Шпаргалка по курсу Финансы, денежное обращение и кредит, страница 13

Основным признассудного капитала, распадается на две части:ком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссуд1) процент, присваиваемый ссудным капиталистомных капиталов специализированных посредников. Крекредитором;дитные отношения устанавливались напрямую между2) предпринимательский доход, присваиваемый функвладельцем свободных денежных средств и заемщиционирующим капиталистом-заемщиком (промышком.

Кредит выступал в форме исключительно ростовленником или торговцем).щического капитала, характерными чертами котоСсудный процент имеет определенный уровень,рого были:или норму.1) полная децентрализация отношений займа, опреНорма процента представляет собой отношениесуммы годового дохода, получаемого на ссудный каделяемых лишь прямой договоренностью междупитал, к сумме капитала, отданного в ссуду.кредитором и заемщиком;Норма процента находится в определенной зави2) ограниченность распространения (кредит испольсимости от нормы прибыли: при обычных условияхзовался в основном в сфере обращения и частичносредняя норма прибыли является максимальным прена цели непроизводственного потребления, т.

е. безделом для нормы процента. Минимальную норму пропоследующей капитализации);цента нельзя определить точно.3) сверхвысокая норма процента как платы за испольНорма процента устанавливается посредствомзование заемных средств.механизма конкуренции на рынке ссудных капиталовЗавершение этого этапа было связано со станови зависит в каждый данный момент от соотношениялением капиталистического способа производства,между предложением ссудных капиталов и спросом наних. Следует различать рыночную норму процента,определившего резкое увеличение потребностей в засуществующую в каждый данный момент на денежномемных финансовых ресурсах на цели их производственрынке, и среднюю норму процента, т. е.

норму проценного потребления (т. е. с обязательной последующейта за весь промышленный цикл в среднем. Норма прокапитализацией). Индивидуальные капиталы ростовцента подвержена колебаниям вследствие измененийщиков были объективно не в состоянии удовлетворазмеров предложения ссудных капиталов и спроса нарить указанный спрос.них.2. Структурное развитие. Рассматриваемый этапНа размеры предложения ссудных капиталовразвития кредита характеризовался появлением навлияют:рынке ссудных капиталов специализированных по1) масштабы капиталистического производства (чемсредников в лице кредитно-финансовых организаций.больше размеры капиталистического производ^ П е р в ы е банки, возникшие на базе'крупных ростов-,ства, тем больше и сумма ссудных капиталов);3 9 .

БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ КРЕДИТАМесто и роль кредита в экономической системеобщества определяются их функциями как общего, таки селективного характера.1. Перераспределительная функция. Рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовыересурсы из одних сфер хозяйственной деятельностии направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях илирегионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.Однако в некоторых случаях практическая реализацияуказанной функции может способствовать углублениюдиспропорций в структуре рынка.

Именно поэтому однаиз важнейших задач государственного регулированиякредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимос позиции национальных интересов.2. Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовыересурсы, временно высвобождающиеся в процессекругооборота промышленного и торгового капиталов.Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствованияможет определить не только избыток, но и недостатокфинансовых ресурсов.3.

Ускорение концентрации капитала. Процессконцентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальнуюпомощь в решении этой задачи оказывают заемныесредства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции)и, таким образом, обеспечить дополнительную массуприбыли. Даже с учетом необходимости выделениячасти ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентацияисключительно на собственные средства. Следует,однако, отметить, что на стадии экономического спада дороговизна этих ресурсов не позволяет активноиспользовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности.4.

Обслуживание товарооборота. В процессереализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежногообращения, вытесняя из него, в частности, наличныеденьги. Вводя в сферу денежного обращения такиеинструменты, как векселя, кредитные карточки и томуподобное, он упрощает механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.5. Ускорение научно-технического прогресса.Нормальное функционирование большинства научныхцентров, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв междупервоначальным вложением капитала и реализациейготовой продукции, немыслимо без использованиякредитных ресурсов.щических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:1) аккумулирование свободных финансовых ресурсовс их последующей капитализацией и передачейзаемщикам на платной основе;2) обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц; '3) проведение ряда специальных финансовых операций.Растущий уровень спроса на услуги посредников и высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы.

Отношения на рынке ссудных капиталов началиприобретать формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, механизм ответственности сторон и т*п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носиладецентрализованный характер.3. Современное состояние. Основной признакэтого этапа - централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка.Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также расширению перечняуслуг и операций коммерческих банков.В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению использования кредитных рычагов в качестве одного из регуляторов рыночной экономики, что потребовало ужесточения контроля с их стороныза работой негосударственных кредитных организаций.Наконец, развитие информационных технологий позволило вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень обслуживания клиента и распространения на все сферы финансовой деятельности.2) удельный вес слоя рантье внутри класса капиталистов и размеры их накоплений;3) размеры той части денежных доходов различныхклассов, которая мобилизуется кредитной системой и превращается в ссудные капиталы;4) циклическое движение капиталистического производства;5) сезонные условия.Размеры спроса на ссудный капитал зависят:1) при прочих равных условиях - от размеров капиталистического производства (рост производстваобычно сопровождается увеличением спроса нассудный капитал);2) от степени развития коммерческого кредита (чембольше рост коммерческого кредита, тем меньшеспрос на заемный денежный капитал);3) от циклических колебаний капиталистического производства, которые порождают большой спрос нассудный капитал даже при сокращении производства;4) от размеров спроса на ссудный капитал для неОпроизводительных целей, предъявляемого главнымСОобразом со стороны государства, а также землевладельцев и биржевых спекулянтов.Предложение ссудных капиталов и спрос на нихконцентрируются на ссудном рынке.Процентные ставки в каждый данный период варьируются в зависимости:1) от срока ссуды;2) от размеров ссуды.С развитием капитализма средняя норма процентаобнаруживает тенденцию к понижению, что объясняется прежде всего тенденцией средней нормы прибыли к понижению в результате роста органическогостроения капитала.Тенденция понижения средней нормы процента,кроме причины, указанной выше, обусловливаетсятакже еще двумя специфическими факторами:1) ростом слоя рантье;2) развитием капиталистической кредитной системы.4 0 .

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ И ФОРМЫКРЕДИТА4 1 . КЛАССИФИКАЦИЯ ФОРМБАНКОВСКОГО КРЕДИТА4 2 . МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТБанковский кредит - одна из наиболее распростКредитные отношения в экономике базируются нараненных форм кредитных отношений в экономике, объекопределенной методологической основе, одним изтомкоторых выступает процесс передачи в ссуду неэлементов которой выступают следующие принпосредственно денежных средств. Предоставляетсяципы:исключительно специализированными кредитно-финан1) возвратность кредита. Этот принцип выражаетсовыми организациями, имеющими лицензию.