Центральный банк рф

Госбанк Российской Империи был основан в 1860г. В 1917г. он переименован в Народный банк РСФСР, а затем СССР. 10 декабря 1991г. Госбанк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР передано Центробанку РСФСР (Банку России).

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России) от 12.04.1995г., ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.02.1990г.

Банк России имеет двойственную правовую природу: он является, с одной стороны, органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой – юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациям и государством в лице Правительства РФ.

Согласно ст. 2 ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)», уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а ЦБ - по обязательствам государства. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. руб.

Банк России подотчетен Государственной Думе РФ. Государственная Дума:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ и членов Совета директоров ЦБ РФ по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ;

- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

- принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ.

2. Организационная структура ЦБ РФ

Организационная структура Банка России включает в себя единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, полевые учреждения (учреждения, которые находятся в военных частях, военных городках, военных округах и т.д.), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и российское объединение инкассации, необходимое для осуществления деятельности банков.

Высшим органом управления ЦБ РФ является Совет директоров, как коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ РФ. В Совет директоров входит Председатель банка и 12 членов, которые работают на постоянной основе. Занимать должность Председателя ЦБ РФ одному и тому же лицу разрешается не более 3-х сроков подряд. Как высший орган Совет директоров выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с правительством РФ, разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2. утверждает годовой отчет банка России и представляет его Государственной думе России;

3. рассматривает и утверждает смету расходов банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4. определяет структуру банка России;

Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации РФ из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель ЦБ.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов.

В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года: общего объема расходов на содержание служащих ЦБ РФ; общего объема капитальных вложений и административно-хозяйственных расходов;

3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;

4) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

5) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

6) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

3. Цели и задачи деятельности Центробанка России.

Основная цель деятельности Центрального банка согласно Конституции РФ – это защита и обеспечение стабильности рубля. Другими целями, согласно закону являются развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Главная задача Центробанка заключается в том, чтобы методами денежно-кредитной политики обеспечить соответствие количества денег в обращении, в потребности сохранения стабильных цен, роста занятости населения, увеличение количества и качества разнообразной продукции, расширение экспортно-импортных операций, при этом коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центробанка.

Задачи ЦБ:

- активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ,

- сдерживание инфляционных процессов в стране,

- сокращение бюджетного дефицита,

- поддержание стабильного денежного обращения,

- обеспечение устойчивости курса рубля,

- обеспечение государственного фонда валютных резервов,

- расширение кредитования коммерческих банков,

- эффективное управление банковской системой.

4. Функции Центрального банка

1. Денежно-кредитная политика. Проведение денежно-кредитной политики банка - это совокупность мероприятий направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения ссудных капиталов. Главная цель денежно-кредитной политики Центробанка – это регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, который включает в себя наличную денежную массу в обращение и безналичные деньги, находящиеся на счетах банка.

Существуют следующие типы денежно-кредитной политики:

1. в зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры различают:

- рестрикционная денежно-кредитная политика, направленная на ужесточение условий и объемов кредитов путем повышения процентных ставок. Ее проведение сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов и другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и оздоровительного платежного баланса страны.

- Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и снижением процентных ставок по кредитам.

2. По масштабам воздействия:

- Тотальную денежно-кредитную политику, при которой мероприятия распространяются на все денежно-кредитные учреждения.

- Селективная денежно-кредитная политика - мероприятия затрагивают лишь отдельные финансовые институты.

При выработке методов денежно-кредитной политики ЦБ в первую очередь стремится воздействовать на объем предложения денег, или денежную массу, т.е. количество ликвидных средств у экономических агентов в виде наличных денег и средств на чековых депозитах. Сумма денег, которая эмитирована ЦБ в наличной (банкноты) или безналичной (остатки на счетах в ЦБ) формах, называется денежной базой.

Инструменты денежно-кредитной политики:

1. В большинстве развитых стран к коммерческим банкам предъявляют требования размещения ими в ЦБ минимальных резервов. Требования минимальных резервов представляют собой страховку ликвидности кредитных институтов, гарантия ЦБ по вкладам клиентов. Минимальные резервы выполняют следующие функции:

а) Как ликвидные средства служат обеспечением обязательств коммерческих банков по их депозитам.

б) Регулирует объем денежной массы в стране с помощью изменения их процентных ставок.

2. Дисконтная (учетная) и залоговая политика. Кредитные институты при необходимости имеют возможность получать кредиты ЦБ путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Данная политика проводится с целью воздействия на ситуацию на рынке ссудных капиталов путем изменения условий рефинансирования коммерческих банков. Рефинансирование в рамках дисконтной политики определяется следующими параметрами: требованиями к качеству принимаемых к переучету векселей для одного кредитного института, учетной ставкой ЦБ. В рамках залоговой политики к таким параметрам относятся требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг, ставка по залоговым кредитам, при необходимости – количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.

При осуществлении дисконтной и залоговой политики ЦБ может селективно воздействовать на определенные отрасли экономики путем поощрения или ограничения приема к переучету или в залог векселей определенного рода посредством модификации требований к их качеству. Изменение контингента рефинансирования позволяет ЦБ достигать следующего эффекта. При ограничении контингента коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источникам кредитования, например к залоговым кредитам, что означает снижение объема кредитного потенциала этих банков и удорожание кредитов, поскольку ставка по залоговым кредитам ЦБ обычно выше ставки переучета.

Если цель ЦБ – удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, он увеличивает учетную ставку. При прочих равных условиях в этом случае рефинансирование для коммерческих банков удорожается, что ведет к росту стоимости кредитов в стране.

Если целью ЦБ является облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета векселей, он снижает учетную ставку. В этом случае кредитный потенциал коммерческих банков увеличится, а проценты по предоставляемым ими кредитам получат импульс к снижению.

3. Депозитная политика направлена на регулирование потоков денежных средств между коммерческими банками и ЦБ и тем самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов. При проведении экспансивной депозитной политики денежные средства государственного сектора экономики, размещенные в ЦБ, уменьшаются на определенную величину. Соответственно на эту величину возрастают резервы второго уровня банковской системы. При увеличении резервов возрастает кредитный потенциал коммерческих банков, что при уравновешенном рынке ведет к снижению процентных ставок и росту инфляции. При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат – уменьшение банковских резервов, кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.

4. Операции на открытом рынке. На открытом рынке ЦБ осуществляет покупку и продажу ценных бумаг (казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, промышленные облигации, первоклассные краткосрочные ценные бумаги). Для оживления экономики ЦБ проводит экспансионистскую политику и увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при достижении которого скупает любой предлагаемый объем ценных бумаг, либо приобретает определенное количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения. У коммерческих банков появляется возможность получить дополнительные денежные средства, относительно выгодно реализовав часть государственных ценных бумаг из своего портфеля.

Если ЦБ выступает на открытом рынке на стороне предложения, у него есть две возможности реализации своей цели: либо объявить курс, при достижении которого он предложит любое количество ценных бумаг, либо предложить определенное количество ценных бумаг дополнительно. Коммерческие банки и их клиент, покупая государственные ценные бумаги, лишаются части денежных средств, которые при иных обстоятельствах могли бы быть использованы для реального сектора экономики.

Рестриктивная политика открытого рынка приводит к возрастанию доходов от государственных ценных бумаг и к использованию кредитными институтами части своих резервов.

5. Валютная политика.

2.Валютная политика ЦБ. Государственная валютная политика включает в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической позиции страны и осуществляется Центробанком в соответствии с законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». В рамках данной функции Центробанк:

1. от имени правительства РФ регулирует резервы иностранных валют и золота,

2. является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов,

3. осуществляет регулирование международных расчетов платежных балансов участников в операциях мировых рынков ссудных капиталов и золота,

4. представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

5. представляет интересы РФ во взаимоотношении с Центробанками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых операциях.

6. выдает разрешение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств в кредитных организациях иностранных государств на территории РФ

7. Проводя курсовую политику устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю и тем самым обеспечивает воздействие на инфляционные процессы в стране через механизмы золотовалютных резервов.

8. Для воздействия в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы ЦБ использует две формы политики:

а) дисконтная (учетная) политика проводится не только для изменения условий рефинансирования коммерческих банков, но и для регулирования валютного курса и платежного баланса. Например, повышение процентных ставок в стране по отношению к другим странам делает привлекательным для иностранцев размещение средств в банках именно этой страны, приток капиталов из-за рубежа увеличивает актив платежного баланса и способствует повышению курса национальной валюты.

б)Девизная политика проводится ЦБ в форме покупки или продажи иностранных валют (девизов). Такие операции называются валютными интервенциями. Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов национальную валюту, ЦБ увеличивает спрос, и следовательно, курс национальной валюты. Продажа крупных партий национальной валюты приводит к снижению её курса, т.к. увеличивается предложение.

3. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков. В рамках данной функции Центробанк России представляет собой высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центробанк выдает банкам лицензии на осуществление банковской деятельности, проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений и определяет санкции по отношению к нарушителю. Центробанк имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф, потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению её, замены руководителей кредитных организаций и реорганизации кредитной организации.

Центробанк может изменить для коммерческих организаций обязательные нормативы на срок до 6 месяцев, ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, назначить временную администрацию по управлению кредитными организациями на срок до 18 месяцев, отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

4. Центробанк как финансовый агент Правительства. Центробанк России осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга кассовому исполнителю бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

В рамках покрытия государственных расходов и дефицита госбюджета Центробанк выполняет функцию кредитора правительства. Выполняя функцию финансового агента Центробанк осуществляет кассовое исполнение бюджета, т.е. прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетностей.

В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, когда все мобилизованные государственные расходы направляются на единый счет Минфина в Центробанк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов и т.о. Центробанк выступает кассиром правительства.

Единство кассы предоставляет министерству финансовую возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движение кассовой наличности, обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, регионального и местного). В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

В лекции "5 Каковы полномочия РФ, субъектов РФ, органов местного самоуправления по регулированию земельных отношений" также много полезной информации.

5. Политика рефинансирования ЦБ. Цель политики рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования Центробанк выступает в качестве «банка банков» и выдает кредиты только устойчивым банкам, испытывающим временно финансовые трудности. Кредиты различаются в зависимости от:

- формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты),

- методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставленные на основе проведения аукционов),

- сроков предоставления (среднесрочные на 3-4месяца и краткосрочные на 7 или несколько дней),

- целевой характер (корректирующие кредиты, продленные сезонные кредиты),

6. Эмиссионная функция ЦБ. Эмиссионная функция Центробанка основывается на законодательном закреплении за банком России, как представителя государства, осуществление эмиссии наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ, для этого банк России прогнозирует и организует производство перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов. Он устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены, поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение; определяет порядок ведения кассовых операций. Кроме того, Совет директоров банка России, принимая решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет, и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Поделитесь ссылкой:

Популярные услуги

Центральный банк рф

Рекомендуемые материалы

Рекомендуемые лекции