2309 (Ипотечное кредитование и его развитие в Республике Казахстан), страница 7

- существляет контроль за своевременным списанием денег с текущего счета на основании длительного поручения заемщика/созаемщика согласно графику погашения с оформлением в автоматизированном режиме мемориального ордера на списание сумм платежей.

После полного погашения займа и уплаты вознаграждения списания с текущего/ карточного счета заемщика/созаемщика прекращаются, для чего кредитный специалист в программном модуле производит соответствующие корректировки, либо направляет соответствующий запрос о прекращении списаний в бухгалтерию Головного банка/филиала Банка. Дополнительно кредитный специалист составляет за подписью директора/заместителя директора или иного уполномоченного лица филиала Банка распоряжение на изъятие из кладовой филиала Банка правоустанавливающих документов на заложенное имущество, подлежащих возврату залогодателю.

Подписанное уполномоченным лицом филиала Банка распоряжение о прекращении списаний с текущего/карточного счета сумм в погашение займа кредитный специалист направляет работнику филиала, ответственному за ведение текущего счета заемщика/созаемщика или специалисту Карточного центра Банка.

Подписанное уполномоченным лицом филиала Банка распоряжение на изъятие из кладовой филиала Банка правоустанавливающих документов на заложенное имущество и других документов, подлежащих возврату заемщику/созаемщику и/или залогодателю кредитный специалист направляет работнику филиала, ответственному за кладовую филиала Банка, который возвращает правоустанавливающие документы на заложенное имущество залогодателю в установленном Банком порядке.

После возврата залогодателю правоустанавливающих документов на заложенное имущество кредитный специалист оформляет служебную записку (письмо) в юридическую службу филиала с уведомлением о полном погашении заемщиком банковского займа и запросом на предмет подготовки юридической службой заявления в регистрирующий орган об исполнении заемщиком обязательств по займу и документов, подтверждающих исполнение обязательств, для регистрации прекращения права залога (снятие залогового обременения с имущества). Такая последовательность способствует упорядочению всей системы и своевременному погашению займов .

Проанализируем перечень необходимых документов, предоставляемых для проведения юридической экспертизы и оценки обеспечения

Во - первых это кредитная заявка (с обязательным указанием сведений, касающихся суммы запрашиваемого займа, срока пользования, ставки вознаграждения, конкретного вида обеспечения (залог, гарантия и т.д.), количества имущества, предлагаемого в залог и других сведений, необходимых, для проведения полноценной юридической экспертизы и оценки имущества, предлагаемого в залог);

Во- вторых это

• Анкета заемщика

В - третьих это

• Карточка с образцами подписей Заемщика и Залогодателя (гаранта);

К документам, определяющие правовой статус, относятся:

Для заемщика и залогодателя (вещного поручителя), гаранта - физического лица:

- копия удостоверения личности/паспорта;

- свидетельство о регистрации в качестве налогоплательщика;

Для залогодателя (вещного поручителя) - юридического лица:

- учредительные документы (нотариально заверенные учредительный договор, устав), статистическая карточка, свидетельство о государственной регистрации/ перерегистрации юридического лица, выписку из реестра держателей акций;

• документ об избрании (назначении) первого руководителя и/или доверенность на иное лицо, имеющего право подписи всех документов от имени Залогодателя (вещного поручителя).

Рассмотрим распоряжение имуществом предлагаемое в залог:

Нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних сособственников имущества (членов семьи, иных лиц) на залог и внесудебную реализацию залогового имущества - в случае, если имущество, предлагаемое в залог, находится в общей совместной собственности, если недвижимое имущество перешло на основании Договора приватизации и в Договоре приватизации вписаны несовершеннолетние дети, то согласие органов опеки и попечительства.

Решение уполномоченного органа Залогодателя (вещного поручителя) о предоставлении в залог недвижимое имущество, в случае, если Залогодателем (вещным поручителем) является юридическое лицо.

К общим документам подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, предлагаемое в залог относятся:

1. Документы, на основании которых Залогодатель (вещный поручитель) приобрел право собственности на недвижимое имущество, предлагаемое в залог (в зависимости от основания приобретения):

• договор купли-продажи, мены, дарения и т.д. (с приложениями и т.д.);

• акт приема-передачи;

• протокол аукционной продажи (если имущество приобретено на аукционе);

• акт (договор) о приватизации;

• государственный акт о вступлении в права собственности;

• акт государственной комиссии о приемке законченного строительством объекта и ввода его в эксплуатацию;

• свидетельство о праве наследования;

• решение суда;

• иные документы;

2. документы об оплате имущества, предлагаемого в залог - в случае возмездного приобретения;

3. иные документы, находящиеся в распоряжении Залогодателя (вещного поручителя), подтверждающие право собственности Залогодателя (вещного поручителя) на имущество, предлагаемое в залог.

1. Здания и сооружения, земельный участок, право постоянного землепользования.

в отношении земельного участка, на котором расположено здание/сооружение:

• акт на право собственности на земельный участок, право постоянного землепользования, зарегистрированный в Центре по недвижимости;

• договор купли-продажи земельного участка, зарегистрированный в Центре по недвижимости;

• решение Акима о предоставлении земельного участка в собственность Залогодателя (вещного поручителя);

• договор долгосрочной аренды (временного пользования), зарегистрированный в Центре по недвижимости;

• платежные документы о выкупе земельного участка в собственность (платежные поручения, акты сверок и т.д.);

• справка об отсутствии задолженности по налогу на землю, арендной плате;

• иные необходимые документы.

в отношении зданий и сооружений:

• инвентарное дело/технический паспорт здания/сооружения (с отметкой (печатью) Центра по недвижимости и подписью первого руководителя Центра по недвижимости);

• выписка из регистрационного листа правового кадастра, выданная Центром по недвижимости, содержащая сведения:

• об объекте недвижимости и земельном участке, на котором он находится (площадь, количество составляющих, кадастровый номер и т.д.);

• о собственнике объекта недвижимости и земельного участка, на котором он находится;

• обо всех зарегистрированных правах и обременениях (арест, залог и т.д.), либо об отсутствии обременений (по состоянию на дату представления документов в ОАО «Народный Банк Казахстана» для проведения экспертизы);

• справка об отсутствии задолженности по электроэнергии, коммунальным платежам, услугам связи;

• справка об отсутствии задолженности по налогу на недвижимое имущество;

• иные необходимые документы.

2. Квартиры

• план квартиры (с отметкой (печатью) Центра по недвижимости и подписью первого руководителя Центра по недвижимости);

• справка Центра по недвижимости, содержащая сведения о собственнике квартиры, а также обо всех зарегистрированных правах и обременениях (арест, залог и т.д.), либо об отсутствии обременений (по состоянию на дату представления документов в ОАО «Народный Банк Казахстана» для проведения экспертизы);

• справка о составе семьи, выданная уполномоченным государственным органом (адресное бюро, паспортный стол, поселковые (аульные, окружные) акимы (акиматы));

• справку из КСК о составе семьи, подтвержденную паспортным столом;

• справка об отсутствии задолженности по налогам на имущество;

• справка об отсутствии задолженности по электроэнергии, водоснабжению, услугам связи и прочим коммунальным платежам;

3. Жилые дома

• инвентарное дело с отметкой (печатью) Центра по недвижимости и подписью Первого руководителя Центра по недвижимости;

• вместо домовой книги может быть следующее: справка о составе семьи, выданная уполномоченным государственным органом (адресное бюро, паспортный стол, поселковые (аульные, окружные) акимы (акиматы));

• выписка из регистрационного листа правового кадастра, выданная Центром по недвижимости, содержащая сведения:

• об объекте недвижимости и земельном участке, на котором он находится (площадь, количество составляющих, кадастровый номер и т.д.);

• о собственнике объекта недвижимости и земельного участка, на котором он находится;

• обо всех зарегистрированных правах и обременениях (арест, залог и т.д.), либо об отсутствии обременений (по состоянию на дату представления документов в Банк для проведения экспертизы);

• документы на земельный участок, указанные в подпункте 2.1.1. настоящего Перечня;

• справка об отсутствии задолженности по налогам на имущество;

• справка об отсутствии задолженности по электроэнергии, водоснабжению, услугам связи и прочим коммунальным платежам;

• иные необходимые документы.

4. Предприятие, как имущественный комплекс

• выписка из регистрационного листа правового кадастра, выданная Центром по недвижимости, содержащая сведения:

• об объекте недвижимости и земельном участке, на котором он находится (площадь, количество составляющих, кадастровый номер и т.д.);

• о собственнике объекта недвижимости и земельного участка, на котором он находится;

• обо всех зарегистрированных правах и обременениях (арест, залог и т.д.), либо об отсутствии обременений (по состоянию на дату представления документов в Банк для проведения экспертизы);

Примечание: в выписке должно быть указано, что объект зарегистрирован в качестве имущественного комплекса.

• перечень основных средств с указанием года ввода в эксплуатацию, первоначальной, остаточной стоимости;

• в отношении земельного участка, зданий и сооружений - все документы, перечисленные выше;

• справка об отсутствии задолженности по платежам в бюджет; справка об отсутствии задолженности по электроэнергии и коммунальным услугам;

• иные необходимые документы.

Примечание:

Согласно утвержденного списка документов, изложенный в настоящем Перечне, не является исчерпывающим. В зависимости от вида имущества, предлагаемого в залог, основания и порядка его приобретения в собственность могут быть затребованы иные документы, необходимые для установления действительной принадлежности имущества, предлагаемого в залог, залогодателю, его оценки и окончательного решения вопроса о принятии предлагаемого имущества в залог.

Не принимаются документы, имеющие подчистки либо приписки, зачеркнутые слова и иные не оговоренные исправления, а также документы, исполненные карандашом.

Документы, указанные в настоящем перечне, необходимо представлять в подлиннике или нотариально удостоверенных копиях.

Методика проведения андеррайтинга предполагает,

Что, основными источниками информации для проведения андеррайтинга потенциального заемщика/созаемщика являются:

- кредитная заявка,

- анкета,

- справка о заработной плате или выписка со счета, на который зачисляется заработная плата заемщика, а также выписка со счета из накопительного пенсионного фонда (по займам, предоставленным физическим лицам, не являющимся участниками зарплатных проектов);

- справка формы-3, выданная уполномоченным лицом КСК и заверенная печатью, о лицах, проживающих в жилище заемщика, либо копия книги учета жильцов (домовой книги), если заемщик проживает в жилом доме, принадлежащем ему на праве собственности; или копия поквартирной карточки (в регионах использования данного документа);

- копии документов, подтверждающих имущественные права на предлагаемое залоговое обеспечение;