Курсовая работа: Договор страхования

Содержание

• Обязательное медицинское страхование. Данный вид обязательного страхования представляет собой систему государственных гарантий в области предоставления медицинской помощи гражданам, обеспечиваемых за счет страховых взносов юридических лиц, граждан и платежей из бюджетов в порядке и размерах, установленных законодательством Российской Федерации. Целью обязательного медицинского страхования является гарантирование всем гражданам РФ равных возможностей в получении медицинской и лекарственной помощи в пределах Федеральной и территориальных программ и финансирование профилактических мероприятий.
• Обязательное социальное страхование. Социальное страхование, прежде всего, имеет отношение к расходам и потерям дохода, возникающим в результате болезни, причинения вреда здоровью в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, наступления преклонного возраста, отсутствия занятости или вследствие преждевременной смерти кормильца. Социальное страхование охватывает все виды потери заработка, является материальным или имущественным страхованием, осуществляемым по закону.
• Таким образом, обязательное социальное страхование проводится с целью защиты работающих граждан от возможного изменения материального или социального положения, в том числе по не зависящим от них обстоятельствам. Кроме того, данный вид страхования может распространяться на иные категории граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных социальных страховых рисков.
• Правоотношения по обязательному социальному страхованию возникают у: страхователя (юридического или физического лица) по всем видам обязательного социального страхования с момента заключения с работником трудового договора; застрахованных (физических лиц) по всем видам обязательного социального страхования с момента заключения трудового договора с работодателем; страхователя (работодателя) со страховщиком с момента заключения договора страхования (свидетельство о регистрации в качестве страхователя).
• Данный вид страхования предусмотрен Федеральным законом от 24.07.1998г. №125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний".
• Обязательное личное страхование пассажиров.
• Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих международные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки или полета. Оно осуществляется путем заключения договоров между соответствующими транспортными и транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками.
• Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта. Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.
• Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Целью обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является предоставление гарантий возмещения вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия жизни и здоровью граждан, а также их имуществу. Все владельцы автотранспортных средств начиная с 01.07.2003 года страхуют свою ответственность перед третьими лицами.
• Обратим внимание на то, что ОСАГО - это совершенно новый для нашей страны вид страхования, в котором никто еще не имеет необходимого опыта работы. Использование опыта, наработанного в области добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта, зачастую результата не дает, а иногда и вовсе приводит к неверным решениям и действиям - настолько велики различия концепций этих двух видов страхования и их правового регулирования.
• При этом, очень далека от совершенства законодательная и нормативная база данного вида страхования. В рамках этой проблемы с 01.03.2008г. в закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" внесены значительные изменения.
• Так, например, в части осуществления страховых выплат потерпевшим:
• -изменяется максимальная страховая сумма при причинении вреда жизни или здоровью - не более 160 т.р. на каждого потерпевшего вне зависимости от их числа (в действующей редакции Закона - не более 160 т.р. при причинении вреда 1 потерпевшему и не более 240 т.р. при причинении вреда 2 и более потерпевшим);
• -устанавливается размер страховой выплаты при причинении вреда жизни: 135 т.р. - фиксированная выплата в случае смерти участника ДТП; выплата в пределах 25 т.р. - при возмещении расходов на погребение;
• -увеличивается срок рассмотрения требования потерпевшего о выплате страхового возмещения до 30 календарных дней с момента получения документов страховщиком (в действующей редакции Закона - 15 календарных дней);
• -водится обязанность выплаты страховщиком неустойки (пени) за превышение срока рассмотрения требования о выплате в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки;
• -отменяется понятие "внутренняя территория организации" - т.е. наступление гражданской ответственности владельца ТС в результате ДТП на внутренней территории организации переходит в категорию страхового риска по договору ОСАГО.
• С 01.07.2008г. вводится процедура прямого возмещения убытков - т.е. у потерпевшего появляется право обращаться за получением страховой выплаты к страховщику, с которым заключен договор ОСАГО (в действующей редакции Закона - выплаты осуществляются только страховщиком виновника), при выполнении следующих двух условий: ДТП произошло с участием только 2 ТС, ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО; ущерб причинен только имуществу.
• С 01.12.2008г. в действие вступают поправки, допускающие процедуру упрощенного оформления ДТП его участниками без ГИБДД путем заполнения извещения о ДТП, при соблюдении следующих трех условий: ДТП произошло с участием 2 ТС, ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО; причинен ущерб только имуществу; отсутствуют разногласия между участниками ДТП относительно обстоятельств произошедшего события и размера ущерба и оформлено извещение о ДТП.
• При этом размер выплаты страховщиком не может превышать 25 т.р.
• Следующие виды формально не являются обязательными, но заключение соответствующих договоров является необходимым условием профессиональной деятельности страхователей:
• Страхование ответственности при проведении строительно-монтажных работ. Наличие справки страховой компании о страховании ответственности является обязательным условием при выдаче лицензии на проведение строительно-монтажных работ. Более того, в Москве и ряде других регионов для оформления разрешения на производство строительных работ требуется наличие у подрядчика полиса комплексного страхования строительно-монтажных рисков и ответственности при проведении строительных и монтажных работ.
• Страхование ответственности на фондовом рынке. Наличие договора страхования ответственности, заключенного депозитариями, совмещающими депозитарную деятельность на рынке ценных бумаг, в пользу третьих лиц, является обязательным условием лицензирования депозитариев. Регистраторы также могут заключить договор страхования ответственности, но стимулы это делать у них чисто экономические.
• Арташкин М.Л. Конституционно-правовые основы введения в России обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта / Нормативное регулирование страховой деятельности // Документы и комментарии. -2006.- №2.- С.26-29.
• Гражданское право: В 2 т. Том II, полутом 2: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. М.: Издательство БЕК, 2006.- 674с.