160557 (Денежная система, денежные знаки), страница 3

Между деньгами как мерой стоимости и деньга­ми как масштабом цен имеются существенные раз­личия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменя­ются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного то­вара. Деньги как масштаб цен устанавливаются го­сударством и выступают как фиксированное весо­вое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

При золотом обращении масштаб цен предпола­гал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. на­блюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице.

Ямайская валютная система, введенная в 1976— 1978 гг., отменила официальную цену золота и зо­лотое содержание денежных единиц стран — участ­ниц Международного валютного фонда (МВФ). Ныне официальный масштаб цен этих стран складывает­ся стихийно в процессе рыночного обмена путем со­измерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золо­та, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внут­реннего и внешнего оборота неразменными кредит­ными деньгами.

Деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Совре­менные деньги становятся денежным капиталом в результате участия их в кругообороте промышлен­ного капитала, в процессе функционирования кото­рого создается добавочная стоимость (прирост капитала). Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой — со­здает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост.

Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественное признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключен­ный в товаре общественно необходимый труд опре­деляется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосред­ственно в производстве до рынка.

Цена товара, определяемая общественно необхо­димыми затратами труда на его производство и об­ращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии с требованиями закона сто­имости. В условиях развитых рыночных отноше­ний она формируется в процессе производства с по­мощью приравнивания товаров друг к другу. На рынке цена товара подвергается некоторой моди­фикации в результате сохранения действия закона стоимости.

Таким образом, при современных кредитных день­гах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоми­ная развернутую форму стоимости.

2. Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присут­ствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары. В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При пря­мом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между ними не было. Товар­ное же обращение предполагает два самостоятель­ных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объектив­ную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обраще­ния могут выполнять неполноценные деньги — бу­мажные и кредитные. В настоящее время господ­ствующее положение заняли кредитные деньги.

3. Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда про­даются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обра­щения различных товаров, а также сезонный харак­тер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующе­го субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долго­вое обязательство). При таком обмене нет встречно­го движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в про­цессе купли-продажи. Разрыв между товаром и день­гами во времени создает опасность неплатежа дол­жника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства день­ги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из ко­торых покупает товары в кредит. В результате раз­рыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств и возникновению массовых банкротств то­варовладельцев.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе пластиковые карточки.

4. Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивален­том, т.е. обеспечивая его владельцу получение лю­бого товара, становятся всеобщим воплощением об­щественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обра­щения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Одна­ко простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны об­ладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реаль­ными.

При металлическом обращении эта функция вы­полняла экономическую роль стихийного регулято­ра денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значе­ние функции как средства накопления и сбереже­ния возрастало. Без накопления и сбережений ста­новилось невозможным осуществлять воспроиз­водство. В отличие от простого товарного производ­ства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», в условиях свободных рыночных от­ношений предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибы­ли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капи­тала. Именно создание денежных резервов на пред­приятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления цент­ральными (эмиссионными) банками золотого запа­са, который использовался для пополнения внут­реннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве стра­ны и обеспечивает доверие резидентов и иностран­цев к национальной денежной единице. Золотой запас некоторых стран мира представлен в приложении.

Отдельные граждане также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою на­циональную денежную единицу. Цель такого накоп­ления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценивания денег. Основная масса членов общества при отсутствии золотого об­ращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами, и не создают реального богатства для владельцев. Хозяй­ствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Важное значение этой функции — стихийно ре­гулировать денежное обращение при господстве зна­ков стоимости — утрачено: теперь кредитные день­ги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые свя­зи, международные займы, оказание услуг внешне­му партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный пе­риод превышают ее денежные поступления от дру­гих стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством миро­вые деньги служат при нарушении равновесия обме­на товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как все­общее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства од­ного государства в другое посредством денег.

3.1. Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух ви­дах: действительные деньги и знаки стоимости (за­местители действительных денег).

Действительные деньги — деньги, у которых но­минальная стоимость (обозначенная на них сто­имость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Ме­таллические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весо­вые. Монета более позднего развития денежного об­ращения имела установленные законом отличитель­ные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Для действительных денег характерна устойчи­вость, что обеспечивалось свободным разменом зна­ков стоимости на золотые монеты, свободной чекан­кой золотых монет при определенном и неизмен­ном золотом содержании денежной единицы, сво­бодным перемещением золота между странами. Бла­годаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Золотое обращение просуществовало в мире от­носительно недолго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расхо­дов осуществляли эмиссию знаков стоимости. По­степенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки сто­имости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производ­ство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости — мелкая мо­нета, изготовленная из дешевых металлов, на­пример меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.

Появление знаков стоимости было вызвано объек­тивной необходимостью:

- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

- золотые деньги высокой портативности не мог­ли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

- золотое обращение не обладало в силу объектив­ности экономической эластичностью, т.е. спо­собностью быстро расширяться и сжиматься;

- золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Бумажные деньги — представители действитель­ных денег. Исторически они появились как замес­тители ранее находившихся в обращении золотых и серебряных монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимо­стью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссион­ный доход казны, являющийся существенным эле­ментом государственных поступлений. На началь­ном этапе бумажные деньги выпускались государ­ством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключа­ет возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется по­требностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обра­щения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарообо­рота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпус­каемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не разменны на золото и на­делены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товар­ного производства, когда купля-продажа осуществ­ляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появле­ние связано с функцией денег как средства плате­жа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установлен­ный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать де­нежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

В ус­ловиях господства капитала кредитные деньги вы­ражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денеж­ного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный ка­питал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь раз­вития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.