3461 (Банковское право), страница 6
Описание файла
Документ из архива "Банковское право", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "книги и методические указания", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "3461"
Текст 6 страницы из документа "3461"
1. Понятие, признаки и виды банков
В соответствии со ст. 8 БК, банк – это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
-
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
-
размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
-
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банк вправе осуществлять иные банковские операции, указанные в лицензии на осуществление банковской деятельности в рамках перечня, содержащегося в ст. 14 БК. При этом, банк не вправе осуществлять:
- производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
- страховую деятельность в качестве страховщиков.
Можно выделить следующие признаки банка, как организации:
-
банк является коммерческой организацией;
-
законодательством определяется организационно-правовая форма создания банка (АО или УП (ст. 71 БК));
-
банк является кредитной организацией, т.е. привлекает денежные средства на основе возвратности, платности, срочности;
-
деятельность банка, круг его операций ограничен лицензией;
-
банк обладает специальной, а в ряде случаев, исключительной правоспособностью;
-
является элементом финансово- кредитной системы.
Существующие банки можно классифицировать по ряду оснований:
-
По территориальному признаку:
а) международные;
б) региональные;
в) национальные.
2. По форме собственности:
а) государственные;
б) частные.
3. В зависимости от способа формирования уставного капитала:
а) акционерные (уставной фонд сформирован путем выпуска акций);
б) паевые (уставной фонд сформирован на основании денежных средств ограниченной группы лиц);
в) частные (уставной фонд сформирован на основании денежных средств одного лица).
4. По составу уставного фонда:
а) банки, основанные на белорусском капитале;
б) банки с иностранными инвестициями.
5. По набору оказываемых услуг:
а) универсальные – банки, имеющие лицензия на осуществление всех видов банковских операций;
б) специализированные – банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.
В литературе можно встретить и иные критерии классификации банков, например по размеру уставного капитала, или в зависимости от отраслевой специализации.
2. Правоспособность банка. Лицензирование банковской деятельности
Правоспособность банка определяется через единство правоспособности и дееспособности.
Выделяют три вида правоспособности:
1. Общая. Она присуща всем юридическим лицам, в т.ч. и банку. Включает в себя следующие права:
- иметь имущество в собственности;
- заниматься предпринимательской деятельностью;
- создавать другие юридические лица;
- совершать не противоречащие законодательству сделки;
- избирать место нахождения;
- иметь иные имущественные и неимущественные права.
2. Специальная, т.е. правоспособность банка как участника финансово-кредитной системы. Данный вид правоспособности может быть определен двумя способами:
а) в объективном смысле – путем перечисления в БК банковских операций, которые банки могут (обязаны) совершать, и установления запретов для деятельности банка;
б) в субъективном смысле – путем выдачи лицензии на осуществление банковских операций конкретному банку.
Таким образом, специальная правоспособность означает, что любой банк в принципе может совершать все те банковские операции, которые предусмотрены законом, но каждый конкретный банк вправе осуществлять только те операции, которые указаны в его лицензии и в той валюте, которая там же определена.
3. Исключительная – выражается в наделении банка контрольными функциями в случаях, предусмотренных законодательством. В частности, банки выполняют функции агентов валютного контроля, т.е. контролируют соблюдение своими клиентами правил осуществления валютных операций; осуществляют контроль за соблюдением клиентами правил ведения кассовых операций, а также осуществляют функции в рамках законодательства о мерах по предупреждению легализации доходов, полученных незаконным путем и финансирования террористической деятельности. Данные полномочия являются административно-контрольными, возлагаются на банки законодательством и их осуществление не связано для банка с извлечением прибыли.
Правоспособность определяется учредителями в момент создания банка и приобретается с момента регистрации. Однако существуют ограничения, которые прямо или косвенно влияют на правоспособность банка. В частности, ст. 122 БК устанавливает следующие ограничения:
1) банки не вправе предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь, а также льготные условия инсайдерам и работникам банка;
2) должностным лицам и специалистам банков запрещается одновременно принимать участие лично или через доверенных лиц в управлении коммерческой организацией, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, а также заниматься лично или через доверенных лиц предпринимательской деятельностью и иной оплачиваемой деятельностью (выполнять иную оплачиваемую работу), за исключением осуществления преподавательской, научной и творческой деятельности в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;
3) банки не могут передаваться в управление другим банкам и лицам, за исключением случаев, предусмотренных БК;
4) банк не вправе уменьшать свой уставный фонд без предварительного получения письменного разрешения НБ;
5) участие банка в уставном фонде другого банка допускается только с согласия НБ;
6) участие банка в уставном фонде юридического лица, не являющегося банком, в размере, превышающем размер, установленный НБ, допускается только после получения разрешенияНБ.
7) учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка (собственник имущества банка не имеет права принимать решение о его ликвидации) в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Правоспособность может быть изменена либо в добровольном порядке (например, расширение круга выполняемых операций), либо в принудительном (например, внесение изменений в выданную лицензию).
Лицензии на осуществление банковской деятельности выдаются НБ в порядке, установленном БК и Инструкцией о государственной регистрации банков и НКФО и лицензировании банковской деятельности (Утверждена Постановлением Правления НБ Республики Беларусь от 28.06.2001 N 175 (с изменениями и дополнениями).
Банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
Лицензии, выданные НБ, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковской деятельности. При отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, и приостановлении либо восстановлении ее действия в указанном реестре делается соответствующая запись.
Реестр лицензий на осуществление банковской деятельности подлежит опубликованию НБ в журнале «Банкаускi веснiк» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются НБ в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковской деятельности указывается перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.
За выдачу лицензии на осуществление банковской деятельности взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Президентом Республики Беларусь и (или) законами Республики Беларусь. Лицензионный сбор за выдачу лицензии на осуществление банковской деятельности направляется в доход республиканского бюджета.
Национальный банк, выдает одновременно со свидетельством о государственной регистрации банка лицензию на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять.
Право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) может быть предоставлено банку не ранее двух лет с даты его государственной регистрации при условиях его устойчивого финансового положения в течение последних двух лет и наличия нормативного капитала в размере, установленном НБ.
Лицензия на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку на основании документов, представленных для государственной регистрации банка.
Изменения и (или) дополнения в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, вносятся:
- по ходатайству банка;
- по инициативе Национального банка.
На основании решения о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности, НБ выдает банку лицензию, оформленную на новом бланке, с указанием в ней измененного перечня банковских операций, которые этот банк вправе осуществлять. При этом банк обязан возвратить НБ ранее выданную ему лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат) и копии такой лицензии.
Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности по основаниям, предусмотренным для отказа в государственной регистрации банка. Основания для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности, определяются Национальным банком.
НБ вправе отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, в случае:
1. Если выявленные в деятельности банка нарушения не были устранены в указанный НБ срок и ранее по этим нарушениям принималось решение о приостановлении действия лицензии;
2. установления факта недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия на осуществление банковской деятельности либо были внесены изменения и (или) дополнения в указанный в ней перечень банковских операций;
3. неосуществления банковских операций, указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности, в течение одного года;
4. установления факта недостоверности отчетных данных, которые привели к нарушению интересов вкладчиков и иных кредиторов банка;
5. неоднократного (не менее двух раз) нарушения в течение одного года требований, установленных Национальным банком к порядку и срокам представления отчетности;
6. осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности;
7. неоднократного (не менее двух раз) неисполнения по вине банка в течение одного года исполнительных документов судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов банка при наличии средств на их счетах;
8. нарушения иных требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно (не менее двух раз) применялись меры воздействия, установленные БК;
9. неудовлетворительного финансового положения банка, которое повлекло неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами;
10. наличия оснований для признания банка банкротом в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;
11. реорганизации банка путем его слияния, или присоединения (у присоединенного банка), или разделения, или преобразования в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесения соответствующих изменений в устав банка);
12. принятия решения о ликвидации банка (ст. 97 БК).
На самостоятельное изучение:
1. Ст. 97 БК «Основания для приостановления, восстановления действия лицензии на осуществление банковской деятельности и ее отзыва»
2. Ст. 98 БК «Приостановление и восстановление действия лицензии на осуществление банковской деятельности»
3. Ст. 99 БК «Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности и его последствия»
3. Порядок создания банка
Условно порядок создания банка может быть разделен на III этапа: 1 – подготовительный; 2 – этап регистрации; 3 – расширение круга выполняемых операций или иные изменения, вносимые в учредительные документы.
I – Подготовительный этап. На данном этапе проводится следующая работа:
1. Устанавливаются взаимоотношения между учредителями. При этом исходя из правил ст. 82 БК, учредителем не может выступать:
- лицо, в отношении которого не исполнено судебное решение об обращении взыскания на имущество;