3436 (694343), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Головними напрямками обслуговування корпоративних клієнтів банку є:

• комплексне розрахунково-касове обслуговування;

• кредитування та інвестиційна підтримка бізнесу;

• корпоративне фінансування та фінансове консультування;

• керування активами;

• операції із пластиковими картами.

Перелік послуг Альфа-Банку для корпоративних клієнтів відповідає найвищим вимогам:

• відкриття та ведення гривневих і валютних рахунків;

• проведення всіх видів розрахунків у гривнях та іноземних валютах (включаючи всі види розрахунків в «м’яких» валютах з Російською Федерацією, Білоруссю, Казахстаном та іншими державами — колишніми республіками СРСР);

• купівля/продаж іноземної валюти за гривні;

• конверсійні операції з валютами;

• кредити та депозити в гривні та іноземних валютах

• короткострокове та довгострокове фінансування підприємств різних галузей;

• проектне фінансування, у тому числі спільне фінансування із залученням іноземних інвестицій;

• проведення операцій з комерційними та дорожніми чеками;

• обслуговування пластикових карт;

• консультаційні та інші види послуг.

Крім того, у цей час тисячі компаній в Україні успішно використовують пластикові карти для виплати заробітної плати своїм співробітникам.

Перелік послуг Альфа-Банку для фізичних осіб задовольняє вимогам найвибагливіших клієнтів:

• великий асортимент послуг кредитування приватних осіб;

• відкриття та ведення поточних банківських рахунків у гривнях та іноземній валюті;

• строкові вклади в гривнях та іноземній валюті;

• проведення розрахунків у гривнях та іноземній валюті через поточні рахунки;

• здійснення валютних переказів без відкриття рахунку;

• проведення валютно-обмінних операцій;

• обслуговування пластикових карт Visa і MasterCard;

• брокерське обслуговування та трастове керування цінними паперами;

• консультаційні послуги.

Проблема кількісного і якісного складу клієнтської бази – це вічна проблема кожного комерційного банку і всіх його установ. Вона не може бути вирішена разовими заходами і вимагає постійної уваги та зусиль персоналу банку на всіх рівнях його організаційної структури. Саме тому, переважна більшість комерційних банків, покладаючи загальну координацію роботи по залученню до обслуговування потенційних клієнтів на відповідні маркетингові підрозділи і служби, вводять у посадові інструкції для основного персоналу інших підрозділів банку, що контактують з клієнтами, функціональні обов'язки по розширенню клієнтської бази. Актуальність завдання розвитку клієнтської бази можна резюмувати однією фразою: "Скажи мені хто твої клієнти, і я скажу який ти банк".

Переважаюча тенденція універсалізації банківського бізнесу визначає основні критерії, за якими можна оцінити клієнтську базу комерційного банку. До них можуть бути віднесені:

- наявність достатньо вагомих секторів як юридичних, так і фізичних осіб;

- різноманітна галузева належність клієнтів;

- наявність клієнтів, що базують свою діяльність на різноманітних формах власності;

- наявність клієнтів різноманітних за обсягом діяльності і за оборотами за рахунками;

- наявність клієнтів з різними організаційно-правовими формами створення і функціонування;

- конкурентні позиції клієнтів на ринках товарів і послуг.

Але використання тільки самих критеріїв є недостатнім, оскільки вони дають тільки якісну характеристику клієнтської бази банку. Тому аналіз клієнтської бази повинен бути доповнений системою кількісних параметрів у формі абсолютних і відносних показників. Такий аналіз повинен здійснюватися окремо в розрізі фізичних і юридичних осіб. До числа абсолютних показників належать:

• кількість клієнтів;

• залишки коштів на рахунках;

• кількість відкритих рахунків;

• кількість закритих рахунків;

• розподіл коштів клієнтів за видами вкладів;

• розподіл активів банку між клієнтами за обсягом і видами вкладень.

Клієнтом банку є учасник економічних відносин, який має намір одержувати вигоду від діяльності банку на взаємній основі. Клієнти банку є основою його розвитку і процвітання. В зв’язку з цим учасників економічних відносин можна класифікувати за ознакою постійних відносин з банком на:

- Постійних клієнтів. Ця група клієнтів характеризується наявністю банківського рахунку й довгострокових взаємовідносин з банком. Як правило, клієнти зорієнтовані на одержання всіх послуг тільки в одному банку.

- Випадкових (разових, імпульсних) клієнтів. Випадкові клієнти не зацікавлені в довгострокових відносинах з конкретним банком. Вони готові скористатися його послугами з метою короткострокової (разової) вигоди чи в результаті непередбачених випадків.

- Нових (потенційних клієнтів). Нові клієнти – це потенціал росту і розвитку банку. Намір потенційних клієнтів одержувати користь від діяльності банку, може виявлятись як в явній, так і прихованій (латентній) формі. Латентна форма виражається в тому, що банк формує у потенційного клієнта поняття про необхідність задоволення його потреб з допомогою саме банківських послуг. Перехід потенційних клієнтів в постійних дозволяє, по-перше, підвищити рівень доходів банку, а по-друге, диверсифікувати його діяльність.

При дослідженні групи клієнтів виявляються їхні реальні потреби в банківських продуктах і ті продукти, що їх задовольняють.

Щодо стандартів обслуговування, то вони розробляються на підставі оцінки задоволеності клієнта, що передбачає проведення анкетування й опитувань. Ціна банківського продукту першою чергою обумовлюється її цінністю для клієнта.

Клієнтами Альфа - Банку є підприємства в сферi газової промисловостi, пiдприємств м’ясопереробної промисловостi, легкої та харчової промисловостi тощо.

Серед найбільших корпоративних клієнтів банку — провідні компанії України, що представляють металургійний, транспортний, нафтогазовий, залізничний, машинобудівний та інші сектори економіки.

Станом на кінець звітного 2009 року число корпоративних клієнтів Банку досягло 70 тисяч і більше 1,1 млн. фізичних осіб.

Ринок банківських послуг характеризується високим рівнем конкуренції, яка виникла разом з банківською справою. Сферою прояву банківської конкуренції є ринок банківських послуг, що являє собою досить складне утворення та певною мірою стосується практично всіх елементів ринкової системи.

У процесі вибору споживачем банківських продуктів і послуг виграють ті, у яких відношення корисного ефекту до витрат на придбання та використання максимальне порівняно з аналогами. Визначити, чи відповідає продукт (послуга) цій умові, можна в процесі порівняння з продуктами (послугами) конкурентів.

Основними конкурентами Альфа-Банку є ПриватБанк, оскільки він є лідером банківського ринку України, а також Райффайзен Банк Аваль та УкрСибБанк, оскільки це одні з найбільших банків України з іноземними інвестиціями.

Комерційний банк «ПриватБанк», який засновано в 1992 році, є найбільшим банком України з вітчизняним капіталом.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

• Активи банку – 101 018,6 млн. грн.

• Капітал банку – 11 403,7 млн. грн.

• Кредитний портфель фізичним особам – 17 822,7 млн. грн.

• Кредитний портфель юридичним особам – 67 627,3 млн. грн.

• Депозитний портфель фізичним особам – 37 979,9 млн. грн.

• Депозитного портфель юридичним особам – 12 854,6 млн. грн.

• Статутний капітал – 8 860,2 млн. грн.

Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе більш 3 000 філій та відділень, а також більше 6830 банкоматів по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. ПриватБанк єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків "Москомприватбанк", ParitateBanka, TAOПріватБанк. Представництва банку працюють в Казахстані та Китаї.

На сьогоднішній день банк обслуговує 334 тисяч корпоративних клієнтів, приватних підприємців - 314 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб.

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт. Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу "Приват24" і GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської холдингової групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ (із жовтня 2010 – Райффайзен Банк Інтернаціональ, станом на 1 січня 2010 року Райффайзен Банк Інтернаціональ володів 96,17% акцій банку).

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

• Активи банку – 54 829,9 млн. грн.

• Капітал банку – 8 350,6 млн. грн.

• Кредитний портфель фізичним особам – 20 069,3 млн. грн.

• Кредитний портфель юридичним особам – 22 811,6 млн. грн.

• Депозитний портфель фізичним особам – 11 202,1 млн. грн.

• Депозитного портфель юридичним особам – 2 116,2 млн. грн.

• Статутний капітал – 3 002,8 млн. грн.

Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам банку через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 1 січня 2010 року входили 953 структурних підрозділи та більше 2000 банкоматів, розташованих у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селищах у всіх регіонах України.

Райффайзен Банк Аваль традиційно посідає найвищі місця серед українських банків за рівнем довіри та визнання з боку клієнтів, партнерів та експертів — як українських, так і міжнародних. Упродовж 2009 року банк знову неодноразово визнавали найкращим за даними різноманітних рейтингів та досліджень.

Банк прагне й надалі підвищувати якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід та досвід банків-членів групи Райффайзен Інтернаціональ, а також новітні технології.

ПАТ «УкрСиббанк» засновано у 1990 р. у Харкові. За цей час банк пройшов стрімкий шлях від регіонального банку до одного з найбільших банків українського ринку.

У 2006р. BNP Paribas купив 51% УкрСиббанку – одного з універсальних банків, що динамічно розвивається, на українському ринку. У 2009 р. частка була збільшена до 81,42%. За період стратегічного партнерства з BNP Paribas УкрСиббанк вийшов на якісно новий рівень обслуговування, відкрив нові напрями бізнесу. Сьогодні це універсальний банк, який гармонійно розвивається як у роздрібному, так й у корпоративному бізнесі.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

• Активи банку – 42 784,7 млн. грн.

• Капітал банку – 5 667,6 млн. грн.

• Кредитний портфель фізичним особам – 23 712,2 млн. грн.

• Кредитний портфель юридичним особам – 14 369,8 млн. грн.

• Депозитний портфель фізичним особам – 7 254,0 млн. грн.

• Депозитного портфель юридичним особам – 4 207,9 млн. грн.

• Статутний капітал – 5 280,0 млн. грн.

Якісне зростання супроводжує розвиток банку в усіх сегментах. УкрСиббанк обслуговує понад 1,5 млн. роздрібних клієнтів, 250 тис. підприємств середнього та малого бізнесу та 4 тис. великих компаній. Банк має у своїй мережі 740 відділень та більше 1500 банкоматів на території України.

З наведеної інформації можна побачити, що ПриватБанк займає лідируючі позиції за всіма економічними показниками, що говорить про велику мережу відділень по всій Україні та найбільшу клієнтську базу.

Райффайзен Банк Аваль та УкрСиббанк теж мають більшу ніж у Альфа-Банка мережу відділень, що дозволяє їм охоплювати більший цільовий ринок і теж випереджати Альфа-Банк за деякими економічними показниками.

Для з’ясування позиції банку на ринку необхідно провести SWOT-аналіз. Це дослідження дає змогу простежити ступінь впливу сильних і слабких сторін банку на ринкові можливості, що відкриваються.

Матриця SWOT-аналізу ПАТ «АЛЬФА-БАНК»

Сильні сторони (S)	Слабкі сторони (W)
1. Стабільність банку та відомість торгової марки. 2. Досвід залучення та утримання клієнтів. 3. Динамічне реагування на ринкові зміни. 4. Концентрація на певних продуктах і послугах. 5. Передові інформаційні технології і високу якість обслуговування. 6. Професійний персонал і високо-професійна система управління	1.Недостатньо розгалужена мережа відділень. 2. Відсутність стимулюючих заходів на кредитні продукти. 3. Не очевидні переваги від нових проектів. 4. Погане управління активами. 5. Негативна динаміка в порівнянні з конкурентами. 6. Не виділяє й не удосконалює основні бізнес-процеси.
Можливості (O)	Загрози (T)
1. Поліпшення інвестиційного клімату в країні і зростання рівня доходів населення. 2. Зниження інфляції, зміцнення курсу гривні по відношенню до долара. 3. Розповсюдження електронних платежів або різке зростання попиту на окремі види банківських продуктів і послуг. 4. Розвиток та оптимізація Інтернет-банкінг "My Alfa-Bank" та інших вже існуючих сервісів. 5. Запуск спеціальних програм для iPhone, різноманітні кобрендингові проекти. 6. Регіональна експансія.	1. Низькі темпи економічного зростання, нестабільна політична ситуація. 2. Наслідки світової фінансової кризи, падіння довіри населення до фінансових установ. 3. Нестача якісних позичальників 4. Відсутність реальних альтернатив кредитування. 5. Складність повернення прострочених кредитів. 6. Вихід на ринок нових конкурентів або поглинання іноземним банком. 7. Зміна переваг клієнтів. 8. Низька платоспроможність насе-лення і відмовлення від іпотечних кредитів. 9. Підвищення вартості будівництва і втрата попиту на ринку нерухомості.

SO-стратегія

1. Поліпшення інвестиційного клімату в країні дозволить встановити довгострокові взаємовигідні відносини з західними партнерами, залучати довгострокові дешеві грошові кошти з-за кордону і розміщувати їх у високоприбуткові проекти клієнтів банку.

2. Банк має серйозні переваги для розширення та підвищення ефективності регіональної мережі. По-перше, Альфа Груп – відома торгова марка, використовуючи дану перевагу, банк зможе значно скоротити витрати на розкручування власної марки, і, головне, домогтися популярності в найкоротші терміни. По-друге, використання передових технологій дозволить скоротити операційні витрати і підвищити якість обслуговування клієнтів, а висока якість обслуговування – запорука успіху на ринку з швидким посиленням конкуренції.

Характеристики

Список файлов реферата