2615 (684807), страница 7
Текст из файла (страница 7)
Кредитные организации (их филиалы) активно открывали новые виды внутренних структурных подразделений, предусмотренные нормативными актами Банка России,— операционные офисы и передвижные пункты кассовых операций. На 1.01.2008 открыты 497 операционных офисов и 51 передвижной пункт кассовых операций. Общее количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов увеличилось на 3871 и на 1.01.2008 составило 35 759 по сравнению с 31 888 на 1.01.2007. Уровень обеспеченности с точки зрения количества внутренних структурных подразделений на 100 тыс. населения увеличился с 22 в 2006 году до 25 на конец 2007 года.
Рис. 8. Количество действующих кредитных организаций
Реализуемые участниками (акционерами) меры, направленные на повышение уровня капитализации, позволили увеличить совокупный уставный капитал действующих кредитных организаций до 731,7 млрд. рублей, что на 165,2 млрд. рублей больше аналогичного показателя 2006 года. За счет публичного размещения акций Сбербанка России ОАО и ОАО Банк ВТБ получено 13,9% прироста уставного капитала банковской системы, что составляет 22,9 млрд. рублей. Увеличилось количество кредитных организаций с зарегистрированным уставным капиталом более 175 млн. рублей (рублевый эквивалент 5 млн. евро). По состоянию на 1.01.2008 число таких кредитных организаций составило 470, или 41,4% от общего количества действующих кредитных организаций. Наблюдаемый рост количества действующих кредитных организаций, у которых величина уставного капитала на 1.01.2008:
— свыше 300 млн. рублей составляет 302, или 26,6% от общего количества действующих кредитных организаций (на 1.01.2007— 266, или 22,4% соответственно; на 1.01.2006— 243, или 19,4% (в 2009 г. таких банков 339);
— от 150 до 300 млн. рублей составляет 248, или 21,8% от общего количества действующих кредитных организаций (на 1.01.2007— 217, или 18,3% соответственно; на 1.01.2006— 204, или 16,3%) (в 2009 г. таких банков 254). 2007, 2008 года характеризуются увеличением доли нерезидентов в российской банковской системе. Общая сумма инвестиций нерезидентов в банковский сектор на 1.01.2008 составила 183,5 млрд. рублей. За 2007 год она увеличилась в 2 раза, или на 93,4 млрд. рублей, в основном путем увеличения действующими кредитными организациями уставного капитала за счет нерезидентов. Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале российских кредитных организаций на 1.01.2008 увеличилась и составила 25,1% по сравнению с 15,9% на 1.01.2007. Без учета участия нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале кредитных организаций на 1.01.2008 составила 22,8% по сравнению с 14,9% на 1.01.2007.
Кредитные организации с иностранными инвестициями расположены в 40 субъектах Российской Федерации, в том числе 124 кредитные организации (или 61,4% их общего количества) расположены в Москве и Московской области, 16— в Санкт-Петербурге.
Во исполнение Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” в 2007, 2008 годах Банком России осуществлялся надзор за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов.
По состоянию на 1.01.2008 участниками системы обязательного страхования вкладов являлись 934 банка, включая банки, у которых лицензии на осуществление банковских операций были ранее отозваны (аннулированы).
В 2007 году в соответствии со статьей 48 Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” в связи с несоответствием требованиям к участию в системе страхования вкладов Комитетом банковского надзора Банка России в отношении 7 банков— участников системы страхования вкладов были введены запреты на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.
В соответствии с требованиями Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” и заключенных соглашений в 2007 году осуществлялись взаимодействие, координация деятельности и обмен информацией между Банком России и АСВ по вопросам функционирования системы страхования вкладов, участия в ней банков и уплаты страховых взносов, выплаты возмещения по вкладам, проведения Банком России проверок банков — участников системы страхования вкладов и применения к ним мер ответственности, а также иным вопросам, связанным с функционированием системы страхования вкладов.
В 2007 году в соответствии с законодательством размер страхового возмещения по вкладам граждан был увеличен до 400 тыс. рублей с одновременным соразмерным увеличением выплат Банка России вкладчикам банков-банкротов, не являющихся участниками системы страхования вкладов.
-
Анализ деятельности кредитных организаций
На 1 января 2008 года российская система финансового посредничества включала 1136 действующих кредитных организаций, 857 зарегистрированных страховых организаций, 252 негосударственных пенсионных фонда, 1024 паевых инвестиционных фонда. Кредитные организации по-прежнему оставались наиболее значимым видом финансовых институтов: отношение собственных средств (капитала) кредитных организаций к ВВП в 2007 году повысилось до 8,1% по сравнению с 6,3% в 2006 году, чистых активов паевых инвестиционных фондов — до 2,3% (1,6%), собственного имущества негосударственных пенсионных фондов снизилось до 1,8% (1,9%), уставного капитала страховых организаций— до 0,5% (0,6%).
За 2007 год активы банковского сектора увеличились до 20 241,1 млрд. рублей, или на 44,1%, повторив показатель прироста за 2006 год. На динамику активов в 2007 году существенное влияние оказал прирост кредитования нефинансовых организаций (51,6%) и физических лиц (57,0%). Соотношение активов и ВВП увеличилось с 52,2 до 61,4%.
Собственные средства (капитал) выросли на 57,8% (за 2006 год — на 36,3%). К 1.01.2008 почти 64% российских кредитных организаций имели капитал более 5 млн. евро (на 1.01.2007 — около 57%). Соотношение капитала и ВВП увеличилось с 6,3 до 8,1%.
2007 год характеризовался дальнейшим обострением конкуренции во всех основных сегментах рынка банковских услуг. Наиболее заметным было усиление конкуренции на рынке розничных услуг. Все большее количество банков активно развивало кредитование физических лиц. В 2007 году количество банков, в активах которых доля кредитов физическим лицам превысила 20% (при среднем уровне по банковскому сектору 16,0% на 1.01.2008), увеличилось с 295 до 324. Динамично развивалась конкуренция на рынке вкладов физических лиц. Объективным подтверждением тому явилось снижение доли
Сбербанка России ОАО: за 2007 год снижение составило 1,9 процентного пункта (за 2006 год— 1,1 процентного пункта). В результате его доля на рынке вкладов физических лиц, составлявшая на начало 2007 года 53,3%, к концу года снизилась до 51,4%. Наблюдалось дальнейшее расширение присутствия иностранного капитала на российском рынке банковских услуг. Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, на 1.01.2008 достигло 86 (на 1.01.2007 — 65), из них 15 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла за отчетный период с 12,1 до 17,2%, в собственных средствах (капитале)— с 12,7 до 15,7%.
Все более заметно присутствие контролируемых иностранным капиталом банков на рынке розничных банковских услуг: темпы прироста вкладов и кредитов физическим лицам превышают соответствующие показатели по банковскому сектору в целом. Доля этих банков на рынке кредитования физических лиц за 2007 год выросла с 14,0 до 18,8%, на рынке вкладов физических лиц— с 6,2 до 8,9%. Активно развивают банки, контролируемые нерезидентами, и кредитование нефинансовых организаций: за 2007 год доля предоставленных ими кредитов в совокупном объеме данных кредитов, предоставленных банковским сектором, выросла с 10,0 до 15,6%.
Обострение конкуренции в банковском секторе находит отражение в процессах развития банковских услуг в регионах и расширении географии банковских продуктов. За счет развития сети структурных подразделений кредитных организаций в 2007 году улучшилась обеспеченность регионов банковкими услугами.
Если на начало 2007 года в России на 100 тыс. населения приходилось 14 кредитных организаций, филиалов и дополнительных офисов, то по состоянию на 1.01.2008 этот показатель увеличился до 17 (с учетом внутренних структурных подразделений— с 22 до 25). Рост этого показателя отмечается во всех федеральных округах.
Несмотря на кризисные явления на мировых финансовых рынках, в 2007 году продолжалось укрепление ресурсной базы российских кредитных организаций, сопровождавшееся структурными изменениями в пассивах банковского сектора.
Остатки средств на счетах клиентов за 2007 год увеличились на 42,3% до 12 053,1 млрд. рублей, но их доля в пассивах банковского сектора несколько снизилась— с 60,3 до 59,5%.
При благоприятной в целом экономической конъюнктуре основным источником расширения ресурсной базы кредитных организаций в 2007 году, как и в 2006 году, были средства, привлеченные от организаций, темп прироста которых составил 48,1% (за 2006 год —54,8%). В совокупных пассивах банковского сектора их удельный вес вырос с 32,5 до 33,4%.
Средства, привлеченные от организаций, обеспечили 35,5% общего прироста пассивов банковского сектора.
В 2007 году опережающими темпами росли депозиты организаций: их прирост составил 67,5% (в 2006 году— 64,8%), а доля в совокупных пассивах банковского сектора увеличилась с 11,0 до 12,8%.
Прирост объема вкладов физических лиц, достигших к концу 2007 года 5136,8 млрд. рублей, замедлился, составив 35,4% по сравнению с 37,7% в 2006 году. Несколько снизился— с 27,0 до 25,4%— и удельный вес этого источника в совокупных пассивах банковского сек тора. Вместе с тем в 2007 году вклады физических лиц оставались наиболее стабильно увеличивающимся источником ресурсной базы банков. На незначительное снижение темпов прироста вкладов повлияло в том числе увеличение внимания населения к альтернативным направлениям вложений, в частности вложениям в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), акции Сбербанка России ОАО и ОАО Банк ВТБ в рамках их публичного размещения. Несколько снизилась привлекательность рублевых вкладов как инструмента защиты сбережений населения от инфляционного обесценения на фоне увеличения его темпов.
Начиная с 2004 года прирост рублевых вкладов физических лиц значительно опережал прирост вкладов в иностранной валюте. В 2007 году темп прироста вкладов в рублях составил 41,3%, а в иностранной валюте —13,5% (в 2006 году— соответственно 51,9 и 2,4%), что свидетельствует о сохранении сформировавшегося в последние годы предпочтения населением сбережений в национальной валюте. За 2007 год доля рублевых вкладов в общем объеме вкладов физических лиц в банках выросла с 83,4 до 87,0%. Вклады физических лиц на срок свыше 1 года увеличились в 2007 году на 39,0%, а их удельный вес в общем объеме вкладов физических лиц, аккумулированных банковским сектором, вырос с 61,0 до 62,6%.
Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями посредством выпуска долговых обязательств, за 2007 год вырос до 1176,1 млрд. рублей, или на 15,5% (за 2006 год — на 35,9%), а их доля в пассивах банковского сектора составила 5,8%. В общем объеме выпущенных банками долговых обязательств основной удельный вес, несмотря на его заметное снижение (с 77,6% на 1.01.2007 до 69,9% на 1.01.2008), по-прежнему приходится на векселя. Существенно возросли объемы выпущенных банками облигаций и сберегательных сертификатов (в 1,7 и 1,4 раза соответственно).
Тем не менее их совокупная доля в пассивах банковского сектора остается пока незначительной (1,3% на 1.01.2007 и 1,5% на 1.01.2008).
Выпуск банками облигаций на внутреннем финансовом рынке по-прежнему сдерживается высокими затратами на организацию их выпуска и размещения, а также осложнением ситуации на долговом рынке под влиянием неустойчивости на мировых финансовых рынках во втором полугодии 2007 года. С другой стороны— фактором, повышающим привлекательность облигационных выпусков, является включение облигаций банков в Ломбардный список Банка России.
Средства, привлеченные кредитными организациями от Банка России, в целом составляли небольшую долю пассивов кредитных организаций: около 0,1% на начало и 0,2% на конец 2007 года. Однако в отдельные периоды доля этих средств существенно возрастала: до 0,6% на 1.09.2007, 1,1% на 1.11.2007 и 1,2% на 1.12.2007. Это было связано с существенным увеличением объемов ликвидности, предоставлявшихся Банком России
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
