Диссертация (Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в прав Индии), страница 8

Ltd.» (1997), «State Bank of India v. Mula Sahakari Sakhar KarkhanaLtd» (2005); «Punjab National Bank Ltd. v. Shri Vikram Cotton Mills Ltd.» (1969);«Taj Trade And Transport Co. Ltd»(1991); «RamNagappaShetty» (1987); «Kaveri-65Supreme Court of India. The Morvi Mercantile Bank Ltd. And. vs Union Of India, ThroughThe. on 3 March, 1965. URL: http://indiankanoon.org (дата обращения: 29.10.2015).66Supreme Court of India. Dhanki Mahajan vs Rana Chandubha Wakhatsing & Ors on 11April, 1968.

URL: http://indiankanoon.org (дата обращения: 29.10.2015).67Supreme Court of India. Fateh Chand v. Balkishan Das, AIR 1963 SC 1405. URL:http://indiankanoon.org (дата обращения: 29.10.2015).68Supreme Court of India. ONGC Ltd. v. Saw Pipeson 17 April, 2003. URL::http://www.legalservicesindia.com/(дата обращения: 09.01.2016).38patnam Subbaraya Setty Annaiah Setty Charities Trust vs.

S.K. ViswanathaSetty»(2004); «DhankiMahajan» (1968)69.Исходя из изложенного, автором настоящей диссертации сделан вывод отом, что в основу представлений о кредитных договорах, отражаемых современной индийской литературой по договорному праву, входят многие положения, выработанные британскими правоведами либо закреплявшиеся некогда вбританских законодательных актах; современная индийская судебная практикаоперирует доктриной прецедента (“stare decisis”).69Перечень основных прецедентов Верховного суда Индии и Высоких судов штатовдан в приложении к настоящему диссертационному исследованию.39§ 3.

Способы обеспечения обязательствпо кредитному договоруА) Общая характеристика способов обеспеченияисполнения обязательств по кредитному договоруВ первом параграфе данной главы отмечалось, что под кредитным договором в праве Индии следует понимать заключенный между сторонами договор,по которому одна сторона предоставляет другой стороне денежные средства, а другая сторона обязуется их вернуть в течение определенного периодавремени и уплатить по ним проценты.Автор настоящей диссертации согласен с немецким правоведом В. Лексисом, который утверждал, что кредит подразумевает доверие в отношении лица,которое его берет, со стороны кредитора, предоставившего этот кредит.70 Кредит как сделка, направленная на получение прибыли банком, предполагаетпредоставление должником по кредиту неких гарантий возврата ранее предоставленных денежных средств. В противном случае будет нарушен принципвозвратности кредитования, предусмотренный практикой кредитования в Индии.Исходя из приведенного определения кредитного договора, можно сделатьвывод, что ключевой обязанностью заемщика в рамках кредитного договораявляется возврат денежных средств, предоставленных по кредитному договору,а также процентов по нему в обусловленный договором срок.

При этом банк невсегда может полагаться на процедуры принудительного возврата денежныхсредств ввиду неплатежеспособности должника, сложности и продолжительности процедуры принудительного исполнения обязательств по кредиту. Дляпредотвращения подобных ситуаций материальным и процессуальным законодательством Индии предусмотрены меры правового характера, направленные70Лексис В. Кредит и банки / пер. с нем. Р.И.Ф. Михалевских.

М., 1994. С. 5.40на защиту интересов кредитора, а также содействующие надлежащему исполнению должником своих обязательств по кредитному договору. Упомянутыемеры и способы создают для сторон дополнительную уверенность в том, что вслучае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон заключенного кредитного договора их имущественные и неимущественные права иинтересы будут надлежащим образом защищены.Недобросовестный заемщик при нарушении своего обязательства по кредитному договору должен испытать на себе санкции, предусмотренные договором и законом. При использовании в рамках кредитования конструкции необеспеченного кредита (кредитного обязательства) сила договора построенаисключительно на обещании должника уплатить определенную договоромсумму денежных средств в течение определенного периода времени, что, помнению автора, создает для кредитора дополнительные риски, связанные сневозвратом ранее предоставленного кредита.Использование способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, регулируемых правом Индии, как специальных средств защитыкредитора, по мнению автора данной диссертации, позволяет кредитору минимизировать риски, связанные с невозвратом предоставленного кредита, просрочкой заемщиком платежей по кредиту.Индийский автор Tapan Kumar Bharttacharya в своей книге «Guide to Bankloans and processing loan proposals» приводит следующее определение обеспечения: «под обеспечением следует понимать любое имущество, а также нематериальные активы, которые принимаются банком в обеспечение исполненияобязательств заемщика по кредитному договору.

В обеспечение может такжепредоставляться имущество, которое будет создано в будущем».71Для целей более точного понимания термина «обеспечение» автор даннойдиссертации считает необходимым привести определение К. Анненкова: «под71Tapan Kumar Bharttacharya. Guide to Bank loans and processing loan proposals. AddaShakti Printers. Kolkata.2013.41обеспечением следует понимать средства или способы, направленные наукрепление обязательства, т.е.

на придание им большей верности в отношении,разумеется, ничего иного, как получения по ним удовлетворения верителем,или, как говорит Д.И. Мейер, приемы для доставления обязательственномуправу той твердости, которой не достает ему по существу как праву на действиедругого лица»72.Автор данной диссертации согласен с данным определением, уточняя, чтоцелью возникновения способов обеспечения исполнения обязательств в по кредитному договору в праве Индии является удовлетворение требований кредитора, которые могут возникнуть в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспечиваемых данными специальными мерами обязательств.Можно также сослаться на мнение индийского автора Sukhvinder Mishra,который подчеркивал, что «обеспечение является своего рода подушкой безопасности для кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору».

73 Подобноеопределение дает также другой индийский цивилист M.J. Aslam, который определяет сущность обеспечения по кредиту, как «возможность вернуть ранее выданный кредит в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту».74По мнению автора настоящей диссертации, сущность способов обеспечения обязательств, в частности, по кредитному договору, может состоять в стимулировании должника по основному обязательству исполнить свои обязанности надлежащим образом.Как указывает M.J.

Aslam в своей книге «Legal Aspects of Bank Lending»,сегодня практически ни один кредит не выдается без предоставления обеспече72Анненков К. Система русского гражданского права. Т. III: Права обязательственные.Спб, 1901. С. 231.73Sukhvinder, M. Banking law and practice / M. Sukhvinder. – 1st ed. –:S. Chand and company LTD, 2008.

P. 12.74Aslam M.J. Legal Aspects of Bank Lending. Hyderabad: Asia law House, 2002. P. 192.42ния исполнения обязательств по нему. По его мнению, обеспечением являетсянечто, что помогает банку (кредитору) минимизировать свои риски в случаенеисполнения обязательств по кредитному договору и/или в случае отказа заемщика возвратить денежные средства, предоставленные в рамках кредитногодоговора75.Способы обеспечения обязательств по кредитному договору в праве Индиинесут три основные функции:1) стимулирующую (сам факт закрепления в законе правила поведения побуждает должника по кредитному договору к добросовестному поведению);2) охранительную (заключается в обеспечении защиты прав и законныхинтересов должника и кредитора от совершения другой стороной по договорупротивоправных действий; помимо этого, недобросовестная сторона при нарушении мер обеспечения, предусмотренных законом и кредитным договором,должна испытать на себе меры принуждения);3) обеспечительную.В праве Индии предусмотрен целый ряд способов защиты интересов кредитора, среди которых можно выделить как процессуальные способы защиты,так и материально-правовые.В частности, к процессуальным способам защиты интересов кредитораможно отнести: предъявление иска в суд об убытках, досрочном возврате суммы кредита, наложении ареста на имущество должника, запрете должнику распоряжаться своим имуществом до полного исполнения им своих обязательств,праве удержания банком имущества должника в случае неисполнения последним своих обязательств по кредитному договору и др.76К материально-правовым способам защиты интересов кредитора можноотнести:-залог (pledge/mortgage),75Aslam M.J.

Legal Aspects of Bank Lending. Hyderabad: Asia law House, 2002.Данные средства предусмотрены ст.ст. 15-16 Кодекса о гражданском судопроизводстве Индии 1908 г. (Code of civil procedure, 1908). URL: lawcommissionofindia.nic.in.7643-гарантии/банковские гарантии (guarantee/bank guarantee),-обременение залогом (charge),-право удержания (lien) и-неустойку (penalty/ reimbursement of damages).Отметим, что нормы, регулирующие способы обеспечения исполненияобязательств в праве Индии, не систематизированы. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору регулируются различныминормативными правовыми актами, принятыми, как в колониальный период, таки после обретения независимости, а также судебными прецедентами, принятыми судами штатов, Верховным судом Индии, а также Судебным комитетомТайного Совета Великобритании.Выбор конкретных способов обеспечения кредитного обязательства, понашему мнению, во многом зависит от структуры сделки: размера кредита, репутации заемщика, его возможностей по предоставлению отдельных видовобеспечения.

С другой стороны, большое значение имеет также характер и существо обеспечения.Конкретные способы обеспечения кредитного обязательства (структураобеспечения) могут быть зафиксированы сторонами в кредитном договоре. Однако, следует иметь в виду, что законодательством Индии не предусмотренообязательное указание способов обеспечения обязательств в кредитном договоре в качестве существенного условия договора.Согласно ст. 5 (n) (i) Закона о банковской деятельности Индии 1949 г., вцелях реализации принципа возвратности предусмотрена возможность обеспечения кредита.Помимо вышесказанного, принцип обеспеченности кредита тесно связантакже с принципом добросовестности заемщика, который предусматривает обязанность заемщика добросовестно исполнять свои обязанности по кредитномудоговору, в том числе предоставлять/обеспечивать предоставление надлежащего обеспечения по кредитному договору и др.