Регулирование банковских рисков в условиях нестабильности российской экономики (1142715), страница 15
Текст из файла (страница 15)
Регулирование банковских рисков представляет собойиспользование методов предотвращения, минимизации и распределения рисков.Исходя из этого, деятельность Банка России должна учитывать особенноститекущей ситуации на российском банковском рынке. В частности, требуетсовершенствования практика функционирования Банка России как в условияхкризиса (вероятность которого возрастает при усилении системных рисков идисбалансов банковского сектора), так и с учетом развития глобализации иинтеграционных процессов на постсоветском пространстве.892.3 Особенности регулирования банковских рисков с учетом факторовинтеграцииИнтернационализация мировой хозяйственной жизни находит свое выражениев постепенной переориентации порядка функционирования национальныхэкономик и правил внутренних рынков на международно-признанные стандартыи нормы.Отдельными этапами глобализации и региональной интеграции Россииявляется ее вступление в ВТО, а также участие в ЕАЭС.
Остановимся, преждевсего, на оценке влияния вступления в ВТО на регулирование банковскихрисков и российскую банковскую систему в целом.Вступление России в ВТО берет свое начало еще в 1993 году исопровождалосьзакончившихсядлительнымтолькообсуждением2012году,регламентирующихкогдабылвопросов,подписанзакон о ратификации «Протокола о присоединении России к Марракешскомусоглашению об учреждении ВТО» [11].При вступлении в ВТО Министерством финансов Российской Федерации былвыдвинут ряд условий, в частности, утвержден «Перечень специфическихобязательств Российской Федерации по услугам», отраженный в таблице 8,который обобщает результаты переговоров и обсуждений.Таблица 8 - Условия вступления в ВТО, касающиеся банковского сектораРоссийской ФедерацииАспектОграничения доступа на рынок1.
Трансграничная Ограничения по трансграничной поставке только вотношении финансового лизинга;поставка,потреблениезаОграничений нет в потреблении за рубежом врубежомдеятельности практически всех видов банковскойдеятельности и консультационных, посреднических иПродолжение таблицы 890других вспомогательных финансовых услуг.2. Коммерческое присутствие2.1 ФормаЮридическое лицоиностранного банка2.2Условияоткрытия филиаланерезидентомРФилипредставительство-2.3Доляучастия Не более 50%иностранногокапитала в секторе2.4Ограничение Учредительи участник дочерней кредитнойдлядочерних организации с иностранными инвестициями – толькоструктуриностранный банк, являющийся таковым позаконодательству страны места нахожденияИные обязательства Главный бухгалтер, руководитель единоличногои ограниченияисполнительного органа или один из руководителейколлегиального исполнительного органа кредитнойорганизации, являющейся гражданином РоссийскойФедерации,долженпредставитьдокумент,подтверждающий знание русского языка.Источник: Перечень специфических обязательств РФ по услугам [28.12.2011] [Электронный ресурс] —Режим доступа.
— URL: http://www.wto.ru/documents.asp?f=docs&t=14 (дата обращения 15.10.2012 г).Отметим, что условия вступления в ВТО для банковского сектора Россииявляются наиболее благоприятными, например, по сравнению с Латвией иЭстонией (где, в частности, открытие филиалов иностранных банков былоразрешено без какого–либо подготовительного этапа), так как в процессепереговоров Россияпошла на минимальноеколичествоуступок,былиустановлены следующие ограничения.- Запрет на открытие филиалов иностранных банков до 2015 года, чтоявляется крайне важным моментом.
В настоящее время иностранным банкамразрешенооткрыватьнатерриторииРоссийскойФедерациидочерниепредприятия, которые, несмотря на то, что принадлежат иностранному лицу, неимеют права в любой момент брать у материнской компании средства,уплачивают налоги в бюджет нашей страны, функционируют в соответствии с91российским законодательством, в том числе, в части подотчетности Банку России.Среди них такие крупнейшие банки, как Райффайзен Банк, Ситибанк, СосьетеЖенераль, Дойче Банк.В случае открытия филиалов иностранных банков ситуация кардинальноменяется. Поскольку филиал иностранного банка является частью этого банка, тоочевидны следующие негативные интеграционные последствия.1.
Филиалы иностранного банка не попадают под юрисдикцию РоссийскойФедерации и не обязаны выполнять нормы регулирования Банка России.Коммерческие банки, занимающиеся каким либо родом противозаконнойдеятельности, смогут вести свой бизнес в России через филиалы, не соблюдаяместное законодательство. Таким образом, Банк России лишится возможности вполной мере регулировать банковскую деятельность страны, особенно в частириска легализации доходов.2. Усложнится процесс регулирования объема денежной массы со стороныБанка России, т.к. иностранные филиалы не обязаны размещать средства вдепозиты в Банке России. При этом движение денежных средств междуиностранным банком и его филиалом ничем не ограничено.3.
Возникнет необходимость принципиального изменения существующегозаконодательства, в том числе, в части регулирования банковских рисков, в связис возникновением нового объекта регулирования, что не исключает возможностизлоупотреблений со стороны коммерческих банков в период перехода к новомурежиму.Кроме того, ограничение на открытие филиалов введено с учетом того, чтороссийская банковская система, в особенности,малые и средние банки, несможет в полной мере составить конкуренцию иностранным банкам. Такимобразом, сделан вывод, что в настоящее время создание филиалов иностранныхбанков является преждевременным, в том числе, исходя изнеобходимостиподдержания равных конкурентных условий для всех коммерческих банков.К тому же у иностранных банков всегда существует возможность напрямуюпроводить трансграничные операции – кредитование российских экспортеров -92головными офисами иностранных банков.
Ставки по кредитам в иностранныхбанках намного ниже отечественных, что позволит привлечь клиентов российскихбанков, а также перевести их банковское обслуживание непосредственно зарубеж. В результате российская банковская система может потерять крупныхклиентов.- Доля иностранного капитала в банковском секторе была ограничена50%.Указанноеограничениепозволитизбежатьполнойзависимостиотечественного рынка банковских услуг от капитала нерезидентов. Тем не менее,доля иностранного капитала на уровне 50% в капитале отечественной банковскойсистемы является достаточно высоким показателем, учитывая:1. Наличие высокой доли плохой задолженности на балансах российскихкоммерческих банков в посткризисный период;2.
Недостаточную заинтересованность иностранных банков в инвестированиироссийской экономики. Крупные иностранные банки, которые заинтересованы вработе на российском банковском рынке, уже заняли на нем свою нишу.Дополнительно отметим, что банки с иностранным участием обладают рядомпреимуществ, включающих:1. возможность предоставления кредитов с более низкими процентнымиставками за счет денежных средств, которые привлекаются с международныхфинансовых рынков;2. наличие достаточного размера собственных средств (капитала) дляфинансирования крупных компаний России;3.
возможность оперативно увеличивать объем капитала и приниматьстратегические решения, а также высокий уровень риск-менеджмента.Таким образом, конкурировать с коммерческими банками с иностраннымучастием будут способны только крупнейшие банки страны, преимущественно сгосударственным участием. При этом развитие менее крупных коммерческихбанков в условиях повышенной межбанковской конкуренции с нерезидентамиможет быть затруднено. Неоспоримым положительным аспектом, по нашемумнению, также является то, что приток капитала (источники которого описаны93выше) способствует развитию экономики, так как пока российский финансовыйсектор не инвестирует средства в экономику в достаточных объемах.Можно отметить, что последствия вступления России в ВТО оцениваютсябанковским сообществом противоречиво. Это связано с обязательствами, которыепринимает на себя Россия, они:1.
определяют будущую структуру российской банковской системы;2. существенно влияют на формирование внешней и внутренней политикифинансовых институтов;3. повысят уровень конкуренции между зарубежными и отечественнымибанками, давая определенные преимущества первым.Однако большинство специалистов отмечает наличие ряда положительныхмоментов вступления в ВТО банковского сектора страны:- приток инвестиций в банковский сектор страны и, как следствие, увеличениекапитала коммерческих банков, а также ограничение избыточных банковскихрисков, принимаемых на себя финансовой системой.Кроме того,наличиеиностранного акционера может облегчить и удешевить привлечение ресурсов,поэтому предполагается, что продажа акций иностранным инвесторам будетспособствовать поддержанию конкурентоспособности отечественной банковскойсистемы;- внедрение прогрессивных банковских технологий, в том числе, в частирегулирования банковских рисков, улучшения качества культуры обслуживания ирасширения спектра банковских услуг и продуктов;- рост конкуренции на рынке банковских услуг окажет влияние на снижениецен на традиционные банковские услуги.Отмечается, что положительным моментом вступления в ВТО является самприход нерезидентов, который может способствовать повышению доверия кроссийской банковской системе.При этом отдельная часть российских экспертов придерживается мнения, чтовступление в ВТО не окажет никакого влияния на банковскую сферу России.
Вчастности, такого мнения придерживается Сергей Дубинин, заместитель94председателя совета директоров ВТБ Капитал, отмечая, что стандарты, принятыеэтой организацией, уже действуют в России, а для значительного притокаинвестиций требуется существенное улучшение инвестиционного климата вРоссии28.По нашему мнению, на современном этапе невозможно дать однозначныйответ на вопрос о влиянии вступления России в ВТО на рынок банковских услуг иразвитие рисков банковской деятельности. В первую очередь это связано снезавершенностью самого процесса. Однако очевидно, что для реализацииожидаемых положительных тенденций, в частности, усиления конкуренции какстимула роста экономической активности, необходимо учитывать и возможныенегативные последствия этого процесса.Другим проявлением интеграционных процессов является участие России вобъединенииЕАЭС,чтотакжеможетоказатьвлияниенапроцессырегулирования банковских рисков.В настоящее время интеграция мирового банковского сообщества имеетвсеобщую тенденцию развития и оказывает существенное стратегическое влияниена развитие банковской системы, международной торговли, привлечениеинвестиций и пр.При этом процесс регулирования банковских рисков нашей страны учитываетрегиональную интеграцию, в рамках ЕАЭС, прежде всего трех ведущих держав:России, Белоруссии и Казахстана.Последовательноеинтеграционныхрасширениепроцессовихпредъявляетсотрудничестваповышенныеиуглублениетребованияксогласованности их национального законодательства.Конкретные направления гармонизации нормативно-правовой базы раскрытыв Соглашении «О торговле услугами и инвестициях в государствах-участникахЕдиного экономического пространства» от 9 декабря 2010 года.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
