2777 (684835), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Проведен анализ состава и структуры вкладов (депозитов) физических лиц по видам валют в филиале 503 АСБ «Беларусбанк». На основании данных отчетности филиала составлена таблица (см.приложение 3). По ее данным построена диаграмма (рис.2.3).

В филиале преобладают вклады (депозиты) физических лиц в национальной валюте. Различие между депозитами в иностранной и национальной валютах значимо – по состоянию на 01.01.2005 удельный вес вкладов в белорусских рублях составлял 69,4%, то в конце года они составили 75,2 % Данная тенденция свидетельствует об улучшении условий хранения рублевых денежных средств (повышенной доходностью по сравнению с депозитами в иностранной валюте) в банках Республики Беларусь. Не смотря на сделанный вывод и на снижение удельного веса в структуре средств физических лиц вкладов в иностранной валюте в 2005 году (с 30,5% до 24,8 %), депозиты в иностранной валюте так же являются привлекательным видом сбережения денежных средств для населения, о чем свидетельствует постепенное увеличение в денежном выражении вкладов в иностранной валюте. Так, на 01.01.05г. они составляли 25627,8 млн. руб., на 01.01.06г. – 29966,7млн. руб.

Так как депозиты в национальной валюте пользуются наибольшей популярностью и занимают лидирующее положение в структуре вкладов физических лиц, то проведем анализ по ним более подробно. Проанализируем состав и структура вкладов (депозитов) физических лиц филиала № 503 АСБ «Беларусбанк» в национальной валюте по срочности (табл. 2.1).

Таблица 2.1 Структура средств в национальной валюте, привлеченных от физических лиц филиалом №503 по срочности

Как видно из приведенных данных, наибольший удельный вес как на 01.01.05г.,01.07.05г., так и на 01.01.06г. в структуре привлеченных средств физических лиц в национальной валюте занимают срочные депозиты – 70,5%, 77,8%, и 81,1% соответственно. В абсолютном выражении они увеличились за анализируемый период следующим образом: с 25657,3 млн.руб. до 51224,1 млн.руб.за период с 01.01.05г. по 01.07.05г. и до 65388,8 млн.руб. ( или на 14164,7 млн. руб.) по состоянию на 01.01.06г. Так, темп роста срочных депозитов физических лиц в белорусских рублях составил за первое полугодие 2005г. – 99,6%, а за второе – 27,7% ,а в целом на 01.01.2006г. по отношению к 01.01.2005г. – 154,9%.

Депозиты до востребования занимают небольшой удельный вес в структуре ресурсов банка и их доля в филиале банка, за анализируемый период, постепенно сокращается. Так , на 01.07.2005г. их удельный вес сократился на 7,3% по сравнению с началом 2005г., а на 01.01.2006г. их доля составила 18,9%, что меньше данных предыдущего периода на 3.3 процентных пункта. Несмотря на это, данный вид депозитов имеет устойчивый положительный темп роста, который составил 42,2%. Представляется, что такая ситуация обусловлена расширением заключения договоров с новыми клиентами по выплате заработной платы через вкладные счета, что значительно снижает стоимость привлекаемых от населения ресурсов.

Проведен анализ по видам вкладов (депозитов) физических лиц в национальной валюте, с целью определения, какой из видов вклада пользуется наибольшей популярностью среди населения.

По данным депозитного портфеля филиала №503 АСБ «Беларусбанк» составлено приложение 4, на основании которого построена диаграмма депозитного портфеля по вкладам физических лиц в национальной валюте (рис.2.5.)

Срочный вклад «ХХІ век» (срок хранения 100,190,370 дней) на 01.01.2005г. и 01.07.2005г. занимал лидирующую позицию по объему денежных средств привлеченных на депозиты в рублях, что составило 21108,7 млн. руб. и 24823,5 млн.руб. соответственно. Удельный вес в структуре депозитов на 01.01.05г. составлял – 55,7%, а на 01.07.05г. снизился до 39,18%. В 2005 году процентная ставка по вкладу снижалась с 16-19% до 11-14% на 01.08.2005.

В первом квартале 2005 года АСБ «Беларусбанк» предложил вкладчикам срочный депозит «Победа» (срок хранения 1 год и 1 месяц), который стал для клиентов наиболее привлекательным в связи с тем, что при процентной ставке по вкладу в размере ставки рефинансирования Национального банка плюс 2 процентных пункта, небольшой сумме первоначального взноса – (10000 руб.) имеется возможность совершение расходной операции в пределах 50 % от суммы остатка вклада на дату совершения данной расходной операции и во вклад принимаются дополнительные взносы. Данный вид вклада можно открыть на имя другого лица. На 01.10.2005 данный вид вклада стал самым востребованным (39,89%),а на 01.01.2006 удельный вес в структуре привлеченных вкладов составил 46,55%.

Не заинтересовал вкладчиков депозит «К отпуску». Так, удельный вес депозита на 01.01.05г. составил 0,6% в структуре срочных депозитов физических лиц, что в абсолютном выражении – 155,7 млн. руб. За анализируемый период по данному виду вклада наблюдается постепенное сокращение как в денежном выражении, так и в процентном отношении. Так, за период с 01.01.05г. по 01.07.05г. депозит уменьшился на 73,8 млн. руб. и составил 81,9 млн. руб. или 0.1%, за период с 01.07.05г. по 01.01.06г. произошло очередное уменьшение на 43,5 млн. руб., что в абсолютном выражении составило 38,4 млн. руб. или 0,05%.

Отметим, что высокий темп роста за 2005г. зафиксирован у депозитов «Юбилейный» и «Накопительный», хотя удельные веса этих видов вкладов, в общем объеме срочных депозитов в национальной валюте, не так велики.

Так, на 01.01.05г. удельный вес вклада «Юбилейный» составил 0,1% или 41,3 млн. руб., на 01.07.05г. удельный вес остался на прежнем уровне, а в денежном выражении увеличился на 45,5 млн. руб., что составило 86,8 млн. руб. К 01 января 2006г.удельный вес данного вида вклада увеличился до 0,3%, а что в абсолютном выражении составило 209,8 млн.руб.

Что касается вклада «Накопительный», то его удельный вес на 01.01.05г. составлял 3,5% в структуре депозитного портфеля по вкладам в национальной валюте. К 01.07.05г. удельный вес данного вида вклада уменьшился до 1,8% , а на 01.01.06г. восстановил свой показатель – 3,11%, что в абсолютном выражении соответствовало на 01.01.05г. – 2364,2 млн. руб., на 01.07.05г. – 1192,6 млн. руб., на 01.01.06г. – 2510,0 млн. руб.

Рассмотрим срочные вклады населения в национальной валюте в разрезе сроков их привлечения. Сгруппируем срочные депозиты следующим образом:

- срок хранения вклада до 1 года;

- от 1 года и до 3 лет;

- от 3 лет и свыше.

Данные приведены в табл. 2.2

Таблица 2.2. Срочные счета в национальной валюте в дифференциации по срокам

Как видно из таблицы, самыми популярными за анализируемый период были вклады в национальной валюте со сроком хранения от 1 года до 3 лет. Так, на 01.01.05г. депозиты с данным сроком хранения занимали наибольший удельный вес в структуре срочных вкладов физических лиц в национальной валюте (в дифференциации по срокам) – 50,9%, что в абсолютном выражении составляло 13061,6 млн. руб. Далее, на 01.07.05г. удельный вес депозитов с рассматриваемым сроком хранения в структуре срочных вкладов увеличился на 13,6% и составил 64,5% или 33012,7 млн. руб. Аналогичная положительная тенденция наблюдается и в последующем. На 01.01.2006 данные средства выросли до 49158,1 млн. руб. или 75,2%. Темп роста вкладов, со сроком хранения от 1 года до 3 лет, за год составил 276,4% или 36096,5 млн. руб.

Вклады с меньшим сроком хранения, а именно до 1 года, на 01.01.05г. составляли 11595,0 млн. руб. или 45,2% в структуре срочных вкладов в национальной валюте в дифференциации по срокам, уменьшая свой удельный вес на 01.07.05г. до 31,9%, а на 01.01.06г. до 21%. В абсолютном выражении это выглядит следующим образом: на 01.07.05г.срочные вклады анализируемого срока хранения увеличились до 16345,3 млн. руб., а на 01.01.06г. произошло снижение данного показателя до 13709,6 млн. руб. Темп роста срочных вкладов со сроком хранения до 1 года за период с 01.01.05г. по 01.01.06г. составил 18,2%, а в абсолютном выражении увеличился на 2114,6 млн. руб. Это позволяет сделать вывод об изменении ситуации в пользу удлинения сроков привлечения, что объясняется снижением темпов инфляции, стабилизацией курса белорусского рубля, более высокими процентными ставками по вкладам с большим сроком хранения, повышением доверия населения к национальной банковской системе.

Анализируя депозиты со сроком хранения свыше 3 лет необходимо обратить внимание, что их удельный вес не внушителен всего 3,9% на 01.01.05г., 3,6% - на 01.07.05г. и 3,8% на 01.01.06г., что в абсолютном выражении составляло 1000,8 млн. руб.,1866,4 млн. руб., 2521,1 млн. руб. Банку необходимо работать над привлечением средств в долгосрочные депозиты, чтобы развивать кредитные операции.

Депозиты в иностранной валюте так же являются привлекательным видом сбережения денежных средств для населения, о чем свидетельствует постепенное увеличение в денежном выражении вкладов в иностранной валюте.

Проанализированы состав и структура вкладов (депозитов) физических лиц филиала № 503 АСБ «Беларусбанк» в иностранной валюте. Данные отражены в табл.2.3

Характеристики

Список файлов ВКР