Шпаргалка по финансам и кредиту (947705), страница 24
Текст из файла (страница 24)
Обычнористика по организационно-экономическим признаграницырегулируются различными нормативными актакам, используемая для классификации кредитов. Едими государства и изменяются в различные периоды разных мировых стандартов при такой классификации невития экономики.существует.При определении границ применения кредита важКредит подразделяется на виды в зависимости отно учитывать, что кредит - это метод возвратногоотраслевой направленности. Когда кредит обслуживапредоставления средств и потому предоставлениеет потребности промышленных предприятий, то этоссуд возможно исходя из наличия необходимых услопромышленный кредит.
Выделяют также сельсковий возврата заемных средств.хозяйственный кредит, торговый кредит и др.Определение обоснованных границ примененияПо объектам кредитования различают кредит, искредита и их соблюдение имеют важное значение дляпользующийся для приобретения различных тоотдельных участников кредитных операций и для эковаров, кредит для осуществления различныхномики в целом.производственных затрат. Если у предприятияОпределение границ применения кредита предповременно отсутствуют свободные денежные средства,лагает установление:но возникают обязательства по разнообразным видам1) круга потребностей в средствах, которые могут удовтекущих платежей, то ссуда берется под разрывлетворяться за счет кредита;в платежном обороте.2) границ использования кредита по народному хозяйВыделяют ссуды, имеющие прямое и косвенноеству в целом, в том числе для увеличения оборотобеспечение.
Прямое обеспечение содержат ссуных средств, основных фондов, потребительскихды, выданные под конкретный материальный объект,нужд, государственных потребностей;на покупку конкретных видов товарно-материальных3) количественных границ предоставления кредита (объеценностей. Косвенное обеспечение могут иметьма кредитных вложений, отдельных банков и др.);ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном4) границ предоставления кредита отдельным заемщиобороте.кам, обусловленных особенностями взаимоотношенийкредитора с заемщиком с учетом интересов потребноПо степени обеспеченности также выделяют кредистей заемщика, а также возможностей и интересовты с полным, неполным обеспечением и безкредитора.обеспечения. Полное обеспечение имеется в томРоль кредита проявляется в результатах, складыслучае, если размер обеспечения равен размеру превающихся при осуществлении различных видов егодоставляемого кредита.
Неполное обеспечениеотношений, возникающих при коммерческом, банковвозникает тогда, когда его стоимость меньше размеском,потребительском, государственном и ипотечра кредита. Кредит может и не иметь обеспечения.ном кредитах. Роль кредита характеризуется резульОн предоставляется при наличии достаточного довеw татами его применения для экономики, государства,рия банка к заемщику.78. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТИ ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬСсудный процент - объективная экономическаякатегория, представляющая собой своеобразную ценуссуженной во временное пользование стоимости.Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость вовременное пользование с целью ее производительного потребления. Ссудный процент есть часть прибавочной стоимости, величина которого зависит отсебестоимости продукции, представляющей затратыживого и овеществленного труда.
Ссудный процентесть та часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам.Заемщики выступают как покупатели капитала, а процент, который они уплачивают кредиторам, являетсяценой капитала. Для обыкновенных товаров цена естьденежное выражение их стоимости. Ссудный процентслужит ценой потребительной стоимости капитала кактовара - его способности приносить прибыль.Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:1) процент, присваиваемый кредитором;2) предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком.Чем выше процент, тем ниже предпринимательскийдоход, и наоборот. Кредиторы заинтересованы в высоком уровне процента и в низком уровне предпринимательского дохода, заемщики, напротив, - в низкомуровне процента и в высоком уровне предпринимательского дохода. Источником, процента являетсядоход, полученный от использования кредита.Платность кредита выступает в форме ссудногопроцента, который выполняет следующие функции:^перераспределение части прибыли юридическихи физических лиц;2) регулирование производства и обращения путемперераспределения кредитных ресурсов.Цена кредита определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:1) цикличность развития производства (при спадессудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);2) инфляционный процесс;3) эффективность государственного кредитного регулирования, осуществляемого через центральныйбанк при кредитовании коммерческих банков;4) динамика денежных накоплений физическими и юридическими лицами;5)сезонное производство (в России ставка ссудногопроцента повышается ближе к осени при необходимости кредитования сельского хозяйства и завоза товаров на Крайний Север);6) размеров государственного долга.В условиях рыночной экономики величина ссудного процента зависит от следующих факторов:1) базовая ставка процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ;2) стабильность денежного обращения в стране;3) структура кредитных ресурсов банка, т.
е. чем вышедоля привлеченных средств, тем дороже долженбыть кредит;4) средняя процентная ставка по межбанковскомукредиту, т. е. за ресурсы, покупаемые у других коммерческих банков для своих активных операций;5 )спрос на кредит со стороны хозяйственников, т. е.чем меньше спрос, тем дешевле кредит;6) средняя процентная ставка, уплачиваемая банкомсвоим клиентам по депозитным счетам различноговида;7) срок, на который испрашивается кредит, и вид кредита, а точнее степень его риска для банка в зависимости от обеспечения.населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.Она проявляется при осуществлении всех формкредита разными путями:1) перераспределением материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средствфизических и юридических лиц;2)участием в расширении производства, когда кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат.
Применение кредита в качестве источникасредств для капиталовложений позволяет болеепоследовательно контролировать эффективностьтаких затрат благодаря определению возможностипогашения ссуд за счет прибыли от проводимыхмероприятий и установлению сроков погашенияссуд в пределах сроков окупаемости кредитуемыхмероприятий;3) воздействием на непрерывность процессов производства и реализации продукции.
Ссуды удовлетворяют временно возникающие несовпадения текущихденежных поступлений и расходов предприятий;4)ускорением ролучения потребителем товаров, услуг, жилья, автотранспорта за счет заемныхсредств. Применение кредита позволяет быстрееудовлетворять разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полнойоплаты, внести взнос на получение недвижимости,автотранспорта и др.;5) регулированием наличного и безналичного денежного оборота.
Это относится к денежно-кредитнымсистемам всех стран.Обеспечение кредита зависит также от внешнихгарантий. Помимо обычного залога, в группу обеспечения возврата кредита входят гарантии, поручительства третьих лиц, страхование и др.При классификации кредита в зависимости от срочности кредитования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Краткосрочныессуды обслуживают текущие потребности заемщика,связанные с движением оборотного капитала. Срок возврата таких ссуд не выходит за пределы одного года.Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности.Кредит различают в зависимости от платности за егоиспользование.
Выделяют платный и бесплатный,дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой. Платный кредитподразумевает плату за пользование кредитными ресурсами в виде ссудного процента. Бесплатныйкредит не подразумевает такую плату. Такой вид кредита применяется при кредитовании сотрудников банка, при личных дружеских формах кредита и др. Понятие дорогого кредита связано с взысканиемпроцентной ставки, размер которой выше его рыночного уровня. Ставка платы за дешевый кредит нижерыночного уровня процентной ставки.Нет определенного стандарта, по которому производится классификация видов кредита. Каждая страна в зависимости от особенностей кредитных отношений виды кредита устанавливает по-своему. В мировойпрактике используются другие критерии классификации видов кредита, например кредит для юридическихлиц и физических лиц.СОСЛ*^7 9 . ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕБАНКОВ8 0 .
ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫБАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫТермин «банк» происходит от итальянского и означает «скамья менялы», «денежный стол». Так называлось место, на котором средневековые итальянскиеменялы раскладывали для обмена свои монеты. Менялы постепенно расширяли круг своих операций, отпростого обмена монет до осуществления безналичных платежей и вексельного оборота.Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Практически невозможно установить конкретнуюисторическую дату возникновения банков. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечались в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
