за кореспондентськими рахунками, що відкриті в інших банках, і за кореспондентськими рахунками інших банків;

за міжбанківськими кредитами/депозитами, що розміщені в інших банках та отримані від інших банків.

До ліквідних активів банку з кінцевим строком погашення до одного року під час розрахунку нормативу короткострокової ліквідності включаються банківські метали.

Нормативне значення нормативу Н6 має бути не менше ніж 60 відсотків. [11]

Ліміт загальної відкритої валютної позиції банку (Л13) визначається як співвідношення загальної величини відкритої валютної позиції банку за всіма іноземними валютами та банківськими металами в гривневому еквіваленті до регулятивного капіталу банку.

Ліміт загальної довгої відкритої валютної позиції банку (Л13-1) визначається як співвідношення величини перевищення обсягу вимог за купленою іноземною валютою та банківськими металами над обсягом зобов'язань у гривневому еквіваленті до регулятивного капіталу банку.

Ліміт загальної короткої відкритої валютної позиції банку (Л13-2) визначається як співвідношення величини перевищення обсягу зобов'язань за проданою іноземною валютою та банківськими металами над обсягом вимог у гривневому еквіваленті до регулятивного капіталу банку.

Ліміт загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції банку (Л13) має бути не більше ніж 30 відсотків:

– ліміт загальної довгої відкритої валютної позиції банку (Л13-1) - не більше 20%;

– ліміт загальної короткої відкритої валютної позиції банку (Л13-2) - не більше 10%. [8]

2. ПРОЦЕСС ВИКОНАННЯ ОПЕРАЦІЇ З БАНКІВСЬКИМИ МЕТАЛАМИ НА ПРИКЛАДІ ЗАТ „VAB БАНК”

2.1 Класифікація операцій з банківські метали

VAB Банк надає можливість проведення операцій з банківськими металами, як в злитках, так і без фізичного постачання. VAB постійно має в наявності злитки провідних західних виробників різних номіналів.

Банк пропонує:

• злитки банківських металів (золото, срібло, платину, паладій) для інвестицій, виготовлення ювелірних виробів, злитки і монети для подарунків;

• операції з банківськими металами без фізичного постачання (продаж, купівля, розміщення на депозитні рахунки);

• відкриття і обслуговування металевих рахунків - поточних і депозитних;

• надання кредитів в національній і іноземній валюті під заставу банківського металу на депозитному рахунку клієнта;

Розглянемо детальніше вище зазначені операції:

1) Купівля/продаж банківських металів у злитках і монетах.

• мірні злитки банківського золота, срібла, платини і паладію;

• номінали злитків золота: 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 і 1000 грам проби 999,9; номінали злитків срібла: 50, 100, 250, 500 і 1000 грам проби 999,0;

• золоті, срібні і платинові монети виробництва монетних дворів Великобританії, Канади, Австралії, Нової Зеландії у т.ч. в подарункових упаковках для подарунків та інвестицій.

Умови виконання цих операцій:

• купівля/продаж банківських металів на суму до 50 000 грн. проводиться без надання паспорта і довідки про присвоєння ідентифікаційного коду.

• придбати банківські метали можна у всіх філіях і відділеннях VAB.

Переваги:

• VAB продає злитки і монети провідних світових виробників;

• дизайн і оформлення більшості злитків, що продаються, дозволяє без додаткової упаковки використовувати їх як подарунки;

• банківські метали купуються незалежно від того, де вони раніше купувалися.

2) Купівля/продаж банківських металів без фізичного постачання.

Операції купівлі і продажу банківських металів без фізичного постачання фактично відкривають доступ до світового ринку для інвестицій або спекулятивних операцій. На відміну від операцій купівлі/продажу злитків і монет такі операції проводяться без фізичного руху банківських металів через касу. Курси за такими операціями залежать тільки від поточних світових котирувань дорогоцінних металів і обсягу операції, оскільки при проведенні таких операцій відсутні витрати на виготовлення і ввезення злитків.

Умови виконання операцій:

• банківські метали без фізичного постачання можуть бути внесені на депозитні рахунки так само як і банківські метали в злитках;

• розрахунок по операціях купівлі/продажу банківських металів проводиться у національній валюті;

• покупка у клієнта банківського металу без фізичного постачання відбувається в тому відділенні VAB, в якому знаходиться його рахунок.

Переваги:

• банківські метали без фізичного постачання більш ліквідні у порівнянні із злитками, оскільки не прив'язані до кон'юнктури українського ринку;

• метал, куплений без фізичного постачання може бути знятий клієнтом з рахунку у вигляді злитків за умови сплати комісії і наявності необхідних номіналів у відділенні VAB.

1. Депозит у банківських металах.

а) система вкладів приватним клієнтам:

Традиційно золото – один із найбільш поширених металів і надійний спосіб для зберігання та примноження коштів.

Порядок відкриття депозиту в банківських металах нічим не відрізняється від відкриття аналогічних депозитів у національній або іноземній валюті:

• на депозит у золоті може зараховуватися банківський метал як у злитках, так і без фізичного постачання. Золото у злитках може бути придбане безпосередньо під час відкриття депозиту (без отримання його з каси), також можуть вноситися раніше куплені злитки, але лише через касу Головного банку (м. Київ, вул. Зоологічна, 5). Золото без фізичного постачання купується під час відкриття депозиту (або перераховується з поточного рахунку), курси купівлі-продажу для золота без фізичного постачання розраховуються окремо за кожною операцією, виходячи з поточної ціни на світовому ринку.

• умови депозитного вкладу з фізичним постачанням (у злитках): – строк – 6, 12 і 18 місяців;

– мінімальна сума депозиту – 50 г (1,61 тр. унції);

– метал – золото;

– відсотки за депозитами в золоті нараховуються у золоті, виплачуються у гривнях за обліковим курсом НБУ на день закінчення договору; – можливість поповнення вкладу, мінімальна сума – 20 г;

• умови депозитного вкладу без фізичного постачання

– строк – 3, 6, 12 і 18 місяців;

– мінімальна сума депозиту – 50 г (1,61 тр. унції);

– метал – золото;

– відсотки за депозитами в золоті нараховуються у золоті;

• виплачуються у гривнях за обліковим курсом НБУ на день закінчення договору Переваги: внесення золота на депозит вирішує питання збереження металу і дозволяє убезпечити гроші від знецінення.

Процентні ставки по депозиту в банківських металах:

№ з/п

Вид строкового вкладу

Cтрок вкладу

Мінімальна сума, грам/тр. унцій

Періодичність виплати процентів

Річна процентна ставка

Доходність клієнта з урахуванням складного процента

Мінімальна сума додаткового внеску, грам/тр.унцій

I. Накопичувальні іменні вклади

Строкові

1

З фізичною поставкою (в зливках)

18 міс.*

50/1,61

в к-ці строку

2,75

20/0,64

12 міс.*

в к-ці строку

2,25

6 міс.

в к-ці строку

1,5

*На суму строкового вкладу від 1000 і більше грам процентна ставка збільшується на 0,5 процента річних від стандартної ставки за відповідним строком строкового вкладу.

2

Без фізичної поставки

18 міс.

- /1,61

в к-ці строку

3,5

необмежена

12 міс.

в к-ці строку

3,0

6 міс.

в к-ці строку

2,0

3 міс.

в к-ці строку

1,5

У разі дострокового розірвання договору банківського вкладу процентна ставка – 0,5% річних.

На вимогу

1

"Для виплат"

безстр.

необмежена

щомісячно

0,0 складн.

необмежена

ІІ. Банківські рахунки

Рахунок "До вкладу"

безстр.

необмежена

щомісячно

0,0 складн.

необмежена

б) система вкладів корпоративним клієнтам (депозит „Гарант”):

«Гарант» — депозит, який передбачає розміщення на депозитний рахунок банківських металів. «Гарант» призначений для мінімізації валютних ризиків. Додатковою перевагою розміщення депозитів у банківських металах є можливість отримання додаткового доходу за рахунок підвищення ціни на банківські метали.

Умови виконання операції:

• строк — 6 та 12 місяців;

• валюта депозиту — золото;

• мінімальна сума депозиту — 100 унцій, максимальна сума вкладу — необмежена;

• порядок нарахування та виплати відсотків — у кінці строку;

• розмір відсоткової ставки залежить від виду металу та строку розміщеного вкладу;

• поповнення та дострокове повернення депозиту/частини депозиту — не передбачено.

Переваги:

• мінімізація валютних ризиків;

• можливість отримання додаткового доходу від росту цін на банківські метали;

• простота та зручність оформлення.

Відсоткові ставки по депозиту в банківських металах «Гарант»

Строк	Валюта	Періодичність виплати процентів	Пропонована Річна процентна ставка	Поповнення	Особливі умови	Переваги
6 місяців	золото	в кінці строку	1,50%	не передбачено	При достроковому вилученні вкладу/частини вкладу — відсотки не нараховуються	Можливість мінімізувати валютні ризики
	срібло		-
	платина		-
	паладій		-
12 місяців	золото	в кінці строку	2,50%
	срібло		-
	платина		-
	паладій		-

* Мінімальний строк розміщення частини вкладу — 1 тиждень