2401 (Ипотечное кредитование), страница 5

По мнению главного специалиста отдела ипотечного кредитования Департамента розничного бизнеса Банка Москвы, ипотека в России, без сомнения, будет развиваться в том же направлении, что и весь западный ипотечный рынок, и наступит время, когда покупку жилья без использования кредитного инструмента будет просто невозможно себе представить. Перспективы высоки. Другое дело, что рынок ипотеки в нашей стране еще очень молод, и за последние 4 - 5 лет он кардинально меняется: существенно меняются условия кредитования, сроки выдачи кредитов, ставки. И дальше этот рынок будет изменяться семимильными шагами²⁶.

О стремительном росте ипотечного кредитования говорят и эксперты банка "DeltaCredit". Происходит это, прежде всего за счет улучшения макроэкономической ситуации в России, повышения платежеспособного спроса населения, а также благодаря необходимости освоения новых сегментов финансового рынка, как считает управляющий директор по банковским операциям "DeltaCredit" Лора Файнзилберг. Кроме этого, на развитие ипотечного рынка существенное влияние окажет поддержка со стороны Правительства РФ, которое отводит важное значение данному вопросу в планах экономического развития России.

О том, что законодательные инициативы правительства сыграли свою положительную роль для развития ипотеки, говорят почти все эксперты. Во многом новые законы решают те проблемы законодательства, которые были выявлены участниками рынка ипотечного кредитования в процессе их работы. В законах нашли отражение такие моменты, как отмена обязательного нотариального удостоверения ипотеки, укрепление института добросовестного приобретателя, упрощение процедуры, связанной с обращением взыскания на заложенное имущество, признано, что имущество, составляющее ипотечное покрытие, выводится из конкурсной массы организации-должника и т.п²⁷.

Мнение андеррайтера Независимого бюро ипотечного кредитования, противоположно: "Необходима доработка существующей законодательной базы, которая облегчила бы выпуск и свободное обращение пулов ипотечных ценных бумаг. Необходимы четкие и жесткие законы, предусматривающие различные меры ответственности как для банков, так и для заемщиков. Ничто не оказывает столь сильного влияния на ставки, как риски. В США, существует такая государственная организация, как FHA (Federal Housing Administration). Банки, ею аккредитованные, обязывают своих клиентов перечислять в FHA 0,5% от суммы полученного кредита. Если клиент не может погасить кредит, а его квартиру, в свою очередь, не могут продать с аукциона, недвижимость передается во владение FHA. Организация возвращает банку невыплаченный кредит и уже по своему усмотрению распоряжается объектом. Наличие государственного гаранта выгодно и банкам, они максимально снижают свои риски, и государству, так как прецедентов, когда квартира не продается с аукциона, крайне мало, а 0,5% "капает" с каждого выданного кредита".

Вывод: Из второй главы следует, что на основе анализа процесса развития ипотеки жилища в России, обобщения практического опыта применения жилищного ипотечного кредитования показаны современные тенденции и проблемы развития ипотеки жилища и определены возможные пути решения наиболее актуальных из них. В частности, обосновывается настоятельная необходимость активизации развития социальной ипотеки жилища, поддерживаемой государством. Только тогда она сможет эффективно влиять на решение жилищной проблемы и способствовать социально-экономической стабилизации в обществе. Необходимо возрождать и развивать социальную направленность ипотеки жилища через усиление ее взаимосвязи с публично-правовыми институтами для решения сугубо конституционных проблем в стране, связанных с обеспечением граждан жильем.

Заключение

В данной курсовой работе автор изучил исторический подход существовавших в Древнем Риме форм залога ипотеки. Тенденции развития залога в европейском и российском праве, а также выявил, что институт ипотеки преобразованный в систему, способен участвовать в решении глобальных государственных задач любой страны. В ходе исследования курсовой работы автор указывает на то, что для России необходима система ипотеки жилища, жилищного ипотечного кредитования с комбинацией различных методов и финансовых инструментов, различных схем накопления, адресной поддержки ипотеки жилища на основе различных видов субсидирования, совершенствования залоговых правоотношений.

По каждой главе приведены обобщенные выводы.

В изучении поставленной цели и решении задач автор исследовал, что на основе анализа процесса развития ипотеки жилища в России, обобщения практического опыта применения жилищного ипотечного кредитования показаны современные тенденции и проблемы развития ипотеки жилища и определены возможные пути решения наиболее актуальных из них. В частности, обосновывается настоятельная необходимость активизации развития социальной ипотеки жилища, поддерживаемой государством. Только тогда она сможет эффективно влиять на решение жилищной проблемы и способствовать социально-экономической стабилизации в обществе. Необходимо возрождать и развивать социальную направленность ипотеки жилища через усиление ее взаимосвязи с публично-правовыми институтами для решения сугубо конституционных проблем в стране, связанных с обеспечением граждан жильем.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 24.04.2008) // Российская газета от 08.12.1994 г. № 238-239

2. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 30.12.2008) // "Собрание законодательства РФ", 20.07.1998, N 29, ст. 3400.

3. Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 7 августа 2001 г. N 1173/19 "О создании системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Беларусь" // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2001. N 76.

4. Закон Украины N 979-IV от 19 июня 2003 г. "Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах" // Голос Украины. 2003. 7 авг.; Ведомости Верхов. Рады Украины. 2004. N 1

5. Афонина А.В. «Все об ипотеке». «Омега – Л», 2006. 175с

6. Брокгауз, Ефрон. Энциклопедический словарь. Т. 13. СПб., 1894. 394с.

7. Дождев Д.В. Римское частное право. М.: Норма, 2003. 513с.

8. Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М., 1999. 39с.

9. Мейер Д.И. Древнее русское право залога. Казань, 1855. 129с.

10. Покровский И.А. История римского права. СПб., 1998. 337с.

11. Кравец Н.В. «Особенности и порядок государственной регистрации ипотеки» // Право и политика, 2007, № 6.

12. Костылев В., Костылева Н. «Проблемы содержания и формы договора об ипотеке» // Нотариус, 2008, № 1.

1 Глушаченко С.Б., Смирнова К.В. "ИНСТИТУТ ИПОТЕКИ В ДРЕВНЕМ РИМЕ" // "История государства и права", 2008, N 5. С. 5

2 Покровский И.А. История римского права. СПб., 1998. С. 337.

3 Дождев Д.В. Римское частное право. М.: Норма, 2003. С. 513.

4 Покровский И.А. История римского права. СПб., 1998. С. 363.

5 Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М., 1999. С. 39.

6 Брокгауз, Ефрон. Энциклопедический словарь. Т. 13. СПб., 1894. С. 294.

7 Черных А.В. Залог недвижимости в российском праве. М., 1995. С. 12.

8 Мейер Д.И. Древнее русское право залога. Казань, 1855. С. 29.

9 Черных А.В. Залог недвижимости в российском праве. М., 1995.

10 Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М., 1999. С. 212.

11 Смирнова К.В. "СТАНОВЛЕНИЕ ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ В РОССИИ" // "История государства и права", 2007, N 12. С. 7.

12 Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 7 августа 2001 г. N 1173/19 "О создании системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Беларусь" // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2001. N 76. С. 12.

13 Закон Украины N 979-IV от 19 июня 2003 г. "Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах" // Голос Украины. 2003. 7 авг.; Ведомости Верхов. Рады Украины. 2004. N 1. С. 2 - 27.

14 Статья 182 Гражданского кодекса РФ

15 Шевчук Д.А. Банковские операции. Учебное пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. С.134

16 Статья 4 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

17 Статья 167 Гражданского кодекса РФ

18 Статья 345 Гражданского кодекса РФ

19 Афонина А.В. «Все об ипотеке» // «Омега – Л», 2006. С.15

20 ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАС РФ от 27.02.2009 N 1679/09 по делу N А50-9881/2008

21 ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАС РФ от 12.01.2009 N 17067/08 по делу N А32-3447/2008-17/67

22 ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАС РФ от 12.01.2009 N 17032/08 по делу N А67-717/08

23 Смирнова К.В. "Становление института ипотеки в России" // "История государства и права", 2007, N 12. С.12

24 Афонина А.В. «Все об ипотеке» // Омега – Л, 2006. С. 20

25 Афонина А.В. «Все об ипотеке» // Омега – Л, 2006. С. 24

26 Афонина А.В. «Все об ипотеке» // Омега – Л, 2006. С. 34

27 Смирнова К.В. «Становление института ипотеки в России» // История государства и права, 2007, № 12. С.7