121600 (716058), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Образец указанного чека утвержден Постановлением Президиума Верховного Совета Российской Федерации "О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца" от 13 января 1992 г. N 2174/1.

Анализ указанных нормативных актов показывает, что чек с грифом "Россия" представляет собой:

1) именной чек, который не может передаваться по индоссаменту (передаточной надписи);

2) кроссированный чек. Кроссирование производится двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим, если между линиями нет никакого обозначения или имеется пометка "банк",или специальным, если между линиями вписано наименование плательщика. Чек, имеющий общее кроссирование, может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту. Держатель чека,имеющего специальное кроссирование, может предъявить его только банку, наименование которого указано между линиями;

3) чек, который может быть выписан только в пределах определенной суммы, обозначенной в виде лимита чека на оборотной стороне;

4) чек, используемый только для одногородних расчетов в Российской Федерации (см.телеграмму Центрального банка Российской Федерации от 15 октября 1992 г. N 230-92);

5) чек, не используемый для расчетов между физическими лицами.

Для получения чеков клиент подает в банк заявление по установленной форме.

В целях ограничения возможностей неправильного использования чеков с грифом "Россия" разработана особая чековая карточка. На ее лицевой стороне проставляется наименование банка-плательщика и его местонахождение, имя чекодателя, его подпись. На оборотной стороне указываются условия оплаты чека банком-плательщиком. Чековая карточка выдается вместе с чеками. При совершении платежа чекодатель должен наряду с чеком предъявить чековую карточку.

Положение о безналичных расчетах обязывает чекодержателя убедиться в идентичности подписи чекодателя, сделанной в момент заполнения чека,и подписи, находящейся на чековой карточке. На обороте чека,принятого в оплату за товары или услуги, должна быть печать и подпись соответствующего должностного лица организации-продавца.

В целях обеспечения платежей по чекам вместе с заявлением о выдаче чеков в банк представляется платежное поручение для депонирования средств на отдельном лицевом счет6 чекодателя. На этот счет зачисляется сумма средств, списываемая с расчетного счета чекодателя. Эти средства переводятся коммерческими банками в расчетно-кассовые центры Банка России, которым поручено осуществление расчетов чеками внутри города, на отдельные лицевые счета коммерческих банков, открытые им в этих РКЦ для производства расчетов чеками.

После предъявления чекодержателем чека в коммерческий банк для получения платежа банк представляет его вместе с реестром чеков в РКЦ для списания суммы чека со счета коммерческого банка-плательщика. Дебетовое сальдо по счетам в расчетных центрах для проведения расчетов по чекам не допускается. Зачисление средств на счет чекодержателя производится только по зачислении средств коммерческому банку, обслуживающему чекодержателя, после списания средств со счета банка-плательщика. При оплате чека расчетно-кассовый центр проверяет соответствие номеров представленных чеков номерам чеков, выданных (зарегистрированных)данным РКЦ.

Таким образом, в выполнении расчетов чеками с грифом "Россия"участвуют банк чекодержателя, Банк России и банк-плательщик. Банк России занимает достаточно своеобразное положение. С одной стороны,он выполняет поручение банка чекодержателя о получении платежа с плательщика, а с другой - он в силу нормы права проводит операции по списанию средств со счета банка- плательщика.

Рассмотренные выше схемы взаимоотношений участников чекового обращения помогают лучше понять особенности правового положения банков, осуществляющих расчеты чеками с грифом "Россия".

Непосредственно между чекодержателем и Банком России и между последним и чекодателям юридические отношения не возникают.

Банк России несет ответственность перед банком чекодержателя за выполнение инкассового поручения - предъявить чек к оплате, получить по нему и передать его банку, от которого поручение получено.

Обязательства возникают в силу договора между банками. О наличии договорных отношений свидетельствует факт открытия в РКЦ, на который Главным управлением Центробанка возложено проведение операций по расчетам чеками, специального счета коммерческого банка для совершения операций по этим чекам.

В силу аналогичного договора Банк России отвечает перед банком-плательщиком за своевременную и правильную оплату чека,списание средств со света банка-плательщика, открытого в РКЦ.

Чекодержатель, не получивший платеж по чеку, может предъявить иск об оплате к чекодателю, который несет ответственность, если неоплата чека произошла вследствие допущенных им нарушений (выдача чека без денежного открытия, неправильное оформление чека и т.д.).

Чекодатель несет ответственность в случаях ненадлежащего выполнения банком-плательщшиком своих обязанностей по чековому договору (например, за неосновательный отказ от оплаты правильно выписанного и предъявленного чека, неперечисление средств в покрытие чека в соответствующий РКЦ и т.д.).

Кроме того , чекодатель несет ответственность при ненадлежащем выполнении Банком России операций по списанию средств со счета банка-плательщика.

Возмещенные чекодателем чекодержателю убытки могут быть взысканы в регрессном порядке с банка-плательщика, а последним - с Банка России.

За неоплату или просрочку в получении платежа, допущенную на стадии зачисления средств Банком России банку чекодержателя либо их передачи чекодержателю, ответственность перед чекодержателем несет обслуживающий его банк. выполняющий операцию по инкассированию чека.

В соответствии с п.4.20 Положения о безналичных расчетах убытки, происшедшие в результате оплаты плательщиком чека, не отвечающего требованиям Положения (сумма чека превышает предельную сумму, обозначенную на его оборотной стороне; номера счета чекодателя в чеке и чековой карточке не совпадают; паспортные данные чекодателя не соответствуют данным, указанным в чековой карточке),несет предприятие, принявшее чек в качестве платежного средства.

В рассмотренных ситуациях речь шла о расчетах на основании предъявленного уполномоченным лицом юридически безупречного чека, не имеющего каких-либо изъянов в оформлении.

Наибольшую сложность представляет проблема распределения ответственности за убытки, возникшие в результате оплаты плательщиком утраченного, похищенного или поддельного чека.

Стабильная судебная практика по этому вопросу отсутствует. В юридической литературе предлагалось исходить из принципа вины. Ущерб должна возместить та сторона (чекодатель или плательщик), по чьей вине он имел место. В случае смешанной вины ответственность должна быть распределена между сторонами.

Если же ущерб произошел без вины как чекодателя, так и плательщика, то предлагалось возлагать обязанность случайного ущерба на ту сторону, которая может мерами предосторожности уменьшить соответствующий риск******.

-------------------------------------------------------------------

******Агарков М.М. Основы банковского права. - С. 92-93.

-------------------------------------------------------------------

Положение о безналичных расчетах (п.4.19) при распределении между плательщиком и чекодателем риска убытков от оплаты плательщиком утраченного или похищенного чека в принципе исходит из необходимости учета вины. Убытки в указанном случае несет чекодатель, если не будет доказано, что чек не был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика. Указанная норма позволяет также сделать вывод, что при отсутствии вины банка-плательщика обязанность по возмещению ущерба возлагается на чекодателя и в том случае, если отсутствует вина последнего в оплате похищенного или утраченного чека.

Положение о безналичных расчетах также предусматривает, что Банк России отвечает за убытки, происшедшие из-за оплаты им неправильно заполненных чеков.

Нормативные акты не содержат каких-либо указаний, касающихся последствий оплаты поддельного чека. Здесь возможно применение по аналогии норм, касающихся оплаты похищенного или утраченного чека.

Однако содержащийся в Положении о безналичных расчетах подход не учитывает, что банк как субъект, специализирующийся на проведении расчетных операций, имеет больше возможностей для выявления фальшивых платежных документов и принятия мер к предотвращению их оплаты.

Л.Г.Ефимова, консультант Ассоциации российских банков,

канд.юрид.наук

Л.А.Новоселова, судья Высшего арбитражного суда Российской

Федерации, канд.юрид.наук

Журнал "Законодательство и экономика", N 5/6, 1994 г.

Характеристики

Список файлов реферата