Шпаргалка по курсу Финансы, денежное обращение и кредит, страница 11

При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существеннымусловиям договора и выражено в требуемой законодателем форме. Страховые компании при заключениидоговоров страхования со своими клиентами обычноприменяют разработанные ими стандартные формыдоговоров по отдельным видам страхования. Такиедоговоры чаще всего отражают условия правил страхования, на основании которых страховщики вправезаключать страховые договоры в соответствии с выданной Росстрахнадзором лицензией.Российское законодательство устанавливает специальные требования к форме договора страхования:он должен быть заключен письменно.Используемые в страховом деле полисы (страховыесвидетельства, сертификаты) придают своеобразиеформе договора страхования.

Страховые полисы, какправило, отличаются оригинальным оформлением, частоэто специальные бланки на дорогой бумаге, с различными многоцветными сетками, водяными знакамии иными степенями защиты, что, впрочем, не являетсягарантией надежности полиса и устойчивого финансового положения страховой компании. Правовое значение страхового полиса в том, что он сочетает в себезначение документа, который придает договору письменную форму, выражает согласие страховщика на предложение страхователя заключить договор и служит доказательством заключения страхового договора.Законодателем допускается возможность определения условий, заключения договора страхования наосновании разработанных стандартных правил страхования соответствующего вида, принятых страховщиком (страховщиками).CVJ3 1 . СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕСТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ3 2 . СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕМЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХОТНОШЕНИЙ33.

РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТПредшественником ссудного кредита был ростовСтрахование в нашей стране прошло несколькощический кредит.этапов в дореволюционный и послереволюционныйВ мировой экономической практике страхованиеРостовщический кредит в античном мире выступериоды. Основной формой страхования в дореволюиграет значительную роль при страховании грузопепал в двух основных формах:ционном периоде было добровольное страхование,ревозок, а также при проведении операций на валют1) ссуды мелким производителям, главным об, которое осуществлялось акционерными обществами,ных и фондовых биржах.разом крестьянам;обществами взаимного страхования и земскими обСтрахование морских грузоперевозок являет2) ссуды рабовладельцам.ществами.

В послереволюционном периоде страхося одной из самых первых форм страхования.В качестве кредиторов-ростовщиков в рабовлавание прошло два этапа: в условиях социализма (приМеждународное страхование осуществляется крупдельческом обществе выступали прежде всего купцыгосударственной монополии на этот вид деятельноными страховыми организациями. Обычно такое страи откупщики налогов. Немалую роль играли храмысти) и в условиях становления рыночной экономики.хование осуществляется на основании договора со(например, в Греции Дельфийский храм).При государственной страховой монополиистрахования, при котором сразу несколько страховыхВ связи с тем что обращение к ростовщическомустрахование представляло населению чрезвычайнокомпаний участвуют в страховании одного риска в прокредиту вызывалось крайней нуждой в деньгах и спросузкий спектр услуг, дополняющих систему государпорциях, оговоренных в договоре.на кредит был значителен, процент по ссудам достиственного социального обеспечения (соцстрах).гал высокого уровня.Страхование фондовых сделок призвано сниРасширение формирования рыночной инфраструктуры,зить возникающие при их осуществлении риски, а такПри феодализме ростовщический кредит выстурезкое снижение сферы государственного воздействияже предотвратить возможные негативные последпал в двух основных формах:в корне изменили процесс формирования отечественноствия резкого изменения котировок на них.1) ссуды мелким производителям -крестьянамго страхового рынка, его содержание, виды страховыхи ремесленникам;Страхование в зарубежных странах представляетуслуг, предлагаемых физическим и юридическим лицам.2) ссуды феодальной знати.собой часть международного страхового рынка.

ВместеНачалом создания отечественного добровольногос тем оно является важным сектором национальныхВ качестве крупных ростовщиков выступали преждестрахования следует считать факт реальной демоноэкономик, обеспечивая перераспределение 8-12 % вавсего купцы, а также церкви и монастыри. В деревнеполизации страховой деятельности и? как следствиелового национального продукта. Аккумулируемые чемелкими ростовщиками были зажиточные крестьяне.этого, - быстрый рост числа альтернативных страхорез страхование денежные средства служат источниХарактерные черты ростовщического кредита при феовых организаций.

Предпосылками развития страком крупных инвестиций. Финансовые потоки страховыхдализме - высокая процентная ставка и большаяхового дела в нашей стране явились:компаний в значительной мере ориентированы на обпестрота ее уровня. Например, в различных городахслуживание государственного внутреннего долга. ГосуГермании разрешалось взимать от 21 до 43 %.

Во мно1) укрепление негосударственного сектора экономики;дарственное регулирование страховой деятельности загих случаях ставки достигали 100-200 % и более. При2) рост объемов и разнообразия частной собственрубежом в основном направлено на контроль за финанчиной высокого процента по ростовщическим ссудамности физических и юридических лиц как источнисовой стороной работы страховых компаний.являлся большой спрос на кредит со стороны нуждавка спроса на страховые услуги;шихся в деньгах мелких производителей, а также фео3) сокращение всеобъемлющих гарантий, предоставАмериканский страховой бизнес отличается огдальной знати при ограниченном в условиях натуральляемых системой государственного социальногоромным размахом и не имеет себе равных в мире.

Аместрахования и соцобеспечения.}£риканские страховые монополии контролируют пример- ^ ного хозяйства предложении денег в ссуду.На последней стадии феодализма, в период его разложения, ростовщический капитал способствовал созданию предпосылок для капиталистического способа производства. Во-первых, в рукахростовщиков сосредоточивались большие денежныебогатства, которые впоследствии могли превратиться из ростовщического капитала в функционирующий,вкладываемый в капиталистические предприятия.Во-вторых, ростовщическая эксплуатация крестьян и ремесленников вела к их разорению, пролетаризации, а следовательно, ростовщический капиталспособствовал образованию класса наемных рабочих.Однако революционным фактором ростовщический капитал был лишь постольку, поскольку он подрывал старые формы производства и собственностии подготовлял почву для перехода к новым.

Вместес тем ростовщический капитал играл и консервативную роль, так как возможность получения высоких доходов от ростовщических операций задерживала вложение денежных капиталов в промышленность.Промышленные капиталисты не могли пользоватьсяссудами у ростовщиков, поскольку ростовщический кредит оплачивался столь высокими процентами, что онипоглощали всю (или почти всю) лрибыль, и начали бороться против ростовщичества. Эта борьба выражаласьв попытках урезать права ростовщиков путем законодательного ограничения нормы ссудного процента.В условийх развитого капитализма ростовщический кредит продолжал существовать на базе сохранения остатков докапиталистических форм производства и также подвергал жестокой эксплуатации мелкихтоваропроизводителей, как и раньше.Но наиболее широкое развитие ростовщическийкапитал получил в развивающихся странах.Правительства развивающихся стран проводятмероприятия по ограничению ростовщического капитала.но 50 % всего страхового рынка индустриально развитых стран мира.

В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.В США имеются два типа страховых компаний: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести какфизическое, так и юридическое лицо.

Исторически жев США страховые компании в основном были компаниями взаимного страхования, по размеру они традиционно меньше акционерных обществ.Страховые компании осуществляют три типастрахования:1) бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т. д.);2) коммерческое (широкий спектр);3) личное (подразумевается страхование строений,автомобилей и другого имущества граждан).Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется в Лондоне как мировом финансовом центре.

Крупнейший Лондонскиймеждународный страховой рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний.Институциональная структура страхового рынкаВеликобритании представлена акционерными обществами, которые принадлежат их собственникам - акционерам; обществами взаимного страхования, которые принадлежат их страхователям; дружескимиобществами; отделениями и представительствамииностранных страховых компаний.Страховой рынок Германии характеризуется динамичным развитием.Страховое дело в Германии разделено между системой государственного социального обеспеченияи частным сектором страховых услуг.В 1 9 9 2 г. страховые фирмы России охватывалипримерно 10-12 % ее страхового поля. За период1992-1996 гг.

число страховых фирм, имеющих государственные лицензии, возросло более чем в 4,3 раза.Другие показатели также свидетельствуют о том, чтостановление страхового рынка в России до 1997 г.осуществлялось высокими темпами.Экстенсивный рост не может быть бесконечным, особенно в условиях экономического кризиса, политическойнестабильности и выхода из строя, вследствие этого,различных макроэкономических систем, например типабанковской.