ВКР: Деятельность финансового мониторинга ПАО «Сбербанк России»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………....3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ………….6
1.1 Сущность и особенности системы финансового мониторинга в банковской сфере………………………………………………………………………………...6
1.2 Основные виды и методы регулирования системы финансового мониторинга в банковской сфере РФ……………………………………………10
1.3 Нормативное регулирование проведения финансового мониторинга…….13
2 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»…………………………………………………………..27
2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк России»……………………….………….27
2.2 Анализ технико-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………….30
2.3 Организация финансового мониторинга в ПАО «Сбербанк России»……..35
2.4 Пути совершенствования системы финансового мониторинга в ПАО «Сбербанк России»…….…………………………………………………………43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………….………………………………………………………..47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………..50


ВВЕДЕНИЕ

Банковская система России представляет собой, как известно, важную (и одну из основополагающих) сферу национальной экономики. Будучи связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в стране, так и на жизнедеятельность общества в целом. Банковская сфера почти во всех развитых странах относится к числу наиболее регулируемых, а также подлежащих контролю как со стороны органов государственной власти, уполномоченных на осуществление государственного финансового контроля, так и со стороны негосударственных организаций, осуществляющих независимый финансовый контроль на коммерческой основе. В последнее время во многих статьях поднимается вопрос о ряде особенностей системы финансового мониторинга, а также причинах, целях и последствиях принятия Федерального закона.
Актуальность представленной темы дипломной работы обуславливается наличием множества современных способов расчетов, включая электронные деньги, интернет-платежи и электронный банкинг. Несмотря на все преимущества современных способов платежей, значительно увеличиваются и риски их использования в схемах легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Преступники стараются избегать традиционных платежей из-за наличия своеобразного следа в виде информации, привязывающей конкретную сумму к конкретной персоне. Наличные же деньги имеют недостатки, связанные с большим объемом и массой. Поэтому субъекты теневого сектора используют различные способы перемещения денежных средств, при которых можно избежать жестких требований к идентификации, и системы платежей через Интернет позволяют это осуществить. В связи с этим возникает ряд угроз, нарушающих финансовую безопасность страны.
В наши дни ключевым участником национальной платежной системы являются коммерческие банки, которые выступают субъектом первичного финансового мониторинга. Регулятор обязывает их предпринимать определенные меры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Однако данные требования накладывают на финансовые организации ряд обязанностей, включенных в бизнес-процессы банков, что увеличивает их расходы и издержки. Таким образом, каждая финансовая организация должна стремиться минимизировать расходы на выявление и пресечение преступной деятельности, но при этом качество финансового мониторинга должно быть на уровне, позволяющим снижать возникающие в данной сфере угрозы.
Цель исследования: провести анализ и дать оценку деятельности системы финансового мониторинга в коммерческом банке.
В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть сущность и особенности системы финансового мониторинга в банковской сфере;
2. Рассмотреть основные виды и методы регулирования системы финансового мониторинга в банковской сфере РФ;
3. Определить нормативное регулирование проведения финансового мониторинга;
4. Сделать характеристику ПАО «Сбербанк России»;
5. Провести анализ технико-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк России»;
6. Проанализировать организацию финансового мониторинга в ПАО «Сбербанк России»;