diplom (693361), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Усиленно ведётся работа по выпуску и обслуживанию пластиковых карт Eurocard / Mastercard и Cirrus / Maestro. На 01.01.02 г. свыше 5 тысяч жителей Ростовской области получали заработную плату на пластиковых картах банка. На данный момент в г. Ростов-на-Дону установлено 13 банкоматов и 4 пункта выдачи наличных. Банк “ Центр-инвест” вошёл в ТОП-50 лидеров карточного бизнеса России.

Общий объём операций по пластиковым картам за 2001 г. вырос в 7 раз и составил около 150 млн. руб. Банкоматы банка “ Центр-Инвест”, единственные в г. Ростове-на-Дону, принимают пластиковые карты всех основных платёжных систем, включая American Express.

Создано 9 собственных пунктов денежных переводов по системе Western Union.

Обьём переводов населения в 2001 г. увеличился на 50% и превысил 3 млн. долларов. В предверии перехода европейских стран на новую единую валюту банк “Центр-инвест” предложил населению Ростовской области “Евро-вклад”, позволивший в начале 2002 г. автоматически проконвертировать немецкие марки в наличные ЕВРО. Банк активно привлекает вкладчиков с высоким уровнем дохода, предлагая высокие процентные ставки по крупным валютным вкладам ( свыше 9 тыс. долларов США). Совокупный объём валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой вырос за 2002 г. на 12 % и составил 13,6 млн. долларов.

Политика банка “ Центр-инвест” направлена на развитие взаимоотношений с иностранными партнёрами и укрепление деловой репутации на международном финансовом рынке. Зарубежная корреспондентская сеть банка “Центр-инвест” является одной из наиболее развитых среди банков Южного федерального округа, что позволяет быстро и эффективно удовлетворять потребности клиентов в международных расчётах.

В 2002 г. КБ “Центр-инвест” поддерживал корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками:

• HSBC BANK USA (Нью-Йорк, США)

• Deutsche Bank AG ( Франкфурт, Германия)

• Commerz bank AG ( Франкфурт, Германия)

• Dresdner Bank AG ( Франкфурт, Германия)

• Societe Generale SA ( Париж, Франция)

• IntesaBci-Banca Commerciale Italiana ( Милан, Италия)

• Banca di Roma ( Рим, Италия)

Оборот по корреспондентским счетам увиличелся на 30 % и превысил 300 млн. долларов, объём операций в ЕВРО вырос более чем в 2 раза и составил около 20 млн. евро.

Банк “Центр-инвест” предоставляет участникам внешнеэкономической деятельности комплексное обслуживание по международным расчетам и валютному контролю в полном соответствии с требованиями российского законодательства и международной банковской практикой: Основной формой расчётов как по экспортным, так и по импортным операциям клиентов банка оставались банковские переводы ( свыше 95 % от общего объёма). Дальнейшее развитие получили документарные аккредитивы. Объём документарных операций с нерезидентами вырос более чем в 3 раза и превысил 2 млн. долларов. Германия, Китая, Казахстана, Украина и Азербаджана. Использование платёжных и договорных гарантий ( в обеспечение оплаты товаров и продукции, исполнения контрактов, возврата аванса и др.) позволило разработать индивидуальные схемы приведения операций для корпоративных клиентов, обеспечивающих наиболее благоприятные условия для российской стороны.

Решением Государственного таможенного комитета Российской Федерации № 137 от 01.06.2001 г. банку “Центр-инвест” было предоставлено новое разрешение на право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами РФ. Сумма всех одновременно действующих банковских гарантий “Центр-инвеста” увеличила до 25 млн. долларов максимально допустимая сумма одной банковской гарантии до 5 млн. долларов.

Кредитование экспортно-импортных операций клиентов под ликвидные виды обеспечения позволило клиентам банка использовать собственные средства оптимальным образом. Общий объём выданных валютных кредитов 2001 г. вырос в 1,75 раза и превысил 6 млн. долларов США.

Банк в качестве агента валютного контроля проводит работу по экспертной оценке условий внешнеторговых контрактов, разработке схем проведения расчётов для реализации отдельных внешнеторговых сделок. Специалисты банка консультировали клиентов по вопросам оформления внешнеторговых контрактов с учётом требований действующих нормативных актов валютного регулирования и валютного контроля.

В 2002 г. сохранилась динамика роста кредитных вложений, что отражено в таблице 2.

Таблица 2

Объём кредитных вложений банка “Центр-инвест” (млн. руб.)

Т.е. как видно из таблицы банк “Центр-инвест” отличает устойчивые темпы развития.

Основным направлением кредитной политики банка остаётся кредитование предприятий реального сектора экономики, предоставление кредитов на развитие предприятий малого бизнеса. Более 94 % общего объёма кредитных вложений составляют стандартные кредиты 1-й группы риска. Удельный вес просроченной ссудной задолженности снизился до 0,65 %.

Всё это свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля. С целью минимизации кредитных рисков продолжалась диверсификация кредитных вложений. Изменилась структура кредитного портфеля по срокам размещения средств в сторону увеличения доли долгосрочных кредитов на 8,7 процентов. Значительный удельный вес представляют кредиты на условиях “ до востребования” – 25,5%. Произошли изменения в структуре кредитного портфеля по отраслям экономике. На 6,9 % увеличился удельный вес кредитов, предоставляемых предприятиям промышленности. Одновременно произошло снижение доли кредитов предприятий торговли и общественного питания – с 56,5 % в 2000 г. до 35 % в 2001 г. Банк является активным участником межрегионального внутреннего рынков межбанковских кредитов. Объём размещения МБК составил 516,5 млн. руб., привлечённых – 758 млн. руб. Подписано соглашение “ О кредитование инвестиционных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства Ростовской области” между министерством экономики, международных и внешнеэкономических связей Ростовской области, банками “Центр-инвест” и Ростовским Региональным Государственным фондом поддержки малого предпринимательства. В 2001 г. был создан специализированный отдел кредитования малого бизнеса и ипотеки. Банк приступил к реализации Программы кредитования микро-предприятий и предприятий малого бизнеса под гарантию Агенства США по Международному Развитию ( USAID ).

Таким образом, сегодня можно сказать, что банк “Центр-инвест” с уверенностью смотрит в будущее и занимая ведущие позиции в Ростовской банковской системе, участвует в формирование основ экономического возрождения России, обеспечивает защиту финансовых интересов своих клиентов.

Глава 2. Анализ объёма и динамики кредитных вложений банка “Центр-инвест”

2.1. Общие условия кредитования малого бизнеса.

Банк “ Центр-инвест” – один из самых надёжных и устойчивых банков Ростовской области, располагающий большим финансовым потенциалам и уникальной разветвлённой филиальной сетью по всей области и за её пределами. Банк действует на основание. Генеральной лицензии ЦБ РФ № 2225 от 26 января 1998 г.

Политика “ Центр-инвеста” в сфере предоставления кредитов юридическим лицам, в том числе предприятиям малого бизнеса строится на принципах установления долгосрочных партнёрских отношений. В настоящее время банк осуществляет весь спектр кредитов для юридических лиц и стремится создать максимально благоприятные условия на основе повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения защиты интересов клиентов.

Предоставление кредитов осуществляется банками в кратчайшие сроки. При первоначальном обращении клиента бесплатно может получить исчерпывающею информацию процедуры получения кредита и порядка подготовке документов.

Для своих клиентов банк “ Центр-инвест” предлагает следующие виды кредитов:

• Стандартный кредит

• Овердрафт

• Кредитную линию

Таблица 3.

Структура кредитного портфеля по срокам для малого бизнеса.

Как видно из таблицы, доля долгосрочных кредитов, то есть выданных на срок более 1 года и до востребования, выросла до 32,17 и 23,07 соответственно. Данный рост говорит о положительной работе банка, о его далеко идущих стратегических планов, в видинии банком “ Центр-инвест” глубокого финансового потенциала виде малого бизнеса.

В своей работе банк “ Центр-инвест” опирается на соответствующие законодательные акты:

Положение о порядке предоставления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения) № 54-П от 31.08.98 г.)

Инструкция ЦБ РФ “ О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам “ № 62-А от 30.06.97 г.

Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта № 39-П от 26.08.98 г.

Для того, чтобы получить кредит клиент сначала заполняет типовую заявку на получение кредита. Банк требует предоставления определённого перечня документов:

• Кредитная заявка.

• Анкета заёмщика.

Заверенные подписями и печатями заявления.

• бухгалтерские отчеты с приложениями на две последние отчетные даты, заверенные налоговой инспекцией: баланс, отчет о прибылях и убытках (ф.2),отчёт о движении денежных средств (ф.4);

• расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную и на дату подачи заявки, с указанием даты ее возникновения;

• расшифровка основных средств;

• расшифровка используемых заемных средств с указанием кредитора, срока погашения, суммы по договору, процентной ставки и суммы долга по ссудам, процентам и штрафам (расшифровка заверяется кредитором), с приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения;

• бизнес-план с обоснованием планируемых на срок кредитования доходов и расходов либо технико-экономическое обоснование кредита, отражающее расходы по погашению кредита и процентов по нему и источники доходов, окупающих эти расходы. При ссылке на договоры, имеющие отношение к запрашиваемому кредиту, должны быть представлены подлинники этих договоров.

• копии приказов о назначении на должность лица, уполномоченного заключать договоры и главного бухгалтера или подлинник решения полномочного органа о предоставлении таких полномочий;

Прочие документы:

• справка из налогового органа об открытых счетах;

• справки об оборотах по расчетным счетам, открытым в других банках, за последние три месяца (заверенные банком);

• справки обслуживающих банков о наличии и состоянии картотек неплатежей, ссудной задолженности;

• справку на текущую дату о наличии товарных запасов, в том числе сырье, материалы, готовая продукция и товары для перепродажи (выделить оплаченные).

Документы по обеспечению кредита.

По кредитам, обеспеченным банковской гарантией, поручительством:

документы, подтверждающие юридический статус и экономическое состояние поручителя, гаранта.

По кредитам, обеспечиваемым залогом недвижимости:

• документы, подтверждающие право собственности или хозяйственного ведения заявителя на закладываемую недвижимость;

• свидетельство о праве собственности на землю или свидетельство о регистрации права аренды земельного участка;

• технический паспорт и землеустроительное дело;

• копия чертежа границ закладываемого земельного участка, выданная государственным
  комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;

• заключение оценщика о рыночной стоимости объекта недвижимости (по согласованию с банком);

Документы, предоставляемые после принятия решения Кредитным Комитетом:

выписка из ЕГРП - учреждение Юстиции;

• 2-е справки из МПТИ: а) подтверждающая право собственности на закладываемую недвижимость; б) подтверждающая отсутствие залога и ареста на закладываемую недвижимость;

• согласие комитета по земельным ресурсам и землеустройству на залог (при залоге права аренды земли);

• документ, содержащий письменное согласие собственника на залог недвижимого имущества (если имущество находится в хозяйственном ведении у федеральных, государственных или муниципальных унитарных предприятий);

• согласие совладельца (супруга (ги)) о передаче в залог недвижимости (если залогодатель физическое лицо).

По кредитам, обеспечиваемым залогам имущества:

• перечень имущества, передаваемого в залог, с указанием балансовой стоимости и даты приобретения;

• справка, подтверждающая наличие имущества с указанием его местонахождения;

• документы, удостоверяющие право собственности заявителя на имущество: договора, контракты, таможенные и транспортные накладные, платежные документы об оплате, приходные складские накладные и др.;

• документа, удостоверяющее наличие помещений для хранения имущества (право собственности на помещения, договоры аренды, договоры о совместной деятельности и т.п.).

По кредитам, обеспечиваемым залогом автомобиля:

• паспорт транспортного средства (подлинник);

• регистрационное свидетельство (копия);

• паспорт залогодателя и нотариально заверенное согласие супруга (ги) о передаче в залог автотранспорта (если залогодатель - физическое лицо).

По кредитам, обеспечиваемым залогом товаров в обороте:

• спецификация товара с указанием его закупочной и продажной цены; справка о товарных остатках на складе с указанием адресов, телефонов материально-ответственных лиц;

• копии договоров (контрактов), накладных, таможенных, платежных и иных документов, подтверждающих право собственности залогодателя на товар;

• сертификат качества на товар;

• документ о сроке годности товара;

• договор, подтверждающий право собственности или аренды залогодателя на складские помещения, в которых хранится товар.

После изучения собранных документов необходимо провести оценку предприятия.

При оценке стоимости предприятия могут быть использованы различные подходы к их определению. Поскольку в России оценка бизнеса только начинает развиваться, то вполне естественным является отсутствие консенсуса в используемой технологии. В такой ситуации существует единственно возможный путь для нахождения общего языка – использование некоторого стандарта терминов. И тут можно пойти по двум направлениям, предполагающим:

• использование российских и специальных стандартов и

• использование мирового опыта в оценке бизнеса.

В связи с тем, что российские стандарты в отличие от западных не имеют длительной истории существования и, по оценке ряда экспертов, не являются специфичными для оценки бизнеса ( они написаны для оценки имущества в целом), наиболее предпочтительным представляется второй подход. В рамках данного подхода наибольший методический интерес при рассмотрение оценки бизнеса представляют ставшие концентрацией опыта стандарта Американского Общества Оценьщиков.

Оценка предприятия в качестве юридического лица, имеющего на балансе определённое имущество ( имущественный подход). Эта концепция носит бухгалтерский характер и широко применяется, в частности, в нашей стране. В этом случае под стоимостью предприятия понимается совокупность стоимость отдельных элементов этого имущественного комплекса.

Оценка предприятия как комплекса инвестиций, стоимость которого приблизительно равна стоимости ожидаемых от него доходов (доходный подход). Данный подход наиболее распространён в мире.

Характеристики

Список файлов реферата