Шпаргалка Финансы Деньги Кредит (947711), страница 14
Текст из файла (страница 14)
Банк наделен монопольным правом эмиссии наличных денег.5) цели политики, установленные законом.Чем больше целей с потенциально конфликтнойнаправленностью указано в законах, регулирующихдеятельность центрального банка, тем менее независим центральный банк;6) прямые указания органов государственной власти;7) ограничения на предоставление кредитов правительству.4. Центральный аппарат включает 22 департамента, каждый из которых является функциональным подразделением по основным направлениямдеятельности.5. Территориальные учреждения включают 60главных управлений и 19 национальных банков.
Территориальные учреждения организуют денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ.6. Расчетно-кассовые центры проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовоеобслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов других организаций.56141. Сущность инструментов денежно-кредитной политикиИнструменты денежно-кредитной политики -142.
Сущность операций на открытом рынкеОткрытый рынок - это операции Центральногобанка по купле-продаже правительственных ценныхбумаг на вторичном рынке. Покупки на открытомрынке оплачиваются Центральным банком увеличением резервного счета банка продавца.
Суммарныеденежные резервы банковской системы увеличиваются, что, в свою очередь, приводит к росту денежной массы. Продажи Центральным банком бумаг открытого рынка приведут к обратному эффекту: суммарные резервы банков уменьшаются, и уменьшается при прочих равных условиях денежная масса. Поскольку Центральный банк является крупнейшем дилером открытого рынка, постольку увеличение объема операций по купле-продаже приведет к изменению цены и доходности бумаг. Следовательно, Центральный банк может влиять на процентные ставки.Это самый лучший инструмент, однако его эффективность снижается тем, что ожидания участниковрынка не вполне предсказуемы.На открытом рынке центральные банки используютдва основных вида операций:1) прямые сделки - покупка-продажа бумаг с немедленной поставкой.
Процентные ставки устанавливаются на аукционе. Покупатель становится собственником бумаг, которые не имеют срока погашения;2) сделки репо - проводятся на условиях соглашения обратного выкупа. Такие сделки удобны тем, чтосроки погашения могут варьировать.это операции и способы, при помощи которых Центральный банк может изменять банковские резервы,денежную массу и объемы кредитования экономики.Это совокупность мероприятий в области денежногообращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции,обеспечение занятости и выравнивание платежногобаланса. В основной набор таких инструментов входят:1) операции на открытом рынке - метод, заключающийся в покупке или продаже Центральным банкомценных бумаг на открытом рынке;2) рефинансирование банков и процентные ставкипо операциям Центрального банка;3) резервные требования;4) депозитные операции - операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств вовклады и их размещение в межбанковские кредиты;5) прямые количественные ограничения.143.
Значение рефинансирования банковРефинансирование банков - инструмент денеж-144. Формы пассивных операций коммерческихбанковПассивные операции - это такие операции банков, в результате которых происходит увеличениеденежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Существует четыре формы пассивных операцийкоммерческих банков на рынке:1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческогобанка;2) отчисления от прибыли банка на формированиеили увеличение фондов;3) получение кредитов от других юридических лиц;4) депозитные операции.но-кредитной политики, когда центральный банк предоставляет ссуду банку, счет этого банка в центральном банке кредитуется. Пассивная часть балансацентрального банка увеличивается, и суммарные резервы в банковской системе возрастают.
Увеличиваются активы центрального банка на сумму ссуды. Витоге прирост объемов рефинансирования увеличивает объем заимствованных резервов в банковскойсистеме, денежную базу и предложение денег, сокращение - уменьшает.Центральный банк может влиять на объем рефинансирования двумя способами:- воздействуя на величину процентной ставки покредитам;- воздействуя на величину кредитов при даннойпроцентной ставке при помощи политики рефинансирования.Традиционная форма рефинансирования - пересчет векселей центральным банком, смысл которого состоит в том, что центральный банк покупаетвекселя, уже учтенные банками.I^57п"Л"145. Значение собственных ресурсов коммерческого банкаСобственные ресурсы банка -это банковский капитал и приравненные к нему статьи. Создается припомощи первичной эмиссии ценных бумаг и отчислений от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, заключающуюся в том, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.Значение собственных ресурсов банка состоитпрежде всего в том, чтобы поддержать его устойчивость. На начальном этапе создания коммерческогобанка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не можетначать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые резервы. Крометого, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.Q,+•^яятяшл^ ^тишт^шшшшшштщщщщ^дшяттт^тшт*ш—_м_.
^ м м147. Классификация депозитовДепозиты - суммы денежных средств, которыесубъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществлениябанковских операций на определенное время сосредоточиваются на счетах в банках.По экономическому содержанию депозиты принятоподразделять на три группы:1. Срочные депозиты со сроком:- до 3 месяцев;- от 3 до 6 месяцев;- от 6 до 9 месяцев;- от 9 до 12 месяцев;-свыше 12 месяцев.2. Депозиты до востребования:-депозиты, хранящиеся на счетах (средства нарасчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности);-средства на специальных счетах по хранениюразличных по своему целевому экономическомуназначению фондов.3.
Сберегательные вклады населения:- срочные (с дополнительными взносами) - имеютчетко установленный срок, по ним владельцу уплачивается фиксированный процент, имеются ограничения по досрочному изъятию вкладов;- выигрышные;- молодежно-премиальные;- на предъявителя;146. Состав собственных средств коммерческих банковСобственные средства банка - это совокупностьразличных по назначению фондов, обеспечивающихэкономическую самостоятельность и стабильностьфункционирования банка.
Они включают:- уставный фонд и специальные фонды банка;- износ основных средств;- фонды экономического стимулирования;- средства, направленные банком из прибыли напроизводственное и социальное развитие;- фонд переоценки валютных средств;- прибыль текущего года и прошлых лет;- резервные фонды, созданные для покрытия рисков по отдельным банковским операциям.В составе собственных средств банка выделяют:1. Собственный капитал, включающий уставныйфонд (капитал).
•Уставный фонд - это организационно-правоваяформа капитала, величина которого определяетсяучредительским договором о создании банка и закрепляется в уставе банка.2. Учредительскую прибыль - законодательносоздаваемый резервный фонд на общие риски.3. Нераспределенную прибыль прошлых лет.Г—X148.
Основная цель денежно-кредитной политики Банка России на современном этапеНа современном этапе все большее распространение получает концепция ценовой стабильности какосновной цели денежно-кредитной политики. Опытпоказывает, что денежно-кредитная политика внесетнаибольший вклад в развитие экономики и повышение жизненного уровня граждан, если обеспечит долгосрочную стабильность цен. Тому существует несколько объяснений.1.
Стабильность общего уровня цен позволяет лучше наблюдать относительные цены. Это помогаетрынку эффективно распределять ресурсы, что, всвою очередь, приводит к ценовой стабильности иповышает возможности экономики.2. Ожидания инвесторами стабильности цен в будущем снижает «инфляционную премию» для компенсации рисков держателей долгосрочных активов,что, в свою очередь, создает стимулы к инвестированию, способствующему экономическому росту.3. В условиях ценовой стабильности меньше ресурсов отвлекается от производительного использования для хеджирования (страхования валютногорынка) инфляционного риска.4. Налоговая система и система социального обеспечения могут оказывать искажающее воздействиена экономическое поведение.
В большинстве случаев это приводит к усилению инфляции или дефляции, что сказывается на дополнительных реальныхиздержках.595. Поддержание ценовой стабильности препятствует значительному и произвольному перераспределению богатства и доходов в результате инфляции илидефляции, способствуя, таким образом, социальнойи политической стабильности.- до востребования - наиболее ликвидны. Их владельцы могут в любой момент использоватьденьги, находящиеся на счете;- сберегательные сертификаты - это ценная бумага, свидетельствующая о том, что в банк внесенсрочный вклад с фиксированным сроком и ставкой процента;- пластиковые карточки.60v"Л"149.
Создание фондов экономического стимулированияФонды экономического стимулирования создаютсяиз прибыли банка после налогообложения. Порядокобразования этих фондов определяется общим собранием акционеров банка и может быть закреплен вПоложении об использовании прибыли, остающейсяв распоряжении банка. Этим Положением определяются виды создаваемых фондов и пропорции, т.е. впроцентном выражении устанавливается доля каждого фонда, а также доля прибыли, направляемая навыплату дивидендов.Средства фонда материального поощрения используются на выплату премий, покупку акций дляработников банка и другие цели аналогичного характера.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
