуществом, но в некоторых договорах имущественного страхования интерес не связан с определенным конкретным имуществом.Отмечено, что страхование обеспечивает именно интересы, которые, в своюочередь, могут быть связаны как с материальными, так и с нематериальными благами.Установлено, что в одних правовых актах непосредственным объектомимущественного страхования указан имущественный интерес, а в других правовых актах при описании объекта страхования законодателем используются такжеи иные подходы, что создает предпосылки для неоднозначного толкования правовых норм.

Отмечено, что неоднозначный подход законодателя при описании объекта страхования в различных нормативных актах должен быть исключен.У рискующего лица имеется потребность в обеспечении его имущественного интереса при реализации риска. Страховой интерес представляет собой экономический объект имущественного страхования, а юридическим объектом являются права и обязанности сторон страхового правоотношения, заключающиеся вобеспечении имущественного интереса (в пределах страховой суммы) в условияхриска, а также при его реализации.В четвертом параграфе «Риск и иные существенные условия договораимущественного страхования» рассмотрены перечисленные в законодательствесущественные условия договора имущественного страхования.

Отмечено, что20термин страховой риск не назван законодателем среди существенных условий договора имущественного страхования.Обосновано, что именно страховой риск, а не страховой случай является темусловием, которое необходимо согласовать при заключении договора, так как призаключении страхового договора существует именно риск. Страховой риск в процессе исполнения договора может меняться. Именно поэтому в статье 959 ГК РФговорится о последствиях увеличения страхового риска в период действия страхового договора.

Отмечено, что риск влияет на имущественный интерес. Установлено, что страховой случай может появиться только в период действия договора, и представляет он собой реализовавшийся страховой риск, принявший конкретную форму выражения.Выявлено, что в некоторых договорах имущественного страхования невозможно описать имущественный интерес, не указав одновременно о том, с какимматериальным благом этот интерес связан.

При этом однозначно установить в законе, как должно быть в договоре имущественного страхования идентифицировано конкретное благо, в связи с которым имеются подверженные риску имущественные интересы, затруднительно и неоправданно. Представляется, что в каждомконкретном случае стороны должны, по возможности, постараться максимальноточно описать имущество, с которым связан страховой интерес.

При возникновении споров, они могут разрешаться в судебном порядке и непременно с учетомконкретных обстоятельств дела.Установлено, что имущественные интересы, страховой риск, страховая сумма, срок договора страхования являются взаимосвязанными существенными условиями в договоре имущественного страхования и должны быть согласованыпри заключении договора страхования.Высказаны предложения по корректировке положений законодательства осущественных условиях договора имущественного страхования, в том числе о необходимости изменения ст. 942 ГК РФ.В третьей главе «Риск и ответственность в обязательствах из договоровимущественного страхования», включающей три параграфа, рассмотрены во-21просы юридической природы страховой выплаты, условия трансформации ответственности страхователя перед третьим лицом в обязательство страховщика повыплате страхового возмещения, способы перераспределения имущественных последствий наступления страхового случая.В первом параграфе «Риск и юридическая природа страховой выплаты»отмечено, что в основе возникновения обязанности страховщика по страховойвыплате лежит страховой случай.

Страховая выплата представляет собой исполнение обязанности страховщика, возникающее из договора страхования и в связис наступлением страхового случая. Производство страховщиком страховой выплаты является обязанностью страховщика, возникающей из страхового договорапри реализации страхового риска.Отмечено, что страховой договор направлен на защиту и обеспечение интересов страхователя в ситуации, когда имеется риск. Прекращение риска не свидетельствует о неисполнении договора. Страховой договор предполагает страховуювыплату при реализации риска. Учитывая, что при реализации риска страховойинтерес заменяется интересом в выплате страхового возмещения, обязательствостраховщика выплатить страховое возмещение по наступившему страховому случаю возможно признать денежным обязательством.Отмечено наличие в судебной практике и юридической теории споров по вопросу об исчислении сроков исковой давности по требованиям о выплате страхового возмещения.

Установлено, что исчисление сроков исковой давности непосредственно с момента наступления страхового случая не во всех ситуациях может обеспечить интересы страхователей. Отмечено, что при определении моментаначала течения срока исковой давности необходимо учитывать положения п. 1 ип. 2 ст. 200 ГК РФ.

Не следует включать в период исковой давности время, необходимое страховщику для рассмотрения требования о страховой выплате.Установлена необходимость различать основания для отказа страховщикомв страховой выплате и основания, освобождающие страховщика от страховой выплаты.22Во втором параграфе «Условия трансформации ответственности страхователя перед третьим лицом в обязательство страховщика по выплатестрахового возмещения» рассматриваются некоторые проблемы страхованияриска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинениявреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Установлено, что по спорамиз договоров страхования ответственности из причинения вреда, не связанным странспортно-экспедиционной деятельностью, и спорам из причинения вреда, связанным с транспортно-экспедиционной деятельностью, наблюдается различнаясудебная практика относительно понимания суброгации и природы отношениймежду страховщиками и страхователями, а также, соответственно, относительносроков исковой давности в рассматриваемых ситуациях.Отмечено, что обязанность страховщика по страховой выплате следует иззаключенного со страхователем договора.

Объектом страхования выступает интерес именно страхователя, но не потерпевшего лица, и страховая выплата свидетельствует именно об исполнении страховщиком собственной обязанности, вытекающей из заключенного договора имущественного страхования. Рассмотренпредусмотренный страховым правом институт суброгации.Обосновано, что судебная практика по спорам из договоров страхования ответственности из причинения вреда, не связанным с транспортно-экспедиционнойдеятельностью, и по спорам из причинения вреда, связанным с транспортноэкспедиционной деятельностью, относительно понимания природы отношениймежду страховщиками и страхователями, должна быть идентичной. Установлено,что отношения между страховщиком лица, потерпевшего вред, выплатившимэтому потерпевшему страховое возмещение, и страховщиком экспедитора, причинившего вред, следует признавать вытекающими из договора имущественногострахования. При этом по спорам, связанным с транспортно-экспедиционной деятельностью, для исчисления сроков исковой давности по требованиям междустраховщиками, возникающим из договора имущественного страхования, должнаприменяется ст.

966 ГК РФ с учетом компенсационной природы имущественногострахования.23В третьем параграфе «Способы перераспределения имущественных последствий наступления страхового случая» дано определение страхового случая в перестраховании. В качестве страхового случая в договорах перестрахования следует признать возникновение обязанности перестрахователя, страховщикапо основному договору страхования, произвести страховую выплату, а не исполнение реально этой обязанности страхователю.Соответствующее понимание риска, перестраховываемого по договору перестрахования, позволяет говорить о возможности в ряде случаев осуществлениястраховой выплаты перестраховщиком непосредственно страхователю по основному договору, а не перестрахователю по договору перестрахования.

В качествеюридической конструкции в данном случае будет использоваться исполнениеобязанности третьим лицом, а не конструкция договора в пользу третьего лица,поскольку обязанным перед страхователем остается страховщик (перестрахователь), а не перестраховщик.Учитывая, что в соответствии с п. 2 ст. 967 ГК правила гл. 48 ГК, относящиеся к страхованию предпринимательского риска, в отношении договоров перестрахования носят диспозитивный характер, и в договоре перестрахования могутбыть установлены иные правила, сделан вывод, что порядок, при котором перестраховщик выплачивает страховое возмещение непосредственно страхователю, иможет являться тем самым «иным» условием.В заключении излагаются основные выводы по проведенному исследованию.

В результате исследования установлена необходимость дальнейшего совершенствования правового регулирования страховых отношений. Необходим единый подход законодателя при использовании термина «риск» в различных нормативных актах, касающихся вопросов имущественного страхования, что, в своюочередь, будет способствовать единообразию правоприменительной практики.24Основные положения по теме диссертационного исследования опубликованы в следующих научных работах автора:Статьи в ведущих рецензируемых научных изданиях, указанных в перечнеВАК:1.

Характеристики

Список файлов диссертации