2055 (684730), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

Надбавка за риск рассчитывается исходя из следующих соображений. В рисковых видах страхования вероятность того, что фактический уровень выплат превысит ожидаемое среднее значение, очень велика составляет примерно 0,5 и этим обстоятельством нельзя пренебречь. Отклонение фактического уровня выплат от ожидаемого значения в большую сторону можно определить как риск. Чем шире диапазон возможных отклонений, тем выше риск. Неопределенность конечного результата ставит довольно сложную задачу для актуария. С одной стороны, размер страховой премии должен быть достаточен для обеспечения страховых выплат даже в самой неблагоприятной ситуации, в противном случае страховщика ждет разорение. С другой стороны, возможно, хотя и крайне маловероятно, что в самом неблагоприятном случае суммарная страховая выплата окажется равной совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов. Если собирать премию в таком размере, то страхование теряет смысл: - взнос равен страховой стоимости объекта, а страховой случай может и не произойти. Отсюда ясно, что реальный размер собираемой страховой премии, который не должен заметно превышать средний уровень выплат, не может со стопроцентной гарантией обеспечить превышение взносов над выплатами в любой ситуации. Речь может идти о 95% -й гарантии, 90% -й гарантии и т.д., т.е. о риске оказаться в убытке с вероятностью 5%, 10% и т.д.

Количественная оценка риска возможна только тогда, когда известна аналитическая или графическая функция распределения вероятностей для величины суммарной страховой выплаты, т.е. вероятность реализации каждого возможного ее значения. При наличии такой информации могут быть выделены интервалы возможных значений суммы денежных выплат, сгруппированных по степени их вероятности, а значит, выбирая фиксированное значение величины верхней границы ожидаемых убытков (выплат), можно определить вероятность того, что фактическое значение суммы выплат окажется меньше этого значения. Наоборот, если мы задаем уровень надежности оценки верхней границы G, то из вида функции распределения может быть установлено гарантированное значение верхней границы. Разность между уровнем верхней границы и средним значением суммы страховых выплат дает диапазон возможных и с некоторой вероятностью G неблагоприятных отклонений уровня страховых выплат.

Таблица 2.4. Пример расчета страховых тарифов с помощью функций программы Excel

Страхование жизни с выплатой ренты							Пол						М
Страховые суммы							Норма доходности						25,0%
На дожитие				1 000р.			Нагрузка						7,0%
На случай смерти				1 000р.
Годовая рента				1 000р.			Периодичность
Срок выплаты ренты, лет				2			Ежемесячно
Срок уплаты премии, лет				1			Два раза в год
Возраст	Срок договора 5 лет
	Дожитие		Смерть	Рента		Всего
14	185,08		1,37794	462,574		649,033
15	184,914		1,63733	462,211		648,763
16	184,736		1,92567	461,815		648,476
17	184,559		2,22064	461,414		648, 194
18	184,391		2,50808	461,031		647,931
19	184,242		2,76825	460,687		647,698
20	184,112		2,99802	460,387		647,498
21	184,001		3, 19347	460,132		647,327
22	183,903		3,36348	459,91		647,177
23	183,808		3,51917	459,704		647,031
24	183,704		3,68056	459,486		646,871
25	183,588		3,85685	459,239		646,684
26	183,451		4,06366	458,949		646,464
27	183,294		4,3086	458,607		646,21
28	183,126		4,57914	458,233		645,938
29	182,952		4,8634	457,846		645,661
30	182,777		5,15648	457,452		645,386
31	182,606		5,44194	457,071		645,119
32	182,435		5,72133	456,695		644,852
33	182,248		6,01688	456,298		644,563
34	182,031		6,34648	455,844		644,223
35	181,767		6,73885	455,294		643,8
36	181,441		7,22415	454,609		643,274
37	181,047		7,82185	453,769		642,638
38	179,972		9,14757	452,097		641,217
39	179,775		9,79616	450,469		640,04
40	179,549		10,4717	450,054		640,075
41	179,083		11,3623	449,354		639,8
42	178,568		12,3109	448,275		639,154
43	178,665		11,3608	448,676		638,701
44	177,824		12,7993	446,754		637,377
45	176,939		14,4232	444,746		636,109
46	176,221		15,5916	443,177		634,99
47	175,48		16,7568	441,563		633,801
48	174,666		18,0592	439,776		632,502
49	173,796		19,4654	437,856		631,118
50	172,877		20,9602	435,826		629,663
51	171,902		22,5409	433,684		628,127
52	170,847		24,2326	431,387		626,467
53	169,677		26,0811	428,861		624,62
54	168,364		28,1419	426,021		622,527
55	166,89		30,465	422,812		620,167

2.2 Анализ объема страхования рисков в туризме и его структуры в 2006 - 2008 гг. на примере страховой компании "РОСНО"

Анализировать объем страхования рисков в туризме на примере российских страховых компаний очень сложно, так как их отчетность не содержит ясных указаний на этот элемент их работы. В туристическом страховании заняты многие страховые компании России, как большие, так и не очень, однако нет ни одной специализирующейся только на этом виде страхования. Объяснение может быть очень простое: страхование туристических рисков в нашей стране не является еще отдельной отраслью, да и пакет страховых услуг в сфере туризма не достаточно развит в нашей стране. Основным видом страхования, услуги по которому предоставляют практически все наши страховщики, является медицинское и медицинско-транспортное. Развивается в последнее время страхование гражданской ответственности и страхование на случай отмены поездки.

Характеристики

Список файлов ВКР