2987 (684851), страница 6
Текст из файла (страница 6)
Основу соблюдения режима доступа к банковской информации составляют следующие способы обеспечения защищенности банковской информации от несанкционированного доступа и неправомерного использования: разграничение и контроль прав доступа к информации; учет входящей и исходящей информации; криптографирование входящих и исходящих потоков информации. Система разграничения доступа предназначена для предоставления каждому сотруднику и должностному лицу банка только тех данных и прав, которые ему необходимы для работы и ограждения информации от несанкционированного доступа.
Для защиты информации от несанкционированного доступа применяется система паролей и разграничения доступа к автоматизированной банковской системе на основе средств, заложенных в используемые операционные системы и аппаратные средства.
Сотрудник или должностное лицо банка получает доступ к информации после регистрации в системе и ввода пароля. Регистрация делается с помощью стандартных средств операционной системы и базы данных, что обеспечивает достаточную надежность за счет шифрования паролей и их централизованной проверки.
После регистрации в системе сотрудник или должностное лицо Банка работают с помощью специализированного программного обеспечения, позволяющего им выполнять только допустимый набор действий.
Учет входящей и исходящей документированной информации, позволяет разграничивать конфиденциальную информацию от иной банковской информации. Информация, заявленная отправителем или получателем как конфиденциальная, учитывается отдельно от иной банковской информации.
Криптографирование входящих и исходящих потоков информации является дополнительным способом обеспечения защищенности информации от несанкционированного доступа [51].
Преступные посягательства на порядок функционирования банка включены в гл. 23 УК РФ «Преступления против службы в коммерческих и иных организациях». Статьей 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» УК РФ № 63-ФЗ от 13 .06.1996 года (в ред. ФЗ от 07.08.2001 № 121-ФЗ) установлены штрафные санкции при нарушениях связанных с собиранием, разглашением, похищением информации содержащую банковскую тайну. Собирание такой информации, путем похищения документов, подкупа или угроз, и другим незаконным способом наказывается штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 до 6 месяцев либо лишением свободы на срок до 2 лет [2].
Информационные ресурсы банка формируются путем создания, сбора и приобретения документированной информации о фактах, событиях и обстоятельствах, имеющих отношение к кредитно-финансовой сфере. В целях создания оптимальных условий для удовлетворения информационных потребностей своих структурных подразделений, клиентов и корреспондентов, а также органов государственной власти банк приобретает и использует информационные системы, или организационно упорядоченные массивы документов, информационные технологии и средства их обеспечения, или средства вычислительной техники и связи, обеспечивающие обработку, хранение и передачу информации.
В соответствии с ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» № 24-ФЗ от 20.02.1995 г. (в ред. ФЗ от 10.01.2003 № 15-ФЗ) документы банка, его информационные системы, а также средства обеспечения их деятельности являются составной частью имущества банка и объектом его права собственности. Этот Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при: формировании и использовании информационных ресурсов на основе создания, сбора, обработки, накопления, хранения, поиска, распространения и предоставления потребителю документированной информации; создании и использовании информационных технологий и средств их обеспечения; защите информации, прав субъектов, участвующих в информационных процессах и информатизации [4].
Согласно ст. 13.12 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» № 195-ФЗ от 30.12.2001 г. (в ред. от 03.07.2006 № 97-ФЗ) нарушение правил защиты информации использование несертифицированных средств, предназначенных для защиты информации, составляющей государственную тайну, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати до сорока минимальных размеров оплаты труда; на юридических лиц - от 200 до 300 МРОТ с конфискацией несертифицированных средств, предназначенных для защиты информации, составляющей государственную тайну, или без таковой [3].
Постановление Правительства РФ № 290 от 30.04.2002 г. «О лицензировании деятельности по технической защите конфиденциальной информации» (в ред. Постановлений Правительства РФ от 17.12.2004 № 807) определяет порядок лицензирования деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по технической защите конфиденциальной информации [1].
Основными видами посягательств на объекты информатизации банка являются: противозаконный сбор и использование информации, несанкционированный доступ к информационным ресурсам, манипулирование информацией (дезинформация, сокрытие или искажение информации), незаконное копирование данных в информационных системах, хищение информации из библиотек, архивов и баз данных; нарушение технологии обработки информации. Указанные посягательства на объекты информатизации совершаются как в сфере традиционного документооборота, так и в сфере новейших информационных технологий.
Характеристика правонарушений в сфере информационных технологий представлена в приложении 5.
Преступные посягательства на информацию (в первую очередь утечка конфиденциальной информации и злоупотребление ею) занимают одно из первых мест среди основных факторов риска, отрицательно влияющих на результаты экономической деятельности. В большинстве развитых иностранных государств такие деяния влекут за собой применение весьма строгих санкций. В США, например, для лиц, злоупотребляющих информацией при заключении сделок с ценными бумагами, предусмотрены штрафы в 1 млн. долл. (для юридических лиц 2,5 млн. долл.) либо тюремное заключение сроком до 10 лет; в Великобритании денежный штраф в неограниченной сумме и (или) тюремное заключение до 7 лет, а для соучастников - 6-месячное содержание под стражей и (или) штраф. Во Франции для лиц, уличенных в злоупотреблениях, установлено наказание в виде тюремного заключения от 2 месяцев до 2 лет и (или) денежный штраф либо в 10-кратном размере незаконно полученной прибыли [15].
Таким образом, под информационной банковской безопасностью понимается организация мер по предотвращению возможных угроз деятельности банка. Необходимый уровень безопасности достигается за счет осуществления действий, направленных на минимизацию возможного ущерба за счет: предупреждения (предотвращения) нарушений информационной безопасности; своевременного их обнаружения; эффективного восстановления нормального состояния ресурсов и функционирования информационной системы.
Подводя итог по первой главе «Теоретические основы банковских инфокоммуникаций» можно сделать следующие выводы.
Под банковскими инфокоммуникациями мы понимаем все те банковские услуги, которые могут быть осуществлены только с помощью коммуникационных средств связи, ими выступают телефон, мобильный телефон и Интернет. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы: безналичные расчеты с использованием пластиковых карт осуществляемые посредством банкоматов и оборудования эквайринга; осуществление денежных переводов по средствам международных систем денежных переводов; удаленное банковское обслуживание клиентов с использованием сети Интернет и мобильного телефона (Интерент-банкинг, мобильный-банкинг); оказание дополнительных услуг по применению того или иного банковского продукта.
В приложении 6 представлена сводная таблица современных инфокоммуникаций и оказываемых и их помощью услуг. Из данной таблицы следует, что центральное звено в осуществлении инфокоммуникационных услуг банком занимает персональный компьютер или процессинговый центр.
Изучив теоретические основы банковских инфокоммуникаций следует приступить к изложению второй главы «Анализ банковских инфокоммуникаций на примере филиала ОАО «МИнБ» в г. Ставрополе», где мы проведем анализ финансового состояния банка, а также рассмотрим какие услуги в сфере инфокоммуникаций он оказывает.
2. Анализ банковских инфокоммуникаций на примере филиала ОАО «МИнБ» в г. Ставрополе
2.1. Организационно-экономическая характеристика АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО)
АКБ «Московский Индустриальный банк» в форме открытого акционерного общества, создан в соответствии с решением общего собрания от 16 сентября 1996 г. (протокол №2) путем преобразования из паевого коммерческого Банка «Московский Индустриальный банк», зарегистрированного Центральным банком Российской Федерации 22 ноября 1990 г. № 912, и является его правопреемником. Учредителями Банка являются российские юридические лица и граждане.
ОАО «МИнБ» создан на базе Московского городского управления Промстройбанка СССР 22 ноября 1990 года. Некоторые подразделения банка ведут свою историю с 20-30-х гг. ХХ века, когда создавались территориальные подразделения Государственного Банка СССР и государственных банков долгосрочного финансирования в Московском и Владимирском регионах.
Фирменное наименование Банка: на русском языке: полное – Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенное – АКБ «Московский индустриальный банк». На английском языке: Bank «Moskow Industrial bank».
Местонахождение банка: 117419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, 5 [29].
ОАО «МИнБ» является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков России (Ассоциации «Россия»), участником Системы страхования вкладов населения. Банк имеет статус Уполномоченного банка Правительства Москвы.
Банк устойчиво входит в 50 крупнейших банков России. Занимает пятое место по результатам потребительского рейтинга банков проведенного журналом «Профиль» совместно с Агентством потребительской информации.
Уже 16 лет Московский Индустриальный банк входит в число лидеров столичного и региональных рынков финансовых услуг, демонстрируя стабильность и надежность. Высокий уровень сервиса, отлаженные межбанковские технологии, конкурентные тарифы, квалифицированный персонал и индивидуальный подход позволяют предоставить каждому клиенту весь спектр банковских услуг.
ОАО «МИнБ» один из самых надежных в России, и эта высокая надежность основывается на разумном финансовом консерватизме. Все годы своей работы он сохраняет оптимальное соотношение между допустимой степенью риска и уровнем получаемых доходов. С учетом меняющейся экономической ситуацией и запросов клиентов вносятся коррективы в кредитную политику.
Разветвленная филиальная сеть Банка позволяет создавать наиболее комфортные условия обслуживания клиентов и повышать качество предоставляемых услуг.
Одно из стратегических направлений Банка - расширения филиальной сети. Он имеет представительство во Франкфурте-на-Майне (Германия). Поддерживает корреспондентские отношения со 130 крупнейшими банками мира и СНГ. На сегодняшний день банк представлен более 130 фронтофисами (филиалами, отделениями, операционными кассами) в 51 городе в 18 субъектах РФ (Москве, Санкт-Петербурге, Архангельской, Астраханской, Белгородской, Владимирской, Волгоградской, Воронежской, Московской, Орловской, Ростовской, Тульской, Ярославской областях, КБР, КЧР, Республике Северная Осетия-Алания, в Ставропольском крае и Ненецком автономном округе).
В рамках соглашений, заключенных между банком с его филиалами, стороны договорились о сотрудничестве при решении задач, связанных с реализацией совместных инвестиционных программ, программ социально-экономического развития регионов и благотворительных проектов; краткосрочного и долгосрочного кредитования; привлечения иностранных инвестиций в данные субъекты РФ; взаимодействия на рынке ценных бумаг, а также в сфере финансово-экономического консалтинга.
Рассмотрев основные аспекты деятельности ОАО МИнБ, следует охарактеризовать его деятельность в ЮФО.
Несмотря на то, что филиальная сеть в этом регионе относительно молодая, банк уже принимает заметное участие в развитии реального сектора экономики, предоставляя целевые кредиты предприятиям, а также участвуя в инвестиционных проектах с привлечением средств иностранных банков.
В Ставропольском крае ОАО «МИнБ» имеет пять рабочих площадок - в краевом центре, Буденновске, Пятигорске, Нивинноммыске и Благодарном. Но в перспективе их будет значительно больше (в планах открытие подразделений в Ессентуках, Кисловодске, Железноводске, Зеленокумске).
Филиалы на Ставрополье начали открываться с 2003 г. Несмотря на столь короткий срок и наличие серьезной конкуренции, филиалы, по мнению руководства банка и независимых экспертов, успешно прошли период становления, нашли свою нишу в банковской структуре края и создали предпосылки для дальнейшего развития и расширения сферы банковских услуг. Об этом свидетельствуют следующие цифры: если в 2004 г. оборот банка по кредитам в крае составил 490 млн. руб., то в 1 полугодии 2005 г. –уже 620 млн. руб. Ставропольским филиалом за первое полугодие 2005 г. выдано кредитов в размере 168 млн. руб. За 2005 г. кредитный портфель филиала вырос в 4,5 раза и составил по состоянию на 01.12.2005 г. 243 млн. руб.
Из общей суммы кредитов, выданных Ставропольским филиалом в 2005 г. на развитие промышленного производства инвестировано 52,6 %, на развитие сельского хозяйства – 10,5 %, на организацию фармацевтической деятельности – 5,5 %, на развитие малого и среднего бизнеса – 21 %. Кроме того, часть кредитов, выданных филиалом, субсидируется Правительством Ставропольского края – 19 % и Министерством сельского хозяйства Ставропольского края – 7 % от общей суммы ссудной задолженности филиала.
ОАО «МИнБ» разработало и реализует долгосрочную программу по финансированию текущей деятельности и техническому перевооружению крупных предприятий Ставропольского края (табл. 2.1).
Таблица 2.1 - Основные клиенты Филиала
| Наименование предприятия | Роль банка в деятельности предприятия |
| ОАО НПК «Эском», г. Ставрополь | С помощью кредитных ресурсов банка значительно увеличено производство жизненно необходимых медицинских препаратов |
| ООО ТД «Цитрон», г. Ставрополь | Используя заемные средства банка существенно расширен ассортимент и объемы производства расходных и запасных частей на отечественные и иностранные автомобили |
| ГУП «Ставропольфармация», г. Ставрополь | С помощью кредита банка, удалось расширить филиальную сеть и улучшить организацию обеспечения населения доступными медицинскими препаратами. |
| ООО КПП «Ставропольский» г. Ставрополь | Кредитными средствами банка осуществлена реконструкция и приобретение нового высоко технологического оборудования по производству и розливу натуральных соков и вина |
| ООО «Плеяда» г. Ростов-на-Дону | Используя кредит банка, предприятие осуществляет строительство многофункционального офисного комплекса в г. Ростов-на-Дону бизнес центр класса А общей площадью 29 тыс. кв. м. |
| ОАО «ПСК «Строитель Астрахани» г. Астрахань | С помощью заемных средств банка комбинат осуществляет техническое перевооружение производственных мощностей и текущее строительство. Это позволило ему почти в три раза увеличить объем строительства, в том числе в рамках реализации в области подпрограммы «Переселение граждан Российской Федерации из ветхого и аварийного жилого фонда» |
| ООО «Селена Химволокно» (г. Усть-Джегута, КЧР). | За счет кредита банка и средств зарубежных финансовых институтов приобретается и монтируется новое оборудование. Финансирование проекта позволит создать импортно заменяющее производство. Предприятие будет производить синтепон и силикон, которые на 90% на сегодняшний день ввозятся из-за рубежа |
| ООО «Дервейс» (г. Черкесск) | Предоставлен кредит в размере более 100 млн. рублей на организацию производства автомобилей «COWBOY» (внедорожник) |
Основные клиенты банка выступают одновременно владельцами расчетных и текущих счетов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
