Цели и задачи изучения дисциплины

Цели и задачи изучения дисциплины

Учебная дисциплина «Страхование» является теоретическим курсом, позволяющим углубить ранее полученные знания в области финансов и придающим практическую направленность и системность в области страхования.

Цель курса «Страхование» - формирование у будущих специалистов фундаментальных знаний в области страхования, необходимости страхования, его роли и значения в современных условиях, раскрытия сущности взаимодействия теории и практики страхового дела.

Задачи курса «Страхование»:

- изучение сущности страхования;

- анализ классификационных схем страхования и форм его проведения;

- изучение правовых основ страховых отношений;

- освоение основ построения страховых тарифов;

- анализ финансовых основ страховой деятельности;

Рекомендуемые материалы

- изучение инвестиционной деятельности страховых организаций;

- формирование современного представления об отраслях страхования;

- изучение перестрахования, как формы обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций;

- формирование представления о стратегии деятельности страховых организаций в современных условиях развития страхового рынка России;

- изучение закономерностей развития мирового страхового хозяйства.

В процессе изучения дисциплины «Страхование» студенты должны приобрести фундаментальные знания в сфере страхования, овладеть практическими навыками в различных видах страхования.

По результатам освоения дисциплины «Страхование» студент должен знать:

- сущность, основные признаки и функции страхования;

- действующее законодательство в области страхования;

- особенности практической реализации отдельных отраслей и видов страхования и видов страховой деятельности;

- тенденции развития отечественного и зарубежных региональных страховых рынков.

В результате освоения дисциплины «Страхование» студент должен уметь:

- проводить анализ развития страхового рынка на основании статистических данных и другой информации;

- проводить оценку эффективности деятельности страховой организации и соответствия нормам действующего законодательства;

- применять современные методики построения страховых тарифов.

Изучение дисциплины «Страхование» основано на знаниях высшей математики, статистики, права, экономики, бухгалтерского учета, анализа экономической деятельности и др.   

Рабочая программа разработана с соответствиями с требованиями образовательного стандарта к обязательному минимуму содержания образовательных программ по специальности

1. Лекционный курс

Тема 1. Экономическая сущность страхования. Роль страхования в современных условиях

Экономическая сущность страхование, понятие страховой защиты. Страховой фонд – как материальное воплощение страховой защиты.

Способы создания страховых фондов. Централизованные страховые  фонды, их формы и назначение. Преимущества и недостатки централизованного способа формирования и использования страховых фондов. Фонды самострахования, особенности формирования, достоинства и недостатки. Фонды страховщиков, основные принципы формирования и использования средств фондов, отличительные особенности.

Экономическая категория – страхование, его отличительные признаки. Функции страхования.

Роль страхования в современных условиях. Возможности развития страхового дела в России.

Тема 2. Основные понятия и термины страхования

Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Субъекты страховых отношений – страховщик и страхователь, другие субъекты. Объект и предмет страхования. Страховой риск и страховой интерес. Страховой взнос и страховой тариф. Страховое событие и страховой случай. Страховая стоимость и страховая сумма. Страховой ущерб. Страховое возмещение и страховое обеспечение. Системы страхового обеспечения. Страховое поле и страховой тариф. Убыточность страховой суммы.

Международные страховые термины.

Тема 3. Риск в страховании

Понятие риска. Общая теория управления риском. Этапы управления риском: идентификация риска; оценка риска; контроль риска.

Классификация рисков: по объектам воздействия, по возможности воздействия, по причинам возникновения, в зависимости от возможного результата.

Критерии страхуемости риска. Измерение (оценка) риска с помощью количественных показателей.

Тема 4. Классификация страхования и формы его проведения

Принципы классификации страхования: по организационно-правовым формам, по способу участия в покрытии ущерба, по видам имущественных интересов, по объектам страхования и роду опасностей. Отрасли подотрасли и виды страхования.

Классификация страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Классификация договоров страхования в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Формы проведения страхования. Обязательное страхование: принципы, области применения, договор, государственное регулирование. Государственное обязательное страхование. Добровольное страхование: принципы, область применения, особенности договора, порядок осуществления.

Тема 5. Юридические основы страховых отношений

Страховое право – как специфическая отрасль гражданского права. Общее законодательство и специальные законы и подзаконные акты, регулирующие страховые взаимоотношения.

Гражданский кодекс Российской Федерации о страховании. Основные положения гл. 48 «Страхование» Гражданского кодекса.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Содержание основных разделов и статей.

Ведомственные и нормативные документы Департамента страхового надзора Министерства Финансов РФ. Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Договор страхования. Форма договора. Условия договора: существенные, обычные, обязательные, инициативные. Порядок заключения и расторжения. Права и обязанности сторон. Основные положения. Ограничение ответственности страховщика.

Тема 6. Государственный надзор и лицензирование страховой деятельности в РФ

Государственный надзор за страховой деятельностью, его функции и механизм осуществления.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ. Классификация лицензируемых видов страхования. Условия получения лицензии, перечень документов, требования к размеру уставного капитала и иных собственных средств.

Тема 7. Основы построения страховых тарифов

Страховая премия, как цена страховой услуги: понятие, состав, принцип формирования. Показатели страховой статистики.

Тарифная ставка и ее состав. Нетто-ставка, как цена страхового риска, принцип расчета, назначение. Особенности расчета нетто-ставок в зависимости от видов страхования. Нагрузка: состав, назначение.

Виды страховых премий и их связь с финансами страховщика

Тема 8. Финансы страховой организации. Экономическая работа в страховой компании. Инвестиционная деятельность страховщиков

Понятие финансовой устойчивости страховщика и способы ее обеспечения в соответствии с действующим законодательством РФ.

Формирование финансовых результатов деятельности страховой компании. Классификация доходов и расходов страховщика, формирование прибыли.

Состав и структура финансовых ресурсов страховой организации. Собственный и привлеченный капитал. Обеспечение платежеспособности страховщика. Нормативное соотношение активов и обязательств страховой компании

Состав и назначение страховых резервов, правила формирования технических резервов и резервов по страхованию жизни. Формирование и использование резерва предупредительных мероприятий.

Экономическая работа в страховой компании. Формирование страхового портфеля. Анализ финансовых результатов деятельности страховой компании по данным бухгалтерской и статистической отчетности. Прогнозирование и планирование деятельности страховой компании.

Инвестиционная деятельность страховщиков и ее цель. Принципы инвестирования временно свободных средств страховой организации. Соответствие инвестиционной деятельности действующему законодательству. Оценка эффективности инвестиционной деятельности.

Тема 9. Перестрахование

Перестрахование – как способ обеспечения финансовой устойчивости страховщика. Необходимость перестрахования при нарушении баланса страхового портфеля. Участники перестрахования, их права и обязанности. Основные термины, используемые в перестраховании. Виды перестрахования. Формы договоров перестрахования.

Значение перестрахования для развития российского страхового рынка.

Тема 10. Отрасли страхования: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности

Личное страхование, сфера его применения и функции. Классификация личного страхования в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ. Договор личного страхования, его особенности и существенные условия. Участники договора личного страхования.

Страхование жизни: принципы проведения, особенности риска. Основные виды страхования жизни: страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование рент, смешанное страхование жизни.

Страхование от несчастных случаев и болезней: основные принципы, особенности и гарантии. Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев.

Медицинское страхование: принципы проведения, особенности риска. Субъекты медицинского страхования. Обязательное и добровольное медицинское страхование, особенности их функций и механизмов осуществления.

Имущественное страхование: объекты страхования, особенности риска. Классификация имущественного страхования на подотрасли и виды. Субъекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования.

Страхования домашнего имущества.

Страхование имущества юридических лиц.

Транспортное страхование. Авиационное страхование. Морское страхование.

Страхование грузов.

Страхование технических рисков.

Страхование финансовых рисков.

Понятие гражданской ответственности. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Обязательное страхование гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

Страхование гражданской ответственности перевозчика.

Страхование профессиональной ответственности.

Страхование ответственности производителя.

Тема 11. Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития

Страховой рынок: понятие и структура. Характеристика страхового рынка России, его участники. Страховые продукты: формирование, основные критерии оценки спроса и предложения страховых услуг.

Страховщики – как продавцы страховых продуктов. Основные организационные формы страховых компаний. Соответствие деятельности страховщиков действующему законодательству. Общества взаимного страхования: особенности организации и функционирования. Особенности организации медицинских страховых компаний.

Страхователи – как покупатели страховых услуг. Страховые интересы в зависимости от отрасли и вида страхования. Страховые интересы физических и юридических лиц.

Страховые посредники – их роль в процессе заключения и исполнения договора страхования. Страховые агенты и брокеры: особенности их деятельности, правового статуса и участия в заключении и исполнении договора страхования.

Этапы развития страхового рынка в Российской Федерации. Особенности современного этапа развития страхового рынка. Проблемы и перспективы развития.

Тема 12. Мировое страховое хозяйство

Понятие мирового страхового хозяйства. Основные страховые региональные рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

Страховой рынок Великобритании. Корпорация Ллойд’с: структура, организация деятельности и роль на Лондонском страховом рынке.

Особенности регулирования страховой деятельности в странах Европейского Сообщества. Основные директивы ЕС.

Проблемы участия иностранных страховщиков в развитии страхового

2. Темы рефератов

1. Страхование в дореволюционной России.

2. Развитие страхования  СССР.

3. Формирование страхового рынка в современной России.

4. Страховое право как отрасль гражданского права.

5. Формирование законодательной базы в сфере страхования, основные проблемы и перспективы развития.

6. Договоры страхования жизни: современные виды и формы заключения.

7. Договоры страхования личного имущества граждан: основные риски и условия выплаты страховых возмещений.

8. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: проблемы и перспективы развития этого вида страхования.

9. Зарубежный опыт страхования ответственности.

10. Динамика развития страхового рынка России, крупнейшие страховые организации в РФ.

11. Страховой рынок г. Ангарска (Иркутской области).

12. Страховой рынок ведущих стран Европы.

13. Страховой рынок США.

14. Страховой рынок Японии.

3.  Самостоятельная работа

Самостоятельная работа студентов предполагает изучение теоретического материала по основным темам курса «Страхование» с использованием учебников и учебных пособий, законодательных и нормативных актов, материалов периодической печати.

Основные задачи самостоятельной работы студентов:

- работа над вопросами, предназначенными для самостоятельного изучения студентами;

- подготовка к семинарским занятиям в соответствии с тематикой семинарских занятий;

- подготовка рефератов по предложенной тематике с последующим докладом на семинарском занятии;

- подготовка к практическим занятиям и решение задач, предназначенных для самостоятельного разбора;

- выполнение контрольной работы и индивидуальных заданий;

- подготовка к сдаче зачета или экзамена.

4. Перечень вопросов для контроля усвоения дисциплины

1. Место и роль страхования в экономическом развитии общества.

2. Организационные формы страховых фондов, особенности формирования и использования.

3. Функции страхования в условиях рыночных отношений.

4. Понятие риска, этапы управления риском.

5. Классификация рисков.

6. Критерии страхуемости рисков

7. Классификация страхования по различным признакам.

8. Системы ответственности страховщика.

9. Добровольное и обязательное страхование.

10. Страховые продукты: виды, классификация.

11. Законодательная и нормативная база функционирования страхового рынка.

12. Договор страхования: основные условия, субъекты договора, заключение и исполнение договора.

13. Ограничение ответственности страховщика по страховым выплатам.

14. Участие государства в регулировании страхового рынка РФ.

15. Лицензирование страховой деятельности на территории РФ.

16. Тарифная ставка: состав, формирование, назначение.

17. Страховая премия: понятие и виды.

18. Обеспечение финансовой устойчивости страховщика.

19. Финансовые результаты страховщика: особенности формирования.

20. Состав финансовых ресурсов страховой организации. Обеспечение платежеспособности страховщика.

21. Формирование страховых резервов.

22. Соответствие инвестиционной деятельности страховщика действующему законодательству.

23. Перестрахования, субъекты договора перестрахования, основные понятия.

24. Формы перестрахования.

25. Виды перестрахования: договоры перестрахования.

26. Личное страхование: виды, характеристика, особенности.

27. Имущественное страхование: виды, характеристика, особенности.

Обратите внимание на лекцию "1.3. Связи картографии с другими науками".

28. Характеристика страхования ответственности.

29. Структура страхового рынка.

30. Страховые посредники.

31. Страховая деятельность на современном этапе.

32. Страхование за рубежом.

33. Международный и отечественный опыт становления страхового рынка.