2481 (Анализ операций коммерческих банков с драгоценными металлами), страница 6

Рассмотрим более подробно операции коммерческих банков с золотом на примере Сибирского Отделения Сбербанка РФ.

Сбербанк России - это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Сбербанк России - это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность Банка в любой точке страны.

Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Сбербанк России - это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры. 

Политика Сбербанка России в сфере обслуживания юридических лиц строится на принципах установления долгосрочных партнерских отношений.

В настоящее время Банк осуществляет весь спектр банковских услуг для юридических лиц и стремится создать максимально благоприятные условия для обслуживания клиентов на основе повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения интересов клиентов.

В филиалах Банка открыто около 1,2 млн. счетов юридических лиц на 01.01.2005 года против 1 077 тыс. счетов на 01.01.2004 года, 764 тыс. счетов на 01.01.2003 года и 620 тыс. счетов на 01.01.2002 года. Доля ресурсов, привлеченных Банком на рублевые расчетные текущие счета, в аналогичных средствах всех коммерческих банков увеличилась до 24,7% (на начало 2004 г. она составляла 11,4%).

Значительный рост количества клиентов свидетельствует о прочности репутации Банка и доверии к нему клиентов. Среди клиентов Банка – предприятия и организации, являющиеся ведущими в своих отраслях, в отраслях регионов в Российской Федерации в целом.

В настоящее время территориальные банки Сбербанка России осуществляют расчетно-кассовое обслуживание счетов Федерального Казначейства, государственного таможенного комитета России, Министерства обороны Российской Федерации, Министерства внутренних дел России, Внебюджетных фондов и других министерств и ведомств Российской Федерации.

Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которых в филиалах Банка сосредоточено 88,1% (на 01.01.2005 года) всех денежных средств, размещенных гражданами в коммерческих банках страны.

Таблица 1 - Остатки денежных средств на счетах Сибирского Отделения Сбербанка РФ

Из представленных данных видно, что банк открывает как рублевые так и валютные вклады. Вклады имеют диверсифицированный характер по ряду признаков и охватывают разные категории населения. Они имеют различные сроки действия и минимальную сумму вклада.

Все это позволяет считать, что Банк осуществляет маркетинг, проводит анализ и совершенствует свою депозитную политику.

Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Сибирский банк - крупнейшее финансовое учреждение, охватывающее Новосибирскую, Кемеровскую и Томскую области. Здесь обслуживаются свыше 35 тысяч корпоративных клиентов и открыто частными лицами более 11 миллионов счетов.

Сибирский банк Сбербанка России предоставляет своим клиентам весь спектр банковских услуг: размещение средств населения во вклады, рублевые и валютные, размещение средств юридических лиц на депозитные счета, предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов юридическим и физическим лицам, обслуживание по пластиковым картам, услуги на рынке драгоценных металлов (продажа золотых слитков, памятных монет), услуги на валютном рынке и рынке ценных бумаг.

Сбербанк России является активным участником российского и международного рынков драгоценных металлов.

При совершении операций на первичном рынке драгоценных металлов Сбербанк России применяет схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных отраслей с использованием различных банковских инструментов:

- ведение обезличенных металлических счетов, ведение счетов и совершение расчетов в рублях и иностранной валюте;

- выдача займов в драгоценных металлах добывающим предприятиям, производителям драгоценных металлов из лома и отходов;

- предоставление краткосрочных кредитов для обеспечения сезона добычи драгоценных металлов; покупка добытых и произведенных драгоценных металлов;

- предоставление долгосрочных финансовых ресурсов для оплаты импортного оборудования с использованием документарных аккредитивов, открытых в счет кредитных линий зарубежных банков;

- хранение драгоценных металлов и т.д.

Сбербанк России активно проводит операции на внутреннем межбанковском рынке драгоценных металлов. На ежедневной основе Сбербанком России выставляются котировки покупки и продажи драгоценных металлов для операций с российскими коммерческими банками (на индикативной основе). Сделки с банками осуществляются по ценам, складывающимся в режиме реального времени, исходя из текущих котировок драгоценных металлов на международном и внутреннем рынках.

Сбербанк России совершает операции на международном рынке драгоценных металлов, осуществляет экспорт драгоценных металлов. В зарубежных банках – основных операторах международного рынка драгоценных металлов Сбербанком России открыты корреспондентские обезличенные металлические счета.

На розничном рынке драгоценных металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги:

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии;

- предоставление займов в золоте, серебре, платине и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в т.ч. ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям);

- продажа и покупка драгоценных металлов в обезличенном виде (с использованием обезличенных металлических счетов), стандартных и мерных слитков, в т.ч. золотых - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 250, 500 и 1000 граммов, изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;

- продажа и покупка памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов: российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из золота, серебра, платины и палладия; иностранных монет.

Одним из важных направлений работы банка являются операции со слитками драгоценных металлов. В настоящее время Сибирский банк Сбербанка России совершает операции покупки и продажи физическим и юридическим лицам слитков золота и серебра. Слитки изготовлены на ведущих аффинажных заводах страны с чистотой до 999,9, к каждому слитку прилагается сертификат. Номенклатура слитков очень разнообразна, всегда имеются в наличии золотые слитки от 5 г до 1000 г и серебряные слитки от 250 г до 1000 г, таким образом, любой человек может приобрести себе хотя бы небольшое количество «вечных ценностей».

Большинство клиентов покупают слитки для вложения средств в металл, ведь данное вложение денег является самым надежным с древних времен. Банк постоянно осуществляет покупку и продажу слитков. Цены покупки и продажи устанавливаются в соответствии с учетной ценой покупки металла Банка России и изменяются при колебаниях курса.

Некоторые клиенты приобретают слитки для того, чтобы сделать солидный подарок. Например, золотой слиток весом 50 г можно подарить молодоженам с пожеланием дожить до золотой свадьбы. Любой золотой или серебряный слиток станет серьезным подарком коллеге по бизнесу, юбиляру и т.д. Для подобных случаев банк предлагает дополнить слиток красивым бархатным футляром.

Кроме того, слитки покупают для дальнейшего изготовления из них ювелирных изделий, ведь цена золота в слитках существенно ниже его цены в ювелирных изделиях, поэтому более выгодно купить металл в банке и заказать изготовление украшения из этого металла, чем покупать уже готовое ювелирное изделие.

Если у клиента нет надежного места для хранения приобретенных слитков, Сибирский банк Сбербанка России предлагает принять металл на ответственное хранение. Под залог слитков драгоценных металлов в нашем банке можно получить кредит, причем оформление такого кредита произойдет по упрощенной схеме.

Наряду с совершением операций с физическим металлом (покупкой и продажей монет и слитков) Сибирский банк Сбербанка России уже в течение полутора лет открывает обезличенные металлические счета в золоте юридическим и физическим лицам. В 2003 г. банк начал открывать обезличенные металлические счета еще в трех металлах: серебре, платине и палладии. Клиенты уже оценили по достоинству этот новый, интересный вид вложения средств, соединяющий в себе такие, казалось бы, противоположные качества, как надежность и доходность. Традиционно чем более доходно вложение средств, тем менее оно надежно. В случае открытия обезличенного металлического счета клиент приобретает желаемое количество драгоценного металла и получает сберкнижку с указанием вида металла и количества в граммах, таким образом, этот металл хранится в виде записи по счетам, значит, его невозможно украсть или потерять. Операции по счету без снятия физического металла (слитков) не облагаются НДС, что позволяет разницу между ценами покупки и продажи металла свести к минимуму, например, по золоту эта разница составляет 6%, или 20 руб.

Цены на драгоценные металлы устанавливаются Банком России ежедневно на основе цен, сложившихся на Лондонской бирже драгоценных металлов. Таким образом, цена, установленная Банком России, зависит от мировых цен, курсов доллара США и евро к рублю, в свою очередь, мировые цены и курсы валют зависят от множества экономических и политических причин. Поэтому заранее предугадать направление движения цен на металл достаточно сложно.

Спрос на драгоценные металлы и интерес к вложениям в металл зависят от рыночных условий и подвержены значительным колебаниям, но в долговременной перспективе имеют устойчивую тенденцию к росту.

Так, за 2002 год курс покупки золота Банком России вырос на 101,18 рубля за грамм, т.е. на 40,00%, а в конце сентября 2003 г. цена на золото достигла максимума и составила 393,3 доллара США за унцию (31,1 г).

Одновременно выросли цены на платину и другие драгоценные металлы. Сибирский банк Сбербанка России ежедневно устанавливает свои котировки покупки-продажи драгоценных металлов по обезличенным металлическим счетам в соответствии с изменениями учетных цен Банка России.

Рассмотрим конкретный пример открытия 01.07.03 обезличенного металлического счета в золоте в количестве 10 г путем покупки золота у банка. Учетная цена банка России составляла 334,85 руб. за грамм. Цена продажи золота, установленная Сибирским банком Сбербанка России, составляла 344,9 руб. Итак, клиент купил у банка 10 г золота за 3449 руб. Для удобства сравнения доходности вложения возьмем срок 91 день, т.е. клиент продает металл банку 01.10.03. В этот день учетная цена Банка России составляла 376,56 руб. за грамм, а цена покупки Сибирского банка Сбербанка России - 365,26 руб. за грамм. При продаже 10 г золота клиент получил 3652,6 руб. Доход от данной операции составил 203,6 руб., а доходность - 18 % годовых.

Повышение цен на золото в первой половине 2004 года подняло инвестиционную привлекательность драгоценного металла во всем мире, однако в России золото как объект инвестиций остается мало востребованным.