Автореферат (Уголовно-правовая защита прав кредиторов при банкротстве кредитной организации)

На правах рукописиБарышева Ксения АлександровнаУГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА ПРАВ КРЕДИТОРОВПРИ БАНКРОТСТВЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИСпециальность 12.00.08 – уголовное право и криминология;уголовно-исполнительное правоАвтореферат диссертациина соискание ученой степеникандидата юридических наукМосква – 2012Федеральное государственное автономное образовательное учреждениевысшего профессионального образования «Национальный исследовательскийуниверситет«Высшая школа экономики»Научный руководитель:доктор юридических наук, профессорСамовичев Евгений ГригорьевичОфициальные оппоненты:доктор юридических наук, профессор,профессор кафедры уголовного праваМосковской государственной академииим.

О.Е. КутафинаЕсаков Геннадий Александровичкандидат юридических наук, начальникУправленияимущественно-земельныхотношений Департамента торговли иуслуг города МосквыКузнецов Сергей АлександровичВедущая организация:Институт государства и праваРоссийской академии наукЗащита состоится «27» марта 2012 в 16.30 час. на заседании Диссертационногосовета Д 212.048.10 при Национальном исследовательском университете«Высшая школа экономики» по адресу: 119017 г. Москва, ул. Малая Ордынка,д.

17, ауд. 315.С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Национальногоисследовательского университета «Высшая школа экономики».Автореферат разослан « » февраля 2012 г.Ученый секретарьДиссертационного советакандидат юридических наукА.А. Энгельгардт2ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальностьтемыдиссертационногоисследования.Онаопределяется, прежде всего, особенностями и тенденциями кредитования,операций по банковским вкладам, депозитным счетам, ведения расчетныхсчетов хозяйствующих экономических субъектов, организацией страховогообеспечения,состояниемправопорядкаифинансовойстабильности,надежности в этой сфере.

Специфика экономических процессов в банковскомсегменте такова, что она может вызывать частые случаи несостоятельности(банкротства) кредитных организаций. Это в свою очередь влечет рискинарушения прав кредиторов таких организаций, как в случаях криминальныхбанкротств, так и в случаях банкротств, протекающих в предусмотренномзаконном порядке (рыночных банкротств).В тоже время в условиях контролируемой инфляции, современного«уклада» в банковской системе обостряются многочисленные проблемы,связанные с процессом ценообразования на рынке вкладов, дефицитомликвидности у банков, схемами исчисления комиссии и процентных ставок покредитнымпродуктам.Крометогонаблюдаетсяростсоциальнойнапряженности состояния рынка взыскания (услуги коллекторских агентств).Невсегдаэффективнаяпроизводственно-хозяйственнаядеятельность,злоупотребления должностных лиц органов управления предприятиями,ошибки в принятии управленческих решений, и ряд других причин в процессереализациипривлеченныхденежныхсредствтакжевлекутнеплатежеспособность должников – кредитных организаций.Специфика таких должников заключается в том, что,многихпредпринимательскихструктур,чьирискив отличие отограничиваютсясобственными средствами, кредитные организации оперируют в финансовомобороте привлеченными денежными средствами и аккумулируют существенноеколичество финансовых ресурсов физических и юридических лиц.

Ввиду этого3неисполнение кредитной организацией своих обязанностей по размещениюуказанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,платности, срочности имеет действительные негативные последствия длязначительного числа субъектов – в первую очередь кредиторов.Искажение оптимального соотношения между отдельными видамиактивовипассивов,чтоопределяетсяпоказателямиликвидностиибанковскими рисками (быстрота реализации, продажи, перевода материальныхценностей и активов в денежные средства) неизбежно затрагивает права иинтересы существенного количества кредиторов в ситуации банкротствакредитной организации.Актуальность исследования подтверждается и проявившейся в последнеевремя острой социальной реакцией на указанные негативные процессы, чтоявно прослеживается по результатам мониторинга материалов печатных иэлектронных деловых и специализированных изданий, аналитических обзоровбанковской сферы, материалов маркетинговых и консалтинговых компаний.В условиях нарушения как накопленной, так и покупной ликвидностидействующийорганизационно-правовоймеханизмгарантированияправкредиторов не обеспечивает должной охраны кредиторов.

Уголовный закон,учитывая в целом субсидиарный характер его природы, в сфере охраныпроцедурбанкротствакредитныхорганизацийпредставляетпоследнийаргумент законодателя и подлежит реализации, как мера защиты кредиторов –физических лиц, занимающих наименее сильные позиции в конкурсномпроизводстве. Таким образом, существует настоятельная необходимостьисследования защиты прав кредиторов при банкротстве кредитной организациисредствами именно уголовного права.Актуальность исследования подтверждается в свою очередь и эволюциейсоветскогоироссийскогорегулированияправоотношенийвсферелицензирования и осуществления кредитной деятельности, когда категория4«уголовно–правоваярассматриваласьзащитакаккредиторовцентральнаякредитныхсредиметодоворганизаций»защитынекредиторовконкурсного производства в отношении банков.Степень научной разработанности темы исследования являетсяразличной по отношению к: уголовно-правовым исследованиям защиты правкредиторов в связи с применением отдельных составов преступлений,соотносимых с темой настоящего исследования; исследованиям уголовноправовойзащиты прав кредиторов при банкротстве именно кредитнойорганизации.Для понимания особенностей банкротства кредитных организаций иправовогоположениякредиторовкредитнойорганизацииважнымипредставляются работы В.Н.

Ткачева, С.А. Карелиной, М.В. Телюкиной, Е.Ю.Пустовалова, А.В. Валуйского, проанализировавших институт банкротство кактаковой, а также, что было ценно для данного исследования, особенностибанкротство особых категорий субъектов конкурсного права, в том числекредитных организаций. Вместе с тем, вопросы гарантирования правкредиторов методами юридической ответственности в них рассматриваютсянедостаточно полно, описательно.Проблемы уголовной ответственности за отдельные виды банкротскихпреступлений анализировались в ряде монографических исследований: И.Ю.Михалева (Криминальное банкротство – 2001), в соответствующих разделахработ Б.В. Волженкина, И.А.

Клепицкого, И.В. Шишко, посвященныхпреступлениямвсфереэкономическойдеятельности,вкандидатскихдиссертациях: Игошина А.В. (Уголовно-правовый проблемы квалификациипреступлений, связанных с банкротством – 2004 г.); Кондрашина И.А.(Ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство по уголовномузаконодательству России и зарубежных стран – 2006 г.); Чебоньян Т.Г.(Уголовно-правовая характеристика неправомерных действий при банкротстве5– 2005 г.) и др., в авторском комментарии Н.А.

Лопашенко к разделу VIII УК«Преступления в сфере экономики»,в развернутом анализе банкротскихпреступлений в курсах уголовного права, изданных под редакцией Н.Ф.Кузнецовой и А.И. Коробеева.Существует также ряд публикаций в журналах (таких авторов как, А.П.Горелов, Е.Г. Дорохина, Е. Журавлева, Б. Колб, А.В.

Козицына, Д.Г. Краснова,В.И. Молькова, К.К. Панько, И.Ю. Тюнин и др.), посвященных отдельнымпроблемам криминальных банкротств, где в числе прочих основательнозатрагиваются вопросы защиты прав и интересов кредиторов.Указанныеработыиспользованыкакисходныедлянастоящегоисследования и формулирования выводов о значении и содержании уголовноправовых средств для защиты прав и интересов кредиторов кредитнойорганизации при совершении преступных деяний.

Тем не менее, комплексныхисследований уголовно-правовой защиты прав и интересов кредиторов прибанкротстве кредитных организаций пока не выполнялось, хотя некоторые изуказанных выше источников прямо указывают на их необходимость.Таким образом, выбор темы исследования обусловлен не только ееактуальностью, но и недостаточной разработанностью в научной литературе.Объектипредметдиссертационногоисследования.Объектомисследования являются общественные отношения, отражающие основания,механизмы и порядок банкротства кредитной организации, важным элементомкоторых выступают уголовно-правовые средства защиты прав и законныхинтересов кредиторов такой организации.Предметомисследованиявыступают:нормы,регламентирующиеотношения в сфере банкротства кредитных организаций; правовые механизмызащитыинтересовкредиторовкредитныхорганизаций;факторы,определяющие потребность в их уголовно-правовой защите; нормы уголовногоправа, предусматривающие ответственность за криминальное банкротство6кредитных организаций; конструкции и признаки отдельных уголовноправовых запретов, обеспечивающих защиту прав и интересов кредиторов прибанкротстве кредитных организаций.Цель и задачи диссертационного исследования.