Bank2 (1083659)
Текст из файла
9
Министерство общего и профессионального
образования Российской Федерации
Московский Государственный Институт
Радиотехники, Электроники и Автоматики
(Технический Университет)
ФАКУЛЬТЕТ Кибернетики
КАФЕДРА Истории Росии и права.
Доклад по дисциплине:
Предпринимательство и право
Тема доклада:
Центральный банк РФ
и его правовой статус
(7 семестр)
Москва 2002
История Центрального Банка России
Некоторые функции центрального банка в России впервые начал выполнять созданный в 1860 Государственный банк России. Он находился в прямом подчинении министра финансов и наряду с функциями ЦБ выполнял функции коммерческого банка. После национализации коммерческих банков в 1917 г. и их слияния с Государственным банком России, последний был переименован в Народный банк РСФСР и передан в ведение Наркомфина, однако уже в 1920 г. право денежной эмиссии передается курирующему министерству, а сам банк упраздняется.
Спустя год был создан Государственный банк РСФСР (после 1923 г. Государственный банк СССР). Находящийся в прямом подчинении Правительства, Госбанк до банковской реформы 1987 г. являлся единственным эмиссионным, кредитным, расчетным и кассовым центром страны, выполняя не только функции центрального, но и функции, присущие коммерческим, инвестиционным, сберегательным и другим банкам. С 1988 г. функции кредитования и расчетно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам, а Госбанк СССР осуществлял монопольную эмиссию наличных денег, централизованное плановое управление денежно-кредитной системой, контроль за всеми основными направлениями деятельности специализированных банков, организацию расчетов между ними, кассовое обслуживание бюджета.
При этом сохранялась государственная монополия банковского дела и строгая централизация управления кредитом. Госбанк занимался разработкой сводных кредитных планов и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по банкам, устанавливал предельные размеры процентных ставок специализированных банков, участвовал в определении состава объектов кредитования, условий выдачи и погашения кредитов, мер кредитного воздействия на ссудозаемщиков.
В Российской федерации центральный банк был создан на базе Госбанка СССР после обретения ею суверенитета. Называемый до декабря 1990г. Госбанком РСФСР, он был переименован вначале в Центральный банк РСФСР, а в апреле 1995г.- в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Правовой статус ЦБ РФ
Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ (ст.75-1, ст.103-1в, ст.75-2), Федеральным законом от 26 апреля 1995гг. "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)", а также Федеральным законом от 3 февраля 1996г. "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР".
Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью (но банк наделяется правом распоряжаться им как неограниченный в правах собственник), при этом, оставаясь государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ - юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. Нормативные акты, издаваемые ЦБР, обязательны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.
ЦБР подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума по представления Президента назначает сроком на 4 года Председателя и членов Совета директоров ЦБ РФ; рассматривает годовой отчет и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки ЦБР; дважды в год заслушивает доклады Председателя о деятельности банка (при представлении годового отчета) и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
В то же время, ЦБ РФ тесно связан с Правительством, участвуя в разработке его экономической политики. Председатель банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а министр финансов и министр или их заместители участвуют в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБ РФ и Правительство информируют друг друга об имеющих общегосударственное значение предполагаемых действиях, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их влияния на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
При Банке России создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального Собрания, Президента, Правительства РФ, Банка России (его Председатель является также и Председателем Совета), а также министры финансов и экономики, представители кредитных организаций и эксперты. Национальный банковский совет регулярно рассматривает концепцию совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе и необходимые для осуществления деятельности ЦБ РФ подразделения безопасности.
Высшим органом Банка России, осуществляющим руководство и управление, является Совет директоров состоящий из Председателя Банка и 12 работающих в ЦБ на постоянной основе членов. Совет разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок ЦБ, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.
Территориальные учреждения банка (а под ними понимаются территориальное главное управление, Национальный банк, Центральное операционное управление и Операционное управление-2 при Банке России) не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров
Банк России не имеет права:
-
осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, а также с физическими лицами, за исключением случаев предусмотренных в ст.47 Федерального закона “О ЦБ РФ”;
-
приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев предусмотренных в ст.7 и 8 указанного Федерального закона;
-
осуществлять операции с недвижимостью за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России;
-
пролонгировать предоставленные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров).
Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральным законодательством, в суде и арбитражном суде ЦБ могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица
Структура ЦБ РФ
Председатель ЦБ РФ
1-ый заместитель председателя 1-ый заместитель председателя
зам. пред зам. пред зам. Пред зам. пред зам. пред зам. пред
департаменты и управления департаменты и управления
-
Департамент исследований, информации и статистики.
-
Департамент иностранных операций
-
Департамент регулирования денежного обращения
-
Департамент подготовки персонала
-
Управление методологии и организации международных расчетов
-
Департамент полевых учреждений
-
Департамент эмиссионно-кассовых операций
-
Административный департамент
-
Юридический Департамент
-
Департамент ценных бумаг и отчетности
-
Департамент банковского надзора
-
Департамент информатизации
-
ревизионный Департамент
-
Департамент организации и использования госбюджетных и внебюджетных фондов
-
Департамент методологии и организации расчетов
-
Главное управление инспектирования коммерческих банков
-
Сводный экономический Департамент
-
Управление строительства и материально-технического снабжения
Основные цели, функции и операции ЦБ РФ
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 26.04.95 определяет 3 основные цели его деятельности, достижение которых осуществляется путем выполнения функций ЦБ.
Первая цель - защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.
Банк России осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Ежегодно не позднее 1 декабря ЦБР представляет в Государственную Думу основные направления на предстоящий год, в которых даются анализ состояния и прогноз развития России, основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики.
Исходя из этих направлений, Банк России устанавливает ориентиры роста одного или нескольких показателей на уровне обеспечения экономики деньгами в количестве, соответствующем выполнению официально поставленных целей по инфляции и производству реального ВВП.
Для достижения установленных ориентиров денежно-кредитной политики ЦБР может использовать различные инструменты:
-
изменение нормативов обязательных резервов, депонируемых в ЦБ;
-
изменение процентных ставок по своим операциям;
-
операции на открытом рынке;
-
валютное регулирование.
В исключительных ситуациях после обязательных консультаций с Правительством Центробанк может применять прямые количественные ограничения кредитов (например, лимиты на рефинансирование банков, на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).
Важным инструментом денежно-кредитной политики является изменение процентных ставок по операциям Банка России. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Кроме ставки рефинансирования ЦБР устанавливает ставки по ломбардным кредитам, операциям типа репо, депозитным операциям.
Важное направления денежно-кредитной политика России - валютная политика. ЦБР активно использует обменный курс в качестве инструмента регулирования денежного обращения и уровня инфляции. Покупая и продавая доллары США за рубли, ЦБ оказывает воздействие как на объем рублевой массы, так и на валютный курс рубля. Эффективность регулирования обменного курса рубля напрямую зависит от политики формирования и управления золотовалютными резервами России.
На защиту и обеспечение устойчивости денежной системы России направлена деятельность Банка России в области валютного регулирования и валютного контроля. Центральный Банк Российской Федерации осуществляет:
-
разработку соответствующих правовых и нормативных актов;
-
подготовку и проведение мероприятий по совершенствованию системы контроля за движением валютных средств как внутри страны, так и во внешнеэкономической деятельности;
-
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России, организует его составление, участвует в подготовке международных соглашений и договоров России по соответствующим вопросам;
-
сотрудничает с центральными банками других стран и международными финансовыми организациями в согласования направлений развития валютного регулирования и контроля в России с международными нормами и практикой в данной области.
Вторая цель деятельности Банка России - развитие и укрепление банковской системы государства. Банк России выполняет функцию “банка банков” и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением ими банковского законодательства и установленных нормативов. Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильной банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. При этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством. Регулирующие и надзорные функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемые при нем органы банковского надзора. Стоит назвать основные моменты деятельности ЦБ в данном направлении:
-
регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций, определение лимитов открытой валютной позиции. порядка формирования резервов для покрытия рисков;
-
открытие корреспондентских счетов, депонирование на специальных счетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств на депозит по фиксированной ставке;
-
их кредитование (рефинансирование);
-
управление ликвидностью банковской системы путем покупки-продажи банкам государственных ценных бумаг;
-
установление правил ведения отдельных банковских операций, ведения бухучета, состояния бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;
-
регистрация эмиссий кредитных организаций;
-
регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций
-
надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверки деятельности кредитных организаций.
Третья цель, стоящая перед банком, - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Являясь “банка банков”, ЦБР выполняет функции главного регулирующего органа российской платежной системы. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных платежей в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в т.ч. клиринговых) систем.
Характеристики
Тип файла документ
Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.
Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.
Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.