Ответы: Деньги, кредит, банки

Ответы представлены на итоговый и компетентностный тесты.
Результаты сдачи тестов: Итоговый - 50-60 баллов (из 60), Компетентностный - 40 баллов (из 40). Общий балл - 90-100
Перед покупкой сверьте список вопросов и убедитесь, что вам нужны ответы именно на эти вопросы!
С вопросами и вы можете ознакомиться ДО покупки.
Для быстрого поиска вопроса используйте Ctrl+F.

Банковская система РФ …

• включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков
• представляет собой совокупность национальных банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом
• является совокупностью различных видов национальных банков, действующих на основе общего денежно-кредитного механизма страны в определенный период

Банковские … – совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для проведения активных операций

Банковский … – это присущая банковской деятельности вероятность финансовых потерь банка и/или ухудшения его ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и/или внешними факторами

В качестве всеобщего эквивалента выступают два металла в денежной системе, которая называется …

• монометаллизм
• биметаллизм
• бумажно-денежная система
• бумажно-металлическая система

В основе безналичной денежной эмиссии лежат ... операции

• финансовые
• кредитные
• валютные
• фондовые

В целях сдерживания инфляции ЦБ РФ … (выберите 2 варианта ответа)

• проводит дополнительную эмиссию наличных денег
• повышает значение ключевой ставки
• стимулирует кредитную активность
• ограничивает кредитную активность
• снижает значение ключевой ставки

Верно, что термины «банк» и «кредитная организация» …

• тождественны
• не тождественны, так как не все банки являются кредитными организациями
• не тождественны, так как не все кредитные организации являются банками

Возникновение основных теорий денег происходило в следующей последовательности:

Возникновение центральных банков исторически связано с …

• с развитием денежных отношений
• централизацией государством банкнотной эмиссии
• формированием крупных банков
• расширением международных отношений

Восстановите хронологическую последовательность порядка очередности платежных документов при отсутствии или недостаточности денег на счете плательщика для осуществления всех платежей, установленного статьей 855 Гражданского кодекса РФ «Очередность списания денежных средств со счета»:

Всеобщий эквивалент, выступающий измерителем стоимости товаров и услуг, легко на них обменивающийся, – это …

Выделяют такие цели деятельности Банка России, как … (выберите 3 варианта ответа)

• защита и обеспечение устойчивости национальной валюты
• рост рыночной капитализации банка
• обеспечение стабильности и развития реального сектора экономики страны
• обеспечение стабильного развития финансового рынка страны
• получение прибыли от проведения активных и пассивных операций
• развитие и укрепление банковской системы страны

Выпуск в оборот дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, в результате чего происходит увеличение денежной массы – это …

Денежная система включает в себя такие элементы, как … (выберите 5 вариантов ответа)

• масштаб цен
• эмиссия денег
• эмиссионный механизм
• очерёдность платежей
• наименование денежной единицы
• материальная ответственность участников расчётов
• виды денежных знаков
• механизм денежно-кредитного регулирования
• формы безналичных расчетов

Денежно-кредитная … – ограничительная (жесткая) политика, реализуемая на основе повышения процентной ставки в целях сдерживания инфляции; политика «дорогих денег»

Денежно-кредитное … – совокупность конкретных мероприятий Центрального банка, направленных на изменение денежной массы, процентных ставок, объемов кредитования и других параметров денежного обращения

Денежный оборот характеризуют такие показатели, как … (укажите 3 варианта ответа)

• количество коммерческих банков в стране
• объем денежной массы
• структура денежной массы
• объем выданных кредитов
• скорость движения денег

Законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков – это … механизм

Инструмент, применяемый для контроля инфляции и предполагающий установление целевых ориентиров денежной системы, – это инфляционное ...

Инфляция … – тип инфляции, обусловленный ростом цен на ресурсы, факторы производства; возникает в результате уменьшения совокупного предложения и сопровождается сокращением реального объема производства и занятости, повышением уровня безработицы

К активным операциям банка относятся операции, связанные с …

• активным привлечением банком ресурсов на условиях срочности, платности, возвратности
• размещением собственных и привлеченных средств
• наращиванием собственного капитала – основы деятельности банка

К денежным факторам инфляции относится …

• структурная несбалансированность экономики, политика монополий, политическая нестабильность в обществе
• дефицит госбюджета, увеличение государственного долга, перекредитование экономики
• долларизация экономики
• структурная несбалансированность экономики

К знакам стоимости относятся … (укажите 3 варианта ответа)

• металлические деньги
• бумажные деньги
• кредитные деньги
• стершиеся золотые монеты
• товарные деньги

К формам проявления инфляции относится …

• общее повышение товарных цен
• повышение курса национальной валюты
• падение курса национальной валюты
• повышение розничных цен на продовольственные товары

Коммерческая кредитно-финансовая организация, действующая на основании специального разрешения (лицензии), для которой законодательно установлены как специфичные возможности по операциям с денежными средствами, так и ограничения на отдельные виды деятельности, – это …

Название формы неполноценных денег, возникших на основе развития коммерческого и банковского кредита, и в настоящее время представленных банкнотами центральных банков и банковскими депозитами – это … деньги

Неверно, что на величину процентной ставки по банковскому кредиту влияет …

• ключевая ставка
• размер капитала банка-кредитора
• цель привлечения кредита заемщиком
• наличие залога по кредиту

Неверно, что Центральный банк осуществляет выпуск в обращение … (выберите 2 варианта ответа)

• монет
• чеков
• казначейских билетов
• банкнот

Общемировой тенденцией последних лет является сокращение удельного веса ... денег в денежном обороте

Одной из функций коммерческого банка является функция …

• эмиссионного центра государства
• банка банков
• аккумулирования и перераспределения временно свободных денежных средств
• банкира правительства

Определите хронологическую последовательность действия эффекта «инфляционной спирали»:

Определите хронологическую последовательность развития денежных систем:

Платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачётов взаимных требований, – … расчеты

По критерию особенностей установления системных связей между основными составляющими системы и роли государства можно выделить такие типы (модели) банковских систем, как …

• распределительный (централизованный), рыночный и переходный
• рыночный, переходный и интегрированный
• распределительный и перераспределительный
• распределительный, рыночный и глобализационный

Полноценными деньгами являются деньги, у которых номинальная стоимость …

• устанавливается стихийно на рынке
• ниже реальной стоимости
• превышает реальную стоимость
• соответствует реальной стоимости
• устанавливается Центральным банком

Порядок эмиссии цифрового рубля осуществляется в следующей хронологической последовательности:

Правила, сроки и стандарты безналичных расчетов в России определяет …

• Центральный банк РФ
• Правительство
• Министерство финансов

Представители полноценных денег, изготовленные из специальной бумаги, и выпускаемые государством для покрытия своих расходов – это … деньги

Преобладающим источником ресурсов коммерческого банка являются ….

• собственные средства
• межбанковские кредиты
• привлеченные средства клиентов
• средства уставного капитала

При выполнении функции «мера стоимости» деньги выступают …

• посредником при обмене товара
• средством оплаты долговых обязательств
• всеобщим стоимостным эталоном
• средством накопления и сбережения

Процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора – это … ставка

Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме – это … …

Разновидность банковского кредита, предоставляемого в целях приобретения объекта недвижимости под залог недвижимости, – это … кредит

С помощью закона денежного обращения определяется …

• структура наличного и безналичного оборота
• потребность в наличных денег
• количество денег необходимых для обращения
• количество денег, эмитированных банком
• золотовалютный запас страны

Системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические, называются … денежными системами

Сложное экономическое явление, заключающееся в обесценении денег, снижении их покупательной способности вследствие нарушения равновесия между товарным и денежным обращением; проявляется в росте цен, – это …

Собственные средства, сформированные банком за счет взносов участников и образованные в результате эффективной банковской деятельности, – это … банка

Совокупность кредитных организаций, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой, – это …

Совокупность экономических отношений между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости – это …

Сопоставьте виды банковских операций и их описание:

Сопоставьте виды инфляции и их описание:

Сопоставьте группы факторов инфляции и их характеристики:

Сопоставьте инструменты денежно-кредитного регулирования и их описание:

Сопоставьте критерии классификации банков и виды банков:

Сопоставьте названия денежного агрегата и элементы денежной массы, входящие в данный агрегат:

Сопоставьте принципы кредита и их трактовку:

Сопоставьте принципы организации банковской системы России и их характеристики:

Сопоставьте принципы организации безналичных расчетов и их содержание:

Сопоставьте термины и их трактовки:

Сопоставьте трактовки сущности денег и их описание:

Сопоставьте формы безналичных расчетов и их характеристики:

Сопоставьте формы кредита и их определение:

Сопоставьте функции банковского надзора и их определение:

Сопоставьте функции банковской системы и их трактовки:

Сопоставьте функции денег и их описание:

Субъект кредитных отношений, получающий кредитные ресурсы во временное пользование и, соответственно, принимающий на себя обязательство по их возврату кредитору в оговоренный срок и на оговоренных условиях, – это …

Тип (модель) многоуровневой банковской системы, основанной на принципах частной собственности и конкуренции в банковском секторе экономики, – это … банковская система

Укажите последовательность этапов банковского кредитования:

Укажите последовательность этапов движения ссужаемой стоимости:

Упорядочите в логической последовательности этапы действия трансмиссионного механизма (механизма денежно-кредитной трансмиссии):

Упорядочите в хронологической последовательности события, связанные с Центральным банком РФ:

Упорядочите виды кредитных организаций в порядке возрастания требований к минимальному размеру их уставного капитала:

Упорядочите денежные агрегаты по мере снижения уровня ликвидности, входящих в них элементов денежной массы, и возрастания величины денежного агрегата в абсолютном денежном выражении:

Упорядочите основные этапы управления банковскими рисками в логической последовательности:

Упорядочите разновидности денег в хронологической последовательности их появления:

Установите последовательность рассчитанных значений индексов инфляции в порядке возрастания:

Установите хронологическую последовательность периодов развития банковской системы:

Функция кредита, обеспечивающая ускорение процесса превращения прибавочной стоимости в капитал, – это функция …

• аккумуляции и концентрации капитала
• экономии издержек обращения
• эмиссионная
• перераспределительная

Ценой ссудного капитала является …

• процент
• рента
• дивиденд
• прибавочная стоимость

Банк выдал кредит в размере 3 000 000 руб. на 2 года по годовой процентной ставке (без капитализации) 10% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом вместе с начисленными процентами в конце срока. Определите общий размер задолженности заемщика по кредиту в конце срока кредитования.

• 3 600 000.
• 3 300 000.
• 3 630 000.

Банк ПАО Сбербанк разместил 16 августа 2023 года 35 млн рублей в депозит овернайт в Центральном банке РФ по ставке 11 % годовых. Определите сумму процентов, начисленных по депозиту (ответ округлите до целого числа).

• 10 548 руб.
• 3 850 000 руб.
• 105 479 руб.

В процессе эволюции кредитных денег произошел переход от разменной на золото банкноты к неразменной. Используемые в настоящее время банкноты существенно отличаются от классических банкнот, обращавшихся в 19 веке (разменных на золото). Определите верные утверждения об общих и отличительных свойствах классических и современных банкнот (выберите 2 варианта ответа).

• Характер кредитного обеспечения банкнот остался неизменным. Выпуск банкнот всегда соответствует потребностям товарооборота в деньгах.
• Банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
• Современные банкноты не способны обесцениваться, так как выпускаются в соответствии с потребностями товарооборота.
• Современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, это кредитные деньги, так как выпускаются банком на основе банковских операций, с другой — по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги.

В стране сложился высокий уровень инфляции, среднегодовой темп прироста цен достиг 16%. Для предупреждения дальнейшего роста цен требуется принятие эффективных мер в рамках антиинфляционной политики. Руководство центрального банка страны рассматривает возможность различных решений, но необходимо ограничить инфляцию такими мерами, которые не окажут существенного отрицательного влияния на экономический рост и платежеспособность граждан. Определите наиболее рациональный вариант антиинфляционной политики, исходя из поставленных задач.

• Проведение денежной реформы (неконфискационной деноминации), в результате чего произойдет сокращение денежной массы в обращении и рост цен замедлится.
• Введение государственного регулирования уровня цен на все товары и услуги и одновременно ограничений на рост заработной платы и социальных выплат, что позволит стабилизировать цены.
• Умеренное повышение ключевой ставки (ставки рефинансирования) центрального банка, что позволит снизить кредитную активность, ограничить рост денежной массы, и тем самым сдержать рост цен.

В таблице (см. ниже) представлены макроэкономические показатели деятельности банковского сектора в России в период 2019-2022 гг. В абсолютном выражении все показатели (активы, собственный капитал, предоставленные кредиты и привлеченные вклады и депозиты) демонстрируют ежегодный рост. Динамика относительных показателей (в процентах к ВВП, в процентах к активам банковского сектора) не так однозначна.

Исходя из приведенных данных, сделайте выводы о сложившихся тенденциях в развитии банковского сектора.

• Представленные макроэкономические показатели демонстрируют благоприятные тенденции развития банковского сектора, которые свидетельствуют об увеличении возможностей банков по кредитованию экономики, росте спроса на банковские продукты (кредиты и депозиты).
• Представленные макроэкономические показатели демонстрируют в целом благоприятные тенденции развития банковского сектора, но при этом негативный характер имеет снижение доли собственного капитала банков и вкладов населения в активах банковского сектора.
• Представленные макроэкономические показатели демонстрируют благоприятные тенденции развития банковского сектора, но при этом негативный характер имеет рост доли собственного капитала банков и вкладов населения в активах банковского сектора.

В таблице (см. ниже) представлены статистические данные, характеризующие институциональную структуру банковского сектора в России в период 2019-2022 гг.
Исходя из приведенных данных, сделайте выводы о кредитных организациях в России (выберите 4 варианта ответа).

• Количество системно значимых кредитных организаций в России за 2019-2022 гг. сократилось.
• Количество кредитных организаций в России за 2019-2022 гг. возросло на 123 организации.---
• Количество системно значимых кредитных организаций в России за 2019-2022 гг. возросло.
• Количество кредитных организаций в России за 2019-2022 гг. сократилось на 123 организации.
• Сложилась тенденция сокращения количества банков.
• Сложилась тенденция сокращения доли банков с базовой лицензией в составе российских банков.

Вкладчик открыл вклад в сумме 1 200 000 рублей на 180 дней, процентная ставка по вкладу равна 9% годовых, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются вкладчику ежемесячно. Определите размер процентного дохода вкладчика за первые 30 дней и за весь срок вклада. Ответ округлите до целого числа.

• 88767 руб. и 532602 руб.
• 8876 руб. и 53260 руб.
• 32400 руб. и 194400 руб.

Даны макроэкономические показатели по России за 2020-2022 годы (см. ниже).
Значение ВВП (млрд руб.):
- 2020 год - 107 390,3;
- 2021 год - 131 015,0;
- 2022 год - 153 435,2.
Среднегодовое значение денежной массы (М2, млрд руб.):
- 2020 год – 55 156,2;
- 2021 год – 62 452,5;
- 2022 год – 74 320,45.
Исходя из приведенных данных, рассчитайте значения скорость обращения денег и сделайте вывод о характере динамики.

• За 2 года скорость обращения денег сократилась с 2,09 оборотов до 1,94 оборотов.
• За 2 года скорость обращения денег не изменилась, равна 2,09 оборотам.
• За 2 года скорость обращения денег возросла с 1,94 оборотов до 2,06 оборотов.

Даны условные данные (см. ниже).

1. Сумма цен товаров, проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил – 4 трлн руб.
2. Сумма взаимопогашаемых платежей – 3 трлн руб.
3. Сумма платежей по обязательствам, срок погашения которых наступил, – 5 трлн руб.
4. Сумма цен по реализованным товарам – 36 трлн руб.
5. Среднее число оборотов денег за год – 1,6.

Исходя из приведенных данных, определите количество денег, необходимых в качестве средства обращения.

• 30 трлн.
• 21,25 трлн.
• 34 трлн.
• 20,5 трлн.

Заемщик получил кредит на три месяца в размере 8 млн рублей. Через 3 месяца он должен будет вернуть банку 8,5 млн руб. Определите процентную ставку по кредиту. Проценты простые

• 6,25%.
• 1,0625%.
• 1,25%.
• 25%.

ИП Петрова взяла кредит в банке в размере 500 000 руб. для закупки товара на срок 90 дней. В установленный срок заемщик перечислила банку 522 192 рублей. Определите процентную ставку по кредиту.

• 14,4%.
• 4,4%.
• 18%.

Наличные деньги юридические лица могут хранить в кассе только в пределах установленного лимита. Лимит остатка кассы устанавливается ежегодно на индивидуальной основе исходя из объема налично-денежного оборота юридического лица с учетом специфики его деятельности. Даны следующие данные о поступлении наличных (см. ниже). Порядок расчета лимита кассы установлен на основе размера наличной выручки.
Апрель (30 дней) – 300 000 рублей
Май (31 день) – 450 000 рублей
Июнь (31 день) – 500 000 рублей
Деньги сдаются в банк каждые 2 дня
Каким будет лимит кассы при исходных поступлениях наличных?

• 27 174 рубля.
• 13 587 рублей.
• 100 000 рублей.

Первого августа 2023 года Центральный банк РФ предоставил коммерческому банку ломбардный кредит в размере 200 млн руб. на 5 календарных дней по ставке, определенной как «ключевая ставка + 1 процентный пункт». Значение ключевой ставки составляло 01 августа 2023 года 8,5%. Определите сумму процентов за пользование кредитом (ответ округлите до целого числа).

• 233 150 руб
• 235 616 руб.
• 260 274 руб.

Российской компании в рамках заключаемого контракта с новым зарубежным партнером из Индии необходимо перечислить поставщику предоплату в сумме 16,4 млн индийских рупий. Каким образом следует провести оплату, чтобы не нарушить действующее законодательство и избежать высоких рисков, связанных с новым иностранным контрагентом?

• Следует выбрать аккредитивную форму, так как эта форма расчетов подразумевает оплату действительно поставленного товара и позволит снизить риск неполучения товара.
• Следует выбрать простой банковский перевод, так как это наиболее простая, быстрая и дешевая форма расчетов.
• Следует рассчитаться наличными деньгами, так как эта форма расчетов позволит избежать расходов, связанных с банковскими услугами.

Уровень инфляции определяют не только за год, но и за каждый месяц. Среднемесячный уровень инфляции в течение года составлял 3,5%. Определите годовой уровень инфляции (в процентах.

• 42 %
• 51,1 %
• 38,5 %

Центральные банки многих стран приступили к разработке собственных цифровых валют. Какие положительные эффекты реализуются при введении в оборот новой формы денег в России (цифрового рубля)? (выберите 3 варианта ответа)

• Повышение доступности наличных платежей.
• Уменьшение стоимости, ускорение и упрощение проведения транзакций.
• Возможность совершения расчетов в онлайн и офлайн-режимах, независимо от операционного дня Банка России и кредитных организаций.
• Снижение безопасности проведения транзакций и повышение риска потери денежных средств в случае банкротства банка-контрагента.
• Повышение уровня автоматизации бизнес-процессов и регулирования денежного обращения в стране.
• Снижение конкуренции на финансовом рынке.