3317 (Страхование)

Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………2

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ………………………………………………………2

1.1. Страхователь (выгодоприобретатель)……………………………………..2

1.2. Лицо, допущенное к управлению ТС……………………………………...3

1.3. Застрахованное лицо……………………………………………………..…..3

1.4. Транспортные средства, принимаемые на страхование…………….…….3

1.5 Транспортные средства, не принимаемые на страхование…………….….3

2. Условия стандартного договора страхования, заключаемого в рамках страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»……………………3

2.1. Сравнительная характеристика Вариантов страхования транспортных средств......................................................................................................................3

3. СТРАХОВЫЕ…………………………………………………………………..5

3.1. Случаи………………………………………………………………………..6

3.2. Риски………………………………………………………………………….6

4. Особенности приема на страхование по рискам …………9

4.1. Особенности приема на страхование по риску «Ущерб»………………….2

4.2. Особенности приема на страхование по риску «Каско»…………………..3

4.3. Особенности страхования дополнительного оборудования………………3

4.4. Особенности страхования по риску «Несчастный случай»……………….3

4.5 Особенности страхования по риску «ДС АГО»……………………………3

5. стандартнЫЙ договор …………………………………………………9

5.1. Определение действительной стоимости дополнительного оборудования……………………………………………………………………...2

5.2. Порядок заключения договора страхования………………………………3

5.3. Предстраховая экспертиза (осмотр ТС)……………………………………3

5.4. Определение действительной стоимости ТС ………………………………3

5.5. Определение действительной стоимости дополнительного оборудования……………………………………………………………………...2

6. Расчет страховой премии….…………………………………………9

6.1. Индивидуальный тариф……………………………………………………...2

6.2. Базовый тариф………………………………………………………………..2

6.3. Поправочные коэффициенты, применяемые для всех типов страхователей, условий…………………………………………………………..3

6.4. Страхование дополнительного оборудования …………………………….3

6.5. Страхование по риску "Несчастный случай"……………………………….2

7. Оформление страхового полиса………………………………….9

7.1. Комплект документов ……………………………………………………….2

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ………………….9

8.1. Описание программы «Организация продаж Каско через офисный канал»……………………………………………………………………………...2

6.2. Описание программы страхования «Эталон АВТОКАСКО»……………..2

9. Примеры ……………………………………………………………………..9

10. Приложения……………………………………………………………….9

11. Права и обязанности Сторон ……………………………………...9

12. Порядок рассмотрения споров…………………………………..9

заключение…………………………………………………………………..9

ввЕДЕНИЕ

Страхование – совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного субъектом хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

Страхование — специфическая сфера, которая имеет свои звенья:

1) Социальное страхование (все методы);

2) Личное страхование;

3) Имущественное страхование;

4) Страхование ответственности;

5) Страхование предпринимательских рисков.

Российский рынок добровольного страхования автотранспортных средств предлагает своим покупателям большое количество страховых программ КАСКО, различающихся условиями, сервисом и тарифами. Ни для кого не секрет, что тарифы на страхование одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях могут различаться порой в 2-2,5 раза. Именно это обстоятельство заставляет потенциального Страхователя перед покупкой полиса КАСКО ознакомиться с тарифами и условиями дюжины страховых компаний. Рассмотрим программу страхования АВТОКОСКО на примере ООО «Росгосстрах – Столица»

1. Общие положения

Структурные подразделения системы Росгосстраха заключают с физическими и юридическими лицами стандартные договоры страхования транспортных средств, на основании Правил добровольного страхования транспортных средств № 158 от 28 июня 2006г., на условиях страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА».

В рамках страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» договоры страхования ТС могут заключаться на условиях: Вариант «А», Вариант «Б», Вариант «Д», при этом сотрудник Росгосстраха несет ответственность за:

• правильность определения страховой стоимости ТС;

• правильность расчета страховой премии;

• правильность оформления страховой документации.

1.1. Страхователь (выгодоприобретатель)

В договоре страхования транспортных средств страхователем (выгодоприобретателем) может являться:

Дееспособное физическое лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста (в том числе предприниматель без образования юридического лица)

• Собственник ТС;

• Владеющее ТС на основании нотариально удостоверенной доверенности;

• Владеющее ТС на основании договора аренды, лизинга, проката, иного.

Юридическое лицо –

• Собственник ТС;

• Владеющее ТС на основании договора аренды, лизинга, иного.

Страхователем может являться лицо, управляющее ТС на основании доверенности простой письменной формы, при условии, что в качестве Выгодоприобретателя по договору страхования будет указано лицо, имеющее страховой интерес.

Страхователь имеет право поручить заполнение заявления на страхование, подписание договора страхования, а также оплату страховой премии, иному лицу.

Заключение договора такими лицами может осуществляться на основании доверенности на право осуществления указанных действий простой письменной формы, выданной Страхователем. Если Страхователем является юридическое лицо, данная доверенность должна быть заверена печатью Страхователя.

Выгодоприобретателем не может являться:

• водитель, управляющий ТС на основании доверенности простой письменной формы на право управления ТС;

• водитель ТС, принадлежащего юридическому лицу, работающий по найму у данного юридического лица.

По риску «Несчастный случай» Выгодоприобретателями являются Застрахованные лица.

По риску «ДС АГО» Выгодоприобретателями являются потерпевшие лица.

1.2. Лицо, допущенное к управлению ТС

Лица, допущенные к управлению – физические лица, указанные в заявлении на страхование и страховом полисе, имеющие водительские удостоверения соответствующей категории, и управляющие застрахованным ТС на законном основании.

Таким лицом может являться:

• собственник ТС;

• лицо, имеющее нотариально удостоверенную доверенность или доверенность простой письменной формы на право управления ТС;

• лицо, имеющее путевой лист.

Если договор страхования заключен с физическим лицом, то его действие распространяется только на лиц, допущенных к управлению.

Страхователь (выгодоприобретатель), если он намерен управлять ТС, должен быть внесен в список лиц, допущенных к управлению.

Если договор страхования заключен с юридическим лицом, то лицами, допущенными к управлению, могут быть:

• физические лица, работающие у страхователя по трудовому или гражданско-правовому договору и имеющие доверенность или путевой лист, выданный страхователем;

• физические лица, заключившие со Страхователем договор аренды, лизинга и т.п. на застрахованное ТС. При этом Страхователь должен выступать по отношению к данным лицам в качестве арендодателя, лизингодателя и т.п.;

• физические лица, работающие по трудовому или гражданско-правовому договору у юридического лица, заключившего со Страхователем договор аренды, лизинга и т.п. на застрахованное ТС. При этом Страхователь должен выступать по отношению к данному лицу в качестве арендодателя, лизингодателя и т.п.

1.3. Застрахованное лицо

Застрахованное лицо – водитель и/или пассажиры ТС, в отношении которых застрахован риск «НС».

1.4. Транспортные средства, принимаемые на страхование

Подлежащие регистрации в ГИБДД:

• Легковые автомобили отечественного и иностранного производства (ТС категории «В»);

• Грузовые автомобили и автобусы отечественного и иностранного производства (ТС категории «С», «D»);

• Прицепы и полуприцепы;

Имеющие паспорт самоходной машины (ПСМ) и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ (в Гостехнадзоре):

• Сельскохозяйственная, строительная и иная спецтехника (в том числе, тракторы, грейдеры, экскаваторы, комбайны, сеялки и т.п.).

На страхование также принимается дополнительное оборудование, установленное на ТС.

1.5. Транспортные средства, не принимаемые на страхование

Не подлежащие регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре.

Автомобили, в отношении которых существуют таможенные ограничения, а также находящиеся в базе данных угнанных ТС МВД и Интерпола.

При страховании ТС иностранного производства особое внимание следует обратить:

• на графу 19 ПТС, в которой должна быть проставлена отметка об отсутствии таможенных ограничений в отношении ТС, и о возможности его отчуждения

• на наличие отметок на полях ПТС, указывающих на то, что ТС находится в базе данных Интерпола, либо на то, что идентификационный номер ТС был изменён.

2. условия стандартного договора страхования, заключаемого в рамках страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»

В рамках страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО договоры страхования ТС могут заключаться на условиях: Вариант «А», Вариант «Б».

Различия можно увидеть, рассматривая сравнительную таблицу условий и особенностей страхования при заключении договоров по Варианту «А», Варианту «Б»

2.1. Сравнительная характеристика Вариантов страхования транспортных средств.

	Вариант «А»	Вариант «Б»
Страховая сумма и страховая стоимость	Страховая сумма устанавливается в размере действительной стоимости ТС. Возможность недострахования не предусматривается. Страховая сумма по рискам КАСКО/Ущерб – агрегатная или неагрегатная Страховая сумма по ДО и НС – агрегатная	Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем действительную стоимость ТС. Возможно недострахование, но значение коэффициента пропорциональности не может быть меньше 0,5. Страховая сумма по рискам КАСКО/Ущерб – агрегатная Страховая сумма по ДО и НС – агрегатная
Франшиза	Безусловная франшиза, по соглашению сторон.	Безусловная франшиза, по соглашению сторон.
Ограничения по принятию на страхование	ТС, с даты производства (года изготовления) которых прошло не более 7 лет включительно	ТС, с даты производства (года изготовления) которых прошло не более 10 лет включительно
Страховая премия	Уплата единовременно или в рассрочку, по соглашению сторон	Уплата единовременно или в рассрочку, по соглашению сторон
Страховые риски	КАСКО Ущерб Доп. оборудование НС	КАСКО Ущерб Доп. оборудование НС
Страховая выплата	Калькуляция страховщика Независимая экспертиза СТОА страховщика СТОА страхователя Выплата по риску «Ущерб» - без учета износа	Калькуляция страховщика Выплата по риску «Ущерб» - с учетом износа
Компенсация расходов по эвакуации ТС	3000 рублей	1500 рублей

Внимание! При заключении договора страхования на условиях страхования Вариант Б запрещается устанавливать страховую сумму по риску Каско/Ущерб в размере, меньшем 50% действительной стоимости ТС (значение Коэффициента пропорциональности не может устанавливаться в размере, меньшем 0,5).

При заключении договора страхования на условиях страхования Вариант А страхование на неполную стоимость ТС запрещается.

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

По Настоящим Правилам страховыми случаями признаются::

Гибель или повреждение ТС, а также установленного на нем дополнительного оборудования, в результате:

А) Аварии;

Аварией применительно к настоящим Правилам признается повреждение или гибель ТС в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе, пожара в результате ДТП, столкновения с другим ТС, наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных), опрокидывания, падения каких-либо предметов, в том числе, деревьев, снега и льда, выброса гравия и камней из-под колес транспорта, падения в воду, провала под лед.

б) Стихийных бедствий (землетрясения; извержения вулканов, оползня; обвалов; схода лавин; бури; смерча; урагана; штормового, шквального ветра; тайфуна; паводка; наводнения; града; действия подпочвенных вод; схода селевых потоков; цунами);