Особенности и перспективы развития кредитования сельскохозяйственных предприятий (1142552), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Значение этих показателей могло бы иметь иболее негативный тренд, если учесть дополнительные выгоды, которые получаетбанк с государственным участием.Эффективность деятельности банка как самостоятельного субъекта вомногомопределяетсярезультатамиработыегоключевыхструктурныхподразделений, в частности, занимающихся кредитованием. В диссертационнойработе предлагается для более глубокой оценки и повышения эффективностиуправления создать в структуре ОАО «Россельхозбанк» три центра кредитования:долгосрочного, краткосрочного и малых форм хозяйствования (см. рис. 3) ипроводить оценку результатов их деятельности на основе системы общих ичастных показателей.Отдел по работе с проблемнымикредитамиУправление краткосрочногокредитованияхозяйствованияУправление долгосрочногокредитования малых формЦЕНТРкредитованиямалых формхозяйствования(ЦФО-3)Отдел по работе спроблемнымой ссуднойзадолженностьюУправление краткосрочногокредитования корпоративныхклиентовЦЕНТРкраткосрочногокредитования(ЦФО-2)Управление по работе спроблемными кредитамиУправление по работе смежрегиональными холдингамиУправление кредитованиягоспрограмм АПКУправление проектногофинансирования иЦЕНТРдолгосрочногокорпоративногокредитования(ЦФО -1)Рисунок 3.

Кредитный блок организационной структуры БанкаВдиссертационнойдополненияобщихработепоказателейобосновываетсячастнымитакжецелесообразностьиндикаторами,чтопозволитдетализировать представление о качестве, уровне рентабельности и риска20кредитного портфеля, характеристикой клиентской базы каждого центракредитования (см.

табл.1).Таблица 1 - Общие и специальные показатели оценки операционной эффективностидеятельности Центров кредитования БанкаЦентр долгосрочногокредитованияНаименование показателяROEотражаетинвестиционнуюпривлекательностьИнвестиционнаяпривлекательностьУровень просроченнойзадолженностиДоля просроченнойзадолженности в кредитномпортфеле банкаКоэффициентзащищенностикредитного портфеляСтепень покрытия резервамиссудной задолженностиКоэффициент потерь покредитамФактический коэффициентсписаний ссуднойзадолженностиКоэффициентнеобслуживаемойссудной задолженностиКоэффициент покрытиярезервамиклассифицированнойссудной задолженностиРентабельностькредитного портфеляОтражает долюнеработающей ссуднойзадолженности в кредитномпортфелеОтражает степень покрытиярезервамиклассифицированнойссудной задолженностиЭффективность кредитногориск-менеджментаРентабельностькредитного портфеля сучетом рискаЭффективность кредитногориск-менеджмента с учетомрискаОбщаяхарактеристикаклиентской базыПоказателирентабельностиссуднойзадолженностиПоказатели качества кредитного портфеляПоказателирентабельностиROAЦентр краткосрочногокредитованияОбщие показателиЭкономическоесодержаниеОтражает эффективностьменеджментаОбъем выданныхкредитов на 1ссудный счетЧастные показателиСредний размер кредита поодному ссудному счету21Центр кредитования малыхформ хозяйствованияПорядок расчетаОтношение чистой прибылиЦентра к среднему размеруактивовОтношение чистой прибылиЦентра к акционерному капиталуОтношение просроченнойссудной задолженности ксредним остаткам ссуднойзадолженностиОтношение резервов навозможные потери по ссудам ксредним остаткам ссуднойзадолженностиОтношение забалансовыхостатков списаннойзадолженности к среднимостаткам ссудной задолженностиОтношение неработающейссудной задолженности ксредним остаткам ссуднойзадолженностиОтношение РВПС по каждойгруппе к ссудной задолженностисоответствующей группы рискаОтношение процентной маржи ксредним остаткам ссуднойзадолженностиОтношение процентной маржискорректированной на резервына возможные потери по ссудамк средним остаткам ссуднойзадолженностиОтношение ссуднойзадолженности к количествуоткрытых ссудных счетовПоказатели качества кредитного портфеляПродолжение таблицы 1КоэффициентвозвратностикредитовДоля просроченнойзадолженности в течение хдней на 1 ссудный счетPAR(Portfolio-at-Risk)Отражает уровень рискакредитного портфеляLAR(Loan-at-Risk)Отражает уровень риска попросроченным кредитамCRR(Current RecoveryRate)Отражает количествовозвращенных ссудALR(Annual Loan-lossRate)Отражает уровень годовыхубытков по кредитамХарактеризует уровеньпросроченной задолженности,приходящейся на 1 ссудный счет.Показатель может бытьдетализирован по видам кредита,статусу заемщика, срокамкредитаОтношение просроченнойзадолженности х дней к общемуобъему просроченнойзадолженностиКоличество просроченныхкредитов х дней к общемуколичеству выданных кредитовДоля возвращенных кредитов втечение х дней к общему объемувозвращенных кредитов всоответствии с договоромОтношение долиневозвращенных кредитов ксреднему сроку кредитов, в годахИспользование разработанной системы общих и частных показателейпозволит менеджменту банка более предметно управлять эффективностьюосновных направлений деятельности в сфере кредитования.Повышение роли кредита и развитие кредитования сельскохозяйственныхпредприятий в целях расширения производства продукции зависит от решениякомплекса вопросов, затрагивающих условия кредитования, совершенствованиеформподдержкисельхозпроизводителей,эффективностидеятельностикоммерческих банков, предоставляющих кредитные ресурсы, а также дополнениеинфраструктуры недостающими элементами.

Использование предложеннойметодики оценки деятельности ОАО «Россельхозбанк» как единого целого и егоподразделений (центров кредитования) позволит государству и органу надзораполучать более объективную оценку эффективности его функционирования.22Основные публикации по теме диссертации, опубликованныев журналах, определенных ВАК Минобрнауки России1.Дмитриев И.В. Институциональные и организационные особенностикредитования сельскохозяйственных предприятий в зарубежной практике [текст]/ И.В. Дмитриев // Банковские услуги. – М., 2011.

- № 1. – с. 29-39 (1,2 п.л.);2.Дмитриев И.В. Факторы, определяющие спрос сельскохозяйственныхпредприятий на кредитные ресурсы [текст] / И.В. Дмитриев // Банковские услуги.– М., 2011. - № 2. – с.10-17. (0,8 п.л.);3.ДмитриевИ.В.Направленияразвитиякредитованиясельхозпредприятий. [текст] / И.В. Дмитриев // Банковские услуги. – М., 2011.

—№ 6. – с. 2-10. (0,9 п.л.).4.ДмитриевИ.В.МодельоценкиэффективностиБанка,осуществляющего кредитование предприятий сельского хозяйства. [текст]/ И.В. Дмитриев // Банковские услуги. – М., 2011. — № 9. – с. 28-45. (1,7 п.л.).23.

Характеристики

Список файлов диссертации